투자에서 가장 중요한 것은?

향단이 큰 맘 먹고 투자를 시작하려 한다. 향단에게 지금 가장 중요한 것은 무엇일까?

① 수익

② 목적

③ 절세

④ 스피드

⑤ 답 없음

해설

재테크는 수익보다 목적이 가장 중요하다. 단기간에 쓸 돈을 주식에 넣는 우를 범하면 안된다.

여행, 결혼, 내집마련, 자녀교육, 은퇴준비. 이렇게 분명한 목적을 가지고 그에 맞는 저축, 투자처를 찾은 다음 수익을 추구하는 것이 재테크의 기본이다. 수익은 목적 다음이다. 세금을 아끼는 것도 중요하긴 하지만 수익과 같은 맥락으로 이해하자.

정답 : ②번

환율이 오르면 누구에게 좋은 거야?

"환율이 오르면 누구에게 좋은 거야?" 라고 향단이가 방자에게 물었다.

이에 방자가 할 만한 답은 무엇일까?

① 수출업자

② 수입업자

③ 이효리

④ 원더걸스

⑤ 이동욱

해설

환율이 올랐다는 것은 원화가치가 떨어졌다는 의미로 예를 들어 1달러가 1,000원이었던 것이 1,500원이 된 경우다.

따라서 수출업자의 경우 달러로 결재를 받으므로 이를 원화로 바꾸면 오른 환율만큼 추가이익이 생겨 결국 앉아서 돈 버는 셈이 되는 것이다.

물론 키코와 같은 환헤지 상품에 가입한 수출기업은 반대로 엄청난 손해가 발생한다는 것도 함께 알아두자.

정답 : ①번

단기 자금 운용으로 부족합한 것은?

방자는 단기(6개월 미만)로 자금을 운용하려고 한다. 부적합한 것은?

① IMF

② CMA

③ MMF

④ MMT

⑤ MTB

해설

CMA는 Cash Management Account, 종합자산관리 계좌로 증권사계좌와 은행계좌를 결합시킨 형태의 것으로 MMF와 달리 수시 입출금, 계좌이체, 카드결제, 공과금 납부 등이 가능하며 종금형 CMA의 경우만 예금자 보호가 가능하다.

MMF는 Money Market Fund라 하여 안정적인 채권과 어음에 투자하며 특히 만기가 얼마 남지 않은 상품에 투자한다.

개인 투자자의 경우 당일 환매금을 지급하며 모든 투자자에게 동일한 수익을 제공한다. 하지만 MMF는 CMA나 MMT와 같은 수시입출금 기능은 없으며 계좌이체 등 다른 서비스는 없다.

즉, 단기 자금을 보관만 했다가 필요할 때 인출하는 용도 정도로 쓰면 된다. 참고로 예금자 보호는 되지 않는다.

MMT는 Money Market Trust라 하여 특정금전신탁의 일종으로 콜론에 투자되는 상품이다. 수시입출금이 가능하며, 일반적으로 월초에 정한 금리를 기준으로 중간에 콜금리 변동이 있으면 추가 이자를 지급하기도 한다.

하지만 단점은 최저가입금액이 커서(500만원 이상 등) 소액 투자자에게는 불리하다.

그리고 IMF는 금융 상품이 아니고, MTB는 산악자전거, 마운틴 바이크를 의미한다.

정답 : ①, ⑤번

펀드 어떻게 투자하는 것이 좋을까?

향단이가 드디어 투자를 하려고 한다. 어떻게 투자하는 것이 좋을까?

① 새로 나온 펀드에 올인한다.

② 두 번 다시 펀드는 안한다.

③ 펀드수수료 아까워서 다 직접투자 한다.

④ 대출을 꽉 채워서 아파트를 산다.

⑤ 수익률이 몇 년간 검증된 펀드에 저축액의 50% 이상을 할애한다.

해설

예금자 보호는 금융기관 파산 시 고객이 불입한 원금과 이자 합쳐서 5,000만원 한도로 지급 보증한다.

단 주의할 사항은 여기서 이자란 금융기관의 약정 이자와 예금보험위원회에서 정하는 이자율 중에 낮은 이자율을 적용하여 계산한다.

참고로 예금보험위원회가 정하는 이자율은 시중 은행 1년 만기 정기예금의 평균이자율을 고려하여 결정하기 때문에 상당히 낮은 편이다.

정답 : ①번

예금자 보호가 되는 CMA는?

향단은 CMA가 좋다는 얘기를 듣고 인터넷에서 찾아보니 CMA종류가 너무 많다.

예금자 보호가 되는 CMA에 가입하려면 어떤 걸 가입하면 좋을까?

① 종금형 CMA

② RP형 CMA

③ 예금형 CMA

④ MMF형 CMA

⑤ 우리형 CMA

해설

종금형 CMA만이 예금자 보호가 가능하다. RP형, MMF형 모두 예금자 보호 대상이 아니다.

예금형 CMA는 겉으로 보기엔 예금자 보호가 될 것처럼 보이지만 실제로는 안된다.

훼이크다. 속지 말자. 그리고 현재 우리형 CMA는 없다.

정답 : ①번