부를 재편하는 금융 대혁명

부를 재편하는 금융 대혁명 - 하버드대학 최고의 디지털 금융 강의
마리온 라부.니콜라스 데프렌스 지음, 강성호 옮김 / 미디어숲 / 2022년 7월

하버드대 경제학자가 디절털 금융의 미래를 말하다!

미디어숲에서 출판한 마리온 라부·니콜라스 데프렌스의 <부를 재편하는 금융 대혁명>은 미래의 금융혁명이 미치는 영향을 소개하는 도서이다.

마리온 라부는 런던에 소재한 도이치뱅크의 수석 이코노미스트이자 하버드대학에서 강의를 하고 있다. 유럽위원회, 국제통화기금(IMF), 룩셈부르크 중앙은행, 바클레이즈 등을 포함한 민간과 공공 부문에서 통화 정책과 관련하여 광범위한 경험을 쌓았다.

니콜라스 데프렌스는 컨설턴트, 투자자, 기업가 및 강사로 활동하고 있다. 와인 전자상거래 플랫폼인 ‘르 그랑베흐(Le Grand Verre)’의 설립자이며, 벤처투자자로서 런던 소재 알더모어 은행(Aldermore Bank) 설립에 참여했고, 글로벌 컨설팅회사인 맥킨지와 함께 유럽, 아프리카, 북미 및 아시아 지역의 디지털 은행 프로젝트에 참여해 활약했다.

[ 부를 재편하는 금융 대혁명 책날개 중 ]

                 Photo by Clay Banks on Unsplash
 

현재 금융산업에서는 기술 혁신이 일어나고 있다. 이는 단지 금융서비스에만 국한하는 것은 아니고 우리 사회와 경제질서까지 대대적으로 재편하고 있다. 이중 가장 대중화된 금융 혁신 사례는 ‘암호화폐’와 ‘로보어드바이저’다.

비트코인과 같은 암호화폐는 중앙은행이 아니더라도 신뢰할 수 있는 화폐가 발행될 수 있다는 점을 보여주었다.

저자는 금융 혁신이 금융포용, 소득 불평등, 경제 성장, 투자 등에 어떠한 영향을 미치는지 분석한다. 핀테크가 주도하는 금융 혁신의 금융 소비자의 삶을 어떻게 바꾸어 놓을 수 있는지 확인하는 것도 의미 있다. 핀테크가 지향하는 것은 ‘금융서비스’의 대중화다.

금융서비스가 선진국과 개도국에서 어떻게 제공되고 있는지 대조적으로 살펴보는 것도 흥미롭다. 금융 혁신은 이동통신의 보급으로 두 집단의 서비스 간극을 줄일 수 있다.

저자는 총 9장에 걸쳐 금융서비스를 분석한다.

1장 금융위기의 직격탄을 맞은 MZ세대

2장 디지털 금융 시대, 은행의 운명

3장 자산관리는 로보어드바이저에게

4장 공공서비스와 핀테크의 만남

5장 불평등과 금융 소외 문제를 푸는 해법

6장 금융 서비스에 소외된 사람들

7장 디지털 인프라가 경제 성장을 촉진한다

8장 현금 없는 사회를 향해

9장 모든 것을 변화시키는 디지털 화폐

 

           Photo by Blake Wisz on Unsplash

서브프라임 세대라는 MZ세대는 고용 없는 성장 시대를 맞이했다. 저성장이 일으키는 수많은 거시경제 문제는 핀테크라는 금융서비스를 낳았다.

핀테크는 개도국에서 금융서비스의 혁명으로 나타난다. 금융 접근성이 뛰어나 모든 개인이 은행 계좌를 가지고 있으며 집 앞에서 걸어만 가도 은행지점이 있는 대한민국과 달리 아직도 전 세계 17억 명은 기본적인 금융서비스에 접근하지 못한다. 이를 해결하는 수단으로 핀테크가 등장했다.

핀테크가 강조하는 4가지 핵심기술은 인공지능, 사이버보안, 블록체인, 그리고 인슈어테크다. 핀테크는 발달 속도는 코로나로 인해 가속했다.

과거 중개업을 요체로 하는 금융업은 금융사에 방문한 고객의 니즈에 맞는 금융서비스를 제공하는 비즈니스를 주로 했지만, 지금의 고객은 자신들이 필요한 금융서비스를 스스로 선택하고 그러한 서비스를 제공하는 금융사를 찾는 것이다. 고객의 변화는 핀테크 산업의 급격한 성장을 촉발했다. 해외고객은 차선책으로 미국의 페이팔, 중국의 알리페이와 같은 지급결제 서비스를 이용해서 물건을 구매했고, 이는 핀테크 산업의 발전으로 이어졌다.

금융의 대면 서비스에서 비대면 서비스로의 이전은 자산관리 산업에서 인공지능의 기술을 폭넓게 활용하는 기폭제가 되었다.

기존의 금융자산가가 이용했던 자산관리와 투자 상담의 경우, 로보어드바이저의 등장으로 대중에게 더 폭넓게 다가갈 수 있다. 펀드매니저를 대신하는 로보어드바이저가 자산을 운용하는 시대가 다가왔다.

 

이 책의 원제목은 “금융의 민주화 Democratizing Finance”이다. 저자는 금융 혁신이 세계가 풀어야 할 문제인 빈부격차를 완화할 수 있다고 제안한다. 여러 개도국이 생애 주기에 맞는 금융서비스를 제공하지 못해 금융 소외가 일어나고 이러한 상황이 가져오는 결과를 다양한 나라의 사례를 들어 설명한다.

개도국이 나아가야 할 금융의 방향성과 이를 해결하는데 ‘가상화폐’와 디지털 통화가 대안이 될 수 있음을 강조한다. 현금 없는 사회로 향하는 과정에서 필수조건인 핀테크와 암호화폐는 특정한 계층에 몰려져 있는 부를 재편할 대혁명으로까지 이어질 것이다.

- 이 글은 출판사에서 도서를 지원받아 주관적으로 작성하였습니다.

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