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물어보기 부끄러워 묻지 못한 전 국민 연금상식 - 연금자산 납입부터 운용과 인출전략까지 아무도 알려주지 않는 연금상식 A to Z
이병권 지음 / 새로운제안 / 2026년 5월
평점 :
[ 출판사로부터 도서만 제공받았습니다 ]
잠자는 동안에도 돈이 들어오는 방법을 찾아내지 못한다면 당신은 죽을 때까지 일을 해야만 할 것입니다. 워런버핏이 한 말입니다. 이 책과 딱 어울리는 말이 아닐까 생각됩니다. 일하지 않아도 꾸준히 현금이 들어오는 구조를 만들 수 있어야 합니다. 연금에서 중요한 것은 납입 기간입니다. 복리의 구조가 작용하기 때문일 것입니다. 늦었다고 생각할 때가 가장 빠를 수 있습니다.
우리는 노후를 맞이하게 될 수밖에 없습니다 시간은 계속 흐르기에 미리 준비해야 합니다. 연금의 최적화로 많은 연금을 받을 수 있도록 세팅해 두어야 합니다. 일을 할 수 있는 것에는 한계가 있습니다. 자신이 스스로 그만두는 경우도 있고 일을 못 하게 되는 경우가 발생하기도 합니다. 그래서 미리 준비해두어야 합니다.
소득이 있다면 누구나 의무적으로 가입해야 하는 공적연금인 국민연금과 근로자라면 누구나 가지고 있는 퇴직연금, 재테크를 통한 개인연금까지 알아야 합니다. 노후에 얼마나 수령할 수 있는지 알아야 하고 어떻게 수령할지에 대한 생각도 미리 해둘 필요가 있습니다. 연말정산에서의 절세방법을 아는 것이나 연금저축의 우선순위도 삶에 도움이 됩니다. 개인연금 준비는 연금저축계좌(세액공제) -> 연금보험(비과세) -> 연금저축계좌(과세이연) 순서로 하는 것이 합리적입니다.
연금을 준비하는 것도 중요하지만 어떻게 수령하느냐도 중요합니다. 연금수령의 개시 시점을 어떻게 결정하느냐는 개인의 상황에 맞추어야 할 것입니다. 연금을 잘 받을 수 있는 방법을 설계해야 합니다. 오래 산다고 한다면 종신형으로 받는 것이 유리한 것처럼 느껴지지만 물가 상승률을 고려하면 아닐 수 있습니다. 그 돈을 미리 받고 다시 수익률 좋은 계좌로 굴리는 것이 좋을 수도 있습니다.
태어나면서부터 죽을 때까지 세금과 함께 살아가고 있습니다. 모든 현금이 오가는 곳에 세금이 있습니다. 연금의 세금은 어떻게 이루어지는지 알아두고 절세할 방법을 찾으면 좋습니다. 증여, 상속하는 방법도 알아두면 도움됩니다.
[ 책 속 중요 문장 ]
p.5
연금은 여윳돈으로 넣는 단순한 저축이 아니라 미래의 생존에 필요한 비용을 미리 떼어 놓는 보험입니다.
"여윳돈이 생기면 넣겠다"는 말은 "살이 빠지면 운동하겠다"는 말과 비슷합니다.
p.98
퇴직금을 일시금으로 받을 때 내야 하는 퇴직 소득세를 당장 떼지 않고 나중에 연금으로 수령할 때까지 미뤄주는데 이를 과세이연이라고 합니다.
p.201
ISA, IRP, 연금저축 등 현존하는 절세 계좌를 100% 활용해서 인출 시 세금을 최대한 낮추어야 합니다.
p.266
ISA 풍차 돌리기를 3년마다 주기적으로 반복해서 실행하면 노후자금을 빠르게 불리면서 매번 추가 세액공제 혜택도 챙길 수 있습니다.
p.292
성인 자녀에게는 5,000만 원, 미성년 자녀에게는 2,000만 원, 배우자에게는 6억 원까지 증여세가 면제되는데 이 금액은 10년마다 재생성됩니다.