복잡한 투자에 질렸다면 단 3개의 ETF로 은퇴준비하자

단 3개의 미국 ETF로 은퇴하라 - 원하는 삶을 앞당기는 돈 자동 사냥 시스템
김지훈(포메뽀꼬) 지음 / 리더스북 / 2025년 3월

“내가 회사를 싫어했던 게 아니라, 월급밖에 없는 삶이 싫었던 것이다. FIRE(Financial Independence, Retire Early)를 꿈꾸는 평범한 직장인이 선택한 길.

작가는 월급만으로는 부족하다는 걸 일찍 깨달았고, 근로소득 외 금융소득으로 원하는 삶을 유지할 수 있도록 투자에 나섰다. 흔히 투자를 할 때 복잡한 차트를 보고 기업 리포트를 분석하며 시장을 이기려 애쓰지만, 작가는 묵묵히 ETF에 장기간 투자하며 시장 전체의 성장을 믿으라고 한다.

이 책은 단순히 투자 정보를 나열만 한 것이 아니라 작가 본인의 실제 투자 사례와 포트폴리오, 투자 기록을 고스란히 담아 투자에 바로 대입해 보도록한다.

특히 ‘트라이앵글 포트폴리오’라는 전략은 S&P500, QQQ, SCHD로 구성된 단 세 개의 ETF를 통해 수익성과 안정성을 동시에 추구하며, 투자 초보자가 읽기에도 매우 구체적이고 쉽게 설명되어 있다.

책 곳곳에는 투자 실패담도 솔직하게 녹아 있다. 자신이 직접 경험하고 실패했던 투자들, 그리고 그 안에서 얻은 교훈을 이야기하며 이 경험들을 오답노트로 남기고, 투자일지를 써온 과정은 단순한 수익률의 문제가 아닌 자기 인식과 성장의 과정으로 인상깊게 읽었다.

‘그때 살걸’, ‘그때 팔걸’이라는 후회를 줄이기 위한 투자 루틴, 감정에 휘둘리지 않는 인덱스 투자의 힘, ETF의 역사와 장점 등을 차분하게 풀어낸다. 투자에서 중요한 것은 단기 수익률을 결정짓는 ‘타이밍’이나 ‘종목’이 아니고, 얼마나 오래 견디며 변동성에 스트레스를 받지 않는 꾸준히 지속 가능한 시스템을 유지하느냐의 싸움이라는 메시지가 매우 공감되었다. “나는 평생 한 번 올까 말까 한 위기라는 말을 이제 믿지 않는다.”며 지속 가능한 성장을 믿고 꾸준히 장기로 분산 투자했을 때 얻게 되는 복리의 힘을 강조한다. 버핏이 왜 유언장에 S&P500 ETF 투자를 언급했는지를 생각해보게 되었다.

챕터마다 투자자가 흔히 빠지는 고민들도 잘 정리 되어있다. 예를 들어 거치식 vs 적립식 투자, 최악의 타이밍에서의 매수 전략, 은퇴 후 필요한 자산 규모에 대해 구체적으로 설명되어 있어서 많은 도움이 되었다.
ETF라는 안정적인 도구를 통해 투자 심리를 다잡고, 장기적으로 경제적 자유를 이루려는 모든 직장인에게 이 책을 추천하고 싶다.

📌 책의 핵심내용
1. 지수 ETF의 개요와 등장 배경
1976년 존 보글이 인덱스 펀드를 만들고, 1993년 첫 ETF(SPY)가 등장.
SPY, QQQ, SCHD 등 ETF가 각각 어떤 지수를 추종하는지 설명.
지수 투자의 간편함과 효율성, 개별 종목 분석이 필요 없는 투자 방식 강조.

2. 지속 가능한 은퇴 전략: 4% 인출률
FIRE(Financial Independence, Retire Early)를 위한 핵심 전략.
은퇴자금은 연 생활비의 25배 (월 300만 원 생활비 → 9억 원 필요).
평균 5~6%의 투자 수익에서 연 4%만 인출하여 원금을 유지하는 ‘마르지 않는 샘’ 전략.
윌리엄 벤젠의 4% 룰과 트리니티 대학 연구로 30년간 자산 유지 확률 98% 입증.

3. ETF 중심의 포트폴리오 설계
S&P500 ETF (SPY, VOO, IVV): 안정적이고 꾸준한 성장.
나스닥100 ETF (QQQ): 기술 중심의 고성장.
고배당 성장 ETF (SCHD): 배당 성장을 통한 현금 흐름 확보.
SCHD는 10년 평균 배당 성장률 11%, 3억 원 투자 시 연 배당금 1천만 원에서 10년 후 3,400만 원으로 증가 가능.
VTI: 미국 전체 시장을 아우르는 ETF (더 넓은 분산 효과).
커버드콜 ETF: 배당 수익 극대화 전략 ETF.
국내 상장 ETF는 추적오차율과 괴리율을 확인하여 선택 (예: ACE 미국S&P500 추적오차율 0.13%).

4. 실전 자산 관리 전략 (통장 시스템)
초단기 자금: 월급의 10% (6~12개월 비상금)
단기 자금: 초단기 자금 축적 후 미국 ETF에 투자
중기 자금: 월급의 최소 50%, 주요 자산 축적
장기 자금: 자녀 교육, 결혼 등 큰 이벤트용
초장기 자금: 최소 30년 장기 투자, 월급의 10% 이상을 미국 지수 추종 ETF(VTI, VOO 등)에 투자

5. 투자 심리와 철학
‘게으른 투자자’의 강점: 시장 타이밍 예측의 불가능성을 인정하고, 투자 심리에 흔들리지 않는 시스템 구축. 투자 실패에 대한 두려움 대신 꾸준한 실행과 기록 강조.

막연한 사장님이 되고싶은 이들을 진짜 사장님으로 만들어주는 최고의 수업

경영 승계 최고의 수업 - 소중하게 키운 내 사업, 물려줄 때 돈 버는 27가지
이대범 지음 / 매일경제신문사 / 2025년 4월

우리는 한 번쯤 마음속으로 ‘사장님’을 꿈꾼다.
책임감이라는 무거운 짐도 있지만, 성공하면 인생이 바뀔 수 있다는 상상. 하지만 누구나 쉽게 도전하지 못하는 이유는 ‘쪽박’의 두려움이 크기 때문에 많은 이들이 그저 마음속에만 품고 있을 뿐 선뜻 실행에 옮기지 못한다.
이 책은 그런 현실적인 고민을 안고 있는 예비 창업자, 혹은 막연히 사업을 생각해본 사람에게 꼭 필요한 현실 안내서다.

저자는 30년 경력의 은행 지점장 출신으로, 실제 현장에서 기업 대표들과 나눈 생생한 상담 사례를 통해 사업의 현실을 매우 구체적이고 깊이 있게 풀어낸다.

인상 깊었던 부분은 ‘법인 전환, 지분 구조, 정관 작성, 동업자와의 마찰, 주식 양도 등 실제 현장에서 일어나는 다양한 케이스를 통해
창업과 경영, 승계 전반에 걸친 주제를 실제 사례 중심으로 이해하기 쉽게 설명해준 내용이다.

특히 정관에 어떤 내용을 명시하느냐에 따라 향후 경영권 분쟁을 예방하거나, 반대로 통제권을 잃는 상황까지 발생할 수 있다는 점은 정말 인상 깊었다. 그리고 창업자가 ‘주식 34%, 50%+1주, 67%’의 의미를 모른다면 결국 가족 간의 갈등이나 외부 투자자와의 마찰에서 회사를 지키기 어려울 수 있다. 이처럼 책은 실제 기업 사례를 통해 내 사업을 지키기 위해 얼마나 꼼꼼히 준비해야하는지를 일깨워준다.

그리고 가업 승계와 관련된 절세 전략, 증여세 특례, 기업 주식 증여 시의 세율, 은행 대출 규제, 자금 용도 확인 절차 등은 막연한 사장님이 되고싶은 꿈이 얼마나 철저한 준비를 요구하는지도 일깨워준다.
부동산 임대업이나 일반 숙박업이 가업 승계 대상에서 제외되는 이유,
600억까지 공제되는 가업 상속 공제의 조건 등은 평소 쉽게 접할 수 없는 실전형 지식이었다.

읽으며 나도 잠시 행복회로를 돌려봤다. 은행 실무와 연결되는 현실적인 사례 덕분에 법인 전환, 지분 구조, 정관 작성, 가업승계 같은
어려운 주제들도 쏙쏙 이해됐다. 막연하게만 느껴졌던 사업의 전 과정이 구체적으로 그려지고 사업에 대한 막연한 꿈을 ‘현실 가능한 시뮬레이션’으로 바꿔준 책이다.

이 책을 다 읽고 언젠가 사장님이 아니라 어떻게 사장님이 될지에 대한 계획을 세우고있었다.

세상의 많은 기업들은 모두 위대한 거였어!
존경합니다 많은 기업의 대표님들👏👏


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[100자평] 경영 승계 최고의 수업

경영 승계 최고의 수업 - 소중하게 키운 내 사업, 물려줄 때 돈 버는 27가지
이대범 지음 / 매일경제신문사 / 2025년 4월

사업은 늘 설렘과 두려움이 함께한다.
성공하면 대박, 실패하면 쪽박.
막연했던 꿈을 현실적인 시나리오로 바꿔준 책.

읽으며 나도 잠시 행복회로를 돌려봤다.
은행 실무와 연결되는 현실적인 사례 덕분에
법인 전환, 지분 구조, 정관 작성, 가업승계 같은
어려운 주제들도 쏙쏙 이해되는 최고의 수

초고의 아웃풋을 내는 사람이란

어떤 사람이 최고의 아웃풋을 내는가 - 과거의 나를 뛰어넘는 초성장의 비밀
김동기 지음 / 토네이도 / 2024년 12월

책은 최고의 아웃풋을 내기 위해 우리가 가져야 할 시간관리, 마인드셋, 신체적 조건, 습관(루틴)에 대해 이야기 한다.

사실 방법은 다 알던 것들인데 어떻게 실천할 것인가? 인 나의 의지의 문제가 있고 그 문제에 대해 작가는 균형과 집중에 대해 이야기하는 듯 하다.

너무 열정적으로만 살아도 안되고 적당한 휴식과의 균형에서
잘 자고, 운동하고, 열정적으로 일하고, 잘먹고의 균형이 무너지면 잘 하던것도 어렵게 된다.

시간관리 4사분면은 예전에 켈리최 대표님 책에서도 본적 있는데 많은 사람들이 이렇게 시간관리에서 효과를 보았다니 나도 내년부터가 아닌 오늘부터! 실천해 봐야겠다. 그렇다면 정신없음도 좀 사라지겠질 것 같다.

그리고 미루는 습관을 정말 고치고 싶었는데 작가님은 생각을 없애고 그냥 하라고한다. 이것만 하고나서, 이거 하려면 뭐가 필요한데,, 아직은 아닌거 같은데 같은 생각을 버리고 해야한다면 바로 해버리자.

탄성인간으로 배우는 회복 탄력성!

탄성 인간 - 단순한 회복을 넘어 더 나은 인간으로 성장하는 회복탄력성의 힘
알리아 보질로바 지음, 손영인 옮김 / FIKA(피카) / 2024년 11월

알리아 보질로바의 “탄성인간“은 인간의 회복탄력성을 주제로 개인이 역경을 마주했을 때 어떻게 내면의 힘을 기르고 성장할 수 있는지를 심도있게 다룬 책이다. 이 책은 단순히 어려움을 극복하는 것을 넘어서, 경험을 통해 배우고 이를 통해 더 나은 자신으로 발전하는 데 필요한 과정을 이야기하고 있다.

회복탄력성이란 단순한 ‘회복’이나 ‘앞으로 나아가기’에만 해당하는 것이 아니라 어려운 상황에서도 배우고 적응하며 감정과 경험의 조절로 앞으로 나가는 능력이라고 한다.

책에서 말한 회복탄력성을 키우는 4단계 과정은 인식, 소속감, 호기심, 추진력인데 각각의 단계는 개인이 회복탄력성을 개발하고 강화할 수 있는 구체적인 방법을 담고 있다.

이 책을 읽는 내내 좋았다. 빠르고 바쁜 시간 속에서 내가 잊고 살아가던게 무엇인지 알게 되었고 결론적으로 사람은 기계가 아니기 때문에 여유가 필요하다.
생각 할 여유, 나를 알아차릴 시간, 알아차렸다면 성찰과 반성, 그리고 앞으로를 살아갈 힘을 얻는 것. 책에서 알려준 구체적인 방법들을 하나씩 실천해봐야겠다.

🎈인상깊은 구절
“인생에서 가장 중요한 일은 자신의 '목적'을 찾는 것일세. 그 목적이 매일 자네에게 영감과 원동력을 줄 것이고, 비전을 실현 하고 다듬는 자네의 모습이 다시 주변 사람에게 영감과 원동력을 줄 것이네."

회복탄력성이 반드시 '회복하는 것'이나 '앞으로 나아가는 것' 만이 아니라는 사실을 깨닫는 데는 시간이 걸렸다. 회복탄력성은 경험을 통해 배우고 흡수하는 능력, 답을 제시하기 전에 잠시 멈추는 능력일 때도 있다

회복탄력성을 키우는 4단계 과정을 발 견하게 됐다. 이 과정은 인식, 소속감, 호기심, 추진력이라는 4가지를 바탕으로 이루어진다. 각 단계를 통해 우리는 인식의 폭을 넓히고, 소속감을 강화하고, 호기심을 키우고, 추진력을 활성화 할 것이다.

인식은 회복탄력성의 중심이다. 자신뿐만 아니라 대인관계나 상황을 인식하는 것도 모두 분명하고 즉각적이며 오래 지속되는 효과가 있다. 인식은 H와 그의 팀이 헤아리는 것보다 더 많은 상황에서 삶과 죽음 간의 차이를 만들어냈다. 그리고 개인과 팀의 회복탄력성에 중요한 요소가 되었다.
인식은 환경의 변화를 더 효과적으로 살피고, 재능을 더 잘 활 용하며, 삶의 위협이나 도전, 기회에 더 잘 대처하도록 해준다.

감정에 갇히는 대신 자신에게 집중하기 위해 감정을 활용하는 것'이 핵심이다. 자신의 감정을 관찰하고 감정으 로부터 배우는 연습을 하면 그 감정에 직면할 때마다 회복탄력성을 키우게 될 것이다.