서평-연금부자습관(김성민PD 지음, 좋은습관연구소, 좋은습관연구소출판사)

연금 부자 습관 - 100세까지 부자로! 은퇴중산층이 되는 법 ㅣ 좋은 습관 시리즈 18
강성민 지음 / 좋은습관연구소 / 2022년 3월

나는 세모람레터라는 곳을 구독하고 있어서 매주마다 메일을 받고 있다. 메일을 받았는데 메일 내용에 '습관'을 주제로 양질의 책을 출간하고 있는 '좋은습관연구소'와 함께 여름방학/휴가를 맞이하여 '도서 증정 이벤트'를 진행하고 있다는 내용이 적혀 있었다. 여러 습관과 관련된 책들이 있었는데 나는 그중에서 <연금부자습관>이라는 책이 가장 눈길이 갔다. 왜냐하면 나는 은퇴와 노후 준비에 대한 관심이 크고 걱정이 많아서 이 책을 읽어보고 싶은 마음이 컸다. 그래서 이 책으로 이벤트를 신청했다. 얼마 지나고 당첨되었다는 소식을 안내받고 책을 수령 받았다. 감사합니다.^^ 세모람레터님, 좋은습관연구소님.^^

책의 저자-김성민PD

KBS 라디오 PD 겸 공인회계사

1994년 클래식 음악 PD로 KBS에 입사했다. 20대 때부터 시작한 재테크 경험으로 경제에 일찍 눈 뜨면서 30대 중반부터 클래식과 함께 경제, 시사 프로그램도 담당했다. 이때 자신의 부족한 지식을 메우고자 공인회계사(CPA) 자격증을 취득한다. 그리고 연금 생활을 하시던 아버지를 보면서 건강한 노후를 위해서는 돈(연금)과 관계(정서연금) 건강(근육연금)을 잘 갖추는 것이 필요하다는 것을 깨닫는다. 남들보다 조금 빠르게 은퇴와 연금에 대해 관심을 갖게 된다.

2019년 팟캐스트는 <강PD의 똘똘한 은퇴설계>를 기획하고 직접 진행했다. 연금, 투자, 보험, 건강 등 각 분야의 전문가들로부터 인생 후반전을 행복하게 살 수 있는 지혜를 배웠다. 이때 따로 시간을 내어 은퇴설계전문가(ARPS)과정도 함께 공부한다. 이렇게 습득한 내용은 작가의 경험과 결부되어 은퇴설계 칼럼으로 사내 게시판에 연재하는 밑바탕이 된다. 작가는 KBS 직원들만 보던 내용을 다른 사람들과 공유하고 싶어 이책을 썼다.

연세대학교에서 화학과를 졸업하고, 같은 대학에서 음악이론으로 석박사를 수료했다. 라디오 <노래의 날개위에> <뉴스와이드>, <경제투데이> 등 여러 프로그램을 제작했고, 방송통신심의위원회의 <이달의좋은프로그램상>, 한국PD연합회의 <한국PD대상> 등 다수의 방송상을 수상했다. 현재는 KBS 1라디오에서 <라디오매거진 위크앤드>와 를 제작하고 있다.

책의 목차

1부. 재무적 연금 습관

1. 연금을 주기적으로 점검하는 습관

- 우리가 쌓아야 할 5층 연금탑을 확인하고, 나는 지금 몇 층까지 준비되었는지 확인한다.

2. 적립식 투자로 연금을 키우는 습관

- 내가 갖고 있는 연금 종류를 확인하고 투자 상품으로 연금 수익률을 관리한다.

3. 보험계약 내용을 확인하는 습관

- 보험계약은 자세히 알면 알수록 돈이 된다. 약관 보장 내용을 한 번 더 확인하고, 향후 연금수령액도 확인한다.

4. 우아하게 가난해지는 습관

- 지출 수준을 어떻게 조금씩 낮출 수 있는지 알아보고, 그동안의 생활 패턴도 점검한다.

5. 제2의 직업을 준비하는 습관

- 평생 일하는 게 행복이다. 제2의 인생을 풍요롭게 해줄 다음 일을 생각해본다.

6. 새로운 소득원을 개발하는 습관

- 파이프라인은 다다익선! 파이프라인 하나 더 만들기, 지금부터도 늦지 않았다.

7. 세금에 대해 공부하는 습관

- 종합소득세를 알아보고, 퇴직 소득과 양도 소득의 절세법을 확인한다.

8. 상속 디자인을 하는 습관

- 상속과 증여의 시기를 파악하고, 부모님을 대신해 유언 제도도 알아둔다.

9. 복지 제도를 알아보는 습관

- 매년 바뀌는 복지 정보 놓치지 않도록 실시간 업데이트 받는 방법을 알아본다.

10. 주거에 대해 생각해보는 습관

- 배우자도 함께 만족할 수 있는 미래 주거지를 미리 알아보고 준비한다.

2부. 비재무적 연금 습관

11. 건강하게 아침을 맞는 습관

- 건강한 아침을 위한 생활 습관 팁과 근육 연금을 키우는 루틴을 확인한다.

12. 소식을 잘하는 습관

- 식습관을 개선하는 건강노트 쓰는 법을 알아본다.

13. 내 몸을 아끼는 습관

- 아직 젊다고 막 쓰면 안 되는 내 몸 관리법을 알아본다.

14. 주기적으로 치아 검진을 받는 습관

- 은퇴 남녀 1,000명에게 물었더니 가장 후회되는 일은 치아 관리였다.

15. 취미를 만드는 습관

- 은퇴 후 내가 쓸 수 있는 시간은 대략 8만 시간, 평생 가져갈 취미를 고민해 본다.

16. 정서연금을 쌓는 습관

- 선택과 집중을 통한 관계 정리를 한다. 그동안의 관계는 사회적 지위가 만들어 준 것임을 깨닫는다.

17. 쓰지 않는 물건을 잘 버리는 습관

- 물건의 순환, 단사리(斷捨離) 정리의 기술을 배운다.

18. 뇌를 쓰고 독학하는 습관

- 매너리즘에 빠지지 않는 뇌 만들기 방법을 익힌다. 인생 후반전 공부는 독학인 만큼 독학 요령을 확인한다.

19. 삶에서 의미를 찾는 습관

- 의미도 있고 즐거움도 있는 삶을 사는 행복 6계명을 확인한다.

20. 죽음에 대해 생각해 보는 습관

- 죽음을 받아들이는 5단계를 확인한다.

더 읽기

- 퇴직금과 퇴직연금

- 연금저축 vs. 개인형 퇴직연금(개인형 IRP)

- 비과세 연금보험 vs. 연금저축

- 3종 3색, 비과세 연금보험

- 종신형 vs. 확정형, 내게 맞는 연금수령 방법은?

- 개인연금저축 vs. 구(舊)연금저축 vs. 신(新)연금저축

책의 특징

이 책의 저자는 연금의 개념을 재무적인 것뿐만 아니라 다른 영역으로까지도 확대하고 있다. 이 책에서는 관계 속에서 행복을 모색하는 정서 지능을 강조하고 있다. 또 건강에 관한 항목도 담겨져 있다. 저자는 건강에서 가장 기본이 되는 '근육 연금'을 강조한다. 저자는 관계를 잘 만드는 것, 근육을 잘 만드는 것이 연금을 쌓는 것과 그 원리가 비슷하다고 강조한다. 저자는 소액을 오랜 시간 적립해서 적립액을 키우고 그것을 다시 죽을 때까지 나누어 받는 연금, 오랜 기간 운동을 해야 키울 수 있는 근육, 시간을 두고 사람들에게 공을 들여야 만들어질 수 있는 좋은 관계는 하루아침에 만들어지지 않기 때문에 시간이 필요하다고 이야기한다.

책의 장점

이 책은 작고 가벼워 휴대하기 쉬워 언제 어디에서나 읽기가 편하다. 또 책이 어렵지 않고 술술 잘 읽힌다. 저자는 자신의 개인사나 지인들의 이야기를 하나씩 가지고 와서 연금 설명을 하는데 누구나 고민하고 경험하는 우리의 일상사가 자주 등장해 저자의 체험이 독자의 체험과 맞닿아 있어 쉽게 공감이 된다. 이 책은 이제 연금을 준비하려는 사람들에게 연금 교과서라고 불릴 수 있을 만큼 연금에 대한 전체적인 그림을 그릴 수 있도록 도와준다. 연금 전반에 걸쳐 객관적이고 실증적인 기준점을 제공하고 있어 내가 연금 분야에 있어 놓치고 있는 부분이 무엇인지 그리고 내가 앞으로 무엇을 해야 하는지 방향을 안내해 주는 나침반 역할을 해준다.

책의 후기

이 책을 통해서 우리나라에 존재하는 다양한 연금제도들을 알 수 있었다. 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금, 사학연금), 퇴직연금(기업연금), 개인연금(사적연금), 주택연금의 특징과 차이점들을 알 수 있었으며 공적연금이 물가상승률을 감안해 연금을 지급 보장해 준다는 것과 추납을 할 수 있으며 군 복무자는 군 복무 기간 동안 추납을 할 수 있다는 것도 알게 되었다. 책의 저자분의 아버지는 공무원으로 처음에 전매청에서 일하셨다고 한다. 그런데 전매청이 KT&G(한국담배인삼공사)로 바뀌면서 공기업 직원이 되셨다고 한다. 그래서 저자의 아버지는 국민연금과 공무원연금을 동시에 수령하셨다고 한다. 그래서 저자의 아버지는 자산이 많지 않았음에도 자식에게 의존하지 않고 누구보다 여유로운 은퇴 생활을 즐기셨다고 한다. 그래서 이 책을 읽고 자산이 많은 것도 중요하지만 꾸준히 나오는 연금과 같은 현금흐름이 중요하다는 것을 깨닫게 되었다. 퇴직연금과 개인연금은 한 달에 조금씩 돈을 입금해서 ETF 투자로 연 8~10% 수익을 낸다면 은퇴 시에는 몇십억의 자산이 생겨서 여유로운 노후를 보낼 수 있다는 것도 배우게 되었다. 퇴직연금과 개인연금을 잘 굴려봐야겠다. 그리고 이 책은 물질적인, 재무적인 연금만 따지는 게 아니라 비재무적인 습관들도 알려주어서 건강 연금과 정서 연금을 축적하는 습관들을 알려준다. 오늘부터 이 책에서 나오는 습관들을 꾸준히 실천해서 재무 연금, 정서 연금, 건강 연금을 잘 쌓는 사람이 되어야겠다!

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