40대 재테크 초보라면 읽어야 할 경제 도서

독하게 돈 공부 - 10년 뒤 미래를 바꾸는 유일한 방법
박소연 지음 / 메이븐 / 2026년 7월

"마흔, 아직 늦지 않았다" 라는 책 표지를 보고 선택한 도서. 나는 저자가 말하는 마흔보다 네살 더 먹은 나이지만 어떤 면에서 사십대도 돈 공부하기에 늦지 않았다는 것인지 알고 싶어 읽기 시작했다. 책을 읽기 앞서서 이책에서는 어떤 종목을 추천하지도, 어떤 분야의 사업이 유망하다는 식의 이야기는 나오지 않는다. 우리가 왜 돈에 공부가 필요한지, 그리고 돈을 벌기 위해 투자를 하면서 돈을 버는 것보다 지키는 것이 중요한지에 대해 강조한다.

우리가 사는 시대의 40대는 예전과는 많이 다르다. 축복일수도 있지만 불행에 가깝다고 나는 생각하는 부분인 "인간의 수명이 늘어났다."는 것인데, 노후가 이미 다 준비되어있고 거기에 건강까지 뒷받침 되는 사람들이라면 오래 사는 것이 축복일 수도 있겠으나, 그렇지 못한 사람들이 더 많지 않을까 생각한다. 노후만 생각하면 한숨부터 나오는 이유이기도 하다. 지금까지 살아온 날보다, 더 긴 날을 잘 살아내기 위해서라도 사십대에는 꼭 독하게 돈 공부를 해야한다고 생각한다.

저자는 "그 어떤 투자보다 강력하고 즉각적인 효과를 발휘하는 것은 바로 노동소득 연장"이라고 말한다. 일하기 위한 건강한 몸, 그리고 60세가 넘어서도 써먹을 수 있는 기술과 지식이 필요하다고 책의 초반부터 이야기를 한다.

인간의 수명은 예전보다 많이 늘어났지만, 근로시간은 그것과 비례하지 않다. 그렇기에 우리는 더욱 더 퇴직 이후를 진지하게 고민하고 준비해야 한다. 사십대부터 현금흐름을 차근차근 설계해 온 사람은 오십을 다르게 맞이한다고 한다. 월급이 끊긴다고 해서 삶이 주저 앉지 않는다. 노후를 위해 차곡차곡 현금흐름의 구조를 만들면 두려운 마음이 들지 않기 때문이다.  

마흔은 절대 현금흐름을 만들기에 늦지 않았을 뿐더러, 가장 좋은 따라고 저자는 강조한다. 지금까지 아무런 현금 흐름을 만들지 못했더라도 이제 하면 된다는 말에 다소 안도감이 들었다.

현금흐름을 만드는 1단계 원칙,

회사를 함부로 그만두지 말 것

돈이 일정하게 유지되어야만 삶이 안정적으로 굴러갈 수 있기 때문에 월급이 중요하다고 한다. 돈은 규칙성이 중요하기 때문이다. 매달 들어오는 자금으로 계획을 세워야 한다는 것이다. 언제 10억을 모으지? 라는 생각이 들고 너무 큰 목표처럼 다가와서 시작조차 할 용기가 나지 않을 수도 있지만, 복리의 법칙이 있기에, 복리는 '버티는 시간'이기에 마흔은 늦지 않다는 것이다.

현금흐름을 만드는 2단계 원칙,

비싼 아파트보다 내 집 마련이 먼저다

저자는 현금흐름을 이야기하지만 '내 집 마련'부터하라고 한다. 이 점에 대해 의아햐 할 수 있겠지만, 저자가 강조하는 현금흐름의 첫 단추는 의외로 내 집 마련이라고 한다. 왜냐하면 집은 삶에 있어서 안 될 필수재이고, 집이 해결되어야 비로소 다음 단계로 나아갈 수 있기 때문이다. 

"나에게 필요한 집을 합리적인 가격에 사고, 이후 나의 에너지와 노력은 여타 자기계발에 쏟는 것이 훨씬 생산적일 수 있다."

저 말에 격하게 공감했다. 한 때, 지금 사는 곳보다 나은 급지의 곳으로 이사가고 싶었다. 급지 이동을 위해서는 꽤나 큰 액수가 필요했고, 나는 그럴 정도의 돈이 없었다. 거기서 오는 좌절감이 꽤 컸고, 왜 나는 무리해서라도 상급지 이사를 원하는 걸까 곰곰히 생각해보았었는데, 특정 동네의 어떤 점이 마음에 들어서라기보다는 부를 축적하기 위해서는 모두가 입모아서 상급지로 가라, 똘똘한 한채를 보유하라고 외쳤기 때문이다. 그걸 깨닫고 나서는 나도 저자처럼 생각을 바꿨다. 내 수준에서의 적정한 한채를 보유하고 나서 나머지 에너지는 남은 내 노후 준비를 위해 쏟아내자! (그런데 회사를 그만둬 버렸네..? 아이쿠)

현금흐름을 만드는 3단계 원칙,

금융 문해력이 높은 사람은 세금 공부부터 한다

돈이 별로 없을 때는 적게 쓰고 저축하는 것이 돈을 버는 것일지 모르겠지만, 돈이 어느 정도 쌓이고 부를 조금씩 쌓다보면 결국은 절세가 중요하다고 한다. 부자되고 나서 찾아보지 뭐, 라는 마음은 과감하게 버리고 지금부터 언젠가 부를 이루었을 때를 대비하여 꼭 세금공부를 해두라고 한다.

적어도 <비과세, 분류과세, 분리과세, 소득공제, 세액공제> 정도는 알아둬야 하며 그것이 얼마나 많은 돈을 아낄 수 있는지는 공부하면 알게 된다고 한다.

특히 chapter3. 어떻게 그들은 부자가 되는가 부분은 책을 완독하고 나서 한 번 더 읽었다. 이미 부자가된 사람들을 엿볼 수 있는 부분이기 때문이다. 내 주변에는 특출나게 성공하거나, 큰 부를 지닌 사람이 없기에 이 책을 통해 부자들은 어떻게 공부를 하였는지를 알 수 있었다. 부자들의 공부량은 상상 이상이며, 철저한 공부를 통해서만 얻어진다.

가장 흥미로웠던 부분은 부자들은 분산투자가 아닌 집중투자를 택했다는 부분이다. 그들은 집중투자로 시장을 완벽하게 압도했으며 이것이 부를 쌓은 가장 확실한 방법이라고 한다. 이 부분을 읽으며 매번 분산투자 한 내모습을 반성했다.

"분산투자는 위험을 회피하려는 인간의 본능이다."

뼈 맞았다... 이것 저것 사놓고 한놈만 걸려라 하는 내 마음을 들킨 것 같아 부끄러웠다. 

부자들이 어떻게 공부했고, 어떤 마인드로 투자에 임했으며 불린 자산을 어떻게 배분하여 운용하는지에 대해서 책에 자세히 설명이 되어있다. 이미 부자가 된 사람들의 이야기는 생각날 때마다 펼쳐볼 것이다.

이 책을 읽으며 가장 크게 느낀 것은 '돈을 열심히 일한다고 모이는 것이 아니라, 제대로 공부해야 한다'는 사실이었다. 그동안 나의 잘못된 재테크를 돌아보며 누우쳣고, 빠르게 부를 만들 생각을 버리고 차근차근 적어도 10년 이상을 내다보며 공부하고 기본기를 닦으며 준비해야겠다 느꼈다. 

거창한 투자법은 없으니 그런걸 기대한 사람들은 실망할 수도 있겠지만, 저자가 강조하는 것 처럼 꾸준히 모으고 관리하는 사람은 결국 자산을 만든다고 하니 묵묵히 거북이처럼 느리지만 포기하지 않고 돈 공부를 해 나갔으면 한다. 전문적인 용어도 없고, 종목 추천도 없지만 부자로 가기 위한 기본 원리를 알려주는 책이라고 생각하고 가볍게 읽어보길 추천한다.

다이아몬드 인생

다이아몬드 인생 - 나를 빛나게 하는 세 가지 커팅
조신영.박현찬 지음 / 위즈덤하우스 / 2010년 9월

<배려>나 <경청> 등의 책을 워낙 유익하게 읽었기 때문에, 이 책을 발견하고는 바로 읽기 시작했다. 전작도 쉽게 재미있게 읽었지만 이 책도 소설 형식에 유익한 자기계발 메시지를 숨겨놓아서 유익한 느낌이었고, 무엇보다 이야기가 상당히 재미있었다.  ‘재능을 어떻게 발견하고 발전시킬 수 있을까’ 하는 고민이 신선하고 흥미로운 스토리로 전달되었다고 생각한다.

책 내용도 상당히 설득력이 있다. 주인공이 자신의 재능을 찾아나가는 이야기 속에서 재능을 강점으로 발전시킬 수 있는 방법에 관한 다양한 사례와 연구결과가 인용이 되어 있고, 다이아몬드라는 소재 역시도 흥미롭게 펼쳐져 있어서, 부분부분 인상적이고 감동적인 부분이 많았다. 예를 들어

“다이아몬드 원석은 자연 상태에서 생성되면서 그 흔적인 내포물이 다이아몬드 안에 형성된다네. 원석 내부에 존재하는 내포물의 위치와 크기, 수, 눈에 띄는 모양 등에 따라 가치가 달라지지. 그래서 연마사들은 내포물의 처리 방법을 두고 항상 선택의 기로에 놓이게 되네. (…) 중량을 유지하기 위해 내포물을 그대로 둘 것인지 아니면 투명도를 높이기 위해 내포물 부위를 잘라버릴 것인지를 (…) 결국 다이아몬드의 가치는 커팅의 딜레마를 해결하는 솜씨에 달려 있는 것이지.”(본문 중에서)

커팅에 관한 묘사는 우리들 스스로에게도 적용이 될 수 있다. 부피를 키우기 위해 남겨둘 것인가, 빛나게 하기 위해 잘라낼 것인가. 이 책은 재능을 발견하고 그것을 강점으로 발전시키며 내 삶을  ‘다이아몬드 인생’으로 변화시키기 위하여 절차탁마하라고 말한다. 다이아몬드 인생에 대한 꿈과 비전이 있는 직장인이라면 꼭 읽어봤으면 좋겠고, 앞으로 인생의 방향을 결정해야 하는 시기에 있는 20대 들에게도 추천하고 싶은 책이다.

선과 악, 선택의 문제

악마와 미스 프랭
파울로 코엘료 지음, 이상해 옮김 / 문학동네 / 2003년 10월

아마 중학교 때 일 것이다. 도덕 시간인지 윤리 시간인지 또렷하게 기억나진 않지만 성악설과 성선설에 대해 배웠다. 사람은 태어날 때는 착하게 태어나지만 살면서 악해진다는 성선설과 태어날 때는 악하게 태어난다는 성악설. 적어도 어린 나에게는 이 문제는 마치 닭이 먼저냐 달걀이 먼저냐의 문제처럼 느껴졌다. 아무리 생각해도 어느 쪽이 먼저인지 모르는 것처럼, 착하게 태어났는지 악하게 태어났는지 모르겠더라. 그때부터 내 주변 사람들을 관찰했고 맨 마지막에는 나에 빗대어 생각했다. 선하기도 악하기도 했다.

파울료 코엘료의 작품을 대체로 좋아한다. 종교적인 색채가 짙은 감이 없진 않지만, 읽고 나서 많은 생각을 던져 주기 때문이다. 연금술사로 시작해서 그의 작품을 읽기 시작했다. 몇 년 전, 『악마와 미스 프랭』을 선물 받았다. 두께에 비해 무게감이 있어 오랫동안 책장에 두었다가 어제 꺼내어 읽었다. 이 책의 주된 이야기는 선과 악이다.

어느 날, 금괴를 등에 지고 프랑스의 작은 마을에 한 이방인이 도착한다. 호텔에서 일하는 직원인 샹탈에게 자신은 사람들이 선한지 악한지 알고 싶다며 말을 시작한다. 부와 재력을 지닌 그는 작은 마을에 살고 있는 사람들은 이방인이 오기 전까지 표면적으론 충실하게 자신의 일을 하고 있었다. 일주일 안에 마을 사람이 죽는다면 금괴를 마을 사람들에게 주고, 그렇지 않다면 다른 마을로 떠나겠다고 말하는 이방인. 마을 사람들과 악마로 비유된 이방인의 심리를 통해 인간의 선과 악을 모두 볼 수 있다. 종교를 운운하고 돈을 가진 자는 더 많은 돈을 갖고자 욕심을 부리며 선과 악의 선을 넘나든다. 악에 선 마을사람들이 마지막에는 선으로 돌아오고 소설은 끝난다.

이 책을 통해 성악선과 성선설에 대한 실마리가 조금 보인다. 사람은 선과 악이 공존한다. 단지 우리는 그 사이를 오고가며 마지막엔 ‘선택’할 뿐인 것이다. 소설의 마지막 장면에 늙은 베르타가 베스코스르르 떠나는 샹탈에게 한 마디 던진다. “삶은 짧을 수도 있고 길 수도 있지. 모든 것은 우리가 삶을 살아내는 방식에 달려 있어.” 우리가 삶을 살아내는 방식은 선을 택할 것인지 악을 택할 것인지에 대한 문제이다. 하루 만에 읽은 소설, 역시 파울료 코엘료다!

한옥에 사는 율이네 이야기

율이네 집 - 작지만 넉넉한 한옥에서 살림하는 이야기
조수정 지음 / 앨리스 / 2009년 1월

학교 다닐 때, 나의 유일한 스트레스 해소법은 문방구에 가서 노트와 샤프를 구입하는 것이었다. 용돈이 넉넉하지 않았기 때문에 내 손에 쥔 돈 안에서 해결해야만 했는데, 문방구에서는 마음껏 담아도 얼마 나오지 않는다. 그래서 집에 쌓은 노트만 몇 십 권. 그 때 버릇 못 고치고 십년이 지난 지금도 그 방법으로 스트레스를 푼다. 집에 쌓인 노트들을 보면 대부분이 줄이 없고, 심플한 것들이다. 심플한 노트가 많아서 종종 ‘공책’ 브랜드의 노트를 구입한다. o-check의 조수정님의 책이 나왔다. 책의 내용은 한옥에 사는 이야기, 살림살이 이야기다. 책에는 글보다는 사진이 많았다. 한옥에 사는 그녀의 이야기를 담은 사진, 그녀가 꾸려나가는 살림살이의 사진 그리고 소소한 행복의 모습이 담긴 사진. o-check의 노트만큼이나 심플하고 깔끔한 분위기가 묻어나는 책이다. 나, 조수정 그녀가 너무 부러웠다. 물론 책에는 좋은 모습만 담았을 것이다. 그것을 감안하고 봐도 부러웠다. 뜨개질을 해서 만든 컵 받침대나 한옥에서 지내는 가족 이야기, 인테리어에 대한 그녀의 생각이 너무 따듯하다. 한옥과 살림살이 그리고 인테리어에 대한 이야기를 소상하게 들여 보기엔 약간 부족한 감이 없진 않지만, 좋았다. 봄 햇살의 따스한 느낌이 든다. 

고민하는 힘

고민하는 힘
강상중 지음, 이경덕 옮김 / 사계절 / 2009년 3월

며칠 전 지인으로부터 <고민하는 힘>을 받았다. 읽지 않은 책 사이에 꽂아 두었다가 바로 그 다음날 꺼내어 읽기 시작했다. 강상중 교수를 알고 있어서가 아니라 단순히 제목 때문이었다. 고민하는 것도 힘이 될 수 있나? 갸우뚱하며 펼친 책인데, 완독했다. 제일교포 1세로 일본에서 살아온 그는, 어릴 때부터 고민을 해온 것 같다. 나는 누구인가? 바로 이것이  첫 장의 제목이다. 그의 고민은 내가 누구인지에 대한 자아부터 노동의 의미, 사랑, 종교 그리고 노년에 대한 고민까지 아우르고 있다. 고민을 하면서 소세키와 베버의 책을 읽으면서 힘을 얻었다는 강상중 교수의 책은 또다시 나에게 고민하게 만들었다. ‘고민’이란 단어에서 오는 복잡하고도 어려운 느낌이 아닌 나 스스로에게 활력을 불어주는 느낌을 준다. 책을 읽고 나니 그에게 힘을 주었다는 소세키와 베버의 책이 읽고 싶어졌다.