삶에 필요한 재테크, 쉽게 배우는 금융지식

삶에 필요한 재테크, 쉽게 배우는 금융지식 - 부자가 되기 위해 알아야 하는 돈의 속성
전의진 지음 / 바른북스 / 2023년 2월

재테크의 의미는 일반적으로 일정한 금액을 통해 더 많으 수익을 목표로 하는 투자의 개념으로 활용되지만, 사실 재테크는 단순 투자뿐만 아니라 부가적인 수입, 합리적인 지출, 리스크 관리 등을 포함하는 포괄적인 돈의 관리 개념이다. 가계부를 쓰고, 각겨을 비교해서 합리적으로 소비하고, 적금 상품에 가입할 때 좀 더 이율이 높은 상품에 가입하고, 낮은 이율로 대출을 받기 위해 신용관리를 하고, 보험에 잘 가입하고, 청약통자을 잘 이용하는 등 경제, 재무적인 부분과 관련된 모든 활동이 재테크인 것이다. (-49-)

보장성 보험은 질병 또는 사고가 발생했을 경우를 대비하여 가입하는 상품이다. 주로 치료비, 생홟비 ,수입단절 등 직접비용 및 간접비용을 대비하기 위한 목적으로 준비하며, 보장성 보험을 가입함으로써 위험 비용에 대한 경제적인 부담을 경감시킬수 있다. (-92-)

단지 내 상가 :아파트 단지 내에 설치하는 상가, 주로 슈퍼, 정육점, 과일가게, 세탁소, 미용실 등의 시설이 입점한다.

근린상가 : 주거지역 인근에 위치한 상가, 소매점 , 학원 등 주민 생활에 편의성을 제공하는 상점이 몰려있다.

주상복합 : 상업지역 내 공동 주택 및 상업 목적으로 지어진 건축물, 마트, 병원,소매점 등의 상업공간과 생활 공간으로 구성된다.

상가주택:점포를 겸용한 주택으로 일반적으로 1층 또는 2층을 상가, 그 위층은 거주용으로 사용한다. (-106-)

패트로 달러는 금봉위제도가 폐지되고 달러 유통량이 증가하면서 달러의 가치가 하락하는 것을 막기 위해 미국이 당시 최대 산유국이었던 사우디아라비아와 협약하여 만들어낸 시스템이다. 모든 산업의 기반이 되는 핵심 자원인 석유를 달러로만 결제하게 만듦으로써 전 세계가 달러를 쓸 수 밖에 없는 환경을 만들어 달러의 가치를 보존하고, 달러를 순환시켜 화폐 유통에 따른 미국의 경제 적자까지도 해결할 수 있는 방법을 고안한 것이다. (-124-)

ISA 계좌는 은행 또는 증권사에서 가입이 가능하다. 계좌 의무 가입 기간은 3년이며,연간 납입 한도는 2천만 원이고, 한도를 채우지 못한 경우 잔여 금액은 다음 연도로 이월된다. 납입 원금에 대해 중도인출이 가능하므로 상대적으로 유동성 측면에서 계좌를 유지하기가 쉽다는 장접이 있다. (-141-)

잘 활용하면 금융사 상품

1.은행

-예금/적금:저축계좌 분리를 통한 목돈 마련 가능

대출:추가 자금 확보를 통한 생산성 향상 가능, 경제 상황에 따른 고정/변동금리 및 상환방법 선택

주택청약:주택을 분양받기 위한 필수 상품,소득공제(240만 원) 가능한 월 20만 원 이내 납부

외화예금, 달러 등 환율을 고려한 투자가 가능한 계좌

2.보험사

-보장성 보험 :삼의 큰 위험 비용을 대비할 수 있는 보장자산, 실비, 건강, 운전자, 치아, 화재보험 등

-연금보험:복리,비과세 적용을 통한 장기 저축가능

3.증권사

-CMA 계좌 :상대적으로 높은단기 이율이 적용되는 증권계좌, 주식, 채권, 펀드 투자 등이 가능

-펀드상품:전문가가 대신 자산을 운용해 실적에 다라 배당받는 투자 접근성이 증가한 간접투자 상품

KRX 금 계좌:1g 단위로 매수,매도가 가능하며,수수료나 세금이 적게 형성됨. (-170-)

책 『삶에 필요한 재테크, 쉽게 배우는 금융지식』이 필요한 이들은 사회생활을 처음 시작하는 사회초년생들이다. 학교의 틀에서 벗어나 본격적으로 재테크를 시작하는 직장인에게는 보험을 들고, 은행에 에적금을 넣고, 절세를 하는 과정까지 꼼꼼하게 챙기지 못할 때가 있다.그런 이들에게 재테크의 기본 지식을 습득하고, 재테크를 통해 얻을 수 있는 금융지식을 습득할 수 있다는 것은 매우 중요한 금융지식이며,금융가치에 해당된다.

보험의 종류도 여러가지이며, 통장의 종류도 여러가지다. 어떤 예적금통장을 선택하느냐에 빠라서, 비과세가 가능할 수 있고, 원금을 보장할 수 있는 방법도 깨우치게 된다.우선 종잣돈을 모으는 것이 우선이다. 직장인에게는 4대 보험을 드는 것 이외에도, 무엇을 보장받느냐에 다라서, 보험을 한 두 개 정도 추가로 드는 것이 통상적이다.건강이 최고의 재테크이기 때문이다. 이럴 때, 보험의 효용성을 정확하게 알 수 있다면,현명한 재테크의 출발점에 설 수 있다.

특히 모든 재테크의 기본은 가계부를 직접 쓰는 것이다. 과거에는 통상적으로 종이가계부를 써왔다.그 가계부에는 시댁에 대해서,서운한 이야기도 쓰는 경우도 왕왕 있었고,가께부 하나만 재대로 쓴다면, 재테크의 기본은 완성되었다고 보고 있다. 즉 재테크는 지출을 줄이고,자산을 늘리는 것에 있다. 통합 계좌를 만들어서, 돈의 흐름과 돈관리를 철저하게 할 수 있어야 한다. 모 금융사의 경우, 자산을 하나의 앱에서 확인할 수 있도록 서비스 되어 있는 경우가 많았다.금융 정보,금융지식을 꼼꼼히 챙기고, 나에게 친숙하고, 편리한 금융지식, 제테크 노하우를 챙기는 것이 우선적으로 필요하다. 부자가 되기 위해 알아야 하는 돈의 속성에서 부동산, 주식이 바질 수 없는 이유도 여기에 있다.현명한 재테크가 자산을 늘릴 수 있는 지름길이 되고 있었다.