[서평] 은행은 당신의 주머니를 노린다

은행은 당신의 주머니를 노린다 - 탐욕스러운 금융에 맞선 한 키코 피해 기업인의 분투기
조붕구 지음 / 시공사 / 2020년 4월

이 글에는 스포일러가 포함되어 있습니다.

기업가는 사업을 할 때 사업계획과 더불어 리스크 관리를 잘해야 한다. 사업을 할 때는 오롯이 자기 자본으로 하는 것이 아니라 금융권에서의 차입금, 원재료를 구입할 때 외상매입금 등 부채를 떠안으면서 운영을 한다. 이러한 부채를 미래 사업계획에 지장이 생기지 않도록 하는 것이 리스크 관리인데, 이러한 리스크 관리에는 예상 가능한 리스크와 예상 불가능한 리스크 둘 모두를 생각해야 한다. 경영자라면 사업계획서를 작성할 때 예상 가능한 리스크를 염두에 두고 작성을 해두기 때문에 그 부분에 있어서 크게 문제는 없다. 하지만 예상 불가능한 리스크는 언제, 어디서, 얼마만큼의 피해가 생길지 몰라 준비를 할 수 없다. <은행은 당신의 주머니를 노리고 있다>는 키코사태라는 예상 불가능한 리스크에 한 순간에 나락으로 떨어진 중소기업 사장의 시각으로 쓴 책이다.

키코란, Knock In Knock Out의 이니셜을 딴 것으로 간단하게 말하면 파생상품에서 상한가와 하한가의 불공정 약정에 대한 것을 말한다. 2008년 외환위기가 있기 전인 2007년~2008년에 시중 은행권에서 많은 중소기업을 상대로 환헤지 파생상품을 판매했다. 상품 내용은 환율의 변동에 대비해 일정 범위 내에서 환율이 변동할 경우, 약정 시 맺은 환율로 화폐를 교환해주는 것이다. 다만, 여기서 환율이 Knock-In(상한가)을 넘어설 경우 중소기업은 약정했던 금액 이상의 화폐를 손해 보면서 은행에 팔아야 하지만, 환율이 Knock-Out(하한가) 이하로 떨어질 경우 계약을 해지하게 되는 은행에 매우 유리한 규정 때문에 문제가 발생했다. 이후 키코에 가입했던 많은 중소기업들은 결국 외환위기 속 1400까지 치솟은 환율을 견디지 못하고 폐업, 워크아웃, 도산에 이르게 된다.

제 3자의 시각에서 보면 왜 중소기업들이 꼼꼼하게 따져보지도 않고 키코에 덥석 가입했느냐는 말이 나올 수 있다. 그러나 산업에 종사하는 당사자의 입장이 되면 그 부분이 납득이 가능하다. 위에서 말했듯이 기업의 운영자금은 대다수 부채로 이루어져 있다. 물건을 판다고 바로 돈을 받을 수 있는 것이 아니기 때문에 돈을 못 받는 기간 동안은 현금흐름에 매우 취약한 상태다. 그러다보니 은행에 기댈 수밖에 없는 구조가 되면서 은행과의 관계는 갑을 관계로 형성이 된다. 은행이 가입을 종용하게 되면 딱 잘라 거절할 수 없는 입장에 있는 것이다. 또, 새로운 계약을 맺으며 키코가입을 살며시 끼워 넣는 경우도 있다고 하니 중소기업들은 일종의 먹이로 생각되었던 것 같다.

최근 라임사태와 더불어 키코사태 역시 금융 지식의 우위에 따른 약육강식의 세계를 보여줬다. 과거 물리적인 힘이 세상을 지배하던 것과는 달리 정보와 지식의 우위로 약자를 집어 삼키는 시대가 도래 했다. 이제 금융 공부는 선택이 아닌 필수가 되었고, 앞으로도 열심히 해야겠다는 마음을 갖게 되었다.

[서평] 뇌내혁명

뇌내혁명 - 삶을 바꾸는 뇌 분비 호르몬의 비밀
하루야마 시게오 지음, 오시연 옮김, 한설희 감수 / 중앙생활사 / 2020년 4월

<뇌내혁명>을 받아 들고서는 얼마 전 읽었던 <당신은 뇌를 고칠 수 있다>라는 책이 떠올랐다. 요즘 건강 트렌드가 뇌 건강을 유지하는 것인지 싶었지만, 이 책은 몇 십 년도 전에 일본에서 발행되어 한 때 인기가 있었던 책을 한국에서 다시 발행한 것이다.

우리 몸에서 제일 중요한 장기가 무엇인가 하면 떠오르는 게 ‘뇌’이다. 다른 장기들은 각각 독자적으로 행동하지만, 뇌만이 모든 장기와 연결되어 있다. 그 때문에 뇌가 죽어버리는 뇌사판정을 받게 되면 사망이라는 진단을 내릴 만큼 뇌는 중요한 기관이라고 할 수 있다. 즉, 달리 말하면 뇌가 건강하면 건강하게 오래 살 수 있다는 말이다.

뇌를 건강하게 유지시키기 위해서 저자는 가장 중요한 것이 뇌에 부담이 가는 것을 줄이라고 한다. 그 중 하나가 흔히 들어본 ‘활성산소’를 줄이는 것이다. 활성산소는 평소에 우리가 생활하면서 자연스레 생겨나는데 일반적인 경우 활성산소는 밖에서 우리 몸에 침입한 병균들을 제거하거나 SOD(Superoxide dismutase)라고 불리는 우리 몸에서 생성되는 효소에 의해 제거된다. 하지만 활성산소가 과다하게 생기는 경우 자신의 세포벽을 공격하게 되고, 이때 가장 치명적인 부분이 바로 뇌라고 한다.

활성산소가 과다하게 생기는 이유로 크게 급작스런 혈류의 변화와 과다한 운동이 있다고 한다. 스트레스를 받거나 담배를 피거나 동맥경화가 생기는 등 혈류에 문제가 생기면 활성산소가 과다하게 생기게 된다고 한다. 또, 강한 강도의 운동을 하게 되면 혈류변화뿐만 아니라 노르아드레날린이 생기게 되는데 이 또한 우리 몸에 독이라고 한다. 이를 막기 위해서 강한 강도의 운동은 지양하고 대신 혈류를 개선시키고 운동효과도 줄 수 있는 스트레칭을 권장하고 있다.

그리고 ‘엔도르핀’의 중요성에 대해서 매우 강조를 한다. 엔도르핀은 뇌에서 생성되는 물질로 다른 물질들이 항상성에 의해 통제받는 것과는 달리 엔도르핀을 통제할 수 있는 물질이 없다고 한다. 엔도르핀은 생성되면 몸에 여러 가지 좋은 작용을 해주기 때문에 엔도르핀을 생성시키는 습관을 들이고, 항상 긍정적으로 사는 게 중요하다고 말한다.

뇌는 아직까지 그 작용 기작이 완전히 밝혀지지 않은 기관이다. 따라서 저자가 주장하는 과학적 지식이 옳다고는 확언할 수 없지만, 적어도 긍정적인 마음을 가지는 것은 삶을 살아가는데 있어 좋은 영향을 준다는 것에는 수긍이 간다. 남들이 모두 헬스를 하고 격한 운동을 한다고 따라서 할 마음이 있었는데 <뇌내혁명>을 통해 그다지 좋지 않다는 것을 알게 되어 다행스럽게 생각한다.

[서평] 각자도생 사회

각자도생 사회 - 어설픈 책임 대신 내 행복 채우는 저성장 시대의 대표 생존 키워드
전영수 지음 / 블랙피쉬 / 2020년 3월

언제부턴가 ‘1인가구’, ‘혼밥’, ‘싱글족’ 등의 단어가 어색하지 않은 사회가 되었다. 그에 따라 사회 구조도 많은 부분이 바뀌게 되었다. 1인 가구를 위한 간편식이 잘 팔리게 되었고, 한 지역에 자리 잡아 대가족을 이루어 안정성을 중시하기 위해 ‘소유’하는 것보다 언제든지 변화할 수 있는 ‘공유’를 선호하게 되었다.

고인돌을 만들고 뗀석기를 휘두르던 시대에서부터 오늘날에 이르기까지, 인간은 인간에게 가장 적합한 방향으로 사회를 구성하고 최적화시켜 왔다. 과거 농경시대에는 노동력이 곧 경제력이라 할 수 있었기에 대가족을 유지하려 했다. 그 시절에는 노동에 투입되는 힘이 많으면 많을수록 나오는 결과물도 비례해서 많아졌기 때문에 고성장 시기라고도 불렸다. 하지만, 정보화시대를 거쳐 4차 산업혁명이 일어난 지금 그 형태가 급변하기 시작했다.

<각자도생 사회>는 이러한 사회 구성원 생각이나 형태의 변화에 대한 실마리를 풀어나간다.

기대수명이 늘어나면서 과거의 중년과는 달리 오늘날의 중년들은 위로는 부모님을 모시며, 아래로는 취업난을 겪는 자식들을 지켜야하는 이중고에 시달리고 있다. 그리하여 정작 자신의 미래가 불투명해지기 시작하고 결국 부모, 자신, 자식의 3대에 이르러 위험에 빠질 수도 있는 상황이다. 이런 저성장, 고위험의 시대에 각자도생은 이기심이 아니라, 필연적이고 거부할 수 없는 흐름이라고 할 수 있다.

기존의 집안의 기둥인 중년의 어설픈 책임감을 가지고 있다간 다 같이 허물어지기 쉽다. 따라서 자기 몫의 행복한 삶으로 공동체를 지켜내는 ‘각자도생’의 삶을 모색해야 한다.

이는 이제껏 없었던 형태의 사회 모습으로 현대인들이 자신의 살길을 자기 손으로 개척해가는 적극적인 인생 실험이라고 할 수 있다. 이 형태가 정답이라고는 할 순 없지만, 기존의 무겁고 변화가 힘든 형태보다는 애자일 조직 같은 각자도생이 답에 한 없이 가까울 수 있다는 생각이다.

시대가 변하고, 산업이 변하고, 사회가 변하고, 구성원이 변하면 당연히 그 형태도 변해야 한다. 인류는 알게 모르게 꾸준히 변화해왔다. 과거에 없었던 새로운 형태로 탈바꿈하는 지금이 낯설어 보일지라도 인류 전체의 삶에서 보면 어쩌면 당연하고도 자연스럽고 필연적인 과정이라고 볼 수도 있다는 생각이 들었다.

[서평] 세균, 두 얼굴의 룸메이트

세균, 두 얼굴의 룸메이트 - 치즈에서 코로나바이러스까지 아이러니한 미생물의 세계
마르쿠스 에거트.프랑크 타데우스 지음, 이덕임 옮김 / 책밥 / 2020년 3월

요즘 코로나19로 인해서 개인위생에 대한 관심이 높다. 다른 미생물과 같이 코로나 바이러스는 눈에 보이지 않기 때문에 사람들은 언제 어디서 감염될지 몰라서 항상 두려워한다. 전국적으로 너도나도 마스크를 쓰고 다니고, 손소독제로 청결을 유지하려 노력한다. 물론, 지금이야 비상사태라 개인 청결에 유난을 떨어야 정상이지만 <세균, 두 얼굴의 룸메이트>에서는 이러한 일이 장기간 지속된다면 면역체계에 큰 위협이 된다고 역설한다.

사실 인간의 몸 안에는 공생하고 있는 미생물이 참 많이도 존재한다. 성인의 경우 장내 미생물 총 무게가 약 2kg에 달한다고 하니 어마어마하다는 생각도 든다. 그런 수많은 미생물과 같이 살아가고 있는 우리들은 하나의 운명공동체라고 할 수 있다. 미생물은 흔히들 ‘균’이라고 칭하는데 모든 균들이 나쁜 것은 아니다. 그 예로 익히 잘 알려진 유산균이 있는데 유산균은 장 내에서 장이 원활히 활동할 수 있는 환경을 조성해준다. 장에는 이렇게 유익한 균들이 해로운 균이 자리 잡지 못하게 막아주는 역할을 해주며 생태계를 유지하고 있지만, 스트레스를 받아 위산이 많이 분비된다던지 맵고 뜨거운 음식을 먹어 상처가 생기는 현상에 의해 생태계 균형이 깨지게 되는 경우가 발생한다. 이때 우리는 질병을 앓는다고 말한다.

이처럼 우리들은 항상 균들과 공생하며 살아가는데, 손소독제나 항생제와 같은 강력한 화학물질을 사용하게 된다면 나쁜 균들뿐만 아니라 좋은 균들도 없애버린다. 단기간으로는 충분히 면역체계를 유지 할 수 있지만, 장기간 지속되게 된다면 소독제의 빈틈을 타고 들어온 나쁜 균에 의해 약해진 면역체계가 작동할 수 없게 된다. 화학용품이 만능처럼 보이지만, 실상은 그렇지 않다는 것을 알게 된다.

<세균, 두 얼굴의 룸메이트>는 생활 속에 숨어있는 유해한 균들과 그 균에 대항하기 위한 방법에 대해 알려준다. 믿고 싶지 않지만, 생활하는 모든 곳에는 균이 서식하고 있었다. 이러한 균들을 예방하기 위해 손소독제와 같은 화학용품을 이용하는 것이 아니라 인간친화적인 방어 수단을 이용하고, 면역체계를 약화시키지 않는 습관들을 체화한다면 건강한 생활을 유지할 수 있다고 생각한다.

[서평] 지금 만나는 과학

지금 만나는 과학 - 호기심을 자극하는 요즘 과학계의 이슈들
다비드 루아프르 외 지음, 이규빈 외 감수 / 클 / 2020년 3월

우리들은 지금 과학이 주도하는 삶을 살고 있다. 과학은 우리들의 생활을 풍요롭고 편안하게 만들어 주고, 계속 발전하고 있다. 하지만, 과학이란 실패의 학문이라 불릴 정도로 많은 시행착오를 거쳐서 하나의 가설이 성립되는 학문이다. 따라서 여전히 실패하고 알 수 없는 과학적인 부분이 우리 주위엔 널려있다는 것을 알아둬야 한다.

<지금 만나는 과학>은 그러한 호기심을 자극하는 최신 과학 이슈들을 18가지 소개하고 있다. 그 중에서 나는 ‘잠은 왜 자야하는가?’와 ‘그러면 외계인은 어디에 있을까?’를 흥미롭게 보았다.

인간은 보통 하루에 일고여덟 시간을 자면서 보낸다고 한다. 100살 인생이라고 생각하면 약 25년을 침대에서 보낸다고 생각하면 된다. 평소 잠자는 시간을 대수롭지 않게 여겼지만, 년 단위로 환산해보니 엄청난 시간을 자면서 보낸다는 것을 알게 되었다. 25년 동안 다른 일을 하면 훨씬 생산적인데 무엇 때문에 잠을 자는 걸까? 합리적으로 생각한다면 잠을 자는 것이 생산적인 일을 하는 것보다 더 인간에게 이롭기 때문에 잠을 잔다고 생각해야 한다. 여러 가지 가설이 있지만, 내게는 항산화를 위한 휴식이라는 가설이 옳다는 생각이 들었다. 인간은 생활을 하면서 부산물로 활성산소를 가지고 있는 물질을 만든다고 한다. 이는 세포막이나 뇌에 안 좋은 영향을 주는데 이를 줄이기 위한 과정으로 잠을 자게 된다는 가설이다. 이 외에도 다양한 가설이 있었고, 풀리지 않는 과학적 이슈에 열정적으로 연구를 진행하고 있는 사람이 있다는 것을 알게 되었다.

외계인이라는 미지의 생명체는 여태까지 본적도 없었지만, 그 이슈에 관해서는 여전히 풀리지 않는 미스터리에 남아있다. 우리들은 우주의 끝이 어딘지 알지 못한다. 그래서 나는 이 넓은 우주 어딘가에 반드시 우리와는 다른 생명체가 존재한다고 믿고 있다. 다만, 만나지 못하는 이유는 제대로 설명할 수가 없었다. 책에서는 그 이유에 대한 두 가지 가설을 말해주고 있다. 하나는 아직까지 다른 생명체들도 우리와 접촉할만한 문명에 도달하지 못했다는 것이다. 또 하나는 이미 접촉하고 있지만, 인간인 우리가 인식을 못하고 있을 뿐이라는 것이다. 쉽게 풀어 말하면, 개미와 인간의 관점에 대입시켜보면 된다. 개미는 2차원적인 관점에서 생활을 한다. 따라서 2차원 이상의 존재들을 정확하게 인식할 수 없다. 사람의 입장에서는 개미가 무리를 짓고 있다고 해서 가만히 멈춰 서서 개미에게 일일이 간섭을 하지 않는다. 우리가 인식을 못하고 있다는 가설이 맞다면 개미와 인간의 관계와 유사하지 않을까?

<지금 만나는 과학>은 그렇게 중요하지는 않지만, 왠지 모르게 알고 싶은 과학적 지식들. 시험기간 공부하다가 지루해질 때 은근히 생각나는 궁금한 지식들을 이야기 해주고 있다. 깊게 생각해 본 적 없는 잡다한 지식에 대해 종합적이고 자세하게 바라볼 수 있는 시간이었다.