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반은퇴 - 행복한 노후를 위한 100일 플랜
신동국 지음 / 처음북스 / 2024년 5월
평점 : 
은퇴 이후 삶의 위기를 대비하기
책을 선택한 이유
은퇴는 젊은 층에게 취업 기회를 제공하기 위해
일정 연령에 따라 퇴직을 강제한 것으로
비스마르크의 사회보장제도에 기인한다.
고령화 사회가 진행되면서 은퇴에 대한 개념은
변화가 불가피하다.
은퇴 문제에 대해 알아보기 위해 "반은퇴"를 선택한다.
"반은퇴"는
1장 은퇴 준비를 왜 해야 하는 걸까?
2장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 진단편
3장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 계획편
4장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 실행편
5장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 점검편
6장 은퇴자를 위한 100일 플러스 플랜
로 구성되었다.
1장 은퇴 준비를 왜 해야 하는 걸까? 에서는
유병장수는 백세 시대의 가장 큰 위험이다.
평균 수명이 길어지면서 은퇴 생활에 대한
철저한 준비가 중요하다.
디지털 약자는 생활하기 어려운 세상이며,
정보를 찾기도 어렵고, 소외와 경제적 부담 증가에 직면한다.
최저 임금을 받으며 주 20시간씩 일해야 하는
반은퇴 세상으로 바뀐다.
은퇴자는 건강과 자산을 설계하고,
가족과 취미를 공유하며, 디지털 환경에도 적용해야 한다.
자산의 가치는 인플레이션 을 고려한 실질 가치에 의해 결정된다.
인플레이션 은 중산층에게 직접적 영향을 미친다.
연금은 물가 상승률을 반영하지 못해 가치가 줄어들며,
물가가 오르면 부채의 실질 가치는 하락한다.
한국은 정부의 지원을 요구하면서, 세금을 덜 내려 하므로,
추가 화폐 발행을 야기한다.
고령화와 저출산은 정부 정책과 자산 가치에 영향을 미친다.
국민연금은 폰지 다.
저출산은 폰지 의 핵심적이고 기본적 가정을 부정한다.
인구 구조의 변화는 산업 활동 인구에 변화를 가져온다.
의미 있는 경제 활동 가능 연령은 75세로 설정하는 것이 타당하며,
은퇴 후에도 여전히 산업 활동 인구로 활동해야 한다.
인구 감소와 핵개인화, 고령화는 부동산 수요에 영향을 미치고,
공적 연금 개혁, 금융자산 투자 전략 등에 영향을 미친다.
건강을 유지하는 것이 돈을 버는 것이다.
건강 관련 지출과 자산 관리는 높은 관련성이 있지만,
건강에 대한 투자가 건강을 장담할 수는 없다.
실손 보험료 상승, 건강 관리 비용에 대해 설명한다.
저성장 사회에서 정부의 역할은 중요하다.
은퇴자, 고령자를 위한 정부 프로그램을 소개한다.
지난 30년간 세상은 상상조차 할 수 없게 변화했고,
향후 30년도 어떤 모습일지 예상하기 어렵다.
가능한 한 최선을 다해 미래를 준비해야 한다.
은퇴 생활 계획을 세우고, 노후 준비 가정을 생각해야 한다.
2장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 진단편 에서는
은퇴자의 자산은 유동화할 수 있어야 진정한 가치를 지닌다.
처분 가능성, 수익 창출 자산 여부를 파악해야 한다.
은퇴자의 자산 포트폴리오, 금융 자산 파악,
대출 내역 파악, 지출 현황 파악, 지출 원칙 수립을 살펴본다.
은퇴자는 유동성 문제를 최소화하기 위해
만기를 다양화하고, 금융 기관에 분산 예치해야 한다.
금융자산의 현재 가치는 미래의 현금 흐름을
현재 가치로 환산한 것이다.
순자산은 자산에서 부채를 제외한 금액이다.
보험은 은퇴자에게 중요한 자산이다.
보험에 가입하면 평균적으로 손실을 보게 되며,
수익을 얻는 투자 상품이 아니라 위험을 대비한다.
보험 관련 점검 요인, 보험의 특성을 말한다.
연금은 현금 흐름을 만들어주는 은퇴자의 핵심 소득이다.
부동산 대출 여부, 부동산의 수익성, 부동산 세금,
기타 자산, 수익 자산과 무수익 자산을 설명한다.
부채는 다이너마이트 다.
매우 유용하지만 위험하다.
위험을 잘 관리하고 필요할 때 적절히 사용해야 한다.
대출 내역 확인, 할부 구입과 렌탈, 부양 부채를 설명한다.
은퇴자는 필요 이상의 소비를 피하며,
절약과 투자에 더욱 집중해야 한다.
지출 기준, 지출 항목과 지출 가능 금액,
지출 항목, 문화 활동, 취미, 건강 관련 지출,
반려동물 지출, 평균 지출액을 살펴본다.
자산 관리는 주관적 기대감이 아니라
객관적 현실에 기반한 실질적 계획과 전략을 세워야 한다.
미래의 소득이나 지출은 보수적으로 분석해야 한다.
부동산 가격, 주식, 현금성 안전 자산, 암호 자산,
연금, 보험, 은퇴자의 미래 소득과 미래 지출을 생각해 본다.
지출은 소비다.
은퇴자는 지출 원칙을 세우고 꾸준히 지켜야 한다.
지출을 줄이기 위해 적용할 수 있는 원칙,
은퇴자의 연금 사용, 자산과 지출의 효율적 관리를 설명한다.
3장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 계획편 에서는
은퇴자 자산의 대부분은 집이다.
부동산 시장의 전망과 건강 상태에 따라,
은퇴 이후의 주택 소유와 주택 연금 가입 여부에
중요한 영향을 미칠 수 있다.
주택, 전세 보증금은 은퇴 자산 관리의 출발이다.
모든 주택의 가격이 상승할지, 일부 주택만 상승할지에 따라
양극화가 확대될 수 있다.
취득세, 재산세, 종합 부동산세, 양도세 등 부동산 세금을 알아본다.
주택 연금은 은퇴자가 사망할 때까지 주거를 보장받으면서,
현금 흐름을 만들 수 있다.
은퇴자는 주택 연금과 주택을 매각한 돈으로 연금 구조를
만드는 방법을 비교해야 한다.
주택 연금의 담보 제공 방식, 주택 연금 수령 방식,
주택 연금 시장 규모 및 대안, 주택 다운사이징을 알아본다.
연금은 은퇴자 생활비의 핵심이다.
은퇴 시점에 대출은 가급적 빠르게 상환하는 것이 좋다.
관리할 수 있는 대출, 적절한 포트폴리오 구축이 필요하다.
기초 연금, 공적 연금과 공적 연금 연계 제도,
퇴직 연금, 개인연금, 부동산 담보 연금을 설명한다.
보험은 사고가 발생했을 때 손실을 지원하여
안정적인 생활을 돕는다.
보험의 종류, 보험의 성격, 보험 회사의 연금,
보험 클리닉, 지역 건강 보험료를 알아본다.
예금과 적금은 안정성을 바탕으로 하는
명목 화폐 기준의 상품이다.
은퇴자의 투자는 수익이 목적이다.
매매보다는 투자에 중점을 두어야 한다.
은퇴자 자산 관리에서 유념할 사항, 은퇴자 투자 방법,
금융 상품으로 현금 흐름 생성하기, 투자 위험 대처를 알아본다.
은퇴자의 소득과 자산에 대한 절세 전략은 중요하다.
연금에 대한 소득세, 증여세, 상속세, 종합부동산세,
금융 소득 종합 과세, 양도세에 대해 설명한다.
부모, 자녀 부양은 선택의 여지가 없다.
부양은 시간과 돈을 요구하며, 간호, 간병 문제에
현명하게 대처해야 한다.
4장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 실행편 에서는
은퇴자는 자산 상태를 정확히 이해하고 파악하는 것이 중요하다.
부동산, 부채, 유동성 자산, 투자자산, 보험,
정부 정책, 기타 유형에 맞는 최적의 접근 방법으로
은퇴 후의 생활을 안정적이고 풍요롭게 만들어야 한다.
은퇴자는 부동산 자산의 비중이 높다.
보유 주택의 활용, 주택 연금의 선택,
미래의 부동산 가격 전망에 따른 의사 결정을 말한다.
은퇴자의 부채 관리가 중요하다.
부채는 규모와 차입 시기가 중요하다.
은퇴 시점에 부채가 남아 있는지 알아본다.
금융의 기본은 차입과 운용에서 수익을 창출하는 것이다.
대출을 멀리하는 것은 자산 취득 및 축적을 포기하는 것이다.
차입을 할 때는 투자 후 기대할 수 있는 수익을
객관적으로 바라보는 것이 중요하다.
Carry Tradiing 기법, DTI, DSR을 설명한다.
은퇴자의 효과적 자산 관리는 돈의 구분에서 시작한다.
큰 금액의 자금과 퇴직금은 세금을 고려하여 관리한다.
유동성 자금과 투자 자금, 비과세 금융상품,
은퇴자 평균 자산 현황, 은퇴자 기대 여명,
퇴직금과 퇴직 연금, 퇴직금으로 하지 말아야 할 선택,
은퇴 자산 운용 및 관리에 대해 이야기 한다.
은퇴자는 자산 가치를 보호하고 증식할 수 있는
포트폴리오를 구성해야 한다.
은퇴자는 기본적인 금융 지식을 습득하고,
명목 금액과 자산 가치를 지켜야 한다.
은퇴자가 자산 가치를 지키기 위해서는
인플레이션 위험을 헤지 해야 한다.
은퇴 생활을 위한 투자 전략, 자산 포트폴리오 구성,
은퇴 자산 황금 배분율을 설명한다.
은퇴자 사이에서는 공유하기 어려운 부양 관련 지출도 부담이 된다.
은퇴자 입장에서 보험의 가치를 재해석 해야 하며,
보험은 경제적으로 이익을 얻으려는 투자 상품이 아니다.
보험 가치는 은퇴자의 건강 상황을 보고 결정해야 한다.
고령자 보험 제도, 건강 보험료, 실손 보험을 알아본다.
은퇴자는 정부 정책과 프로그램을 적극적으로 활용해야 한다.
정부 정책은 사회의 다양한 요구와 기대에 부응하기 위해
계속해서 발전하고 있다.
정부 지원 프로그램 정보 확인, 금전적 지원 및 주거 정책,
일자리 제공, 문화 및 인프라 관련 지원을 소개한다.
은퇴자는 자신만의 삶의 질을 향상시키는 것이 중요하다.
건강 관리, 가족 화목, 취미에 대해 이야기 한다.
5장 은퇴자를 위한 100일 플랜, 점검편 에서는
은퇴자가 부동산과 금융 자산이 많고 경제적 여유가 있는 경우
안정적 자산 포트폴리오로 인플레이션을 헤지한다.
은퇴자의 자산이 대부분 부동산인 경우,
부동산 전망에 따른 의사 결정이 중요하다.
은퇴자가 자산이 부족한 경우에는
정부 정책을 활용해 소득을 올리고 지출을 줄여야 한다.
자산 관리는 재정적 측면에만 국한되지 않는다.
은퇴자의 자산 관리는 자산을 늘리는 투자와,
감당해야 하는 지출을 포함한다.
은퇴자는 무리한 수익을 추구하는 대신
평균의 성과를 추구해야 한다.
원금을 유지하는 것은 소극적 자산 유지다.
적극적 자산 유지는 소득을 창출해야 한다.
은퇴자의 자산 관리는 인플레이션의 이해에서 출발한다.
화폐 가치 하락은 인플레이션으로 나타날 가능성이 커 보인다.
자산 관리의 핵심은 적절한 자산의 선택과 결정한 포트폴리오를
일관되게 유지하고 적절하게 조정하는 능력이다.
자산 시장은 게임 이론으로 보아야 하며,
자신의 포트폴리오에 대한 깊은 이해와 확신을 가지고
일관되게 관리하는 과정이다.
다양성은 불확실한 미래에 대비하는 방법이다.
은퇴자는 시장의 변동을 주시하면서 포트폴리오
구성을 자주 바꾸지 않고 장기적 추세를 보는 안목이 필요하다.
금리는 돈의 기회비용을 알려준다.
은퇴 자산 관리 전략은 경제적, 사회적 변화를
유연하게 반영하여 조정될 필요가 있다.
유연한 자산 관리 전략은 부동산을 포함한 자산의
효율적 관리를 통해 재정적 안정성을 유지하는 데
중요한 역할을 한다.
주식은 현금화하기 좋은 자산이다.
수익을 추구할 것인지, 연금을 보완할 것인지
선택해야 한다.
환율은 각국 통화의 교환 비율이며, 투자 성과에 영향을 준다.
해외 자산을 일부 편입한 포트폴리오로
자산 가치를 관리하는 것이 바람직한다.
암호자산은 법정 화폐의 가치 하락을 헤지하는 수단이다.
각국 정부는 양적 완화를 해 왔고,
명분이 있으면 양적 완화를 할 가능성이 높다.
저성장 시대에서 정부 역할 확대는 매우 중요하다.
정부 부채는 정부의 재정 균형과 관련이 있다.
유동성 공급은 양적 완화를 의미한다.
인플레이션은 물가가 상승하는 것이다.
정상 시장은 통계적 분석으로 설명이 가능한 시장이다.
금리, 부동산, 주가, 환율, 비트코인에 대해 이야기 한다.
비정상 상황에 완전히 대비하는 것은 불가능하다.
가능성을 이해하고 적절하게 대응할 수 있는
능력을 갖춰야 한다.
개인적인 비정상 상황, 국내 경제의 비정상 상황,
글로벌 위기, 지정학, 국제 정세에 대해 생각해 본다.
은퇴 자산 관리에서는 세계가 우리의 예상을
벗어날 수 있다는 가능성을 포함해야 한다.
자산 포트폴리오를 구축할 때는 시장의 상황이 중심이 되어야 한다.
인플레이션, 투자 가정, 자산관리 방향성을 살펴본다.
6장 은퇴자를 위한 100일 플러스 플랜 에서는
은퇴자는 돈의 시간 가치를 이해해야 한다.
72법칙은 명목 금액이 두 배가 되는 기간을 말한다.
미래 연금과 예상 인플레이션을 반영하면,
현재 가치에 대하여 감을 잡을 수 있다.
창업 과 현금 흐름, 투자 손실과 원금 회복,
은퇴자의 연금 설계를 살펴본다.
매매, 투자, 자산 포트폴리오의 구성을
명확히 구분하고 적절히 활용하는 전략이 중요하다.
증여 자산, 증여 이후 자금 관리,
매매, 투자, 자산 포트폴리오에 대해 이야기 한다.
60년 가까이 사용한 몸이 아픈 곳이 없다면 신기한 일이다.
은퇴자는 노화, 모호한 질병이 발생한다.
건강 관리는 소득이고 투자다.
치료비와 간병비 전략을 알아본다.
은퇴 후 생활의 질을 높여야 한다.
가족관계, 소외, 자산 관리에 대해 이야기 한다.
일본은 인구 감소와 고령화로 인력이 부족하게 되면서,
정년이 지난 직원을 70세까지 재고용하는 움직임이 늘어나고,
고령자 기준을 기존 65세에서 70세로 올리려 하고 있다.
한국은 일본과 유사한 상황에 처한 상황이지만,
고령화 사회에 대한 별다른 조치가 없다.
은퇴 이후의 삶은 오로지 은퇴자가 의 몫이므로,
은퇴 후의 삶을 예측하고 준비해야만 한다.
"반은퇴"는 은퇴 준비를 해야 하는 이유,
자산 진단, 은퇴 계획, 자산 포트폴리오, 자산 관리,
은퇴 후의 삶을 살아가는 전략을 다룬다.
평균 수명이 길어지면서 은퇴 생활에 대한
철저한 준비가 중요하다.
최저 임금을 받으며 주 20시간씩 일해야 하는
반은퇴 세상으로 바뀐다.
인플레이션 은 중산층에게 직접적 영향을 미친다.
연금은 물가 상승률을 반영하지 못해 가치가 줄어들며,
물가가 오르면 부채의 실질 가치는 하락한다.
국민연금은 폰지 다.
저출산은 폰지 의 핵심적이고 기본적 가정을 부정한다.
의미 있는 경제 활동 가능 연령은 75세로 설정하는 것이 타당하며,
은퇴 후에도 여전히 산업 활동 인구로 활동해야 한다.
건강을 유지하는 것이 돈을 버는 것이다.
건강 관련 지출과 자산 관리는 높은 관련성이 있지만,
건강에 대한 투자가 건강을 장담할 수는 없다.
향후 30년이 어떤 모습일지 예상하기 어렵다.
가능한 한 최선을 다해 미래를 준비해야 하며,
은퇴 생활 계획을 세우고, 노후 준비 가정을 생각해야 한다.
은퇴자의 자산은 유동화할 수 있어야 진정한 가치를 지닌다.
은퇴자는 유동성 문제를 최소화하기 위해
만기를 다양화하고, 금융 기관에 분산 예치해야 한다.
보험은 은퇴자에게 중요한 자산이다.
보험에 가입하면 평균적으로 손실을 보게 되며,
수익을 얻는 투자 상품이 아니라 위험을 대비한다.
연금은 현금 흐름을 만들어주는 은퇴자의 핵심 소득이다.
부채는 매우 유용하지만 위험하다.
위험을 잘 관리하고 필요할 때 적절히 사용해야 한다.
자산 관리는 주관적 기대감이 아니라
객관적 현실에 기반한 실질적 계획과 전략을 세워야 한다.
지출은 소비다.
지출을 줄이는 원칙을 세우고 꾸준히 지켜야 하며,
자산과 지출을 효율적으로 관리해야 한다.
주택, 전세 보증금은 은퇴 자산 관리의 출발이다.
주택 연금은 은퇴자가 사망할 때까지 주거를 보장받으면서,
현금 흐름을 만들 수 있다.
은퇴자는 주택 연금과 주택을 매각한 돈으로 연금 구조를
만드는 방법을 비교해야 한다.
연금은 은퇴자 생활비의 핵심이다.
은퇴 시점에 대출은 가급적 빠르게 상환하는 것이 좋다.
관리할 수 있는 대출, 적절한 포트폴리오 구축이 필요하다.
보험은 사고가 발생했을 때 손실을 지원하여
안정적인 생활을 돕는다.
예금과 적금은 안정성을 바탕으로 하는
명목 화폐 기준의 상품이다.
은퇴자의 투자는 수익이 목적이다.
매매보다는 투자에 중점을 두어야 한다.
은퇴자의 소득과 자산에 대한 절세 전략은 중요하다.
부모, 자녀 부양은 선택의 여지가 없다.
부양은 시간과 돈을 요구하며, 간호, 간병 문제에
현명하게 대처해야 한다.
은퇴자는 자산 상태를 정확히 이해하고 파악하며,
부채를 관리해야 한다.
금융의 기본은 차입과 운용에서 수익을 창출하는 것이다.
차입을 할 때는 투자 후 기대할 수 있는 수익을
객관적으로 바라보는 것이 중요하며,
대출을 멀리하는 것은 자산 취득 및 축적을 포기하는 것이다.
은퇴자는 자산 가치를 보호하고 증식할 수 있는
포트폴리오를 구성해야 한다.
은퇴자가 자산 가치를 지키기 위해서는
인플레이션 위험을 헤지해야 한다.
보험은 경제적으로 이익을 얻으려는 투자 상품이 아니다.
보험 가치는 은퇴자의 건강 상황을 보고 결정해야 한다.
은퇴자는 정부 정책과 프로그램을 적극적으로 활용해야 한다.
은퇴자가 부동산과 금융 자산이 많고 경제적 여유가 있는 경우
안정적 자산 포트폴리오로 인플레이션을 헤지한다.
은퇴자의 자산이 대부분 부동산인 경우,
부동산 전망에 따른 의사 결정이 중요하다.
은퇴자가 자산이 부족한 경우에는
정부 정책을 활용해 소득을 올리고 지출을 줄여야 한다.
은퇴자는 무리한 수익을 추구하는 대신
평균의 성과를 추구해야 한다.
은퇴자의 자산 관리는 인플레이션의 이해에서 출발한다.
자산 관리의 핵심은 적절한 자산의 선택과 결정한 포트폴리오를
일관되게 유지하고 적절하게 조정하는 능력이다.
은퇴자는 시장의 변동을 주시하면서 포트폴리오
구성을 자주 바꾸지 않고 장기적 추세를 보는 안목이 필요하다.
은퇴 자산 관리 전략은 경제적, 사회적 변화를
유연하게 반영하여 조정될 필요가 있다.
유연한 자산 관리 전략은 부동산을 포함한 자산의
효율적 관리를 통해 재정적 안정성을 유지하는 데
중요한 역할을 한다.
정상 시장은 통계적 분석으로 설명이 가능한 시장이다.
금리, 부동산, 주가, 환율, 비트코인에 대해 이야기 한다.
비정상 상황에 완전히 대비하는 것은 불가능하다.
가능성을 이해하고 적절하게 대응할 수 있는
능력을 갖춰야 한다.
자산 포트폴리오를 구축할 때는 시장의 상황이 중심이 되어야 한다.
은퇴자는 돈의 시간 가치를 이해해야 한다.
매매, 투자, 자산 포트폴리오의 구성을
명확히 구분하고 적절히 활용하는 전략이 중요하다.
건강 관리는 소득이고 투자다.
은퇴 후 생활의 질을 높이기 위한
가족관계, 소외, 자산 관리에 대해 이야기 한다.
한국 사회는 고령화 사회로 변화하가 있지만
고령자 증가에 대한 별다른 대책이 없다.
고도성장이 이루어지고 평균 수명이 짧았던 시대에
만들어진 은퇴 제도는 심각한 사회문제를 야기한다.
은퇴 이후에도 오랜 기대여명이 남아 있는 상황에서,
사회적 경제 활동을 어렵게 하는 은퇴 제도를 고수한다면
은퇴자는 경제적 위기에 처하게 된다.
한국 사회가 은퇴 이후의 삶에 대한 현실적 해결책을
내놓지 않으면서 은퇴를 강제하는 상황에서,
은퇴자는 스스로 자신을 지켜야 한다.
"반은퇴"는 은퇴자의 자산 및 세금 관리, 부양 문제,
건강과 의료 문제 등을 살펴보면서,
효과적으로 자산을 구성하고 리스크를 헤지하면서,
노후에 발생하는 다양한 리스크를 선제적으로
준비할 수 있도록 돕는다.
은퇴자는 열심히 일한 대가로 대우를 받아야 하지만
한국은 은퇴자에게 지나치게 가혹한 나라다.
은퇴하면 각종 세금과 건강보험료 등 폭탄을 맞고,
가난해지고 몰락하도록 법과 제도가 마련되었다.
안정적 경제 활동을 하거나 충분한 연금 소득도
기대하기 어려운 상황이다.
은퇴자는 냉혹한 한국의 상황에 위기 의식을 느끼고,
은퇴 이후의 삶을 위해 스스로를 지켜야 한다.
"반은퇴"는 은퇴후에 맞이하게 되는 상황을 이해하고,
노후를 위한 자산 포트폴리오 구성, 정부 정책 활용,
건강관리, 가족 관계 등 주요 이슈를 살펴보면서,
은퇴자가 안정적 노후를 어떻게 준비해야 할지
생각하게 한다.
처음북스 와 컬처블룸 서평단에서
"반은퇴"를 증정해주셨다.
감사드린다.
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