복잡한 투자에 질렸다면 단 3개의 ETF로 은퇴준비하자

단 3개의 미국 ETF로 은퇴하라 - 원하는 삶을 앞당기는 돈 자동 사냥 시스템
김지훈(포메뽀꼬) 지음 / 리더스북 / 2025년 3월

“내가 회사를 싫어했던 게 아니라, 월급밖에 없는 삶이 싫었던 것이다. FIRE(Financial Independence, Retire Early)를 꿈꾸는 평범한 직장인이 선택한 길.

작가는 월급만으로는 부족하다는 걸 일찍 깨달았고, 근로소득 외 금융소득으로 원하는 삶을 유지할 수 있도록 투자에 나섰다. 흔히 투자를 할 때 복잡한 차트를 보고 기업 리포트를 분석하며 시장을 이기려 애쓰지만, 작가는 묵묵히 ETF에 장기간 투자하며 시장 전체의 성장을 믿으라고 한다.

이 책은 단순히 투자 정보를 나열만 한 것이 아니라 작가 본인의 실제 투자 사례와 포트폴리오, 투자 기록을 고스란히 담아 투자에 바로 대입해 보도록한다.

특히 ‘트라이앵글 포트폴리오’라는 전략은 S&P500, QQQ, SCHD로 구성된 단 세 개의 ETF를 통해 수익성과 안정성을 동시에 추구하며, 투자 초보자가 읽기에도 매우 구체적이고 쉽게 설명되어 있다.

책 곳곳에는 투자 실패담도 솔직하게 녹아 있다. 자신이 직접 경험하고 실패했던 투자들, 그리고 그 안에서 얻은 교훈을 이야기하며 이 경험들을 오답노트로 남기고, 투자일지를 써온 과정은 단순한 수익률의 문제가 아닌 자기 인식과 성장의 과정으로 인상깊게 읽었다.

‘그때 살걸’, ‘그때 팔걸’이라는 후회를 줄이기 위한 투자 루틴, 감정에 휘둘리지 않는 인덱스 투자의 힘, ETF의 역사와 장점 등을 차분하게 풀어낸다. 투자에서 중요한 것은 단기 수익률을 결정짓는 ‘타이밍’이나 ‘종목’이 아니고, 얼마나 오래 견디며 변동성에 스트레스를 받지 않는 꾸준히 지속 가능한 시스템을 유지하느냐의 싸움이라는 메시지가 매우 공감되었다. “나는 평생 한 번 올까 말까 한 위기라는 말을 이제 믿지 않는다.”며 지속 가능한 성장을 믿고 꾸준히 장기로 분산 투자했을 때 얻게 되는 복리의 힘을 강조한다. 버핏이 왜 유언장에 S&P500 ETF 투자를 언급했는지를 생각해보게 되었다.

챕터마다 투자자가 흔히 빠지는 고민들도 잘 정리 되어있다. 예를 들어 거치식 vs 적립식 투자, 최악의 타이밍에서의 매수 전략, 은퇴 후 필요한 자산 규모에 대해 구체적으로 설명되어 있어서 많은 도움이 되었다.
ETF라는 안정적인 도구를 통해 투자 심리를 다잡고, 장기적으로 경제적 자유를 이루려는 모든 직장인에게 이 책을 추천하고 싶다.

📌 책의 핵심내용
1. 지수 ETF의 개요와 등장 배경
1976년 존 보글이 인덱스 펀드를 만들고, 1993년 첫 ETF(SPY)가 등장.
SPY, QQQ, SCHD 등 ETF가 각각 어떤 지수를 추종하는지 설명.
지수 투자의 간편함과 효율성, 개별 종목 분석이 필요 없는 투자 방식 강조.

2. 지속 가능한 은퇴 전략: 4% 인출률
FIRE(Financial Independence, Retire Early)를 위한 핵심 전략.
은퇴자금은 연 생활비의 25배 (월 300만 원 생활비 → 9억 원 필요).
평균 5~6%의 투자 수익에서 연 4%만 인출하여 원금을 유지하는 ‘마르지 않는 샘’ 전략.
윌리엄 벤젠의 4% 룰과 트리니티 대학 연구로 30년간 자산 유지 확률 98% 입증.

3. ETF 중심의 포트폴리오 설계
S&P500 ETF (SPY, VOO, IVV): 안정적이고 꾸준한 성장.
나스닥100 ETF (QQQ): 기술 중심의 고성장.
고배당 성장 ETF (SCHD): 배당 성장을 통한 현금 흐름 확보.
SCHD는 10년 평균 배당 성장률 11%, 3억 원 투자 시 연 배당금 1천만 원에서 10년 후 3,400만 원으로 증가 가능.
VTI: 미국 전체 시장을 아우르는 ETF (더 넓은 분산 효과).
커버드콜 ETF: 배당 수익 극대화 전략 ETF.
국내 상장 ETF는 추적오차율과 괴리율을 확인하여 선택 (예: ACE 미국S&P500 추적오차율 0.13%).

4. 실전 자산 관리 전략 (통장 시스템)
초단기 자금: 월급의 10% (6~12개월 비상금)
단기 자금: 초단기 자금 축적 후 미국 ETF에 투자
중기 자금: 월급의 최소 50%, 주요 자산 축적
장기 자금: 자녀 교육, 결혼 등 큰 이벤트용
초장기 자금: 최소 30년 장기 투자, 월급의 10% 이상을 미국 지수 추종 ETF(VTI, VOO 등)에 투자

5. 투자 심리와 철학
‘게으른 투자자’의 강점: 시장 타이밍 예측의 불가능성을 인정하고, 투자 심리에 흔들리지 않는 시스템 구축. 투자 실패에 대한 두려움 대신 꾸준한 실행과 기록 강조.