50세 김부장의 늦지 않은 연금 공부

50세 김부장의 늦지 않은 연금 공부 - 은퇴 후 500만 원을 만드는 연금 포트폴리오
이영주.배한호 지음 / 원앤원북스 / 2026년 2월

(서평단으로 선정되어 출판사로부터 책을 제공받아 읽었습니다)

사십대후반에 퇴직을 하고 이제 50세가 되었습니다.

제나름 연금 계획을 세웠지만 부족했음을 느끼며 지금이라도 빠진 부분, 채울 부분이 없나 공부하고 싶어서 이 책을 읽었습니다.

사실 고령화와 연금관련 이야기는 준비되지 않은 미래에 대한 불안을 건드립니다. 막연한 불안은 도움이 되지 않으니 차분하게 준비하면 될 것같습니다. 책을 통해 국민연금, 퇴직연금(IRP,퇴직금), 연금저축/연금보험에 대해 공부할 수 있습니다.

독자가 이해하기 쉽게 50세 김부장의 이야기로 시작해서 해피엔딩을 맞는 김부장의 이야기로 끝납니다.

퇴직금으로 오피스텔에 투자하면 위험합니다.

김부장을 따라 연금 준비 로드맵을 공부하고 준비할 수 있겠습니다.

별지와 부록 형태로 독자가 직접 자신의 현황을 파악하고 계획을 세울 수 있도록 도와줍니다.

국민연금 개시시점에 따른 수령액 변화를 쉽게 이해할 수 있습니다.

기대 수명, 건강 상태, 자산 규모 등에 따라 60세 조기 수령, 65세, 70세 연기 수령을 두고 유불리를 따져볼 수 있습니다.

TDF는 자동 리밸런싱하며 나이 들수록 위험자산을 줄이고 안전자산 비중을 높이는 펀드입니다. 책의 연금노트에 따르면 IRP 자산 전체를 예금에만 묶어두지 않고 TDF와 자산배분형 펀드 중 최소 하나는 반드시 포함하기를 권장합니다.

김부장의 연금 포트폴리오는 퇴직 후 55세를 시작으로 70세에 월 432.5만원을 수령하는 것으로 설계하였습니다.

연금저축과 IRP의 차이에 대해서 자세히 몰랐는데 책에 자세한 내용을 담고 있습니다. 연금저축과 IRP 모두 연금 수령시 세금 감면 혜택을 주는 공통점이 있지만 연금저축은 55세 이전에도 인출이 가능하지만(중도 인출 시 감면 혜택 없이 퇴직소득세를 그대로 내야 함), IRP는 55세 이전 인출이 원칙적으로 불가능합니다. IRP는 은퇴 이후의 연금 흐름을 만드는 전용 통로로서의 성격이 강합니다.

부록에 나온 나의 연금 준비 점검표와 연령별 연금 로드맵이 연금 포트폴리오를 만드는데 도움이 되겠습니다.

책은 쉽게 읽히며 국민연금, 퇴직연금(IRP,퇴직금), 연금저축/연금보험 등을 이해할 수 있습니다. 월급이 끊긴 뒤에도 매달 연금이 나올 수 있도록 미리 연금 공부를 해두고, 벌이가 있을 때 연금 설계를 미리미리 해두시면 좋겠습니다.

조금 일찍 받으려다 평생 매달 43만 원을 손해 보느냐, 5년을 견디고 평생 53만 원을 더 받느냐의 차이입니다. 노후 자금이 부족할수록 이 ‘지연 전략‘은 훨씬 강력해집니다.