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한 권으로 끝내는 연금 포트폴리오 - AI 자동투자 기업 ‘콴텍’이 알려주는 복리 마법의 퇴직연금 만들기
AI 콴텍 LAB 지음 / 비즈니스북스 / 2025년 6월
평점 :
★리앤프리를 통해 도서를 제공받아, 직접 읽고 주관적으로 작성한 리뷰입니다★
한 권으로 끝내는 연금 포트폴리오
AI 자동투자 기업 '콴텍'이 알려주는 복리 마법의 퇴직연금 만들기
AI 콴텍 LAB 지음
비즈니스북스
퇴직연금, 남들보다 알차게 굴리고 일찍 노후 준비를 끝내라

'은퇴'라는 단어의 어감은 어떠신가요?
떠난다.. 홀가분하다.. 후련하다.. 걱정이다.. 슬프다.. 등등
요즘은 은퇴를 새로운 시작으로 보는 분들이 많아진 것 같습니다.
시작을 하기 위해서는 뭐가 필요할까요? 그렇습니다. 역시나 돈이죠~ 돈!!
일을 할 때는 여러 가지 소득이 있겠지만..
은퇴 후에는 뭐니 뭐니 해도 불로소득이 최고가 아닐까요~?
노동이 없는 소득일 뿐, 실질적으로는 노동 이상의 노력과 수고가
들어간 게 불로소득이라는 걸 알기 때문에... 사실 부러울 따름입니다~
불로소득이라 하면 보통 제일 먼저 떠올리는 게 건물주~ 갓물주~인데요.
그러면 오래 걸릴 거라 여길 수 있지만,
퇴직하고 받는 퇴직연금도 광의의 불로소득이기 때문에..
대부분의 사람들은 달콤한 열매를 수확할 수 있답니다!!
맛 좋고 잘 익은 열매로 키우기 위해서 연금 나무를 잘 키우는 방법을
배워봤습니다.

은퇴 후의 삶을 위해서는 지금부터 미리 준비해야 합니다.
은퇴가 가까워져서 뭐해볼까.. 뭘 준비해 볼까.. 생각하면..
요즘같이 세월이 쏜 살 같이 흘러가는 시대에는 큰일 납니다.
연금을 잘 굴리는 건 기본 중의 기본이며,
기본의 중요성은 웬만한 직장인들은 다들 이미 알고 있을 겁니다.
그런데 막상 시작하려고 하면... 뭐부터 손대야 될지.. 뭘 알아봐야 할지..
막막~~한 게 현실인데요.


얼마 전에 지인인 S기업 부장님을 만나서 대화의 시간을 가졌는데요.
예전에는 S기업을 일찍 퇴사해야 돼서 노후 준비에 취약한 회사로
인식했었는데.. 요즘은 정년이 보장되는데다가.. 오히려 임금 피크제를
고려하면 정년 보다 몇 년 일찍 퇴사하는 게 유리하다고 하는 거 보면..
당면한 고령화 시대에 맞춰서 기업도 변해간다는 게 느껴졌습니다.
그런데 그것보다 놀라웠던 건.. 부장이 되어서야 연금 투자법을
알아보고 있다는 점이었습니다.
그분의 평상시 성격을 봐서는.. DB, DC의 특성을 알고 그랬다기보다는..
이제 슬슬~ 준비해 볼까나~~ 하는 거였을 거라 생각됩니다.
운 좋게 얻어걸린 거로 추측되는 그 내용을 알아보면..
퇴직연금은 DB, DC, IRP로 나눌 수 있는데,
DB는 기업이 관리, DC, IRP는 직접 관리.
DB에서 DC로의 전환은 가능, DC에서 DB로는 불가능.
DB는 안정적인 투자인데..
개인이 관리한다고 DC로 변환했다가 홀라당 말아먹고는
다시 기업에 맡기겠다고 하면 안 받아주겠다는 말씀~이니까..
납득이 가죠~^^
DB는 직전 3개월 급여의 일 평균 임금 x30일 x 재직연수로 산정되기 때문에
임금이 높을수록 유리하므로, 임금 피크제로 임금이 낮아지면서는
DC로 전환하는 전략도 있습니다.
아주 간결하면서도 가이드라인을 확실하게 잡아주니까 좋았습니다!!

은행 상품을 알아보면서 금리 비교를 하다 보면..
매월 얼마씩 불입하는 적금 보다.. 한 번에 목돈을 넣는 예금의 금리가
더 낮은 걸 볼 수 있습니다. 어릴 때는 도무지 납득이 안 갔던 부분이죠.
목돈을 넣는 게 더 어려울 텐데.. 왜 금리가 더 낮은 걸까!!
그 안에는 복리의 마법이 들어있습니다.
예금은 금리가 낮아도 이자에 이자가 붙어서 수익이 늘어나기 때문에
좀 더 낮은 금리를 적용해도 수익은 더 커졌답니다.
연금처럼 장기투자 상품은 그만큼 복리의 혜택을 잘 챙겨야 합니다.
장기투자, 복리, 분산투자 세 가지 조건을 잘 맞추면 됩니다.
주식투자를 해보신 분은 개념이 정립되어 있어서
쉽게 따라 하실 수 있을 것입니다.


책의 내용은
연금의 중요성을 느낄 수 있게 해주고, 이렇게 중요한 연금을 관리하는
방법들도 알려줍니다. 그래서 해봐야겠다는 결심이 서면..
쉽게 따라 하다 보면 어느새 연금 투자를 하고 있는 자신을 볼 수 있도록
친절하게 이끌어줍니다.
마지막으로 AI를 활용한 퀀트 투자법을 소개하며,
로보어드바이저 투자의 장점과 올바른 로보어드바이저 선택법을
알려주고 있습니다.
AI를 처음 시작했을 때.. 제가 했던 첫 번째 질문이 생각납니다.
'미국 주식 시장이 어떻게 될 것 같아? SOXL이 오를까?'
초창기 AI는 이런 질문에 답을 하는 건 어렵다는 내용이었습니다.
지금 이 글을 쓰는 오늘 시점에서..
'오늘 속쓸이 오를까?', '속쓰림 때문에 고생.. 어쩌고저쩌고..'라는 답변..
역시 질문이 중요합니다.
'오늘 미국 주식 종목 SOXL이 오를까?'라고 제대로 질문하니까..
SOXL 관련 오늘 주요 이슈를 알려주고, 긍정적 요인과 부정적 요인을
알려줍니다. 알아서 판단하라고 하는 건가 싶지만... 뒤로 가면..
결론을 내려줍니다.
'마이크론의 실적 발표에 대한 기대감과 반도체 섹터의 강세 분위기로 인해
SOXL이 오늘 상승할 가능성이 있어 보입니다.'
물론 제일 마지막에는 투자는 신중하게 접근해야 하며, 실시간 시장 상황과
추가적인 뉴스들을 지속적으로 확인하는 것이 중요하다는 책임 회피용
멘트도 들어갑니다.
솔직히 놀랐습니다!! 예전에 시도해 봤을 때랑 너무나 발전한 게 느껴졌습니다.
AI가 해준 답변을 들고 아침 방송 라디오에 가서 전문가라고 말해도
손색이 없을 정도입니다.
AI를 활용하는 투자로 유명한 콴텍..
국내주식, 해외주식, EMP, 개인연금에서 이미 실력이 검증된 로보어드바이저.
이제 퇴직연금도 로보어드바이저에게 맡겨볼 수 있습니다.
한 권으로 끝내는 연금 포트폴리오
연금에 대한 모든 것이 담겨있고, 다양한 포트폴리오 구성법이 안내
되어있습니다.
그 모든 걸 알아야 되고 선택의 갈림길에 고민하는 게 어렵다면,
연금투자도 AI 자동투자로 해보는 건 어떠실까요?
AI 투자의 메카.. 콴텍. 퇴직연금도 시작합니다.
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