당신이 잘못 알고 있는 금융지식 9가지

당신이 잘못 알고 있는 금융지식 9가지
조진환 지음 / 다음생각 / 2010년 12월

최근 10년 사이에서 주식과 펀드, 부동산, 채권, 금융지식에 관한 책이 트렌드에 따라 약간의 변화를 거듭하면서 서점가를 주름잡았다. 그 만큼 한국인들이 지속적으로 돈놀이에 관심을 둔다는 의미가 되겠다. 이렇게 있는 돈 긁어서 다들 금융시장에서 재미를 보려고 하다 보니 ‘요즘은 이게 좋더라, 저게 인기더라.’ 말만 무성한 경우가 다반사였고, 실질적으로 금융상담가들의 조언들도 썩 신뢰가 가지 않던 차에 이 책이 나왔다.

 

저자는 조진환. 동아대학교를 졸업하고 대상(주) 영업기획, 알리안츠생명, 미래에셋생명 인동이점(지점장) 등에 근무하며 개인 재무컨설턴트의 꿈을 키웠다. 현재는 조진환재무컨설팅사무소 대표로 있으며, 현장에서 직접 서민과 중산층을 위한 재무상담 업무를 하고 있다. 구미1대학 부동산금융학과 외래교수로 재직하며 재테크와 부동산금융 분야의 강의와 연구를 하고 있다. 또 경북일대 내 공공기관과 기업에서 행복한 가정경제를 위한 재무설계 전문강사로 활동하고 있다.

 

책은 총 9장으로 구성되어있다. 1장에는 재무상담사라는 직업에 관한 설명이다. 2장은 스스로 재무 설계하는 법. 3장에서는 통장관리법, 4장에서는 부채에 대한 인식과 부채관리법, 5장은 투자전략과 투자형태, 투자방법 등을 논하며 전반적인 투자지식에 대해 알 수 있다. 6장은 금융상품에 대한 기초지식, 7장은 보험 상품에 대한 기초지식과 보험설계방법, 8장은 노후 준비를 위해 알아야 할 것들, 9장은 자녀 지원자금에 대한 준비로 탄탄하게 구성되어있다.

 

지금의 재무상담사라고 알고 있는 대부분의 사람들도 궁극적으로는 영업을 해서 즉 상품을 팔 목적으로 상담을 해 주는 것이기 때문에 진정으로 고객의 경제를 위해 상담해주지는 않는다. 이러한 현실에서 금융회사의 회포에 맞서 저자는 서민과 중산층을 위한 정직한 재무상담사의 길을 가기 시작했고, 투자상품 판매가 아닌  금융지식을 전달하는 서비스로서 독자적 노선을 걷기 시작했다. 때문에 이 책은 금융소비자를 위해 금융회사에서는 잘 들을 수 없는 정보들로 독자들을 이롭게 한다.

 

특히 스스로 하는 재무 설계 5단계가 도움이 많이 되었다. 1단계-나만의 재무 목표설정(단기간의 구체적인 목표), 2단계-자산 현황 분석(현재 재무상황 파악), 현금흐름 파악(계획하기), 3단계-실행 계획안 작성, 4단계-재무 설계대로 실행(금융회사에서 상품가입), 5단계-정기적인 점검(6개월에 한 번씩 점검)의 단계별로 저자는 독자가 충분히 이해할 수 있게끔 정렬된 표와 예시를 통해 정리해주고 있다.

 

아주 기본적인 지식에서부터 현재 가장 관심받는 분야에까지 저자는 세심하게 정보를 전달하고 있고, 수치에 관련된 여러 가지 금융상품들의 특징을 표를 이용하여 정확히 보여준다. 목차에서 보다시피 가정경제에 많이 활용되고 있는 금융상품들을 주로 다루었기 때문에 주부라면 한번쯤 봐야 할 것이고, 주식이나 펀드에 대한 일반적 지식이 부족하다라도 쉽게 이해할 수 있도록 배려해 놓은 책이다. 이리저리 휘둘리지 않고 제대로 된 금융지식의 기반으로 가정경제를 이끌고자 하는 모든 이들에게 건강한 정보가 될 것이라 확신하는 책이다.