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알면 돈 버는 보험 지식 - 평생 한 번은 읽어야 할 알짜배기 보험 활용 가이드, 개정판
이현종 지음 / 더문 / 2019년 10월
평점 :
현대인의 필수품 중 하나가 보험이다. 우리 나라의 경우 대부분의 사람이 건강보험에 가입되어 있고, 그 외에 자동차보험, 생명보험, 암보험, 실비보험, 연금보험 등 많은 상품에 가입되어 있다. 금융제도가 발달하면서 보험상품들이 발달하게 되었는데 이런 보험들은 만일의 사태를 대비할 수 있게 한다. 우리는 질병이 생겨 목돈이 들어갈 것을 대비해 질병관련 보험에 가입하고, 수명이 길어져 오래 살때를 대비해 편안한 노후를 위해 연금 보험을 든다. 보험의 종류는 수없이 많지만 우리가 이를 모두 가입할 필요는 없고 각자의 상황에 맞는 상품에 가입하면 된다. 사회 생활을 하면서 그동안 나는 주위 사람들의 의견을 듣고 몇가지 보험에 가입했는데, 이것이 정말 필요한 것인지 혜택은 받을 수 있을 것인지 궁금하여 이 책을 집어들었다.
1. 재산 증식이 목적이라면 저축성 보험이 적합하다.
: 보험은 저축성 보험과 보장성 보험으로 구분되는데 저축성 보험은 재산 증식을 주목적으로 만들어진 상품이다. 따라서 보장부분은 최소화되어 있고, 위험보험료가 적다.
보장성 보험 : 납입원금 > 해지환급금
저축성 보험 : 납입원금 < 해지환급금
저축성 보험은 다시 6가지로 나뉘는데 그 중 몇가지를 보면
1) 일반저축보험 : 비과세로 재산을 증식할 수 있다. 보험 기간 중 사망시 그 당시 적립금과 일정 금액의 사망보험금이 지급된다. 다만 저축이 목적이므로 사망보험금의 규모는 크지 않다. 금리가 하락하더라도 최저 금리가 보장되어 있다.
2) 일반연금보험 : 세제적격연금보험은 일정금액이 세액공제되어 연말정산 세금 환급을 받을 수 있고, 연금 수령시 연금 소득세를 부과하고 해지 시 기타소득세를 부과한다. 세제비적격연금보험은 납입시 세액공제가 되지 않으나 세법에서 정하는 요건 충족 시 금융소득비과세 혜택을 받을 수 있다. 공시이율이 적용되며 최저 금리가 보장된다. 연금 유형은 종신형(평생 지급), 상속형(원금은 두고 이자만 수령), 확정형(원금과 이자를 정해진 기간동안 나누어 받음)으로 나뉜다.
3) 변액연금보험 : 주식, 채권에 투자하는 실적배당형 연금보험이다. 장기적으로 물가상승에 대비하여 실질가치가 보전된 금액을 연금으로 받을 목적으로 가입한다. 투자 실적이 낮아도 일정금액을 보증하고, 원금 또는 원금과 일정 수준의 이자를 보증한다. 종신형, 상속형, 확정형으로 선택할 수 있다. 세법 요건 충족시 금융소득비과세 혜택이 있다.
4) 변액저축(유니버셜)보험 : 주식, 채권에 투자하여 이익을 배당하는 것이 변액연금보험과 동일하나 변액연금보험은 연금을 주목적으로 하고 변액저축보험은 비과세로 펀드에 투자하여 재산 증식을 목적으로 하는 것이 다르다. 연금기능은 별도의 특약형태로 되어 있고, 만기는 종신으로 설정되어 있다. 세법 요건 충족 시 금융소득비과세 혜택을 받을 수 있다.
2. 싸고 좋은 보험은 드물다.
: 보험료가 낮고 보험금이 높은 상품은 한번 쯤 의심해 봐야 한다. 이런 경우 발생확률이 낮거나 해당 위험을 보장해 주는 기간이 짧거나 보험료 납입기간이 길 수 있다. 그리고 일정 기간마다 갱신해야 하는 보험일 수 있다.
3. 동일한 보험에 가입해도 보험료를 아끼는 방법이 있다.
: 여러가지 할인 특약들이 있는데 건강인 할인특약, 금연할인특약, 예방접종시 할인 특약, 무사고자 할인 특약, 다자녀, 장애인, 추가가입 특약등이 있다.
책을 읽다보니 그동안 가입한 보험이 내가 예상했던 혜택과 달라 리모델링이 필요하겠다는 생각이 들었다. 그리고 앞으로도 손해 보지 않는 보험 가입을 위해 이 책에서 소개하는 내용 정도의 보험 기초 지식은 습득해 놓고 있어야겠다.