[서평] 혼자서 시작하는 자산관리 입문서

혼자서 시작하는 자산관리 입문서
이혜나 지음 / 영진미디어 / 2021년 8월

100세 시대를 맞이하여, 노년기 혹은 퇴직 이후의 인생 후반기를 대비하기 위하여 젊은 시절부터 재테크를 시작하고 자산관리를 체계적으로 준비하려는 사람들이 늘어가고 있습니다. 하지만, 대학을 졸업하고 사회에 진출하기까지 제대로 된 금융교육을 받아 보지 못하였기 때문에, 단기에서 장기까지 그리고, 연령대 별로 필요한 재테크와 자산관리 방법에 대해 아는 사람이 별로 없습니다. 각 개인별로 자신이 이해하기 쉽거나 접근하기 쉬운 분야에서 시작하지만, 전체적인 관리 측면에서는 본인 스스로도 의문이 들 수 밖에 없을 것입니다.

이 책은 주식, 펀드, 연금 및 보험까지 다양한 재테크 준비에 도움이 되는 자산관리에 대해 다루고 있습니다. 총 6 파트로 구성되어 있으며, 재테크의 필요성에 대한 이야기를 시작으로 종잣돈 만들기, 주식, 펀드, 연금 그리고 보장자산인 보험에 대하여 설명하고 있습니다. 많은 사람들이 국내 주식은 물론이고 미국 주식에 까지 투자 범위를 넓혀가고 있습니다. 그럼에도 불구하고, 펀드에 대해서는 아직 투자가 활성화 되어 있지 않고, 저를 포함하여 적극적으로 펀드 관리를 하는 사람은 적습니다. 직접투자인 주식에 비하여 간접투자로 불리는 펀드는 변동성이 적기 때문에 투자 경험이 적은 사람이나 적금 대신에 투자하는데 좋은 상품입니다. 이런 펀드는 상품명만 들어도 어떤 종류의 펀드인지 알 수 있다고 합니다. 책에서는 펀드명으로 파악하는 방법은 물론이고 종류, 용어 및 투자 대상까지 구분하여 알려 주고 있습니다.

퇴직연금의 종류 중 DC형은 경우는 근로자가 직접 운용하는 방식이므로, 개인이 직접 관리하기에 따라 수익률에 차이가 발생할 수 있습니다. 따라서, 직장인으로서 DC형의 경우는 앞서 언급된 펀드 운용 방법이나 상품의 수익률 분석 방법 등을 잘 익혀서 활용하면 좋을 것입니다. 개인적인 투자 이외에 인생 후반기를 대비한 퇴직연금을 좀 더 많이 받기 위해서라도 적극적인 관리와 운용이 필요하다고 생각되었습니다. 이 외에도 주도인출에 대한 이야기 그리고 세제 혜택과 관련된 부분도 도움이 되었습니다.

자신의 현재 경제력과 은퇴시기 그리고 은퇴 이후의 계획에 따라 자산관리는 주시적으로 수정하고 업데이트하는 것이 더 좋다는 것을 알았습니다. 따라서, 전체적인 자산관리를 처음부터 완벽하게 하려는 욕심은 버려야 할 것입니다. 종잣돈을 모으는 것부터 하나씩 나의 상황에 맞는 초기 계획을 세우고, 일정 시점이 지난 후의 경험을 바탕으로 좀 더 구체적인 전략을 세울 계획이며. 이 책이 그 시작을 함께 할 것입니다. :)

(출판사로부터 도서를 제공받아 작성한 리뷰입니다.)