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AI가 알아서 굴려주는 월급쟁이 재테크 - 챗GPT·클로드·제미나이·퍼플렉시티+제미나이 노트북이 만드는 주식 투자·부동산·절세·자산 관리 자동화 시스템 ㅣ AI로 부자되기
김태형 지음 / 한빛미디어 / 2026년 8월
평점 :
"한빛미디어 서평단 <나는리뷰어다> 활동을 위해서 책을 협찬 받아 작성된 서평입니다."
2026년 8월 5일에 출간된 따끈따끈한 책. 부제는 '챗GPT·클로드·제미나이·퍼플렉시티+제미나이 노트북이 만드는 주식 투자·부동산·절세·자산 관리 자동화 시스템' 이렇게 붙어있다. 이 책을 선택한 이유는 상승장에서도 내 투자 결과는 만족스럽지가 못해서. 분명히 수백% 수익을 본 종목들이 있는데...왜 그걸 안 파냐고....도대체 몇십 년을 들고 가려고....친구와 대화를 해본 결과 나한테는 '절실함'이 없다는 걸 발견했다. 물론 이 책을 읽는다고 그 '절실함'이 생길 것 같지는 않지만, 체계적으로 관리를 하다 보면 선천적으로 절실함이 부족한 사람에게도 눈에 보이는 게 있지 않을까. 특히나 저자가 20년차 재무관리전문가라고 하니까 뭔가 있을 것 같았다.
이번에도 역시 이북(ebook) 형태로 읽게 되었는데...나는 아직도 이북이 잘 적응이 안 된다. 크게 보고 싶어서 확대를 하면 다음 페이지로 넘기는 게 너무 번거롭고, 그렇지 않으면 세컨모니터를 세로로 연결해서 봐야하고... 물론 장점도 있다. 이북에 익숙해지기 위해 오늘도 노력 중.
앞부분은 그냥 평범한 재테크 책처럼 보였다. 프롬프트도 비교적 단순했고, 이걸로 뭘 할 수 있을까 싶었다. 특히나 AI가 제공해주는 답변을 100% 신뢰하지 않고 단어 하나하나를 꼼꼼하게 검수하는 나에게는 그다지 유용할 것 같지가 않았다. 하지만 페이지가 넘어갈수록 더 잘 질문하는 방법을 제시한다.

강의를 다니면서 수강생들에게 물어보면 생성형AI를 아예 쓰지 않는 분들도 상당히 많이 있었다. 사용하는 사람들 중에서도 유료가입자 수는 극히 적었고 대부분이 무료계정을 한두 개 사용하고 있었다. 는 그동안 생성형AI를 많이 사용하지 않았던 분들은 꼭 읽고 넘어가면 좋겠다. 생각보다 다양한 도구가 있고, 다양한 작업을 할 수 있다는 것을 알게될 것이다.
Chapter 1의 5절에서는 재테크 마일스톤을 AI와 함께 만들 수 있는 방법을 제시한다. 20년차 재무관리전문가가 제시하는 방법이니 그대로 따라해보았다.

챗GPT의 답변 중 일부이다.

Chapter 2에서는 <새는 돈 잡고 자산 관리하기>에 대해 설명하고 있는데, 나같은 경우에는 이미 오랫동안 지속되어 패턴화 된 지출이 있기 때문에 굳이 필요한 부분이 아니었다. 하지만 사회 초년생들은 꼭 이 부분을 읽고 좀 더 촘촘한 재테크 계획을 세우면 좋을 것 같다. 특히 종잣돈 만들기와 단기,중기,장기 재무목표 통합 관리하기는 크게 도움이 될 것이다.
책에서 제시된 '5년 안에 종잣돈 1억을 만들고 싶다'는 프롬프트를 넣어 보았다. 챗GPT의 답변중 일부이다. 5년 안에 1년 모으기가 쉬운 건 아니구나.

나같은 사람에게 실질적으로 도움이 되는 것은 Chapter 3부터일 것이다. <무적의 AI 투자 팀을 구성하라>
책에서는 다음과 같은 구도로 투자팀을 구성하는 것에 대해서 나온다. 각 특성에 맞는 생성형AI를 추천해준다. 전략기획은 ChatGPT, 현장조사는 Perplexity와 Gemini 등... 그런데 역시나 겁나는 말... 최종적인 투자 결정과 책임은 '본인'에게 있다. 여기에서는 GPTs나 Gems 등을 활용해 개인화하는 방법도 소개한다. 처음에 시간을 들여서 세심하게 개인화를 해놓으면 그 이후에는 주기적으로 중간점검을 하면 되니 수고가 줄어들 것이다.

15절에서 이 팀들을 하나로 통합하는 이야기가 나오는데, 저자는 AI전문가가 아니라 재무관리전문가라서 그런지 이 부분에서는 좀 아쉬움이 있었다. 중간에 사람이 개입하지 않고 각각의 팀들이 작업을 하고 그 결과를 하나로 통합해 실제 최종적인 의사결정을 할 수 있도록 해주는 흐름이 진짜 하나로 이뤄지게 만들 수 있는 방법이 있을 것이다. 이 부분은 좀 더 연구해봐야겠다.
Chapter 4에서는 시장의 흐름을 읽어서 유망 종목을 발굴하는 이야기가 나온다. 책에서 제시한 'AI 반도체 섹터를 투자 관점에서 심층 분석해줘.'라는 프롬프트를 넣어서 받은 챗GPT 답변의 일부이다. (물론 실제 프롬프트는 이것보다 더 길고 상세하다. 답변 역시 그렇다.)

특히 챗GPT는 정기적으로 점검하는 기능을 스스로 만든다.

특히 Chapter 4에서는 나의 투자성향을 분석하고, 포트폴리오를 리밸런싱 하는 내용이 나오는데 엄청난 상승장에서도 이익을 보지 못한 나에게는 도움이 되었다.
Chapter 5에서는 부동산 투자, Chapter 6에서는 절세에 관한 내용을 소개한다. 부동산 투자는 지금 당장의 관심사는 아니고, 세금 부분은 참 어려운 부분이라 직접 생성형AI로 설계를 해보지는 않았다. 특히나 세금 부분은 세금을 조금 내자고 돈을 덜 벌 수는 없는 노릇이라^^ 열심히 벌어서 열심히 세금 내고, 대신 그 세금이 진짜 필요한 곳에 잘 쓰이기를 바라기로 마음 먹은지 오래다. 그럼에도 불구하고 저자는 '세금을 아는 것이 가장 확실한 재테크다'라고 말하고 있으니 더 자세히 들여다 봐야겠다. 지금 당장은 근로소득, 사업소득, 기타소득 밖에 없지만 다른 종류의 소득이 생긴다면 그땐 다른 얘기가 될 것 같다. 신용카드냐 체크카드 또는 현금영수증이냐 문제도 생각만큼 쉽지 않다. 매달 신용카드 사용액을 일정 금액 채워서 받는 혜택이라는 게 있어서. 급여의 25%를 초과한 금액만 공제가 된다는데 이렇게까지 많이 쓰고 있지를 않아서...이것도 언제 생성형AI와 함께 정리해 봐야겠다. 특히 ETF나 주식 거래로 생기는 세금들은 잘 챙겨봐야한다. 저자의 말대로 계속 관심을 갖고 봐야하는 문제들이다.

Chapter 6에서 저자가 제시해준 프롬프트를 챗GPT에게 넣어보았다. 다음은 결과의 일부이다.

이 책 전체에서 제일 중요하고 누구에게나 유용한 파트는 Chapter 1과 Chapter 6인 것 같다.
Chapter 7에서는 앞에서 얘기한 모든 것들을 직접 '실천'할 수 있게 도와주는 '루틴 만들기' 내용이 나온다. 알면서 실천 안 하는 것은 모르는 것과 다를 바 없는 것. 그래서 저자도 마지막까지 당부한다.

전체적으로 나에게 도움이 많이 되는 책이었다. AI를 하지만 재테크를 모르는 사람 입장에서 한 가지 아쉬운 것은 생성형AI의 도움을 받긴 하지만 단계단계 내가 개입해서 시간을 들어야 한다는 점이었다. 이 전체의 과정을 자동화 할 수 있다면 참 좋겠다. 곧 가능해지겠지.