절세미녀가 알려주는 우리 아이 부자 세팅법

절세미녀가 알려주는 우리 아이 부자 세팅법 - 내 자식에게 물려줄 수 있는 가장 거대한 자산은 ‘돈’이 아니라 ‘세금을 다루는 지식’이다.
김희연 지음 / 모티브 / 2026년 9월

*본 포스팅은 출판사로부터 도서를 제공받아 주관적으로 작성한 리뷰입니다.

요즘처럼 부모의 도움 없이는 독립이 어려운 시대를 살면서, 자녀를 키우는 일이 예전과는 다른 무게로 다가온다는 것을 자주 느낀다. 우리 세대만 해도 취직해서 돈을 모으면 언젠가는 전셋집을 얻고, 조금 더 지나면 내 집을 마련할 수 있다는 믿음이 있었다. 하지만 지금은 사정이 다르다. 집값은 월급으로 따라잡을 수 없는 속도로 올랐고, 결혼과 출산, 주거 마련까지 이어지는 인생의 굵직한 이벤트마다 부모의 지원이 사실상 전제 조건처럼 되어버렸다. 아이를 키우는 부모 입장에서 이런 현실을 마주하다 보면, 결국 내가 아이에게 무엇을 얼마나, 어떻게 남겨줄 수 있을지를 고민하지 않을 수 없다.

처음에는 이 고민이 “얼마를 모아줘야 하나”의 문제라고 생각했다. 그런데 곰곰이 생각해보니 진짜 문제는 액수가 아니었다. 아무리 많은 돈을 물려준다 해도 그 돈을 어떻게 지키고 불려야 하는지 모른다면, 결국 그 돈은 세금으로 새어나가거나 잘못된 선택으로 흩어지고 만다. 반대로 큰 자산이 없더라도 돈이 움직이는 원리와 세금이라는 제도를 이해하고 있는 사람은 자신의 힘으로 다시 자산을 만들어갈 수 있다. 결국 부모가 자녀에게 물려줄 수 있는 것 중 가장 든든한 것은 통장의 잔고가 아니라, 그 잔고를 다룰 줄 아는 능력이라는 생각에 이르렀다. 이런 관점에서 보면 자녀를 위한 절세 계획과 경제 교육은 별개의 것이 아니라 하나로 이어진 흐름이다. 예를 들어 세뱃돈이나 명절 용돈을 그냥 통장에 넣어두는 것과, 그 돈이 어떻게 증여로 이어지고 신고가 필요한지, 나아가 그 돈을 투자했을 때 배당이나 수익이 생기고 그에 따른 세금이 발생한다는 사실까지 아이가 자연스럽게 경험하게 하는 것은 전혀 다른 이야기다. 전자는 단순한 저축 습관을 길러주는 데 그치지만, 후자는 아이가 자산이 움직이는 원리 자체를 체득하게 만든다. 나 역시 아이가 자라는 모습을 보면서 “대학 등록금은 얼마나 들까, 결혼할 때는 어느 정도까지 도와줘야 할까”를 막연히 계산만 해왔지, 정작 그 과정에서 세금과 자금 출처, 증여 시점 같은 것들을 함께 고민해본 적은 없었다는 것을 깨달았다.

특히 인상 깊었던 것은 증여에서 중요한 것이 액수만이 아니라 시점이라는 사실이다. 같은 금액이라도 아이가 어릴 때부터 나누어 일찍 이전하고 오랜 시간 운용하게 하면, 시간과 복리라는 요소가 붙어서 결과가 크게 달라진다. 반대로 “나중에 목돈이 생기면 그때 한꺼번에 챙겨줘야지”라는 생각으로 미루다 보면, 정작 그 시점에는 세금 부담이 훨씬 커져 있거나 아이가 이미 성인이 되어 자산 형성의 골든타임을 놓치는 경우가 많다는 것이다. 이 부분을 읽으면서 나도 모르게 “언젠가 여유가 생기면”이라는 말로 미뤄왔던 계획들을 다시 떠올리게 되었다. 세금과 자산 이전은 결코 나중에 급하게 처리할 수 있는 문제가 아니라, 아이가 태어난 순간부터 장기적으로 설계해야 하는 과정이라는 것을 새삼 실감했다.

또 하나 생각해보게 된 지점은, 아이의 경제 교육에 앞서 부모가 먼저 공부해야 한다는 사실이다. 아이에게 용돈 기입장을 쓰게 하고 저축을 권하는 것만으로는 부족하다. 정작 부모인 내가 증여와 상속, 세금의 흐름을 제대로 이해하지 못한다면, 아이에게 물려줄 수 있는 것은 결국 막연한 선의뿐이다. 좋은 마음으로 한 행동이 오히려 세금 문제로 돌아올 수도 있다는 점을 생각하면, 부모의 공부는 선택이 아니라 필수에 가깝다는 생각이 든다. 자녀에게 자산을 물려주는 것과 그 자산을 관리할 힘을 길러주는 것은 서로 다른 문제이며, 후자를 위해서는 부모가 먼저 그 원리를 체화하고 있어야 하기 때문이다.

이런 생각들을 정리하면서 나는 앞으로 아이를 위한 계획을 조금 더 구체적으로 세워보려 한다. 지금 당장 큰돈을 물려줄 형편이 아니더라도, 적은 금액이라도 일찍부터 나누어 아이 명의로 이전하고, 그 흐름을 투명하게 기록해두는 것부터 시작해볼 생각이다. 그리고 그 과정에서 아이에게도 “이 돈이 어디서 왔고, 왜 세금이 붙는지” 자연스럽게 설명해주려 한다. 당장은 이해하지 못하더라도, 어릴 때부터 돈의 흐름과 세금이라는 제도를 접해본 아이와 그렇지 않은 아이는 성인이 되었을 때 자산을 대하는 태도부터 다를 것이라고 믿는다.

부모의 도움 없이는 홀로서기 어려운 시대라는 말이 씁쓸하게 들리기도 하지만, 달리 보면 그만큼 부모의 준비가 중요해진 시대라는 뜻이기도 하다. 나는 아이에게 큰 재산을 한꺼번에 안겨주는 부모가 되기보다는, 돈이 움직이는 원리와 세금이라는 규칙을 함께 이해하고 스스로 자산을 지켜낼 수 있는 아이로 키우는 부모가 되고 싶다. 결국 내가 아이에게 남기고 싶은 가장 큰 유산은 특정한 금액이 아니라, 시간이 지나도 사라지지 않는 지식과 태도일 것이다. 그것이 지금 내가 자녀를 위한 절세와 경제 교육을 함께 고민하는 이유다.