미국의 경제위기에서 촉발된 세계 불황은 과연 끝난걸까_끝나지 않은 추락

<끝나지 않은 추락/머니랩>을 읽고 리뷰해 주세요.

끝나지 않은 추락 - 노벨경제학상 수상자 스티글리츠의 세계경제 분석
조지프 스티글리츠 지음, 장경덕 옮김 / 21세기북스 / 2010년 10월

지난 2008년 한국 시간으로는 밤 사이에 미국의 리먼브라더스사가 망해버렸다. 한 애널리스트가 종이박스에 정리되어 있는 자기 짐을 들고 나가는 모습이 찍힌 사진과 함께... 

그 때는 리먼브라더스사가 무슨 회사인지, 그리고 지금 이 사태가 얼마나 큰 영향을 미칠 것인가 등에 대해서 별다른 감흥이 없었다. 하지만 그 사진 속 사람이 세계 곳곳에서 나타나는, 즉 경기 침체로 인한 해고와 실업자 증가 등은 빠르게 현실로 나타났다.  

2001년 노벨경제학 수상자인 조지프 E. 스티글리츠 미국 컬럼비아대 교수는 이 책을 통해 그 떄의 금융위기는 아직도 해소되지 않았고 마치 침몰하는 타이타닉호에서 의자 몇 개만 바꿔놓은 것에 불과하다는 비유와 함께 미국과 글로벌 자본주의의 문제점을 지적하고 있다.  

사실 아직 공부가 부족하기에 책속에서 나오는 시카고 학파니 케인즈 학파니 하는 단어들을 눈으로 읽는 순간 그들이 무얼 주장하고 어떤 정책을 펼치는지 바로바로 연결은 되지 않아 깊이 있는 리뷰를 쓰기는 어렵다. 

다만 저자는 "위기는 끝나지 않았다. 그 끝은 아직 멀리 있다. 지금까지 일어난 일들은 느린 기차의 난파와 같은 것이었다. 휘어진 길에서 기차의 속도가 지나치게 올라가면 그에 따른 엄청난 파괴를 볼 수 있을 것"이라며 계속된 경각심을 주고 있다. 

그리고 경제 대국 미국의 금융 시스템과 경제 불황의 원인이 되었던 모기지에 대한 자세한 분석과 총체적인 악순환의 구조에 대해 설명하고 있다. 

그는 미국의 모기지 업체들이 수많은 모기지 상품들을  리스크 관리수단이라 선전하며 팔았지만,이는 위험성에 대한 경고 없이 거대 금융회사들로 하여금 비우량 담보대출물을 증권화해서 리스크 완화 명목으로 온갖 파생금융상품을 만들어 미국뿐만 아니라 전세계에 판매하고, 그 위험성을 지적하고 말렸어야 할 미국 신용평가회사들도 이에 가담해 결국 손 댈 수 없는 결과를 자초했다고 비난하고 있다. 

그리고 그는 이러한 사태들이 부시 정권의 서브프라임모기지 부실화를 부른 저금리 등 금융완화정책과 클린턴 정권의 '신경제' 정보기술(IT) 붐 붕괴 뒤 침체된 경기를 살리기 위한 의도된 거품기획으로 파악해 정부에 대해서도 신랄한 비난을 가하고 있다. 

특히 그는 단기적인 경기부양 조치와 은행구제 정책과 같은 임기응변식의 대응은 글로벌 총수요는 줄어들고 성장이 느려져 세계경제가 더블딥으로 이어질 수 있다며, 유럽에서 시작된 새로운 위기가 다가올 수 있다고 말한다.

결국 더 큰 위기가 오기 전에 금융시스템과 세계 금융통화체제의 개혁을 통한 균형 잡힌 사회, 더 나은 사회를 만들자는 것이 그의 주장이다. 

이런 그의 주장에 대해 과연 옳고 그르냐에 대한 평가를 하기에는 나의 지식이 너무 짧기에 뭐라 딱히 할 말은 없으나 뿌리부터 고쳐나가야 할 경제에 대해서 얼마나 많은 이들이 공감하고 실천에 옮길 것인지에 대해 의구심이 드는 것은 사실이다. 

이렇게 그의 책을 통해서, 또는 서평을 통해서 조금씩이나마 그의 목소리를 듣고 붠가 불쾌한 기분이 감도는 현재의 금융 시스템에 대한 문제를 인지하고 변화가 일어났으면 하는 바램이다.

경제실험실에서 얻은 진리는?

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머니랩 - 돈이 벌리는 경제실험실
케이윳 첸 & 마리나 크라코브스키 지음, 이영래 옮김 / 타임비즈 / 2010년 10월

현재 사회에서 우리가 생활을 영위하기 위해 가장 필요한 것은 돈이라고 할 수 있다. 속물과도 같은 원리이기는 하나, 도덕적인 가치와 같은 것들을 떠나 생각해본다면 당연한 얘기일 수 있다. 그리고 같은 맥락에서 기업의 존재 가치는 돈을 벌기 위함이란 것도 모두 암암리에 동의하는 사실이다. 

이 책은 이러한 돈을 벌기 위한 경제학, 즉 엄밀하게 말해서 경제학의 여러 분야 중에서도 현실과 이론을 적절히 접목해 인간을 중심으로 성공하는 비즈니스를 발견하고자 하는 행동경제학에 관한  이야기를 담고 있다. 

'머니랩'의 의미 역시 돈을 버는 원리를 연구하는 실험실이라는 뜻이으로 구매와 소비라는 경제학적인 의사 결정에 있어 인간의 심리와 예측이 어떤 식으로 반영이 되고 있고, 사업가들이 어떠한 측면에서 이를 활용해 돈을 벌고 있는지, 또 어떤 아이템이 돈을 벌 수 있는지에 대한 설명인 셈이다. 

예를 들어 우리가 흔히 할인 판매를 하는 곳에서 보게 되는 익숙한 가격, 990원이나 9990원에 대한 이야기, 사기꾼에게 사람들이 넘어갈 수 밖에 없는 이유, 연체료와 벌금이 그 효과를 제대로 발휘하지 못하는 이유들에 대해서 이야기를 하고 있어 독자들로 하여금 쉬운 이해를 돕고 있다. 

대부분의 실험들을 통해 우리는 인간이 합리적이라고 생각하고 나름대로 행해왔던 합리적인 소비라는 개념이 역으로 기업의 입장에서 소비자로 하여금 합리적인 지출을 끌어내왔다는 사실을 깨닫게 된다.  

특히 인상깊었던 실험 결과는 사람들이 1만5000원보다 1만5490원을 더 싸게 느끼는 것은 사람들이 뒷자리가 큰 숫자들은 반올림해서 부르는 데 익숙하기 때문이라는 것. 즉 뒷자리가 복잡한 숫자를 더 작은 것으로 인식한다는 데 대한 '숫자 정밀성 효과'에 관한 얘기였다. 

실제로 부동산 구매자들은 마지막에 0이 하나만 붙은 매물에 더 많은 값을 치르면서도 더 싸다고 느낀다는 것인데, 어디선가 들었던 얘기이기도 하지만 좀 더 실감하게 되는 얘기이다. 

이처럼 다양한 실험들이 생활과 밀접한 소재들로 이뤄져 있어 사람들의 결정에 영향을 미치는 불확실성과 리스크,공정함과 형평성,상호주의 또는 호혜주의,합리성과 평판,신뢰,게임의 법칙 등을 쉽게 이해할 수 있는 점에서 독자들이 경제학에 조금 더 가까워질 수 있는 계기가 될 수 있을 것 같다.

린치핀_누구도 대신 할 수 없는 존재가 될 수 있을까?

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린치핀 - 당신은 꼭 필요한 사람인가?
세스 고딘 지음, 윤영삼 옮김 / 21세기북스 / 2010년 9월

린치핀을 읽고 난 전체적인 느낌은 자기계발서에 가깝다는 점이다. 책의 부제와 같이 누구도 대신할 수 없는 존재가 되자는 린치핀이 말하고자 하는 것은 책 제목으로 설명할 수 있다. 

Linchpin_1. 마차나 자동차의 두 바퀴를 연결하는 쇠막대기를 고정하하는 핀 

              2. 핵심, 구심점, 요체 

              3. 누구도 대체할 수 없는 꼭 필요한 존재, 조직의 핵심인재 

저자 세스고딘은 린치핀이란 단어를 통해 기업에 있어 린치핀과 같은 인재를 확보해야만 미래 사회에 있어 기업의 경쟁력이 유지될 것이라 말하고 있다. 그리고 책을 읽는 우리는 누구나 린치핀이 될 수 있는 잠재력이 있으므로 기꺼이 그와 같은 길을 가라고 강조한다. 

저자는 산업혁명 이후 경제체제는 우리로 하여금 한 국가의 사회의 기업의 충실한 일꾼 혹은 부품으로서 살도록 강요받아 왔다고 말한다. 교육을 통해 이렇게 저렇게 사는 것이 사회가 요구하는 이익에 부합되고 가치 실현이라는 것이다. 

그리고 그렇게 학교라는 틀에서 우리도 모르는 사이에 그러한 교육을 받고 대학을 나와 기업에 들어가서는 최대한 평범하게 살더라도 정년을 보장해주고 연금을 약속해주는 사회였지만, 이제는 더 이상 그러한 약속이 유효하지 않다는 것에 주목하라고 한다. 

즉, 누구도 대신 할 수 없는 존재가 되어야만 급변하는 사회적 경제적 변화 속에서 살아남을 수 있다는 것이다. 예를 들어 기업에서 마케팅 프로젝트를 수행하는 경우 여려 명이 달라붙는 것보다는 린치핀 하나가 수행하는 것이 더욱 효율과 질이 높다는 점에 주목하고 있다. 

그리고 이를 이론적으로 설명하기 위해 저자는 자신의 경험과 감정 노동, 도마뱀 뇌와 같은 약간의 생소한 이론을 통해 설명하고 있다. 이쯤되면 대체 무슨 말인가 하는 분들이 계실 것이다. 뭐 어쩌라고?라는 의문이 드는 것은 당연하다.  

결국 저자의 주장은 일을 예술로 승화시켜 변화를 두려워하지 말라며 글을 매듭지고 있다. 지극히 개인적인 소견으로는 책을 읽으며 약간은 신선한 충격을 느꼈다. 마케팅과 PR이라는 분야에서 일을 하고 있어 더욱 그렇게 느꼈는지는 모르겠다. 다만, 저자가 주장하는 것들이 내 주위에서 실제적으로 벌어지고 있기도 하고, 본 서를 읽기 전부터 내 자신이 린치핀처럼 변해야 한다고 느끼긴 했다.  

 그러한 막연한 느끼에 대해 실질적으로 접근한 책이기에 자기계발서에 가깝다고 느낀 것 같기도 하다. 하지만 분명한 것은 사회는 린치핀을 요구하고 있고, 우리는 이러한 변화의 흐름을 직시하고 준비해야 한다는 것. 그리고 기업의 직원보다도 경영자들이 이 책을 꼭 읽어야 한다고 말하고 싶다. 아무리 직원들이 린치핀이 되고자하고, 또 되더라도 이를 활용할 줄 모르는 기업이라면 소용이 없을 테니까...  

이코노믹 갱스터_부정과 부패, 그리고 빈곤의 상관관계에 대한 이야기

<이코노믹갱스터/린치핀>을 읽고 리뷰해 주세요.

이코노믹 갱스터 - 세계 경제를 주무르는 경제파괴자
레이먼드 피스먼 & 에드워드 미구엘 지음, 이순희 옮김 / 비즈니스맵 / 2010년 9월

 매년 세계 부정부패지수 또는 부패인식지수 등을 통해 세계 각 국가들의 청렴도 정도에 대한 순위를 접한다. 또 그럴 때마다우리나라의 경우 경제 순위에 비해 다소 낮은 순위에 대한 비판과 자성의 목소리를 높이곤 한다. 최근에는 대통령이 공정사회구현에 대한 의지를 표명함으로써 이에 대한 관심이 부쩍 늘기도 했다.    
  

 이코노믹 갱스터는 이런 부정부패가 우리 경제와 사회에 어떠한 영향을 끼치는지, 어떠한 문제를 야기시키는지에 대해 다시금 생각할 수 있는 계기를 마련해주고 있다. 

 이코노믹 갱스터란 단어 자체는 우리에게 친숙하지는 않지만, 느낌만으로도 무얼 뜻하는지 대략 감이 올 것이다. 말 그대로 자신이 가진 권력, 또는 이권을 토대로 암암리에 경제의 선순환을 방해하는 깡패와도 같은 부류를 일컫는다고 보면 될 것 같다. 

 이러한 뜻을 가진 이코노믹 갱스터를 책 제목으로 내세운 만큼 책의 내용 또한 이에 대한 다양한 예시와 체계적인 접근을 시도하고 있다. 독재자의 부정과 부패, 법률을 기만하는 밀수업자, 강수령과 빈곤 지역의 분포 등등. 

  현재 세계 빈곤국가들에 대한 국제 원조에 대해서 경제학은 크게 두 부류로 나뉘어 있다. 이유는 국제 원조의 역사는 오래 되었지만, 실질적으로 원조를 통해 발전을 이룬 국가는 우리나라를 비롯해 몇몇 국가에 불과한 데서 비롯된다. 때문에 지속적으로 원조의 규모를 늘리자는 부류와 원조를 하되 그 전에 원조를 경제 발전에 유용하게 활용할 수 있는 능력이 있는지부터 살펴보자는 부류로 나뉜 것이다. 

 앞서 본 바와 같이 책은 매우 다양한 예시를 통해 부정부패와 빈곤의 상관 관계에 대해 논하고 있지만, 특히 부정 부패가 만연한 빈곤 국가 외교관들의 주차위반 횟수를 통해 부정 부패 문화에 대해 접근하고 있어 눈길을 끈다. 

UN 본부가 있는 뉴욕시의 경우, 전세계에서 주차난이 가장 심한 지역인 관계로 뉴욕에 상주하는 149개 국가 외교관들에게 충분한 주차 공간을 제공하지 못하고 있다. 때문에 필요에 따라 어쩔 수 없이 불법 주차를 하게 되는 외교관의 수가 많은데, 이들은 외교관 면책 특권을 통해 과태료를 내지 않아도 된다. 즉 질서를 어겨도 실질적으로 제재를 가할 수 없는 것이다. 

 저자들은 이 점에 주목하여 외교관들의 연간 불법주차횟수를 순위로 매겨 부정부패 문화에 대한 접근을 시도하고 있다. 그리고 예상하는 바와 같이 부패 수준이 높은 국가 출신의 외교관들의 불법 주차 빈도는 상위에 랭크되어 있음을 확인 할 수 있다. 

결국 한나라의 문화 혹은 관행이 부정부패에 대해 관대할 수록, 우리가 어려서부터 교육을 통해 인식하고 있는 도덕적 인식 수준이 낮을 수록 부정부패지수도 높고 경제발전도 저해된다는 결론에 종착하게 된다. 

 물론 의외의 결과(?)를 보인 국가도 있지만, 대부분 빈곤에 허덕이며 해외 원조에 의지하는 국가 출신 외교관들의 범법행위가 높다는 것은 부정부패와 국가의 경제적 발전에 상당한 상관관계가 있다는 점을 의미한다. 

 지도자들과 경제 주체들간의 유착을 통해 빈익빈 부익부가 더욱 심화되고, 대다수의 국민들은 빈곤에 허덕이는 것은 분명 문제이지만, 문화적 성숙이 없이는 경제 발전이 어렵다. 이러한 결론에 대해 우리는 어떻게 대처해야 할까? 

한 나라의 빈곤은 비단 부정부패 뿐만이 아니라 독재, 강수량 저하, 국제적인 힘의 역학 관계 등 다양한 요인에 의해 발생할 수 있다. 해당 국가의 의지만으로는 빈곤 탈출이 어렵다는 점이 자명하다는 점에서 우리는 모두가 이에 대한 관심을 가지고 서로 간의 협조를 구해야 한다. 

 하지만 어떻게? 아쉽게도 명쾌한 답은 나와 있지 않다. 다만 색다르고 실험적인 원조 프로그램 등을 통해 빈곤에서 점차 벗어나는 국가들이 분명 있다. 결국 우리는이코노믹 갱스터란 암적인 존재에 대해 분명히 인식을 하고 원조방법에 대한 경제학적 문제에 대해 지속적인 문제 제기와 관심을 가져야 하는 이유는 분명히 알고 있어야 할 것이다.

[10월] 경제 경영 추천 도서 5선

경제/경영 분야 주목할만한 신간 도서를 보내주세요.

1. 자원전쟁 - 국가 간 생존을 건 사투: 최근 몇 년간 자원 가격의 급격한 등락은 무엇을 시사하는 것일까? 이 책은 거기에 주목해 앞으로의 동향을 예측하고 있다. 경제성장이나 안보의 문제가 아니라 생존을 위한 쟁탈전이 지구 곳곳에서 벌어지고 있는 이때, 인류가 해야 할 가장 시급한 일은 진정 무엇인가? 자원, 식량, 물 문제에 관한 세계적 전문가 마루베니경제연구소 소장의 통렬한 현실 분석을 기반으로 대안을 모색하고자 한다. 

2. 화폐전쟁: 중국에서 판매 속도가 가장 빠른 경제서로, 2007년 6월 1권 초판이 발행된 이후 중국의 각종 베스트셀러 기록을 경신한 화폐전쟁 1,2권 세트. 세계경제의 역사와 세계 금융시장의 미래를 다룬 이 책이 사회 전체에서 베스트셀러 소설처럼 인기를 끄는 이유는 무엇일까? 중국에 화폐전쟁 시리즈 폭풍을 일으킨 저자, 쑹훙빙은 미국에 거주하는 금융 전문가로 21세기 세계 경제를 지배할 결정권은 ‘핵무기’가 아닌 ‘화폐’라고 주장한다. 화폐를 지배하는 자가 세계를 지배한다는 것이다. 

3. 차이의 붕괴 - 세계 경제의 위대한 기업은 왜 몰락했을까?:   책에서 저자는 일찍부터 그 위협이 예견되었지만 대부분의 기업과 전문직 종사자들이 피해가지 못한 ‘동일함의 덫’을 분석하여 생존의 핵심과제인 차이의 정체를 밝혀낸다. 그리고 덫을 피해 생존과 성공에 이를 수 있는 간단하고도 실용적인 차이 생성의 원칙을 명확히 제시한다. 

4. 시네마 경제학: 누구에게나 익숙한 영화들을 통해, ‘다가가기엔 너무 멀었던’ 경제학과의 거리를 좁힐 수 있는 대중 교양서로, 시네마(영화)를 통해 경제상식을 배울 수 있는 책이다. 일본 유수의 은행에서 활약해온 전문 금융인이면서 동시에 영화평론가인 저자가, 자신의 전공 두 분야를 접목시켜 일본에 시네마 경제학 붐을 일으켰던 칼럼들을 모은 책이다. 

5. 호랑이 발톱을 세워라: 불가능을 가능으로 만든 중소기업들의 ‘오프더레코드’ 법칙이 담겨있는 책. 로만손의 신생 브랜드 ‘제이에스티나’가 특별 프리미엄으로 피겨퀸 김연아의 마음을 사로잡은 비결, 골프존이 스크린골프 아이디어를 현실화시킬 수 있었던 조건, 삼익악기가 세계적 피아노 업체 스타인웨이를 인수할 수 있었던 배경은 무엇인가? 26개의 중소기업들이 타 기업들과는 다른 각도로 마케팅에 접근하고 인재를 육성하고 자신들의 체질에 맞게 경영 혁신을 이루어 낸 이야기가 이 책에 담겨있다.