마흔부터는 연금 공부_김호균, 도현수

마흔부터는 연금 공부 - 평생을 설계하는 액티브 ETF 운용의 기술
김호균.도현수 지음 / 한즈미디어(한스미디어) / 2026년 2월

*출판사로부터 도서를 지원받아 읽고 작성하였습니다.

노후 준비가 필요하다고 생각하는 사람은 많지만, 실제 노후 준비를 제대로 하고 있는 40-50대는 많지 않다. 국민연금이나 퇴직연금에 의존하여 노후 준비를 소홀히 하고 있다고 한다. 내 노후를 지킬 최적의 수간으로 연금 투자를 이야기하는 저자는 연금 투자의 적기를 40대라도 강조하며, 40대를 위한 완벽한 연금 투자 가이드를 제시한다.

막연히 연금계좌를 만들고 인덱스 ETF로만 채우고 있었다. 연말정산에 도움이 되니 일단 납입은 했지만, 연금으로서의 투자는 전혀 이루어지지 않고 있다. 또한 퇴직연금도 DB형에서 DC형으로 자동 전환되었고, 직접 운용하여 높은 수익률을 얻을 수 있음에도 운용하는 방법을 몰라 퇴직금이 현금성 자산으로 놀고 있다. '가장 위험한 선택'이라는 '가만히 두는 것'을 하고 있는 직장인이 바로 나인 것이다.

책에서 설명된 내용처럼 나와 같은 직장인들이 꽤 많을 것이라 생각한다. 실제로 퇴직연금 운영 방법을 모르는 직장인들도 적지 않았다. 이런 초보자들에게 A부터 Z까지 설명해 주고 알려주는 친절한 책이다. 연금이다 보니 배당형 투자에 더 관심이 갔는데, 이 또한 어렵지 않게 설명이 되어 있다.

연금 투자의 필요성, 연금 가입부터 개시까지 운용하는 방법에 대해, 그리고 연금 포트폴리오 만드는 법을 소개하며 연금 투자에 대해 배우게 한다. 그리고 액티브 ETF로 활용하는 전략을 제시한다. 월 납입액, 기간에 대한 플랜과 투자 성향별 포트폴리오를 참고하면 초보자도 성공한 투자자로 한 걸음 디딜 수 있다. 처음 읽으면 다소 어렵게 느껴질 수 있지만, 생각만큼 어렵지 않게 따라갈 수 있다.

이 책에서 가장 좋았던 부분은 오늘 바로 적용해도 될 방법들을 제시한 것이다. 이름만 지겹도록(?) 듣고, 정작 활용도 못하고, 방법도 몰라 헤매는 나 같은 초보 투자자들이 궁금해하는 가장 기본적인 질문에 대한 답을 준다. 게다가 비록 수익률은 저조하지만 이미 투자를 하고 있는 투자자들의 고민도 해결해 준다. 노후를 준비하고자 한다면 누구나 도움이 될 최고의 책이다. '늦었다고 생각할 때가 가장 빠른 때'라는 말을 상기하며 당장 연금으로 내 미래를 대비할 수 있길 바란다.