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하버드 100년 전통 자산관리 수업 - 하버드에서 가르치는 돈을 벌고, 쓰고, 관리하는 법 ㅣ 하버드 100년 전통 수업
무천강 지음, 이에스더 옮김 / 리드리드출판(한국능률협회) / 2023년 9월
평점 : 
자산관리 마인드 키우기
책을 선택한 이유
글로벌 인력정보업체 알트라타가 조사한 부자 졸업생이 많은
대학 1위는 하버드다.
본인으로 능력으로 부자가 된 경우도 있을 것이고,
부모에게서 부를 물려받은 경우도 있을 것이지만
하버드가 2위 스탠포드, 3위 유펜 등 명문대를 합친 것보다
부를 이룬 사람들이 현저히 많은 것은 주목할 만 하다.
하버드의 자산관리 노하우를 알아보기 위해
"하버드 100년 전통 자산관리 수업"을 선택한다.
"하버드 100년 전통 자산관리 수업"은
1장 자산관리는 필수다
2장 세상에 눈먼 돈은 없다
3장 저축은 견고한 방어선이다
4장 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다
5장 수입과 지출의 평행을 맞춰라
6장 돈을 낳는 암호를 해독하라
7장 주식시장엔 두려움으로 들어서라
8장 보험, 미래의 안전벨트를 채워라
9장 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라
10장 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라
11장 위기 대처능력이 답이다
로 구성되었다.
1장 자산관리는 필수다 에서는
자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다.
인생의 단계에 맞는 자산관리 방식이 있다.
전략적 자산관리법은 모으기, 아끼기, 투자하기에서 시작된다.
돈을 아낄줄 아는 사람이 제대로 쓸 줄 안다.
기본적인 투자와 자산관리 방법, 투자의 기본 원칙,
전략적인 자산관리법에 대해 이야기 한다.
자산관리는 부자가 되기 위해서가 아니라, 상황을 안정시키는 것이다.
자산관리를 시작할 때는 먼저 위험률을 생각해야 한다.
자산관리사 선택시 주의할 사항, 자신에게 맞는 자산관리 방법,
가계부 쓰기에 대해 이야기 한다.
2장 세상에 눈먼 돈은 없다 에서는
신체 건강 처럼 자산 건강에도 관심을 가져야 한다.
자산이 건강한 것 같지만 위험한 상태에 있는
자산의 거짓 건강 증상은 특히 조심해야 한다.
자신이 감당할 수 있는 리스크 정도에 따라
최대한 합리적으로 분배해서 자금 수요를
확실하게 보장해야 한다.
카드푸어는 카드빚을 갚을 능력이 없어 신용카드의
노예가 된 사람들을 말한다.
신용카드의 유용한 관리법에 대해 설명한다.
빌리는 것이 이득이 되는 양성채무와
생활의 질을 떨어뜨리는 불량채무,
부채가 일으키는 삶의 문제, 부채가 삶에 미치는 영향,
불량채무의 계획적 회피, 과중하지 않은 채무 부담하기,
채무를 정리하는 순서에 대해 설명한다.
3장 저축은 견고한 방어선이다 에서는
돈을 쓸 때 투자와 소비를 구분하고,
월급의 30%를 저축한 후 소비해야 한다.
수입의 10%를 계속 저축하면 해가 갈수록 부유해진다.
충분한 저축이 없다면 불필요한 소비를 줄이고
실질적으로 보유하는 저금통장의 수를 늘려야 한다.
저축의 종류, 정기저축 관리 요령, 은행 수수료 줄이기,
일반예금통장 활용하기, 외화정기저축,
마이너스 금리 시대에서 투자하기를 이야기 한다.
4장 잘 쓸 줄 알면 잘 버는 법도 안다 에서는
거래효용은 생각한 기준보다 물건의 가격이 낮을수록
효용이 커지며, 이성이 결핍된 구매 결정을 하게 한다.
구매로 이어지게 하는 것은 물건이 아니라 할인이다.
할인을 좋아하는 심리가 행위를 조종한다.
여성의 충동 쇼핑욕구를 자극하는 소비자잉여,
브랜드에 더 많은 돈을 지불하게 하는 거래효용,
타인을 모방하며 경쟁하는 소비습관 베블렌 효과,
구매행위에 영향을 주는 가격, 수입예측,
소비를 촉진시키려는 판매자의 격려 행위,
수익 앞에서 신중하고 손실에 대담한 비합리성을 말한다.
5장 수입과 지출의 평행을 맞춰라 에서는
자산관리는 경제상황 통제부터 시작한다.
지출을 줄이는 것뿐만 아니라 투자나 자산관리에
대한 이해가 필요하다.
신중한 투자를 하기 위해 유의할 점을 알아본다.
수입에 맞춰 소비를 줄이기, 지출을 통제하기,
지출계획을 세우고 낭비하지 않기, 적절한 절약,
안정성을 확보하며 수익을 추구하는 자산 관리,
돈으로 돈을 낳는 투자, 생활을 개선하는 소비,
합법적으로 세금을 아끼는 절세, 법을 어기는 탈세,
합법적으로 세금을 줄이는 방법을 이야기 한다.
6장 돈을 낳는 암호를 해독하라 에서는
자신에게 적합한 투자방식을 찾으려면
경제 상황을 명확하게 인지해야 한다.
자신의 투자성향을 제대로 알고 투자 규칙을
엄격하게 지켜 맹점을 피할 줄 알게 된다면
투자의 난이도가 높아지더라도 자산관리 목표를
실현할 수 있다.
기업가의 기준으로 주식 투자와 매도하기,
리스크를 고려한 현실적인 투자법칙,
폰지사기 수법, 자신의 상황에 맞는 투자 법칙,
금 선물과 현물 투자, 소장품 투자를 말한다.
7장 주식시장엔 두려움으로 들어서라 에서는
게임에는 규칙이 있다.
주식을 모른 채 시장에 진입하면 대책 없는 상황을 맞는다.
주주는 회사의 소유자이고, 자신이 가진 주식 수에 한하여
회사에 제한적인 책임을 지고 수익을 나눈다.
20%가 수익을 차지하는 파레토 법칙,
워렌 버핏의 선택적 역방향 투자전략,
근거 없이 촉으로 투자하지 않기,
하락장에서 빠져나오기, 기술적인 자금 풀기,
주식투자에서 자주 범하는 실수에 대해 알아본다.
8장 보험, 미래의 안전벨트를 채워라 에서는
보험은 돈으로 리스크를 관리하는 것이다.
저축과 투자는 미래의 더 나은 삶을 위한 것이고,
보험은 위기의 영향력을 낮추는 것이다.
꼭 들어야 하는 보험, 보험 가입 우선순위,
인생 단계별 가입이 필요한 보험,
보험사의 함정판매, 보험계약서에서 체크할 사항,
상업보험과 사회보험의 차이,
보험료 납부가 어려울 경우 감액완납 활용하기,
보험금 보상 요청, 가족보험으로 보험료 아끼기,
재산보험 가입시 주의할 점을 설명한다.
9장 자녀에 대한 투자는 아끼지 마라 에서는
대학교까지 자녀를 양육하기 위해서는 약 3억원의 돈이 든다.
일시불로 지출하는 금액은 아니지만 부모가 힘겹게 사는 이유다.
보험, 교육 펀드 등 교육비 마련에 대해 알아본다.
육아 자산관리 계획을 아이의 출생 전 가정 자산관리 계획,
아이의 출생 후 가정 자산관리 계획으로 설명한다.
영유아기, 학생시기, 보험으로 도와주기,
용돈으로 자산관리를 가르쳐주기,
아이에 대한 적은 투자로 큰 효과를 거두기를 이야기 한다.
10장 자기 스타일에 맞게 투자를 맞춰라 에서는
딩크족은 부부만의 삶을 영위하고 싶어하며,
생활의 질에 대한 요구 수준도 높다.
딩크족은 재산관리를 못하고, 일상 소비에서 절제를 못해,
자산관리 위험이 존재하는 경향이 있다.
은퇴 자금을 만들기 위한 구체적 실행 방법을 설명한다.
자산관리는 평생 해야 할 과업이다.
가난한 사람일수록 엄격하고 신중하게 자산을 관리해야 한다.
부는 삶의 안정과 즐거움, 만족을 가져오며,
적절하게 부를 창조하면서 돈에 매여서는 안된다.
결혼 전 부부, 신혼부부, 재혼가정, 공무원,
외국계 기업 임원, 사회초년생, 은퇴 노인의
자산 관리법에 대해 이야기 한다.
11장 위기 대처능력이 답이다 에서는
세계경제는 일정기간을 두고 늘 경제위기가 존재한다.
경제 주기는 자신만의 뜻대로 되지 않는다.
불경기 상황에서 타격을 덜 받을 수 있는지 알아본다.
경제위기는 소비관도 바꾼다.
사야 하는 것만 사고 비싼 것은 사지 않는다.
주식시장은 하락세를 기록하고 부동산 시장도 불경기를 맞는다.
금융위기는 일반인들의 삶을 변화시킨다.
재산성 수입, 급여도 변화한다.
경제위기 도래시 대처방법을 안내한다.
부동산 시장 거품과 리스크에 신중하기,
금리와 채권 수익률을 고려한 채권 투자 기간 정하기,
월세를 받으면서 수익을 창출하기,
신용카드를 적절하게 사용하기,
자신에게 먼저 투자하기에 대해 이야기 한다.
"하버드 100년 전통 자산관리 수업"은
자산관리를 해야 하는 이유, 자산과 부채,
저축, 투자와 소비, 수입과 지출, 투자 규칙,
주식, 보험 투자, 자녀 교육, 자기에게 맞는 투자,
경제 위기 대처하기에 대해 다룬다.
자산관리나 투자는 돈 있는 사람들만의 특권이 아니다.
자산관리는 모으기, 아끼기, 투자하기에서 시작된다.
인생의 단계에 맞는 자산관리 방식이 있으며
아낄줄 아는 사람이 제대로 쓸 줄 안다.
자산관리는 부자가 되기 위한 것이 아니다.
자산관리를 시작할 때는 먼저 위험률을 생각해야 한다.
자산 건강에도 관심을 가져야 한다.
자신이 감당할 수 있는 리스크 정도에 따라
최대한 합리적으로 분배해서 자금 수요를
확실하게 보장해야 한다.
돈을 쓸 때는 투자와 소비를 구분하고,
월급의 30%를 저축한 후 소비해야 한다.
충분한 저축이 없다면 불필요한 소비를 줄이고
실질적으로 보유하는 저금통장의 수를 늘려야 한다
생각한 기준보다 물건 가격이 낮게 되면
거래효용이 이성이 결핍된 구매 결정을 하게 한다.
할인을 좋아하는 심리가 구매를 조종한다.
자산관리는 경제상황 통제부터 시작한다.
지출을 줄이는 것뿐만 아니라 투자나 자산관리에
대한 이해가 필요하다.
자신에게 적합한 투자방식을 찾고 ,
투자 규칙을 엄격하게 지키면서,
자산관리 목표를 실현할 수 있다.
게임에는 규칙이 있다.
주식을 모른 채 시장에 진입하면 대책 없는 상황을 맞는다.
주주는 회사의 소유자이고, 자신이 가진 주식 수에 한하여
회사에 제한적인 책임을 지고 수익을 나눈다.
주식을 보는 지혜로운 안목을 가지고,
다른 사람들이 욕심 낼 때에는 두려워할 줄 알아야 하고,
다른 사람들이 두려워할 때에는 욕심을 부릴 줄 알아야 한다.
시장에 진입하는 시기, 적절한 매도시기를 잡아야 한다.
보험은 돈으로 리스크를 관리하는 것이다.
저축과 투자는 미래의 더 나은 삶을 위한 것이고,
보험은 위기의 영향력을 낮추는 것이다.
자녀를 대학교까지 양육하기 위해서는 약 3억원의 돈이 든다.
현명하게 자녀에 투자하는 법을 알아야 한다.
자산관리는 평생 해야 할 과업이다.
가난한 사람일수록 엄격하고 신중한 자산을 관리해야 한다.
적절하게 부를 창조하면서도 돈에 매여서는 안된다.
세계경제는 주기적으로 경제위기가 존재한다.
부동산 거품 등 위험 요인을 고려한 신중한 투자와
수익을 올리며, 지출을 통제해야 함을 말한다.
"하버드 100년 전통 자산관리 수업"는
자산관리의 기초부터 인생 단계별 자산관리 방법,
저축, 투자 주식, 보험 등 자산관리 방법을 안내한다.
투자시 알아야 할 기초정보, 기본적인 투자 전략을
소개하므로 투자에 대한 기초 마인드를 쌓도록 한다.
투자시 주요 실패 요인을 알아보면서, 자신에게 맞는
투자전략을 배울 수 있도록 한다.
자산관리는 부를 쌓는 것도 중요하지만
위기를 관리하고 리스크를 줄여야 한다.
부동산 거품에 유의해 신중하기,
경제 위기 상황에서 살아남기 위한 생활자세 등
위기 상황을 대처하는 올바른 행동에 대해 말한다.
딩크족, 결혼 전 부부, 신혼부부, 재혼가정,
공무원, 외국계 기업 임원, 사회초년생,
은퇴 노인 등 다양한 상황에 처한 사람들의
자산 관리법에 대해 이야기 한다.
자산관리는 자신의 상황에 맞는 자신의 방법으로 해야 한다.
자산관리의 게임의 룰을 이해하고
자신에게 맞는 현명한 투자기법을 마련해야 한다.
"하버드 100년 전통 자산관리 수업"은
수익을 올리고 지출을 통제하며, 위험을 통제하는
자산관리의 기본에 대해 생각해 보게 한다.
리드리드출판 과 컬처블룸 서평단에서
"하버드 100년 전통 자산관리 수업"을 증정해주셨다.
감사드린다.
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