복잡한 보험 쉽게 알려드림

복잡한 보험 쉽게 알려드림 - 가성비 보험가입을 위한 핵심 꿀팁 80가지
박용제.배홍렬 지음 / 시그마북스 / 2022년 1월

가입한 보험에 대해 속속들이 정확히 알고 있는 사람은 몇 안 될 것이다.  보험업계에 종사하는 사람은 보험의 특징을 잘 알기 때문에 상대적으로 보험설계사의 가족들은 보험의 혜택을 잘 찾아간다. 보험 설계사의 추천이나 상품의 광고만을 보고 가입하거나, 필요한 사람의 대다수가 실비 적용 여부와 암 보험, 특약 적용 등 기본적인 사항들 만을 알고 있는 경우가 많다. 

 어떤 조건이 유리한지, 너무 과하게 보험 특약에 가입한 것은 아닌지, 보험에서 보장하는 것들에서 보장하지 않는 사항 등에 대해 개인이 공부해야 하는 이유도 보험을 가입하고, 질병이나 사고를  당했을 때, 든든하게 보장받기 위해서다. 

 책은 "사망 보장은 누구에게나 필요한 것은 아니다"라는 것과 "실손 의료 보험을  잘 선택하는 방법", "내 보험의 장단점을 파악하는 방법" 등 실 생활에 도움이 될 정보들로 가득하다.

보험이나 청약 등은 가장 많은 사람들이 불입하는 만큼, 금융 관련 상식이나 정보는 본인이 알아서 챙겨야 한다. [복잡한 보험 쉽게 알려드림]은 두 명의 저자가 가성비 높은 보험 가입을 위해 핵심 꿀팁을 80가지로 정리했다.  모두 10년 이상 보험 업계에 몸담은 배테랑들로,  지점장과 설계사 교육을 했으며, 다양한 금융 교육을 해온 사람들이다. 따라서 실질적인 보험 상식과 꼭 알아야 할 정보들이 타사의 책에 비해 많은 부분을 차지한다.

갱신 기간이 짧은건 무조건 안 좋고(이 부분은 누구나 알고 있는 부분이지만) , 갱신 기간이 길수록 좋다고 생각할 수 있는데, 이 책은 기간이 짧은지 안 짧은지로 단편적으로 나눌 수는 없다고 말한다. 

갱신형 상품을 선택하면 지금 당장 납입하는 보험료는 저렴해서 부담은 없으나 나이가 들 수록 더 많은 보험료를 내야 하기 때문에 경제적으로 부담이 될 수 있다고 한다. 지금 가입한 상품의 구성이 갱신형이라면 저렴한 보험료로 많은 보장을 챙길 수는 없다. 그리고, 나중에 높아진 보험료 때문에 정작 보장이 필요한 은퇴 이후 시기에는 보험을 유지하기가 어렵다는 단점이 있다.  따라서 경제적인  납입 여건을 고려해 갱신형 상품과 비갱신형 상품을 알맞게 조절해야 한다.

개인적으로 2~3년 전에 보험을 새로 가입했는데, 설계사가 갱신 기간을 최대한 짧게만  잡고, 선택권을 주지 않았다. 갱신 기간이 짧을수록 좋다고만 했는데, 이 책을 보니 꼭 그렇지 않다는 것과 그 이유에 대해 알 수 있어서, 좋았다. 궁금증을 풀었지만..  오래도록 보험을 가입해준 설계사였는데, 설계사가 자신의 이득을 보고, 고객의 보험에 대해 너무 안일하게 봤다는 것 때문에 오래도록 한 보험만 신뢰할 것이 아니라, 여러 설계사들을 만나고 그 중에서 가장 좋은 보험을 찾아 불입하는 게 좋다는 진리를 다시금 생각하게 했다.

어떤 것이든, 그것이 설사 나쁜 것이라고 해도 알아서 나쁠 것은 없다는것을 이 책을 통해 또 한 번 알게 되었고, 왜 보험 업계에 종사하지 않더라도 꼭 알아두어야 하는지도 생각하게 되었다.  보험의 기본과 궁금증을 대부분 해결해 준 책이다. 읽는 내내 보험 리모델링을 해봐야 겠다는 생각이 들었다.  좋은 책이라 보험 관련 책으로 추천하고 싶다.

------책 속 내용   -----

[착한 설계사 4가지 점검방법]

1. 보험협회에서 인정한 보험전문가를 찾는다

2. 금융협회에서 인정한 재무설계 전문가를 찾는다

3. 보험설계사의 신뢰도를 확인한다.

4. 설계사의 평판을 확인한다.

먼저 1개 보험사에 전적으로 소속되어 있는 설계사를 '전속 설계사'라고 부른다. 대다수 가입자들이 가장 많이 만나는 설계사가 바로 이 전속 설계사다. 이들은 소속 보험사에서 체계적인 교육을 통해 양성된 설계사로, 양질의 상담 능력을 갖춘 경우가 많다. 이들이 1년에 받는 교육은 회사마다 차이는 있지만 최소 50시간에서 100시간이 넘는다. 보험사들마다 제공하는 세련된 재무 설계 프로그램은 물론이고, 요즘에는 테블릿 PC를 통해 쉽고 알찬 재무 상담을 해주기도 한다.

전속 설계사의 단점도 역시 보험사다. 판대할수 있는 상품이 본인 소속 회사의 상품으로 한정되어, 고객이 선택하는 상품도 어쩔수 없이 한계가 있을수 있다는 것이다.

요즘에는 이런 단점을 대비해 설계사마다 생명 보험사 1개, 손해 보험사 1개씩을 선택해 거래할수 있도록 교차 판매를 허용하고 있다.

두번째로 모든 생명, 손해 보험사의 보험상품을 판매할수 있는 GA대리점 설계사가 있다. 최근 5년간 GA시장 규모는 대한민국 보험시장의 55%를 차지할 정도로 급성장했다. GA설계사의 장점은 고객요구에 맞춘 다양한 상품을 비교분석해, 가장 저렴하고 보장이 좋은 상품을 권유할 수 있다는 것이다.

단점은 GA 설계사가 판매하는 모든 상품들이 고객에게 이득이 되는 상품은 아닐수도 있다는 것이다. 설계사는 1년에 쏟아지는 수백 개의 보험 상품을 모두 공부하고 비교할 시간이 없다.

GA 설계사들은 GA 법인에서 정책적으로 판매를 권유하는 상품을 고객에게 권유하는 경우가 많다.