펀드 들 때 꼭 알아야 할 부자병법 5
1위> 적립식 펀드는 3년 이상 투자하라
※ 우선 기본적으로 이해해야 하는 것은 적립식펀드 투자의 원리.
펀드를 적립식으로 투자할 때는 매달 일정금액씩 투자해서 주식이나 채권을 사서 운용.
그렇다보니 주가가 높아서 펀드 가격이 높을 때는 매입수량이 적지만,
반면 주가가 낮아서 펀드가격이 낮을 때는 매입수량을 늘릴 수 있다.
따라서 적립식으로 투자하는 펀드의 경우엔 단기간 투자하게 되면 증시가 아주 좋아서
큰 수익률을 보지 않는 한 손해를 보고 팔게 될 수도 있디. 하지만 장기간 투자하면
증시가 오르고 내리고를 반복해 결국은 주가와 매입가격을 통한 손해와 이율이 평균을
이뤄 결국 수익이 생기고, 장기적으로 봤을 땐 수익률의 안정점이 생기는 것이다.
2위> 소액은 적립식으로, 목돈은 분산 투자하라
※ 기본적으로 적립식투자는 목돈 없이도 투자가 가능하며, 목돈으로 투자하는 데 비해
투자 위험이 낮다는 장점도 가지고 있다.
매 달 일정금액을 펀드에 나눠서 투자해 수익률을 올리는 상품이기 때문에 소액으로
종자돈을 마련하기 위한 투자방법으로 좋다. 그러나 목돈의 경우에는 분산 투자가 좋다.
목돈을 한꺼번에 한 종목에 투자하는 것이 아니라 투자성향과 나이, 직업의 안정도,
가족상황 등을 먼저 고려해서 주식형이나 채권형 등의 펀드 상품에 골고루 투자해야 한다.
※ 공격적인 성향의 사람은 주식형을 60-70%, 나머지를 채권형이나 MMF에 투자!
안정지향적인 사람은 주식형의 비율을 좀 더 줄이고, 안정적인 수익률의 채권형의
비율을 높이는 것으로 포트폴리오를 조정할 수 있다.
3위> 내 성격에 맞는 펀드를 선택하라
※ 정확하게 말하면 내 ‘투자성향’에 맞는 펀드를 선택하라는 것.
펀드를 선택할 때 나의 투자성향을 고려하는 것은 중요한 요소 중의 하나이다.
※ 나의 투자성향 체크리스트!
(1) 나는 일확천금으로 부자 되는 꿈을 꾼다.
(2) 내 친구가 투자에 성공하면, 나도 따라서 투자한다.
(3) 나는 투자했다가 실패해도 좋은 경험했다고 생각한다.
(4) 투자는 단기간에 승부가 나야한다.
(5) 나는 위험해도 수익률 높은 상품에 투자한다.
총 다섯 문항 중, ‘예’라는 대답이 3개 이상이면 ‘공격적인 투자성향’!
‘예’라는 대답이 2개 이하면 ‘안정적인 투자성향’!
※ 내게 맞는 펀드는?
일단 펀드의 종류를 크게 나누면
맡긴 돈의 대부분을 주식에 투자하는 주식형펀드,
맡긴 돈의 대부분을 채권에 투자하는 채권형 펀드,
그리고 보통 예금처럼 수시로 입출금이 가능한 머니마켓펀드(MMF)가 있다.
내가 평소 모험심이 강하고, 어느 정도 위험이 생기더라도 과감하게
투자하고 싶다면 주식형 펀드의 비중을 높이고, 평소 성격이 소심하며
안정적인 투자가 좋다면 채권형이나 MMF의 비중을 높이는 게 바람직하다.
4위> 각종 수수료를 꼼꼼히 체크하라
※ 펀드를 가입할 때 내가 어떤 수수료를 얼마만큼 내고 있는지를 알고 있어야
현명하게 펀드를 들었다 할 수 있겠다.
※ 펀드 수수료에는 크게,
①살 때 내는 수수료
②가지고 있을 때 매 년 내는 수수료
③그리고 팔 때 내는 환매수수료가 있다.
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펀드수수료의 종류 |
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살 때 |
보유할 때 |
가입 후
90일 이전에
팔 때 |
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수수료율 |
약 1% |
약 1.7% |
이익금의 70% |
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특징 |
살 때 펀드를 판매하는 회사에 사는 금액의 1%정도를 지불 |
매년 운용사와 관리해주는
판매사에 약 1.7%의
수수료를 지불 |
만일 90일 이내에 펀드를 해약했을 때 다른 투자자가 손해 볼 것을 감안해 다른 투자자에게 이익금의
70%를 수수료로 지불 |
살 때 내는 수수료는 펀드를 판매하는 회사에 사는 금액의 약 1% 정도를 지불하는
수수료. 그리고 매 년 내야하는 수수료는 잔고액의 약 1.7%정도를 운용사와 관리해주는
판매회사에 내는 수수료. 환매수수료는 모든 펀드에 다 있는 것은 아니다.
그런데 환매수수료가 있는 펀드라면 그것은 펀드를 가입한 후 90일(3개월) 이전에
팔아야할 때 다른 투자자가 손해 볼 것을 감안해 이익금의 70% 정도를 수수료로
지불해야 하는 것. 하지만 90일 이후를 넘기면 환매수수료는 거의 없다.
5위> 원금손실에 대한 위험을 감수하라
※ 최근 펀드가 유행하면서 일부 사람들은 펀드가 황금 알을 낳는 거위처럼,
무조건 투자만 하면 높은 수익률을 올릴 수 있다고 오해하는 경우가 많다.
펀드는 나를 대신해서 전문가가 주식, 채권, 부동산, 실물자산 등에 투자해
수익을 올리는 상품!
※ 펀드가 높은 수익을 올릴 수 있도록 굴리는 것을 ‘운용’이라고 한다.
펀드운용은 대체로 상품을 판매하는 판매사, 운용하는 운용사로 나뉘는데,
이렇게 운용되는 펀드는 대부분 원금보장이 없는 실적에 따라 수익이 생기는
투자 상품이다. 특히 주식형 펀드의 경우엔 주가의 변동에 따라 원금손실이 클 수도
있는데, 그런 모든 것의 책임은 본인에게 있다는 것을 처음부터 명심해야 한다.
made in KBS 경제비타민