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돈의 뇌과학 - 뇌과학과 심리학으로 부를 끌어당기는 6가지 비밀 ㅣ 부자의 나침반 5
우에하라 치카코 지음, 오정화 옮김 / 동양북스(동양문고) / 2024년 8월
평점 : 
파이낸셜 테라피로 배우는 자산 운용
책을 선택한 이유
자본주의는 현재 세계 경제를 지배하고 있다.
자본주의와 공산주의를 가장한 국가자본주의가 장악하는 세상에서
돈을 모르는 것은 자살 행위와도 같다.
재테크를 위한 마음가짐을 알아보기 위해 "돈의 뇌과학"을 선택한다.
"돈의 뇌과학"은
1장 돈을 모으려면 왜 뇌과학과 심리학을 알아야 할까?
2장 뇌과학과 심리학으로 돈을 모으는 확실한 방법, 파이낸셜 테라피
3장 돈을 모으는 뇌, 돈을 버리는 뇌
4장 반드시 돈을 모으는 테라피 5가지
5장 모은 돈을 확실히 굴리는 비법 5가지
6장 원하는 만큼 돈을 모았다고 끝이 아니다
로 구성되었다.
1장 돈을 모으려면 왜 뇌과학과 심리학을 알아야 할까? 에서는
마음의 브레이크 가 걸리는 사람은 돈을 모으기 어렵다.
투자를 무서워하거나, 돈과 인연이 없다고 생각하거나,
하지 않는 이유를 찾는다.
행동할 수 없는 진짜 원인은 마음속 깊이 숨어서,
행동하지 않는 행동을 하게 만들 뿐이다.
투자에서 가장 큰 리스크 는 투자를 모르는 뇌다.
투자를 만만하게 생각하는 사람은 주가가 폭락하면,
보유한 주식을 마구잡이로 팔아버리는 공황 매도를 한다.
리스크 는 미래를 예측할 수 없고, 불확실한 것이다.
시장 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크 를 설명한다.
부정 편향은 부정적인 정보에 더 주의를 기울이면서,
상황을 객관적으로 판단할 수 없다.
리스크 를 이해해야 투자로 이득을 누릴 수 있다.
장기 적립 투자, 분산 투자, 고위험 상품 20% 보유는
자산을 효과적으로 운용하는 전략이다.
행동경제학은 심리학, 사회학 등 여러 학문의 관점에서
인간의 행동을 해석하는 학문이다.
행동 편향은 비합리적인 행동이다.
행동경제학 전문가는 돈에 관한 행동 편향을
스스로 깨닫지 못하는 경우가 많다고 지적한다.
금융 이해력 지도는 다양한 금융 활동을
체계적으로 이해할 수 있도록 정리되어 있다.
미국, 영국의 금융 교육 과정을 알아본다.
행동경제학은 바람직하게 행동하도록 돕는다.
파이낸셜 테라피 는 각자의 상황에 맞게 조언해주고,
개인의 가치관에 맞는 재무 설계 방법을 알려주며,
건강하게 돈과 마주칠 수 있도록 도와준다.
2장 뇌과학과 심리학으로 돈을 모으는 확실한 방법, 파이낸셜 테라피 에서는
파이낸셜 테라피 는 돈에 관한 문제를
심리학적 측면에서 해결하는 심리 치료법의 한 분야다.
돈에 대한 불안감을 해소하는 방법을 알고 싶어하므로,
금융과 심리학 지식을 두루 갖춘 전문가에 대한
잠재적 수요는 높다.
돈과 감정은 좋든 나쁘든 서로 영향을 미친다.
파이낸셜 테라피 는 돈 문제를 일으키는 문제 행동을 깨닫고,
돈에 관한 부정적 감정이 줄어들며, 돈 관리 조언을 얻고,
상황을 나아지게 만드는 방법을 알 수 있다.
돈 걱정 증후군은 궁핍하지 않아도 돈이 없다는 생각에 불안해 한다.
돈을 대하는 가치관은 행동에 큰 영향을 미치기 때문에,
그릇된 부분만 바꿔도 큰 변화를 만들 수 있다.
웰스 파이낸셜 테라피 는 NLP 방식에 근거해,
상담, 심리 치료, 조언을 한다.
3장 돈을 모으는 뇌, 돈을 버리는 뇌 에서는
돈을 대하는 가치관은 돈에 관한 전반적 사고방식이다.
화폐 회피 장애 는 돈에 대한 부정적 마음이다.
돈을 거부하거나 회피하는 상태,
돈을 숭배하는 마음, 화폐 관계 장애 등의
문제를 일으킨다.
부모나 가까운 사람들의 행동이 아이들에게 큰 영향을 준다.
부모가 돈을 부정적 신념으로 대하면, 자녀의 가치관에
나쁜 영향을 미치게 된다.
인간의 뇌는 외부에서 정보를 받은 다음 자체 필터를 거쳐,
자신에게 필요한 정보를 받아들인다.
부정적으로 생각하는 습관이나 트라우마가 있으면,
정보를 사실과 다르게 해석하는 왜곡이 작동하기 쉽다.
부모의 잘못된 말버릇은 아이들 앞에서 절대 하면 안 된다.
학교의 금융 교육 시간과 교육 능력이 부족하다.
가정에서 돈을 어떻게 인식하는지가 아이에게 더 큰 영향을 미친다.
금융 교육은 오랜 시간 체계적으로 꾸준히 배워야 한다.
신념은 마음속 깊이 믿고 있는 고정관념이다.
제한적 신념은 부정적 신념이다.
활력을 주는 신념은 긍정적인 신념이다.
사람의 신념이나 가치관은 21세까지 형성된다.
신념을 깨닫고 떨쳐버리지 않으면,
근본적으로는 문제 행동을 개선할 수 없다.
금융 교육은 지식을 얻는 데서 그치지 않고,
무의식을 들여다봐야 한다.
마음에 쌓인 불필요한 사고방식이나 습관은
마음을 풍요롭게 해주는가를 기준으로 내려놓는다.
인생 계획은 생활 사건에 드는 시간과 비용을 포함해
인생을 구체적으로 설계한다.
자신의 가치관에 맞는 밝은 미래를 상상하면서,
대략적인 인생 계획을 재검토하는 과정을 통해,
자신이 원하는 미래를 손쉽게 만날 수 있다.
4장 반드시 돈을 모으는 테라피 5가지 에서는
돈의 가치관을 파악하려면 돈을 대하는 신념을 깨닫고,
불필요한 신념을 내려놓는 것이 중요하다.
돈을 대하는 가치관을 파악하고,
긍정적 생각을 하기 위한 자세의 중요성을 이해한다.
부정적 신념은 사실이 아니라 자신의 확고한 믿음일 뿐이다.
가치관을 찾는 과정을 통해 자신의 신념을 깨닫고,
부정적 신념을 내려놓고, 긍정적인 신념은 계속 간직한다.
인생의 수레바퀴는 인생을 구성하는 여덟 가지 요소로
인생의 만족도를 생각해 본다.
미래를 이루기 위한 인생 계획의 구체적 단계는
손익 계산서, 대차대조표, 인생 계획표를 작성하고,
연간 재무 목표를 세운다.
손익 계산서를 작성해 현재의 수입과 지출을 명확히 하고,
대차대조표를 작성해 자산과 부채 상황을 명확히 한다.
20년의 인생 계획을 적어보고 인생 계획표를 작성한다.
노후까지의 인생 계획을 대략이라도 파악하고,
교육비, 주택 자금, 노후 자금을 중심으로 생활 사건을 적는다.
노후에 사용할 수 있는 자금을 계산하고,
노후 자금을 준비할 20년 정도의 시간에
부족한 금액을 채울 수 있는 방법을 생각해 본다.
연간 재무 목표를 세우고, 노후 시뮬레이션으로
해결해야 할 과제와 대비할 수 있는 방법을 찾아,
무리하지 않는 범위에서 목표를 설정한다.
불안한 감정이 차오른다면 마음을 진정시키고,
불안한 감정을 충분히 인정한다.
현명하게 노후 자금을 늘리기 위해서는
수입을 올리고, 지출을 정리하며, 장기적 운용으로
자산을 늘려야 한다.
5장 모은 돈을 확실히 굴리는 비법 5가지 에서는
투자 상품은 원금이 보장되지 않는다.
인플레이션 상황에서는 현금 가치 하락으로,
현금도 리스크 가 된다.
자신에게 어떤 정보가 필요하고 불필요한지
스스로 구분할 수 없다면 주의해야 한다.
최소한의 금융 지식을 쌓아서 스스로 판단하고
운용하는 힘을 기르는 것이 자기 자신을 지키는 길이다.
투자 리스크 는 위험을 뜻하지 않는다.
시장 리스크, 신용 리스크, 유동성 리스크 가 있다.
주식, 채권, 투자 신탁, 부동산, 금, 외환, 상품선물 등
주요 금융 상품의 리스크 를 설명한다.
투자 위험 감수도는 운용 성과가 마이너스가 되었을 때
받아들일 수 있는 손실 범위다.
투자 위험 감수도 측정 기준 표를 보면서 자신의 투자 위험 감수도를
생각해 보면, 투자 성향을 알 수 있고, 자산 운용에 참고할 수 있다.
핵심 & 위성 전략, 장기 적립 분산 투자, 인덱스 펀드를
설명하고, 리스크를 관리하는 자산 운용을 하도록 한다.
복리는 이자에 이자가 붙는 것이다.
워런 버핏의 투자 전략은 10년 이상의 장기 투자가 기본이다.
배당금을 계속 낼 수 있는 종목의 배당금을 가능한 한
오랜 기간 운용한다.
눈덩이처럼 불어나는 복리의 힘을 이용하면, 자산 운용의
결과가 크게 달라진다.
투자 신탁에 들어가는 비용은 구매 시 수수료, 신탁 보수,
신탁 재산 유보금, 세금, 기타 수수료 등이다.
투자 신탁 상품을 선택할 때는 자산 배분을 결정하고,
투자할 인덱스 상품을 정하며, 비용이 적게 드는 상품을 선택하고,
순자산 잔액이 1천억 원 이상인 상품을 선택하며,
자산 잔액이 증가 추세인지 확인한다.
운용 성적은 1년에 한 번만 확인하면 충분하다.
자산은 장기로 운용해야 한다.
6장 원하는 만큼 돈을 모았다고 끝이 아니다 에서는
인간은 대부분의 정보를 시각으로 얻는다.
인생 계획표라는 시각 정보로 뇌를 깨우고,
대략적인 돈의 흐름을 이미지로 저장하면서,
계획을 직접 눈으로 보면 마음속 불안도 사라진다.
가계부 앱, 생활 사건 업데이트, 보험,
현금 자산, 자산 배분 변경에 대해 설명한다.
많은 사람이 잘못된 투자 판단을 내리므로,
투자했다는 사실을 잊는 편이 운용 성적이 좋다.
과도한 자신감, 시장 예측, 일확천금은 삼가야 한다.
리밸런싱 은 자산 배분 비중을 투자 목표에 맞게 조정하는 것이다.
리스크가 너무 커지거나, 기대한 만큼 자산 운용이 안되므로
리밸런싱 을 하게 된다.
늘어난 자산을 매각해, 줄어든 자산 매입에 충당하고,
자산 배분 비율이 가장 높은 상품의 금액에 맞춰
다른 상품을 더 매입한다.
기본적 부분을 지키면서 나아가는 것이
꿈꾸는 미래를 실현하는 진정한 지름길이다.
돈을 모으는 건강한 습관은 올바른 지식을 바탕으로,
돈을 쓰고, 수입과 지출을 관리하는 습관이다.
절약 규칙을 정하고, 돈의 전체적 흐름을 꾸준하게 파악하며,
자산 운용의 규칙을 지키고, 돈에 얽힌 감정을 살핀다.
돈은 삶과 떼려야 뗄 수 없는 도구므로,
무의식적으로 자기의 가치를 정한다고 생각한다.
돈은 단순한 도구일 뿐이며,
돈에 의미를 부여하는 것은 자기 자신이다.
파이낸셜 테라피는 돈을 본질로 되돌아가며,
삶을 풍요롭게 만드는 두구로 사용할 수 있게 한다.
"돈의 뇌과학"은 투자를 모르는 뇌의 위험성,
파이낸셜 테라피, 돈을 대하는 가치관 교육,
돈을 모으고, 운용하며, 관리하는 법을 다룬다.
투자에서 가장 큰 리스크 는 투자를 모르는 뇌다.
리스크 는 미래를 예측할 수 없고, 불확실한 것이다.
부정 편향은 부정적인 정보에 더 주의를 기울이면서,
상황을 객관적으로 판단할 수 없다.
리스크 를 이해해야 투자로 이득을 누릴 수 있다.
행동 편향은 비합리적인 행동이다.
행동경제학은 바람직하게 행동하도록 돕는다.
파이낸셜 테라피 는 각자의 상황에 맞게 조언해주고,
개인의 가치관에 맞는 재무 설계 방법을 알려주며,
건강하게 돈과 마주칠 수 있도록 도와준다.
파이낸셜 테라피 는 돈에 관한 문제를
심리학적 측면에서 해결하는 심리 치료법의 한 분야다.
돈과 감정은 좋든 나쁘든 서로 영향을 미친다.
파이낸셜 테라피 는 돈 문제를 일으키는 문제 행동을 깨닫고,
돈에 관한 부정적 감정이 줄어들며, 돈 관리 조언을 얻고,
상황을 나아지게 만드는 방법을 알 수 있다.
돈을 대하는 가치관은 행동에 큰 영향을 미치기 때문에,
그릇된 부분만 바꿔도 큰 변화를 만들 수 있다.
돈을 대하는 가치관은 돈에 관한 전반적 사고방식이다.
화폐 회피 장애 는 돈에 대한 부정적 마음이다.
부모가 돈을 부정적 신념으로 대하면, 자녀의 가치관에
나쁜 영향을 미치게 된다.
부정적으로 생각하는 습관이나 트라우마가 있으면,
정보를 사실과 다르게 해석하는 왜곡이 작동하기 쉽다.
부모의 잘못된 말버릇은 아이들 앞에서 절대 하면 안 된다.
가정에서 돈을 어떻게 인식하는지가 아이에게 더 큰 영향을 미친다.
금융 교육은 오랜 시간 체계적으로 꾸준히 배워야 한다.
신념은 마음속 깊이 믿고 있는 고정관념이다.
사람의 신념이나 가치관은 21세까지 형성된다.
신념을 깨닫고 떨쳐버리지 않으면,
근본적으로는 문제 행동을 개선할 수 없다.
인생 계획은 생활 사건에 드는 시간과 비용을 포함해
인생을 구체적으로 설계한다.
자신의 가치관에 맞는 밝은 미래를 상상하면서,
대략적인 인생 계획을 재검토하는 과정을 통해,
자신이 원하는 미래를 손쉽게 만날 수 있다.
돈의 가치관을 파악하려면 돈을 대하는 신념을 깨닫고,
불필요한 신념을 내려놓는 것이 중요하다.
부정적 신념은 사실이 아니라 자신의 확고한 믿음일 뿐이다.
인생의 수레바퀴는 인생을 구성하는 여덟 가지 요소로
인생의 만족도를 생각해 본다.
손익 계산서를 작성해 현재의 수입과 지출을 명확히 하고,
대차대조표를 작성해 자산과 부채 상황을 명확히 한다.
20년의 인생 계획을 적어보고 인생 계획표를 작성한다.
연간 재무 목표를 세우고, 노후 시뮬레이션으로
해결해야 할 과제와 대비할 수 있는 방법을 찾아,
무리하지 않는 범위에서 목표를 설정한다.
현명하게 노후 자금을 늘리기 위해서는
수입을 올리고, 지출을 정리하며, 장기적 운용으로
자산을 늘려야 한다.
금융 지식을 쌓아서 자신에게 어떤 정보가 필요하고
불필요한지 스스로 구분하면서, 운용하는 힘을 기르는 것이
자기 자신을 지키는 길이다.
투자 리스크 는 위험을 뜻하지 않는다.
투자 위험 감수도는 운용 성과가 마이너스가 되었을 때
받아들일 수 있는 손실 범위다.
눈덩이처럼 불어나는 복리의 힘을 이용하면, 자산 운용의
결과가 크게 달라진다.
투자 신탁 상품을 선택할 때는 자산 배분을 결정하고,
투자할 인덱스 상품을 정하며, 비용이 적게 드는 상품을 선택하고,
순자산 잔액이 1천억 원 이상인 상품을 선택하며,
자산 잔액이 증가 추세인지 확인한다.
인생 계획표라는 시각 정보로 뇌를 깨우고,
대략적인 돈의 흐름을 이미지로 저장하면서,
계획을 직접 눈으로 보면 마음속 불안도 사라진다.
많은 사람이 잘못된 투자 판단을 내리므로,
투자했다는 사실을 잊는 편이 운용 성적이 좋다.
리밸런싱 은 자산 배분 비중을 투자 목표에 맞게 조정하는 것이다.
늘어난 자산을 매각해, 줄어든 자산 매입에 충당하고,
자산 배분 비율이 가장 높은 상품의 금액에 맞춰
다른 상품을 더 매입한다.
돈을 모으는 건강한 습관은 올바른 지식을 바탕으로,
돈을 쓰고, 수입과 지출을 관리하는 습관이다.
돈은 단순한 도구일 뿐이며,
돈에 의미를 부여하는 것은 자기 자신이다.
파이낸셜 테라피는 돈을 본질로 되돌아가며,
삶을 풍요롭게 만드는 두구로 사용할 수 있게 한다.
대부분의 걱정은 돈으로 해결할 수 있다.
대책없이 걱정하기보다는 돈문제를 해결하는 것이
효과적인 해결방법이다.
"돈의 뇌과학"은 돈에 대한 올바른 가치관을 세우고,
목표한 자산을 모으면서 미래를 개척하도록 돕는
웰스 파이낸셜 테라피 를 소개한다.
재정적 목표를 달성하기 위해서,
뇌의 기능과 심리 구조를 활용하면,
부정적인 행동이나 생각을 긍정적으로 바꾸어 가면서,
돈을 모으고, 돈을 굴리며, 돈을 불릴 수 있다.
"돈의 뇌과학"은 행동경제학과 NLP 이론을 바탕으로
돈을 벌지 못하는 사람의 정신 상태를 분석하고,
올바른 가치관을 정립하고, 인생 계획을 세우며,
리스크를 관리하고, 투자 상품을 바르게 선택하는,
방법을 제시하면서, 풍요롭게 살아갈 수 있도록 돕는다.
웰스 파이낸셜 테라피 는 돈 관리를 못하는 심리적 이유를 파헤치고,
돈에 대한 부정적 생각을 바꾸어가면서 자산 관리 능력을 키우도록,
뇌과학과 심리학을 접목한 해법을 제시한다.
동양북스 와 컬처블룸 서평단에서 "돈의 뇌과학을 증정해주셨다.
감사드린다.
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이 리뷰는 컬처블룸을 통해 출판사에서 도서를 제공 받아, 직접 읽고 작성한 리뷰입니다.