채권투자 처음공부

채권투자 처음공부 - 단돈 1,000원으로 시작할 수 있는 ㅣ 처음공부 시리즈 5
포프리라이프(석동민) 지음 / 이레미디어 / 2023년 5월

*출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 주관적인 리뷰입니다.

채권은 '채무자의 일정한 행위에 대한 권리'를 뜻하는 민법 상의 용어를 나타내는 용어이기도 하지만, 투자에서의 채권은 '정부, 지방자치단체, 기업 등이 자금을 조달하기 위해 발생하는 증서'를 의미합니다. 

투자자는 채권을 매입하여 위의 기관들에게 돈을 빌려주고, 약정된 이자와 만기 시 원금을 받는 투자상품으로 주식보다 안전하면서도 예금보다 높은 수익률을 얻을 수 있습니다.

저자에 따르면 과거에는 기관들만 주로 채권투자를 하고 개인은 하기 힘들었지만 요즘에는 기술선진화로 인해 쉽게 할 수 있다고 합니다.

'달걀을 한 바구니에 담지마라'라는 명언이 있듯이 자산을 여러 곳에 분산 시켜서 자산 포트폴리오를 구성하는 것이 가장 효과적인 투자 방법이라고 알려져 있습니다.

최근 미국주식지수추총 ETF와 배당주 ETF 등이 인기있어지면서 채권대신 주식과 ETF만으로 포트폴리오를 채우는 사람들도 많이 늘어나고 있는 추세입니다.

그러나, 안정성 측면에서는 채권투자가 배당주 투자보다 뛰어나다고 생각하기 때문에 개인적으로 큰 목돈이 생겼을 때는 꼭 일부 비율을 채권에 투자하려고 계획중입니다.

하지만 지금까지는 채권 투자에 대해 자세한 가이드가 있는 책이나 자료를 찾기 어려워서 채권 공부가 어려웠습니다. 

설사, 자료가 있더라도 개인보다는 기관 투자자들에게 적합한 자료가 많았습니다.

이 책은 개인 투자자들도 채권 투자에 대한 공부를 쉽게 할 수 있도록 쓴 책입니다.

채권에 대한 개념, 채권투자 시작하는 법, 채권 활용법, 채권투자에 대한 Q&A 등 채권 투자에 필요한 내용이 모두 포함되어 있습니다.

개인투자자로써 채권 투자를 고려하시는 분들에게 이 책은 좋은 지침서가 될 것입니다.

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[협찬] 2025년 투자자산운용사 교재 추천 40회 투운사 대비

2025 고시넷 투자자산운용사 여기서 다(多) 나온다 최신기출유형 모의고사 : ‘24년 11월 시험 다시보기 수록 - 투운사 신유형 및 빈출유형 완벽 반영 | 시험장 필수 핸드북 ‘빈출 개념 OX문제’ 제공
김경진 지음 / 고시넷 / 2025년 1월

[고시넷 서평단 이벤트]에 참여하여 도서를 제공 받아 학습 후, 솔직하게 작성한 후기입니다.

이 책은 투운사 신유형 및 빈출유형 완벽 반영, 39회 시험(2024년 11월 기출문제) 다시보기 수록, 시험장 필수 핸드북 ‘빈출 개념 OX문제’ 제공 등의 특징이 있는 책입니다.

펀드매니저활동을 위해서 필수적인 자격증이기도 하며, 최근에는 투자쪽 공부를 위해 일반인들도 많이 응시하고 있는 자격증입니다.

투운사는 3과목을 120분동안 100문제의 객관식 시험으로 진행됩니다.

합격기준은 절대평가로 평균 70점이상이면 통과하며, 과목별 40점이하면 과락입니다.

1과목은 금융상품 및 세제, 2과목은 투자운용 및 전략Ⅱ, 투자분석, 3과목은 직무윤리와 법규, 투자운용 및 전략Ⅰ, 거시경제 및 분산투자입니다.

시험이 절대평가이기 때문에 이론보다는 기출문제가 중요합니다.

특히, 단기간에 합격하기 위해서는 기출문제 풀이가 필수적으로 요구됩니다.

그러나, 일부 국가자격증과 달리 금투협에서는 투운사 시험의 기출문제와 정답지를 제공하지 않습니다.

고시넷 투운사 교재는 투운사 신유형 및 빈출유형 완벽 반영, 39회 시험(2024년 11월 기출문제) 다시보기 수록, 시험장 필수 핸드북 ‘빈출 개념 OX문제’ 제공 등의 특징이 있는 책입니다.

고시넷에서 출판한 '투자자산운용사 여기서 다(多) 나온다'는 가장 최근에 치뤄진 39회 기출문제 다시보기가 수록되어 있을 뿐만 아니라 최신기출문제들을 기반으로 한 6회분의 모의고사를 제공합니다.

해설지에는 해설이 매우 자세하게 나와있어서 기본서를 따로 공부하지 않아도 충분히 투운사에 합격할 수 있을 정도입니다.

금투협에서 40회부터는 신유형이 나온다고 예고되었는데. 이 책은 신유형 및 빈출유형에도 완벽하게 대비할 수 있도록 반영하였다고 하여 믿음이 갔습니다.

투운사 시험은 객관식으로 진행되기 때문에 지문에 대한 OX문제도 시험에 도움이 많이 됩니다.

이 책은 기출에서 주로 출제되는 빈출 지문들에 대해서 OX문제가 수록된 핸드북을 제공하여 시험장에서도 마지막까지 완벽하게 정리할 수 있을 것 같습니다.

투운사를 준비 중이신 분들은 투운사 신유형 및 빈출유형 완벽 반영, 39회 시험(2024년 11월 기출문제) 다시보기 수록, 시험장 필수 핸드북 ‘빈출 개념 OX문제’ 제공 등의 특징이 있는 책을 선택해서 다가오는 2025년 투운사 시험에 꼭 합격하시기 바랍니다.

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일 잘하는 사람들이 보이지 않는 곳에서 반드시 하는 것 - 서평

일 잘하는 사람들이 보이지 않는 곳에서 반드시 하는 것 - 최고의 마케터가 찾아낸 1만 일잘러의 비밀 5가지
아다치 유야 지음, 김양희 옮김 / 동양북스(동양문고) / 2025년 1월

*출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 주관적인 리뷰입니다.

이 책의 작가는 세계 1위 회계, 컨설팅 업체인 딜로이트에서 일한 경력이 있는 일본의 직장인입니다.

일본의 직장 문화는 우리나라와도 비슷한 점이 있습니다. 

세계적인 컨설팅 업체에서 일했던 일본인은 일을 잘하기 위해서 어떻게 해야 하는지 흥미가 솓았습니다.

책을 쭉 읽다보니 국내나 서양의 비즈니스 관련 자기계발서와는 차별화된 부분이 많이 있었습니다.

'일을 잘하는 사람들은 노력에만 집중한다. 더 이상 보상에 얽매이려 노력하지 마라.'

저자는 일 잘하는 사람들은 노력과 보상은 서로 다른 것이며, 보상을 기대하지 않고 묵묵히 노력하는 사람들이 일을 잘하는 사람들이라고 주장합니다.

우리나라는 노력을 정말 중요시합니다. 

오죽하면 '노오오오력'이라는 자학적인 밈까지 나왔을 정도로 노력과 보상을 동일시하는 경향이 있습니다.

저도 어느 정도 보상을 기대하며, 노력을 하는 편이었는데 앞으로는 노력과 보상은 별개라는 마음가짐으로 일을 해야겠다는 생각을 하였습니다.

'상대방이 하고 싶은 말을 들어주는 것과 상대방이 듣고 싶은 말만 하는것.'

대화의 기술과 관련된 많은 책들이 있지만 저자는 대화를 잘하기 위해서는 위의 두가지면 충분하다고 말합니다. 

저 같은 경우도 제가 하고 싶은 말만 하고, 상대방의 말을 잘 듣지 않았던 것 같아서 반성이 많이 되었습니다.

그리고, 지시대명사를 많이 쓰지 말고, 이야기를 마무리 짓고 다음화제로 넘어가라고 강조합니다.

예전의 상사는 항상 이것, 저것과 같은 지시대명사를 자주 써서 항상 의사소통이 되지 않았던 문제가 있었습니다. 

게다가 회의 시간에는 항상 딴 길로 세는 바람에 쓸데없이 회의가 길어진 적도 여러번 있었습니다.

위의 예시 외에도 일을 잘하기 위한 다양한 방법들이 책에 나와있으니 새내기 직장인 분들이나 비즈니스 리더들도 한 번쯤 읽어보시는 것을 추천드립니다.   

2025 해커스 세법엔딩 1 (부가가치세법, 소득세법, 상속세 및 증여세법)

2025 해커스 세법엔딩 1 : 부가가치세법·소득세법·상속세 및 증여세법 - 공인회계사(CPA)·세무사(CTA) 1, 2차 시험 대비 | 최신 개정세법 반영 | 본 교재 인강 ㅣ 해커스 세법엔딩 1
원재훈 지음 / 해커스경영아카데미 / 2024년 11월

*출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 주관적인 리뷰입니다.

세법은 공인회계사와 세무사 시험에서 가장 중요한 과목 중 하나입니다.

공인회계사 1차 시험에서는 세법개론 40문제, 2차 시험에서는 세법 7~8문제가 출제됩니다.

세무사 시험에서도 1차 세법학개론 40문제, 2차 세법학 1부, 2부에서 4문제씩 출제가 됩니다.

세법은 법을 다루기 때문에 일반적으로 세무회계 과목보다 공부량이 2배 이상이라고 알려져 있습니다.

두꺼운 세법개론으로 먼저 공부를 한 후 기출문제를 풀면서 스스로 요약을 하는 공부법이 효과적이긴 하지만 방대한 세법개론을 요약하는 것은 쉬운 일이 아닙니다.

특히, 단기간에 합격을 노리는 수험생이라면 직접 요약을 하기 보다는 출제 경향이 잘 드러나 있는 요약서를 활용하는 것이 효과적일 수 있습니다.

'해커스 세법엔딩'은 이러한 수험생들에게 필요한 요약서로 세법개론에 포함된 핵심 내용들이 잘 정리되어 있는 책이며, 두 권으로 나눠져서 출판되었습니다.

해커스하면 보통 토익 강의나 책을 생각하시는 분들이 많지만 최근에는 각종 자격증 및 전문직 시험 분야에도 진출하였습니다. 

해커스 경영 아카데미에서는 공인회계사, 세무사 및 경영지도사 등의 전문직 시험에 대한 강의 수강 및 책 구매가 가능합니다.

해커스 경영 아카데미는 2023년에 주간동아에서 선정한 한국브랜드만족지수 부문에서 공인회계사 시험에 대한 온라인, 오프라인 교육 1위를 차지했을 정도로 높은 수준의 강의를 자랑합니다.

회계사, 세무사 등의 전문직 시험은 스스로 공부하는 것보다 강의의 도움을 받는 것이 합격에 도움이 될 수 있습니다.

세법개론 같은 법 공부를 처음 공부하시는 분들이시라면 독학으로는 한계가 있습니다.

세법개론에 대해 충분히 강의를 수강하여 내용을 습득하신 후 기출문제와 해커스 세법엔딩으로 정리를 하여 시험에 합격하시기 바랍니다.

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가치 투자 실천 바이블 - 서평

가치 투자 실천 바이블 - 성공하는 주식 투자자를 위한 전략과 전술
오쿠야마 쓰키토 지음, 이성희 옮김 / 두드림미디어 / 2024년 12월

*출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 주관적인 리뷰입니다.

가치 투자는 주식 투자에 있어서 차트 등을 보고 투자하기보다는 기업의 가치를 평가하여 주가가 저평가 되어있는 주식을 구매하여 장기 보유하는 투자 전략입니다.

가치 투자의 대표적인 인물은 벤저민 그레이엄, 워렌 버핏 및 피터 린치 등이 있습니다. 

이 책의 저자는 일본의 직장인 투자자로 피터 린치의 대표 도서인 '전설로 떠나는 월가의 영웅'의 영향을 많이 받아 2008년 부터 가치 투자를 시작하였다고 합니다.

'전설로 따나는 월가의 영웅'은 저 역시 초창기 주식을 시작할 때 읽은 책입니다.

책을 읽고 나서 저도 가치 투자를 지향하는 투자자가 되고 싶었지만 저평가된 개별 종목을 찾아서 투자하는 가치 투자 전략은 쉽지 않았습니다.

최근에는 가치 투자보다 손이 덜 가고 수익도 안정적인 미국 주식 지수 투자를 더 많이 하고 있지만 한편으로는 퇴직하고 연금을 타기 전까지 피터린치가 말하는 '텐 버거' 주식을 하나쯤 발굴하고픈 욕심이 있습니다.      

저자는 2008년 5월에 투자를 100만엔(약 9,400만 원)으로 시작하여 2022년 말에 2379만엔(약 2억 2,360만 원)을 만들어 23배를 불렸습니다. 

같은 시간 닛케이 지수도 2008년 7월 13,481에서 2022년 말 26,094로 두 배가 오르긴 하였지만 23배에 비할 바는 못됩니다.

이렇듯 가치 투자를 통해 저평가된 기업을 장기적으로 보유하고 있으면 높은 수익을 얻을 수 있습니다.

물론, 쉽게 오르지 않는 주식을 계속 가지고 가는 것도 정신적으로 힘이 드는 일입니다.  

미국 주식의 특정 급등주(팔란티어, 마이크로스트레티지 등)나 비트코인 등이 단 기간에 급격하게 오르는 것을 지켜보면서 단기 급등주에 투자하고 싶은 마음이 들기도 하였습니다. 

그러나, 마음을 다 잡고 이 책을 읽으면서 가치 투자를 시작해 보려 합니다. 

이 책은 가치 투자를 위한 마음가짐 및 절약을 통한 시드머니 만들기에 대한 내용도 자세하게 나와서 가치 투자 입문자들에게도 도움이 되는 책입니다.

특히, 초저가에 성장주를 매수하는 방법에 대해서도 자세히 나옵니다.

'시장은 틀릴 수 있다'라는 관점에서 접근한다.

...중략...

시장은 일시적인 실적 악화를 과대평가한다.

저자의 이 문구에 많이 공감이 갔습니다. 

실적이 크게 나쁘지 않은 기업인데도 불구하고 가이던스가 조금 떨어진다는 이유로 너무 과도하게 떨어지는 경우가 많은 것 같습니다. 

위의 내용 외에도 가치 투자를 위해 유용한 정보, 원칙, 해야 할 것과 하지 말아야 할 것 및 가치 투자 성공사례 등에 대해서 자세히 나옵니다. 

이 책을 반복해서 읽고 실천하여 저평가된 기업을 발굴한 뒤 3~5년 이상 보유하여 수익을 낼 수 있는 투자자가 되어야겠다고 마음먹었습니다.

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