돈의 흐름을 쉽게 설명해주는 경제지식 입문서 < 부의 지식사전 >

부의 지식 사전 - 돈의 흐름을 가장 쉽게 설명하는 부자 입문 지침서
은퇴연구소 지음 / 체인지업 / 2023년 5월

블로그에서는 집밥과 건강, 습관에 대해 주로 이야기하지만 나는 돈에도 관심이 많다. 한 때 경제서적들을 쌓아두고 읽던 때가 있었지.. 검색만 하면 왠만한 것들이 다 나오는 시대지만 난 여전히 종이 책이 좋다. 언제든지 꺼내볼 수 있다는 것과 딴 길로 수시로 빠지게되는 검색과는 다르게 집중할 수 있다는 것!

오늘 리뷰를 써 볼 책은 돈의 흐름을 가장 쉽게 설명하는 부자 입문 지침서라고 소개한 은퇴연구소님의 <부의 지식사전>이다.

일단 블로그 누적방문자수 3천만명.. 부럽다..ㅋ 연 2억의 저축비결도 궁금했다. 5년만에 순 자산이 12배 오른 실전투자 비법까지 다 총 망라되어있는 책이라고 하니 더 기대가 된다. ​

전세대출로 신혼생활을 시작해서 5년만에 자산 8배, 순 자산 12배라니 기함할만한 성과다! ​

총 5개의 섹터로 나뉘어있다.

1. 돈

2. 땅

3. 주식

4. 세금

5. 파이프라인

돈은 전반적인 자본주의의 기초에 대해 설명해주고 있고, 땅은 부동산에 관련된 이슈들. 최근 문제가 많이 되고있는 깡통전세, GTX에 대해 다뤄주고 있어 좀 더 정리된 텍스트로 볼 수 있어 좋았다. 섹터가 끝날때마다 부의 지식사전 팁으로 새롭게 신설된 제도들 중에서 적용될 만한 것들을 소개해준다. 최근 많이 얘기하던 "알뜰교통카드" 궁금했는데 자세히 적혀있어 적용해볼만 했다.

개인적으로는 돈과 파이프라인 섹터가 도움이 되었다.

코로나때는 화폐량을 대거 늘려 자산이 급 상승한 시기였다. 게다가 러시아&우크라이나 전쟁까지 일어나 불을 부었지. 그 덕에 물가는 치솟았다. 인플레이션이 우려되어 치솟는 물가를 잡고자 시작된 미국의 금리인상.. 우리나라도 선제적 대응을 하느라 같이 금리인상을 단행했다.

이 책에서 보면 2년 이내 현금화 가능한 화폐량인 M2 통화량 잔액은 약 3,795조원이다. 잔액은 1988년을 기점으로 급격하게 늘었고, 그래프를 보면 계속해서 우상향 중이다. 책에서는 그만큼 한국 경제가 급격하게 성장해왔다는 뜻이라고 한다. 통화량이 많아 시중에 돈이 넘쳐난다는 이야기는 그만큼 화폐가치는 떨어지고, 물가는 오른다는 말. 그리고 실물 자산가치도 함께 오른다.

정부는 부채를 통해 국가를 운영하는데 부채 자체를 줄이기보다는 통화량을 늘려 부채비율을 낮출 뿐이다.. 최근 미국의 디폴트 위험이 대두되었는데 부채비율을 조정했다는 얘기를 들었었다. 그런식으로 조정해와서 쌓인 부채가 3경이 넘는댔나.. 어마어마하다.

일반 개인들은 빚을 내면 부채를 줄이려고 애쓰는데 정부는 다르게 가는군. 그래서 화폐량이 줄어들것이란 기대는 하지 않는 것이 좋고, 당연히 자산가치 역시 떨어지지 않는다. 근로소득으로 열심히 돈을 모아 자본소득, 돈이 돈을 버는 시스템으로 계속 바꾸는 과정을 거쳐야 한다는 결론이 나온다!

나는 큰 틀에서 설명해주는 부분을 중점으로 보았다.

경제적 자유를 이루기 위해서는 얼마의 돈이 필요할까?

p.26

2023년 2인 가족 기준 중위소득은 415만원이다. 대한 민국 소득 가구를 1위부터 줄을 세웠을 때, 가장 중간에 있는 가구의 소득이 415만원이니 2인 가족이라면 은퇴 이후에도 월급 없이 월 415만원의 소득을 만들 수 있어야 경제적 자유를 이룰 수 있다. 그런데 이건 2023년 기준 중위소득이다. 물가 상승률이 연 평균 2%씩 늘어난다고 가정하면 40년 뒤인 2063년에는 월 899만원이 필요하다. 이렇게 계산했을 때, 40세에 은퇴해서 80세까지 40년동안 중위 소득 정도의 소비만 한다고 가정하면 약 25억원의 돈이 든다.

현실적인 수준의 자본 수익을 통해 현재의 소비 생활을 이어가려면 얼마가 필요할까?

안정적으로 매년 3%정도의 수익 창출이 가능하다는 가정하에 연간 4,152만원(2인 가족 기준 중위소득)을 창출하려면 약 14억원의 목돈이 필요하다. 참고로 이 돈은 부채를 제외한 순자산 기준이며, 본인이 사용.수익하는 주택은 부채없는 자가임을 전제로 한다.

부채없는 자가 1채는 기본. 공시가 9억이하 주택이면 나중에 주택연금으로도 돌릴 수 있으므로 이건 필수로 깔고가야 하는 자본소득이다. 거기다가 산지가 많은 우리나라의 특성상 사람이 살 수 있는 평지의 가치는 계속 오른다. 인플레이션을 헷지하기 위해서라도 부동산은 기본으로 1채 이상은 가져가는 것이 맞다. 인구소멸 위험이 적은 수도권으로.

그 외에 돈이 돈을 버는 시스템을 세팅해야겠지. 수익 부동산, 배당금이 안정적으로 나오는 비교적 안전한 주식들과 시장을 추종하는 ETF, 수익부동산에서 할 수 있을만한 사업 생각하기. 무자본 창업의 기본인 SNS는 필수고.

월 천만원 만드는 블로그의 비밀

p.225

블로그에 글을 쓸 때 일상 관련 글보다는 일관된 주제로 글을 쓰는것이 노출 측면에서 유리하다. 블로그를 시작한다면, 내가 쓸 주제를 특정하고 시작하는 것이 가장 좋다. 어떤 분야든 스스로 공부하며 남들에게 정보를 전달한다는 생각으로 방향을 잡고 시작하는 게 좋다.

하지만 일반인인 우리가 특정 분야에 대해 전문성을 가지고 꾸준히 글을 쓰긴 매우 어렵다. 그래서 나는 주변에 "일단 잡블로 시작해도 좋습니다. 그게 꾸준히 글을 쓰기엔 더 낫기 때문입니다." 라고 말한다. 일단 '블로그를 시작하라'는 얘기다. 잡블이라고 해도 큰 방향성만 잡고 간다면 충분히 나중에 다시 블로그를 재정비하고, 탄력을 받아 운영할 수 있기 때문이다.

블로그는 키워드가 90%

p.233

'블로그는 곧 키워드'라고 해도 과언이 아니다. 키워드란 내가 쓰고자 하는 콘텐츠의 핵심 내용을 말하며, 제목에 그 키워드가 반드시 들어가야 한다. 그리고 본문에 최소 2번 이상 반복하여 글을 써야하며, 글에 그 키워드와 관련된 내용이 녹아있어야 한다.

'문서 수 대비 조회 수 '를 확인할 것! 마치 저인망 그물을 치는 어부처럼 뭐든 걸려라는 식으로 키워드를 제목에 넣고 발행해야 한다. 그래야 조회수를 극대화 할 수 있다.

열심히도 해보다가 정체기도 왔다갔다 난리를 치는 잡블로그 운영 4년차? ㅋㅋ 절대 쉽지 않은 과정이다. 근데 뭐 세상에 쉬운게 있나.. ㅠㅠ 블로그 강의도 몇 번 들어보고 퍼스널브랜딩도 했는데 나 스스로가 틀에 가둔다는 느낌이 들면 흥미를 잃고 나가 떨어진다. 나의 성향도 한 몫을 하는 듯.. 내 일상글 말고, 공부도 하고, 최대한 남들에게 도움을 줄 수 있는게 뭔지.. 그걸 어떻게 지루하지 않게 글로 녹여낼지에 대해서는 고민해봐야겠다.

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미래를 위해 당장은 힘들어도 조금만 참자며 행복을 미루고 있을때가 많다. 행복은 매 순간 느끼는 감정의 합이라고 한다. 결국 이런 책을 읽는 목적도 행복해지기 위함이다. 행복해지기 위해 경제적 자유를 지향하고, 공부하고 노력하는 것이고..

저자는 에필로그에서 이렇게 말했다.

30대, 40대의 투자 성적이 앞으로 남은 인생의 향방을 결정한다. 우리는 '돈'을 터부시하지 말고 끊임없이 공부해야 하며, 결국은 해피엔딩이라는 믿음을 가지고 한 단계 한 단계 전진해야 한다. 물론 그 과정에서 좌절도 겪겠지만, 작은 성취에 만족감을 느끼며 노력하는 과정을 반복하다 보면 어느새 경제적 자유를 이루는 단계에 이를 것이라 믿는다.

부의 지식사전

좌절에 힘들어하기도 하고, 시도함에서 오는 작은 성취에 만족하기도 하면서 나의 삶을 산다. 여전히 잡 블로그이긴 하지만 가늘게나마 이어오는 블로그 덕에 나는 참 많은 사람들을 알게 되었고 그 안에서 작지만 의미있는 기회들을 발견한다. 용기내어 실행해보고, 미약하게나마 성장한다.

아이와 함께하는 주부인 내가 집에서 할 수 있는 것은 무자본 파이프라인인 SNS활동과 앱테크 정도.. 적당한 균형을 맞춰가는것이 중요하다고 느낀다. 내가 무엇을 위해서 애를 쓰는지 가끔 길을 잃을때도 있고, 신경질이 날 때도 있는데 마지막 부분을 읽으며 다시 마음을 잡아본다. 행복하기 위해 나는 경제적 자유를 이루고자 노력하는 중이라고 :)

괜찮아 늦지않았어!

김미경의 마흔 수업 - 이미 늦었다고 생각하는 당신을 위한
김미경 지음 / 어웨이크북스 / 2023년 2월

벌써 내 나이가 마흔을 바라보고 있다. 나이들어도 마음은 청춘이라더니.. 그 말이 요즘 너무 공감된다. 스무살이던 때가 엊그제같은데.. 내가 마흔이라고? 오히려 서른이 되기전 더 마음이 싱숭생숭 했던 것 같고, 마흔을 곧 맞이하는 마음은 생각보다 덤덤하다. 내 새끼가 벌써 9살이니 나도 나이 먹었지 싶다가도 올해 들어 유독 깜빡하는 일이 잦아서 우울감에 빠지곤 했다.

열심히 안 산적이 없는데도 이룬게 없는 것 같은 느낌. 어디까지 달려야 할지 모를 막막함. 늘 나를 증명해야 하는 생활. 더 잘난 사람들과의 비교에서 오는 좌절감. 그리고 나에게 맡겨진 수많은 역할에 대한 책임들. 가끔은 삶이 버겁다 느껴질때도 있다.

40대가 40대에게 건네는 위로가 아니라.. 자기 힘으로 삶을 뚫어낸 성장 근육이 단단한 60대.. 현재도 도전하며 영역을 넓혀가는 김미경 작가님이 지나온 자신의 40대를 돌아보며 해주는 말이라 더 큰 위로가 되었다. 현재의 나를 의심하지 말라며.. 잘못 살지 않았고 지금껏 성실히 잘 살았다. 이룬 것 하나 없이 저질러 놓기만 한 일들만 많은것 같은 요즘.. 그래. 나 이만하면 잘했다. 애썼다. 괜찮다.

"지금 네가 힘들다는 것은 그만큼 정말 대단한 일을 하고 있다는 뜻이야. 크고 많은 인생 숙제를 감당하고 있다는 뜻이니까. 너 자신을 칭찬해줘도 돼. 잘하고 있어! 원래 마흔의 숙제는 한 번에 풀리지 않아. 조급하게 생각하지 말고, 걱정하지도 말고 천천히 가도 돼. 지금 너의 마흔은 힘든만큼 매일 괜찮아지는 중이야"

나중에 돌이켜봤을 때 지금의 내가 고마울 수 있도록 꿋꿋하게 버티며 내가 만든 내 판에서 최선을 다하며 살자. 괜찮아 늦지않았다. 내 인생시계는 아직 오전인걸! 내가 길을 잃었다는 생각이 들 때 종종 펼쳐보며 삶의 나침판으로 삼으며 힘도 얻을만한 책이다. 좋은 책 내주셔서.. 삶을 힘껏 살아내주셔서.. 인생의 롤모델이 되어주셔서 감사하다.

[100자평] 2021 에듀윌 TESAT 한권끝장

2021 에듀윌 TESAT 한권끝장 - 한경TESAT·경제이해력 검증시험 대비
David Kim 지음 / 에듀윌 / 2020년 11월

저는 전반적인 경제상식을 높이기 위해서 테셋시험을 준비하는데요.
최신기출유형반영이 되어있어서 실제시험과 유사한 유형과 난이도일 뿐만 아니라 미시,거시,국제경제, 각종 금융,경제상식들에 대한 내용도 전반적으로 잘 정리되어 있는 책이에요. 2021년엔 테셋 자격증 취득하고 싶어요

테셋독학교재로 딱!

2021 에듀윌 TESAT 한권끝장 - 한경TESAT·경제이해력 검증시험 대비
David Kim 지음 / 에듀윌 / 2020년 11월

보도셰퍼의 '돈'에서는 금융문맹에게는 미래가 없다는 말을 했죠.

김승호 회장님의 신간 '돈의 속성'에서도 경제용어의 중요성을 강조하셨구요.

저는 취업을 위해 준비한다기보다는 저의 전반적인 경제상식을 높이기 위해서 테셋시험을 준비하는데요.

테셋독학하려면 교재선택이 엄청 중요한데 최신기출유형반영이 되어있어서 실제시험과 유사한 유형과 난이도일 뿐만 아니라 시험적중률이 높기로도 유명하다고 해서 이 책으로 선택했어요.

미시,거시,국제경제뿐만 아니라 각종 금융,경제상식들에 대한 내용도 첨부되어있어서 저처럼 기초 경제공부하고 싶은 사람에게는 딱인 것 같아요.

2021년에는 경제문맹에서 벗어나는것을 목표로 에듀윌테셋한권끝장 책으로 열심히 공부해서 꼭 테셋자격증을 취득하겠습니다!

단군 이래 돈쓰기 가장 쉬운 시대에서 살아남기!

제발 지갑 열지 마 - 첫 월급부터 시작하는 2030 재테크
권종영 지음 / 21세기북스 / 2020년 3월

이 글에는 스포일러가 포함되어 있습니다.

안녕하세요.

성장하며 공부하는 엄마

성공맘샤이니에요 :)

굉장히 바쁜것 같으면서도 무료하고

엄청 할일이 많으면서도

다 팽개쳐두기도 하는

그런 아이러니한 요즘을 보내고 있습니다.. ㅋㅋ

올해 100권읽기 목표를 잡은지라

그나마 책은 부지런히 읽고있는데요.

오늘은 권종영 작가님의

제발 지갑열지마라는 책을 가져왔어요 ^^

 

 

제발 지갑 열지 마

저자

권종영

출판

21세기북스

발매

2020.03.11.

제발 지갑열지마

제목부터 뼈때리네요~ ㅋㅋㅋ

지갑을 자꾸 여는 저에게

그만 좀 지갑 열으라고 혼내는 것 같으네요~ ㅠㅠ

요즘 집에 있으면서

오히려 더 돈 많이 쓴다는 분들 많더라구요.

지금도 이모양인데..ㅋㅋㅋ

저도 집밥 해먹는게

습관이 되어있지 않았다면

더더욱 감당할 수 없는 가계부였을듯 합니다.

 

총 4개의 챕터로 이루어져있어요.

1. 나도 모르게 지갑이 열린다

- 돈은 사랑꾼이다

- 반드시 마주해야 할 절박한 미래

- 나도 모르게 지갑이 열린다

- 단군 이래 가장 돈 쓰기 좋은 시대

- 미래의 나도 오늘의 나처럼 사랑하자

2. 재테크는 난생처음입니다만

- 독립을 위한 첫걸음

- 신용카드 만들면 왜 안되나요?

- 제휴 포인트도 내 돈!

- 재테크의 얼리어답터가 되자

- 사업소득자라면 주목하세요

- 보이지 않는 명함, 신용점수

3. 두 가지만 알면 기초자산이 내 손에

- 이토록 수상한 은행이라니

- 올바른 은행 사용 설명서

- 은행 대출과 기준금리

- 찾는 길이 험난한 보물, 보험

- 내게 꼭 맞는 보장성 보험 찾기

- 저축성 보험 심폐소생술

4. 스마트한 투자는 욜로보다 짜릿하다

- 경제신문부터 봅시다

- 주식, 소신이 필요한 이유

- 이것만 알면 주식 입문 끝!

- 어디에 있는 부동산을 살까요?

- 인구 절벽과 세테크

- 연말정산 정복하기

모두 부자가 되고 싶다면서도 노력은 하지 않는다 p.4

프롤로그에서 가장 인상깊었던 한 줄이었어요.

그리고 저도 돌아봤지요.

나는 얼마만큼의 부자가 되기위한 노력을 하고 있는가?

그저 열심히 한다는 명목하에

자기만족만 하고 있지는 않은건지..

대단하신 분들이 많아서

비교도 되고 위축될 때도 많지만

저의 속도대로 차근차근 가보렵니다!

 

 

반드시 마주해야 하는 절박한 미래라는 대목에서는

현실을 자각하고 당장이라도 재테크를

해야 하는 이유에 대해 설명하고 있어요.

1. 일자리가 사라지고 있다.

인간이 담당해왔던 영역이

점차 기계로 대체된다는 건

마냥 행복한 이야기는 아닙니다.

생각보다 많은 직업이 역사속으로 사라질 것입니다.

이미 중국에서는 AI앵커가

뉴스를 진행해 화제가 된 바가 있으며,

거리에 즐비한 패스트푸드점들은

기계식 주문방식을 도입해

직원들의 일손을 줄이고 있습니다.

유수의 자동차 업체들은

자율 주행 사용화에 박차를 가하고 있습니다.

자율주행의 완성은

운전기사라는 직업의 종말과 동의어입니다.

2. 고령화와 낮은 출산율

100세라는 단어는 많은 걸 시사합니다.

대표적인 것은 노후준비입니다.

모든 걸 자녀에게 쏟아부은

베이비부머세대가 맞닥뜨린 현실은

'빈곤'입니다.

기대이상으로 발전해 온 의학 기술은

아이러니하게도 인구 문제를 일으키는

한 축이 되고 있습니다.

아프지 않고 오래 사는것은 좋지만

이에 대한 반작용으로

많은 사회적 비용이 발생하고 있습니다.

우리의 기대 수명이 늘었다는 게

건강하게 오래 산다는 의미는 아닙니다.

출산율 저하로 인해 지금의 청년들과

미래의 경제활동인구들은

'실수령액 감소'라는 큰 부담을 안게 되었습니다.

매년 비슷한 월급을 받고 있음에도

내는 세금이 늘어난다는 건

그만큼 실제 수령하는 월급이 줄어들고,

급여를 활용할 수 있는

실질적 여유도 줄어든다는 것을 뜻합니다.

3. 헬조선과 욜로족, 파이어족

우리나라가 헬조선으로 전락한 가장 큰 원인은

취업난입니다.

'

진정한 의미의 욜로는

'지속가능한 현실 즐기기'일 것입니다.

원하는 바 매 순간 해나가기 위해

즐기면서도 이를 감당하기 위한

역량 개발 역시 병향해야만 합니다.

파이어족은 불분명한 미래를 고려해

직장(급여소득)에서 독립하기를

희망하는 이들입니다.

월급의 안정감에 취해 고민없이 소비하는 습관은

우리를 도태시킵니다.

톱니바퀴 속의 삶, 남들과 같음에서 벗어나

각자의 자아를 온전히 마주해야 합니다.

이 부분을 마주하면서

더 돈공부를 해야 하는 이유를 절감했지요.

도태되지 않기 위해..

기계에 대체되는 인간이 되지 않기 위해..

끊임없이 생각하고, 남들과 다른 나만의 자아를 찾고,,

나만의 지식콘텐츠를 쌓는 삶을 살아야겠지요!

그리고 내가 지금 이 가난의 늪을 끊지 못하면

내 아이가 더 힘들게 끊어야 한다는 것도 깨닫구요.

 

 

남들보다 덜 쓰고, 합리적으로 소비하는 것만으로도

훨씬 빠르게 부를 축적할 수 있습니다.

같은 월급을 받더라도

모이는 속도가 천지차이인 것은

소비를 효율적으로 하느냐에 달려있습니다.

필요한 비용만 쓰고,

여윳돈을 최대한 모으고,

모은 돈을 꾸준히 굴리는 게

여유로운 삶을 위한 지름길입니다.

돈을 얼마나 버느냐보다

어떻게 소비하고, 돈을 공부하며,

현명하게 굴릴 수 있는지가

중요하게 생각되는 문구였어요.

경제 공부는 선택이 아닌 필수라는것도요!!

 

사회초년생을 기준으로 집필한 책이어서인지

은행을 믿지 말라.

보험에 대한 적나라함.

신용카드 만들지 않아야 하는 이유.

신용점수 쌓기

등등의 내용도 비교적 쉽게 쓰여있었는데요.

자녀보험을 가입할 때

성인까지 활용가능한 특약들은

최대한 만기를 늦게 설정하라는 팁도

배울 수 있었어요!

실비는 꼭 들어야 하고(손해보험사)

암,뇌혈관,심혈관 질환에 대한

진단비를 주는 보험을 들어야 하구요!

저도 예전에 부모님이 들어주신 보험을

결혼해서까지 쭉 유지하고 있었는데

생각보다 혜택은 거의 없고,

실비가 들어있는 보험임에도

실상 청구했을 때 이러저러한 이유로 거절당했었거든요.

제 보험은 그 보험료 받기 어렵다는

유니버셜 CI 종신이었거든요.. ㅋㅋㅋㅋ

다른 보험들 있는것도 친척들 들어달라는거

들어준게 다였구요.. ㅠㅠ

몇해 전 보험정리의 필요성을 깨닫고

보험수업도 듣고

손해보험사 단독실비와

저 책에서 추천한 질환에 대한 진단비보험도

다 새로 설계 받았답니다.

다 안다고 생각했던 부분들에서도

몰랐던 팁들도 있었고,

재테크를 왜 해야하는지

지금 우리의 상황들이 얼마나 절박한지에 대해

잘 느낄 수 있었던 책이었어요!

필요한 부분 체크해두고

참고해 볼 만한 책이니

이웃님들도 한번 읽어보셔요 ^^