돈의 흐름과 사이클에 올라타기

돈의 사이클 - 불황에 공부하고 호황에 버는 반복의 법칙
이재범 지음 / 위즈덤하우스 / 2022년 9월

세상 만사는 돌고 돌게 마련이다. 계절도 순환하고, 공기도 물도 흐르면서 순환하고, 질소나 탄소 같은 물질도 순환한다. 레이달리오의 <<변화하는 세계 질서>>라는 책을 보아도 지구상 국가의 흥망성쇠가 순환하는 것이 한눈에 보인다. 하다못해 나의 하루도 ‘바이오리듬’ 이라는 이름으로 오르락 내리락 하는데, 세계 경제도 마찬가지로 10~20년을 주기로 늘 호황과 불황을 반복해왔다. 10년이면 강산도 변하는데 안 변하는 것이 있을까.

자본주의의 역사를 통해 거시경제의 변화를 돌아보면, 돈의 큰 흐름이 보인다. 그 당시에는 최선이었으나 이제와 보면 정부나 중앙은행의 잘못된 선택이로 대공황이나 경기 침체를 맞이하기도 하였다. 돈은 자신의 가치를 올려주는 곳으로 움직인다. 기준금리가 상승하면 예금이 늘어나고 금리가 내려가면 시중으로 돈이 풀리면서 자연스럽게 자산으로 흘러들어가 자산가격이 상승하는 것이 그것이다.

책은 지난 자본주의의 역사 속에서 ‘세계 대공황’, ‘일본이 잃어버린 30년’, ‘우리나라IMF와 아시아 경제위기’, ‘2008년 금융위기’와 같은 큰 사건의 전후 상황에 대한 설명과 경제에서 중요한 ‘인플레이션’, ‘금리’, ‘환율’, 그리고 그 중심에 있는 경제 대국 ‘미국’과 ‘달러’에 대해 그다지 어렵지 않게 설명해주고 있다. 자본주의의 역사에 대한 책을 조금이라도 읽어본 사람은 쉽게 읽을 수 있다.

위와 같은 일련의 사건은 정확한 인과관계에 따라 일어나지 않았다. 경제란 사람의 불완전한 심리가 반영되어 흘러가기 때문이기도 하고, 우리가 아무리 잘 하더라도 전 세계가 연결되어 있는 이상 옆 나라의 어려움이 남의 일 만은 아니기도 하기 때문이다. 그러나 정확한 사실은, 불황은 반드시 ‘호황’을 전제로 둔다는 것이다. 어둠이 있어야 빛이 있듯, 호황이 있어야 불황도 있다. 경제에 거품이 두텁게 끼어 있을수록, 하락의 깊이도 깊다. 결국 경제 역시 오르락 내리락 순환한다는 것이다.

지난 어려운 시기를 통해 얻을 수 있는 교훈은, ‘돈맥경화’라 불리는 돈 흐름에 경색이 일어나면 경제가 어려워진다는 것이다. 돈은 막힘없이 흘러야 하고, ‘적당한’ 인플레이션 및 ‘적당한’ 임금 상승과 함께 이어지는 경제 상승이 필요하다. 사실 나는 ‘결국 자본주의는 인플레이션과 동행할 수 밖에 없는데, 오랜 시간이 지나 돈의 가치가 많이 작아지면 금본위제로 돌아가야 하는걸까?’ 하는 의문이 항상 있었다. 책을 통해 금본위제의 장단점을 보고 나니 ‘잠시의 해결책이 될 수도 있겠으나 한정된 금으로는 팽창하는 경제의 소화가 어렵겠구나.’ 라는 답도 얻게 되었다.

트럼프 대통령 시기부터 짙어진 관세부과 정책과 같은 자국 우선주의 정책은 결국 긍정적 결과를 불러오기 어렵다. 그리고 변동환율제를 통해 자연스럽게 돈이 들어오고 나가게 하는 것이 맞겠다는 생각이 든다. 지금처럼 온 세계가 연결되어 함께 움직여야 하고, 한 나라의 어려움을 방관해서는 채찍에 발생하는 파동처럼 줄을 타고 우리 나라에게도 영향이 오게 된다.

지금은 코로나 이후 어마어마하게 풀린 돈으로 자산과 금융에 큰 거품이 끼었다가 빠지기 시작하는 초입이라 생각이 된다. 특히 미국 금리 상승으로 이어진 달러의 초강세는 미국 수출에 어려움을 줄텐데, 그리고 우리나라의 높은 환율은 수출에 도움은 줄 수 있으나 사상 초유의 인플레이션으로 어려움이 더 큰 상태인데, 러시아는 전쟁을 일으키고, 중국은 독자노선을 타고 있고, 이미 신흥국은 어려움에 처했고, 비트코인을 법정통화로 지정한 엘살바도르는 코인 가격 급락으로 국가 부도 위기에 있다. 그야말로 불확실한 몇 년이 이어질 것으로 보인다.

이 시기에 전 세계는 어떤 흐름으로 움직여 갈 것인가? 저자는 대공황 까지는 오지 않을 것으로 보고 있다. 나 역시 같은 생각이다. 그러나 이미 호황의 불빛은 꺼져가는 느낌이다. 이미 주식과 코인 시장에서 수조달러의 돈이 증발했고, 인플레이션 방어를 위해 금리는 상승중이다. 이것이 전 세계 시장에 어떤 영향을 주게 될까. 부디 차분하게 연착륙 해주길 바라는 마음이다. 그리고 그 과정에 많은 이들이 공포에 떨 때, “그 때.” 움직이는 사람이 무너지지 않고 탄탄하게 자신의 자산을 지켜나갈 수 있을 것이다. 돈의 사이클에 따라 반드시 호황기가 다시 올 것이기 때문이다.

엄마표영어도 이책으로

영어 말하기 공식 50 - 영어회화에 꼭 필요한 것만 담았다
유은하 지음 / 넥서스 / 2022년 9월

아이에게 엄마표 영어를 한다고 하는 중인데
요즘 체력이 부족하고 좀 쉬어야한다는 핑계로
부끄럽게도 매우 의지가 떨어질 즈음 정신차리려고 신청한 책

요즘 회화책은 QR코드를 이용해
쉽게 원어민 음성을 들을 수 있다는 매우 큰 장점이 있다. #정말좋아

이 책에는 일상에서 많이 쓸 만한 표현 50가지가 모여있어서 실용적이다.

아주아주 기초 회화라
내 공부보다 아이앞에서 자꾸 중얼대는 방향으로 사용해야겠다.

사실 언어는 언어학 연구할 일 아니면
반복이 답이니~
학교 시험 안보는 아이에게 지금 필요한 건 이런 지속적인 반복이니,
회화가 급한데 문법을 자꾸 들이미는 책 정말 안좋아하는 1인

50일간 열심히 반복해 보겠습니다^^
자꾸 들어라 아들 ㅋㅋ

지금 당장 발리

지금, 발리 - 신들이 사랑한 지상낙원의 섬, 2022 개정판 ㅣ 지금 시리즈
송지헌 지음 / 플래닝북스 / 2022년 9월

오랜만에 정말 설레는 책 한권 리뷰🥰 택배받고 꺼내서 펼치자마자 기분이 너무너무 좋아진 책❤ 리뷰쓰려고 또 꺼낸 지금도 사진 보자마자 행복해지는 책☺️

지금, 시리즈는 여행서적으로는 워낙 유명한 책이라 사실 두말이 필요 없긴 하다. 🙂

남편과 신혼여행으로 다녀온 곳이 '발리'다. 물론 신혼여행이라 좋았던 것도 있지만, 발리는 전 세계에서 풀빌라가 가장 잘 되어있기로 유명하고, 언제 어느 지역으로 가든 정말 아름답고 평화로운 곳이다.

당시에는 신혼여행 패키지로 한국말 할 줄 아는 현지 가이드와 '누사두아'라는 지역과 발리의 부촌 '스미냑' 지역 중심으로 나름 럭셔리한 여행을 했다. 젊은이들이 많이 다니는 비치클럽도 가고 말이다. 남편은 젊은 시절부터 정말 몸 부서져라 열심히 살았고, 이 신혼여행이 첫 해외여행이었더랬다. 그리고 다녀온 후 좋았던 기억을 잊지 못해서 아들녀석과도 한번 가자고 얘기한 지가 코로나 이전부터 몇년이 지났다.

아이에게 여행은, 가족간의 화목한 시간을 넘어 낯선 지역과 생김새나 언어가 전혀 다른 사람을 만나는 생소한 경험을 해본다는 데에 가치가 크다. 때론 입에 맞지 않는 특이한 그 나라의 향신료도 먹어보고 동물이나 자연환경, 엉망진창인 도로질서 등도 보면서 느끼는 바가 많을 것이다. (물론 선진국에서 배우는 바도 크다. 그래서 가급적 경험을 많이 하게 해주고 싶다.)

남편과는 여행 취향이 좀 맞는 편인데, 숙소는 좀 좋은 곳에 묵으면서 여행 코스는 주로 자연환경이나 지역의 시장, 그리고 다니다가 눈에 들어오는 현지 식당 등을 선호하는 편이다.

책에서 개인적으로 가장 좋은 점은, 자유여행 할 때 필요한 현지의 대중교통 정보와 환전 정보를 지역별로 잘 알려주는 점과, 직항 비행기 정보, 그리고 아이 혹은 연인 등 여행의 목적에 따른 추천코스가 친절히 안내가 되어 있다는 점이다.

아이와 간다면, 이번에는 럭셔리한 지역보다는 자연이 어우러진 '우붓' 지역을 예상하고 있었는데 우붓지역 소개가 자세해서 좋다.🙂

마지막 페이지에는 여행에서 필요한 인도네시아어 회화 정보가 있어서 더 좋다. 아이가 쌀국수집 가서 음식의 현지 이름 말해주면 뒤집어지게 웃는데 여행가면 시켜봐야겠다 🙂

발리만큼 가성비 좋게 럭셔리한 여행을 할 수 있는 곳도 없는 것 같다. 풀빌라에서 수영하고 근처 사파리나 해변, 시장도 다니면서 자연도 구경하고, 현지 식당에서 몇천원에 음식도 먹는 상상을 하니 벌써부터 설렌다.

여행은 늘 설레고 근심을 잊게 하지만, 신경쓰이는 일이 많은 요즘의 내게 잠시나마 힐링이 되어 준 책이다. 조만간 발리 여행 떠날 때 이 책도 꼭 함께해야겠다. 🥰😊

금과 은 투자의 A~Z

골드플레이션 - 50년 만에 다시 돌아온 금과 은의 거대 상승장
양베리(조규원) 지음 / 경이로움 / 2022년 8월

40년만의 인플레이션에 경기 침체의 위기, 전쟁으로 앞을 가늠하기 어려운 시대다. 과거부터 이러한 위기 때마다 안전자산으로 떠오르는 것이 ‘금’이었지만 사실 투자 방법을 정확히 모르고 있어서 좀 알아야겠다 싶어 서평단을 신청하게 되었다.

1970년대 닉슨쇼크로 금본위제가 폐지된 이후, 화폐는 금 교환증 이상의 ‘돈’으로서의 가치를 갖게 되었다. 자본주의 사회에서는 금융기관의 대출로 화폐의 발행량은 계속해서 증가하게 되고 인플레이션은 지속적으로 일어날 수 밖에 없다. 결국 화폐는 계속해서 가치가 떨어지게 되고 어느 한계점을 넘어서면 한낱 종이장이 될 수밖에 없는 종말을 향한 사이클을 걷고 있다. 이에 반해 금과 은은 지구상의 매장량에 한계가 있고, 채굴할 수 있는 양도 얼마 남지 않았다. 귀금속 외에 돈으로서의 가치도 있어서 위기 시에 안전자산으로 여겨지는 것이다.

게다가 화석 연료 사용으로 인한 기후 위기가 큰 문제로 대두되면서 채굴 시에 발생하는 환경오염 문제는 금과 은의 공급량을 감소시킬 것이고, 화석 연료를 대체할 전기에너지 사용으로 은의 수요량은 증가하게 될 것이므로 은의 가격 상승 가능성을 예측해 볼 수 있다.

만약 실질금리가 매우 높다면, 사람들은 은행에 저축을 할 것이다. 그러나 실질금리가 떨어지게 된다면 돈보다는 실물자산을 찾게 될 것이다. 따라서 저자는 금과 은의 적절한 매수 시기로 첫째, 실질 금리가 최저가 되는 시점을 들고 있다.

그럼 지금처럼 중앙은행이 금리를 상승시키는 시기에는 실질금리도 떨어지니까 금 가격도 떨어지겠다고 예측하기 쉽지만, 저자는 실제로 금리 상승기에는 금값도 오른 경우가 많았다는 것을 여러 자료와 그래프로 증명하고 있다. 그 이유는 중앙은행이 금리를 상승시키는 이유가 인플레이션이기 때문이다. 금리가 올라도 인플레이션 때문에 금값이 오르게 되어있다는 것이다. 은은 금값과 비슷하게 움직이지만, 훨씬 짧고 강하게 등락이 이루어지므로 상승 사이클의 진폭이 크고 주기는 짧은 그래프가 나타난다. 둘째, 수요-공급의 법칙으로 금과 은의 생산량이 증가하다가 감소하는 시점부터 금과 은의 가격은 상승한다. 셋째, 주식 버블이 붕괴되는 시점은 정부와 중앙은행이 경기 부양책을 쓰게되므로 이때 금 값이 상승하는 경향이 있다.

‘매수는 기술, 매도는 예술’이라는 말이 있듯이 투자에서 가장 중요한 것은 적절한 매도이다. 금과 은의 매도는 둘의 생산량을 보면 되는데 역사적으로 생산량이 감소하다가 증가하는 시점에 항상 금과 은의 가격이 최고치를 찍었다고 한다. 이후 1~2년이 지나면 은 가격이 하락하기 시작하고 그것보다 1년 정도 더 지나면 금 가격도 따라서 하락하게 된다.

저자는 이들을 투자하는 여러 방법도 소개해주고 있다. ETF와 ETN, KRX 금 시장, 금광주와 은광주, 실물, 금통장과 은통장, 유가증권, 센골드 등이 있는데 그중에 저자가 하고 있는 골드바, 실버바 투자가 가장 적절해 보인다. 예전에 알뜰하기로 소문난 어떤 주부가 가장 수익률 높은 은 그래뉼에 투자 하는 것을 보았는데, 개인간 거래가 많아서 은을 볼 줄 아는 눈이 있다면 시도해 보아도 좋을 것 같다.

이 외에 구리, 백금, 팔라듐과 같은 다른 원자재에 대한 정보도 얻을 수 있는데, 위기 시에 화폐로 기능하는 것은 금과 은이기 때문에 비슷한 상승을 기대하긴 어려울 것 같다. 다만 산업재로 쓰이는 것들이므로 산업 상황에 따른 이득은 기대할 수 있을 것이다.

저자는 그동안 많은 조사와 연구를 통해 현재가 금과 은의 슈퍼사이클 초입이라고 보고 있다. 심지어 금과 은의 사이클은 10년정도로 매우 길다. 금이나 은 투자는 잘 알려져 있지 않아 적절한 투자 방법을 찾기가 어려운데, 책을 읽으면 금과 은의 본질적인 가치에 대한 이해도 높일 수 있고 전반적인 투자 정보를 얻을 수 있다.

금, 은값 상승이 인플레이션과 경기 침체로 계속될까? 아니면 그래도 FED에서 금리를 쉽게 낮추지 않겠다고 강하게 이야기 했으므로 슈퍼 사이클까지는 오지 않을까? 결국 얼만큼 투자를 할지 판단은 본인의 몫이지만 위기의 헷지 수단으로 금이나 은 보유가 어느 정도는 필요할 것이다. 그 보유량을 최소한 조금은 더 늘려도 좋을 것 같다는 생각이 든다. 러시아와 중국의 금 보유량 확대 움직임은 위기감을 느끼게 한다. 책을 한 번 더 읽어보고 금과 은의 가치와 가격 변화에 대한 생각을 깊이 해봐야겠다.

부동산경매 할만하다

부동산 경매로 1년 만에 꼬마빌딩주 되다 - 흙수저가 지금 당장 건물을 소유하는 가장 현실적인 방법
김상준 지음 / 매일경제신문사 / 2022년 9월

육아하거나 집안일 하면서 책을 읽기 어려운 시간에는 주로 유튜브를 즐겨 보는데, 내가 부동산 경매와 관련해서 보는 3개의 채널 중 대장TV의 김상준 님이 쓰신 책이라하려 서평단을 신청하여 읽게되었다.

저자 김상준님은 유튜브에서 대장님이라 부르는데, 목적물의 권리분석부터 임장, 인테리어까지 절차에 따라 차근차근히 설명을 잘 해주고 중간중간 특유의 농담 포인트가 있어서 재미있게 시청할 수 있다.

주로 꼬마빌딩에 대한 설명이 많은 편인데, 이 책도 소액으로 투자할 수 있는 작은 빌딩에 대한 사례가 많다.

저자는 어려서 기생충에 나오는 반지하에 살았고 가난이 지긋지긋해서 이 악물고 투자를 시작했다고 한다. 주로 일찍 투자에 성공한 사람들은 공통적으로 가난을 벗어나기 위해 시작한 경우가 많은것 같다. 그에 비해 등따숩고 편안하게 자란 나는 감사해야겠고 분발해야겠다.

경매의 꽃은 남들이 거들떠도 보지 않은 완전 낙후된 건물 등을 낙찰받아 가치를 확 끌어올리는 것이라 생각한다. 진흙속 진주를 찾는 눈이 있어야 한다. 그러려면 낡고 쓰러져가는 외관 뒤에 감춰진 변화 후의 모습을 그릴 줄 알아야 한다.

최종적으로 저자처럼 디벨로퍼가 되면 해당 땅의 가치를 최대한 끌어올릴 수 있을 것이라 생각했다. 그정도의 경지에 오르려면 얼마나 많은 경험이 쌓여야 할까.

개인과 법인일때 및 세금 등에 대한 설명은 머리가 아프지만 유익하다. 바뀌고 있는 세법을 잘 파악하고 있어야겠다는 생각을 다시 한번 해본다. 경매에 본격적으로 뛰어들려면 생각보다 알아야 할 것이 많다는 생각도 들었다. 분발해야겠네.

책의 문체가 유튜브의 대장님 말투와 너무 비슷해서 꼭 유튜브 방송을 보는 느낌이었다. 다만, 책의 내용이 저금리였던 작년 초반부 즈음에 맞춰진 부분도 있어서, 무섭게 금리가 오르는 요즘의 전략도 들어보고 싶다.

저자처럼 플랜 A, B, C, D 와 같은 다양한 출구전략을 마련해 놓으면 경매를 통한 저가매수로 안전마진 확보도 가능하고, 다 쓰러져가는 원석을 진주로 바꿔 높은 수익 창출도 가능할 것이다.