노후 준비는 시발점은 살 곳부터 정하기

dice@11pm(다이스엣11pm) : 은퇴 후 평생 살 집 - 귀촌부터 실버타운까지 4050 주거 가이드
브라보 마이 라이프 편집부 지음 / 이투데이피엔씨(잡지) / 2024년 3월

#다이스@ #다이스앳 #은퇴후평생살집

목차에 대한 내용을 생략하는데, 목차를 보고 전체적인 맥락을 파악해서 읽을 만한 형식으로 구성되어 있지가 않기때문이다. 책은 164쪽의 비교적 작은 분량으로 이루어 져 있으며 컬러인쇄를 통해 다양한 사진을 담고 있어서 생동감이 뛰어나다. 활자가 많지 않고 어려운 내용이 없어서 단숨에 읽어지며, 표, 사진, 삽화 등을 통하여 직관적인 정보전달에 매우 뛰어나다.

책의 부제처럼, 은퇴후 살집에 대하여 귀촌(전원주택 포함)부터 실버타운까지 개괄적으로 설명하고 있는 책이다. 대한민국에서 집은 단순히 주거의 수단으로의 역할만 하는 것이 아니라, 재산의 형성에 매우 많은 부분을 차지하고 있다. 다른 나라에 비해서 한국은 유난스럽게 부동산에 대한 집착이 심하다는 평가를 하고, 개인 재산의 70%가 부동산이라는 연구결과도 있다. 그만큼 부동산은 주거라는 기본적인 목적과 더불어 재산증식, 투자의 수단이 된지 오래다. 그중에서도 아파트는 대한 민국 전체 주거형태의 절반이상을 차지할 만큼 보편화 되어 있는데, 높은 인구밀도, 급격한 산업화와 도시화, 고도성장 등이 맞물린 결과로 나타났으며, 21세기에 들어서는 저금리를 바탕으로 통화량 증가로 인하여 아파트 가격의 상승은 지속되었다. 근래에 들어와서는 저성장이 고착화 되는 단계에 들어왔으며, 2020년을 정점으로 하여 대한민국은 이미 인구 감소 국가의 대열에 들었고, 향후 20여년 동안은 인구 감소가 불가피하다. 현재의 40·50세대는 사는 지역, 소득 등에 따라 생활 모습과 집의 형태가 매우 다양한게 현실이지만 사회의 추세가 그러하듯이 노후를 대비한 사람들과 그러지 못한 사람들로 나누어집니다. 이책에서는 적극적으로 노후를 준비하는 사람들의 입장에서 자녀의 독립, 결혼, 직장에서의 은퇴, 개인과 배우자의 건강 등의 여러 문제로 노후에는 1-2인 가구가 되는 상황을 고려하여 다양한 주택형태를 소개하고 각 형태의 장단점을 논하고 있다. 

아파트, 단독주택, 전원주택, 실버타운 등의 장단점을 좀 더 세새하게 설명하고 있으며, 아울러 대표적인 각 주거형태를 사진과 함께 소개하고 있고, 해당 주거형태에 거주중인 사람들의 인터뷰도 함께 나옵니다.

결론적으로 어떤 형태가 최선이라고 말 할수는  없는 것이 각 개인 및 가정마다 선호하거나 적합한 주거형태가 있다는 것이다. 한평생을 도심의 아파트에서 태어나고, 학교다니고, 취직하고, 퇴직하는 사람에게 노년은 한적한 시골의 전원주택에서 사는 것을 권한다는 것은 그사람의 입장에서는 로망이 아니라 고생일 수가 있다. 그 반대의 경우도 마찬가지다. 막연히 현실의 주거형태를 벗어나 다른 형태의 주거형태를 소망할 수는 있으나 현실과 이상은 다르다는 것을 여러차례 이야기 한다. 모든 것을 다만족하는 주거형태는 금전적으로 아주 부유할 경우에 가능하지만, 이는 비현실적이다. 책의 일부 내용중에 초호화주택을 소개하는 부분이 몇몇 등장하는데, 주제와 벗어난 내용으로 보인다. 초호화주택에 살 정도의 재력을 가진 사람들에게 은퇴후 주거에 대한 걱정이 얼마나 있을까 하는 의문이 든다.

전원주택의 장단점 및 실버타운의 실제 사례를 정확하게 설명하고 있어서 많은 도움이 된다. 인식이 많이 개선되었다고는 하지만 우리나라의 실버타운에 대한 부정적 이미지가 있는 것은 사실이다. 역설적으로 어찌보면 우리나라의 실버타운의 경우 외국과 달리 대부분 중산층 이상이 입주가 가능한게 현실이다. 잠깐만 검색을 해보면 알겠지만, 2인기준 은퇴후 최소 생활비용을 월 사용료로 내어야만 하는 실버타운이 많많다. 서민을 위한 실버타운은 아직 우리나라에 존재하지 않으며, 어찌보면 요양원, 요양병원이 그자리를 대신하고 있다. 보다 보편적인 실버타운은 아직 우리나라에서는 등장하지 않고 있으며, 이는 전통적인 자산의 상속문제와 관련이 많은 것으로 보인다. 프리미엄 실버타운의 경우 보증금도 그렇지만 앞서 말한바와 같이 매월 내는 생활비용이 결코 적지 않다. 전통적인 사고 방식으로는 이정도 금액이면 차라리 작은 집에서 절약하면서 살고, 사망후에는 해당 주택을 자식들에게 물려주면 된다고 할 수도 있겠지만, 그것은 엄연하게 보면 자식들의 입장이며, 부모세대의 늙어서까지 희생을 계속 강요하는 것이다. 부모세대도 최소한 은퇴후에는 인생을 즐기면서 살수 있어야 한다. 선진국의 경우에는 오히려 은퇴이후에 더 풍요로운 삶을 사는 경우가 많은데, 우리나라는 그 반대의 경우가 허다하다. 노동력도 떨어지는 마당에 은튀후 생활비, 자산이 부족한 노년층의 비율이 매우 높고, 이는 심각한 사회문제가 되고 있는 것이 현실이다. 젊어서의 소득은 자식들의 교육비, 결혼비용에 다 써버리고 정작 당신들은 나이들어서 쓸 돈이 없어 70세 넘어서까지 일을 해야하는 현실이 안타깝다. 

부디 미리미리 준비하여 “어디에서, 어떻게 살아야 행복할까?” 충분히 고민하고 계획하고 실천하면, 유럽이나 북미의 선진국처럼 은퇴하고 더 여유롭게 살수 있을 것으로 본다. 노후를 위한 주택의 선택은 삶의 안식처와 노후준비의 첫걸음이라고 볼 수 있다. 

[100자평] dice@11pm : 은퇴 후 평생 살 집

dice@11pm(다이스엣11pm) : 은퇴 후 평생 살 집 - 귀촌부터 실버타운까지 4050 주거 가이드
브라보 마이 라이프 편집부 지음 / 이투데이피엔씨(잡지) / 2024년 3월

노후 준비의 시발점은 노후에 어디서 어떻게 살 것 인가를 준비하는 것이다.

그냥 INDEX 나 ETF에 투자하세요

가장 완벽한 투자 - 실패한 투자로 겁먹은 당신을 위한 주식 투자법
니콜라 베루베 지음, 안희준 옮김 / 토트 / 2024년 2월

주식투자에 관한 책이지만, 시황분석, 기업분석, 각종 투자기법은 전혀 등장하지 않는 이상한 책이다. 책의 저자는 캐나다의 신문경제부 기자를 지냈다고 하며, 투자 실패로 인하여 많은 손실을 겪은 뒤에 투자에 성공한 사람들을 분석하여 그들의 투자법에 대하여 책을 낸 것이라고 한다. 투자에 성공한 사람들을 분석하는 것이 주식 투자를 분석하는 것보도 훨씬 쉽다는 것이 증명되는 것 같다.

결론적으로 말하자면 저자는 직접 투자 보다는 간접투자, 인덱스펀드나 ETF 등에 장기투자를 하라고 권하고 있다. 그것도 수수료가 가장 저렴한 것을 찾아서 단순한 투자를 하면 이른바 평균 이상의 수익률이 가능하다고 한다. 기본적으로 세상은 발전하고, 상장되어 있는 수많은 기업들은 성장, 발전을 도모하고 있기에, 세상의 종말이 오지 않는 한 주식투자(특히 미국같은 시장)은 그 어떠한 다른 투자수단보다 장기투자에 있어서 월등한 수익률을 보인다고 한다. 수많은 자칭 타칭 주식투자의 전문가들이 특정 종목, 특정 시기에 잘 투자를 해서 대박이 나는 경우가 종종 있지만 10년, 20년 이상의 장기로 볼때 장기투자상품 (인덱스펀드나 ETF) 보다 높은 수익률을 꾸준히 내는 경우가 드물다는 것이다. 이른바 공부 잘하고 똑똑한 사람이 투자에서도 성공하기 쉽다고 생각하겠지만, 아이작 뉴턴의 경우처럼 투자는 높은 지능만 가지고서는 해석하기 힘든 분야다. 물론 각종 자료에 근거한 복잡한 투자기접, 파생상품들을 만들어 내기는 하지만 기본적으로 지능지수와 투자수익과 완벽한 연관성을 찾기는 힘든 것이 사실이다.

많은 직접 투자자들이 공포에 매도를 하고 환호에 추격을 하는 패턴을 벗어나지 못하고 있는데, 이는 사람이라면 그리할 수 밖에 없는 것이고, 이런 불안을 완전히 벗어나고 싶다면, 투자에서 완전히 벗어나던가 아니면, 강제로 매수/매도를 못하게 하는 장치를 고안해야 한다는 것인데, 완전히 떠나지 않는 다면 그 불안(혹은 환호)은 피할 수 없다. 당장 환매를 못하는 상품이라고 하더라도 일희일비에서 벗어나기 힘들다면 이른바 휴대폰에서 등락의 알람을 끄라는 조언까지 하고 있다. 단기간으로 볼때는 급락과 급등이 교차할 수 있겠으나 투자는 장기로 진행하는 부분이며 길게 보고 마음을 다스리고 길게 보고 진행하라고 한다. 마치 부부싸움 크게 한번 했다고 바로 이혼할 필요는 없다는 것이다. 얼마전 세상을 떠난 찰리 멍거의 생애를 보자면 29살에 이혼을 하면서 사실상 파산을 했으며, 아들은 백혈병으로 9살나이에 먼저 떠나보내고, 워렌 버핏을 만나 다시 재기에 성공하였지만, 50살에 한쪽 눈을 실명하여 의안으로 교체를 하였다. 그가 남긴 유명한 말처럼 인생에서 불운과 실패는 피할 수 없으며, 중요한 것은 이를 극복하고 고개를 들고 계속 앞으로 나아가야 한다는 것이다.

이책의 대부분의 내용은 서양 특히 미국 시장을 기준으로 작성되어 있다. 예전에는 미국 시장에 직접투자를 하는것이 어려웠지만 지금은 내 손안의 휴대폰으로 지구상 어느 시장이나 쉽게 접근할 수 있다. 기술적으로 쉽게 접근 할수 있다는 것은 그만큼 기민하게 대응 할 수 있다는 이야기지만 반대로 생각하면 너무 쉽게 매수, 매도를 하는 실수를 범한다고 한다. 그리고 또한 내 자신을 전문가를 너무 맹신한 나머지 편향된 투자를 할 가능성이 높은 것이 사실인데, 저자는 여러 통계 자료와 투자의 대가를 분석한 결과를 볼때 특정 종목의 잦은 매매보다는 시장을 믿고 장기간 투자를 하는 Index 펀드나 ETF 가 확률적으로 더 좋은 수익을 가져다 준다는 것을 강조하고 있다.

[100자평] 가장 완벽한 투자

가장 완벽한 투자 - 실패한 투자로 겁먹은 당신을 위한 주식 투자법
니콜라 베루베 지음, 안희준 옮김 / 토트 / 2024년 2월

전문가들도 꾸준한 수익을 올리기 힘든 주식투자에 현실적인 조언을 해주는 책

손자병법을 인생으로 해석하기

오십에 읽는 손자병법 - 불확실한 삶을 대비하기 위한 2,500년의 전략 ㅣ 오십에 읽는 동양 고전
최송목 지음 / 유노북스 / 2024년 2월

삼국지, 초한지 와 더불어 중국 고대사를 대표하는 이야기 책중에 하나가 손자병법이다. 삼국지와 초한지의 경우는 역사적 사실을 바탕으로 과장과 각색이 가미된 논픽션 같은 소설에 가까운 책이지만, 손자병법의 경우 병법서라고 해서 동양에서는 무과 쪽에서는 거의 바이블 수준이었고, 서양에서는 18세기경에 유럽으로 전파되어 Art of War라는 제목으로 그 또한 유명해졌다고 한다. 기존의 병법서의 경우에는 특정한 무기, 군사기술, 전술 등에 대하여 기술된 것이 많이 존재했으나, 다시말하자면 교전/전투를 하는 방법 등에는 많은 이론들이 있었으나, 전쟁 그 자체를 포괄적으로 전략적으로 접근하여 총력전의 개념에서 기술한 책은 드물었다고 한다. 전쟁의 기본 원리 등을 동서양의 많은 전략가, 군사전문가들이 탐독했을 뿐만 아니라 전쟁의 기본 원리는 조직의 운영, 경영의 기본 원리와 매우 흡사한 바 많은 기업가, 경영인, 정치인 등에 많은 각광을 받았으며, 근자에 유행 중인 자기개발의 기본 원리도 많은 부분 차용되고 있다. 손자병법의 저자로 알려진 사람인 손무는 기원전 5세기 춘추전국시대 제나라 사람입니다. 2500년 전 사람이 쓴 책이며, 여러 해설서가 그 이후에 발간되었지만 기본적인 내용은 크게 달라진 것이 없으며, 원저 자체의 내용이 간결하다. 하지만 기본적인 병법의 여러 문구를 해석하면서 시대상을 반영한 해설서는 지금도 계속 발간되고 있으며, 특히 기업활동 특히 영업, 마케팅 부문과 처세술로 연관지어 발간되는 책은 지금도 많이 판매되고 있다. 소위 병법서를 기업경영과 연관지어 기업경영을, 판매를 이렇게 하라는 식의 책은 많이 나와 있는 것이 사실이다.

그런데 기업경영이 아닌 사람의 일생(인생)을 손자병법을 바탕으로 재해석한 책은 그다지 많은 것 같지 않다. 이 책은 중년에 접어든 사람의 나아갈 바를 병법에 기대어 설명하고 있다. 많은 유사한 책에서 싸움의 승패에 관한 준비와 실전 등을 이야기하고 있는데, 즉 타인과의 경쟁에서 이렇게 해야 이기고 저렇게 하면 진다는 식의 전투적인 이야기를 많이 다루는데, 이 책은 그러한 내용보다는 중년의 나이에서 노년으로 넘어가는 상황에서 준비하고 나아가야 할 바를 설명하고 있다. 싸우지 않고 이기는 것이 최선이라고 한 손자의 말처럼 인생을 단계별로 미리미리 준비하고, 포기할 것은 포기하고, 더 얻어야 할 것은 얻어야 한다고 조언한다.

많은 성공학, 자기개발 도서에서는 바람에 흔들리지 말고, 목적의식을 가지고 정진하라고만 하는 게 대부분이며, 성공이 곧 행복이라는 식의 성공지향적인 내용만 담고 있지만, 이 책의 저자는 50이라는 상징적인 나이에서 인생을 되돌아보고, 정리할 것은 정리하고, 바꿔야 할 것, 계속 가져가야 할 것, 마음을 다스리고, 관계를 다스리고, 세상을 보는 법을 설명하고 있다. 많은 책에서 대외적인 인간관계 즉 인맥의 중요성을 강조하는데, 중년이 되어서 돌아보면 그 인맥이라는 것이 업무적인 것이 대부분이라는 것을 알게 된다. 휴대폰 주소록에 3000명이 저장되어 있는 거 막상 현직에서 물러나면 아무러 도움이 되지 않는다는 것을 발견하게 된다. 유명 연예인이 말하기를 자기가 궁지에 몰리니 그동안 친한척하는 그 수많은 사람들이 연락을 하지 않으며, 심지어 연락을 거부/차단하는 것이 현실이라고 한다. 즉 너무 인맥의 양에 너무 집착할 필요 없다는 것이다. 오죽하면 진정한 친구 1명이면 인생이 즐거울 것이고, 2명이라면 풍요로울 것이라고 하니 말이다. 그동안 성공을 위해서, 아니 어쩌면 생존을 위해서 가정을 소홀히 하면서 달려왔지만 달리기가 멈췄을 때에는 나의 곁에는 아무도 없는 것... 이러한 상황을 미리 대비하고, 감정도 다스리며, 노년을 대비하는 자세를 저자는 담담하게 이야기하고 있다.

이러한 그동안 다른 손자병법 해설서에는 잘 다루지 않았다. 대부분의 책에서 상대와 싸워서 이기는 법에 집중한 것이 사실이다. 가정, 부부, 건강 등을 현실적으로 이야기하며, 싸워서 이기는 것이 아닌 공존, 겸손을 가르치며, 자기의 감정을 다스리지 못해서 일을 그르치는 것을 매우 경계하라고 한다. 그동안의 방식대로 앞으로도 계속 동일하게 산다면 가장 가까운 사람, 배우자, 가족들에서 멀어지게 되며, 설사 그렇게 해서라도 얻은 성취가 앞으로 삶에 무슨 의미가 있냐는 것이다. 가족이라는 이유로 그동안 함부로 대한 것은 없는지 돌아보라는 말이 가장 와닿는다.

인생 100년을 산다고 할 때 이제 절반이 지났으며, 아직 50년이 남았다고 볼 때 지난 50년과는 좀 다르게 더 나은 삶을 살아가는 지혜를 이 책에서 찾을 수 있을 것 같습니다.