스마트 라이프 디자인

전문가와 함께 준비하는 스마트 라이프 디자인 - 든든한 노후를 위한 85가지 Q&A
삼성생명 은퇴연구소 지음 / 미래의창 / 2017년 6월

스마트 라이프 디자인

삼성생명 은퇴연구소가 다양한 분야의 전문가의 연구를 종합하여 만든 은퇴관련 실생활 가이드이다.

이 책에서는 마흔 이후 30년은 어떻게 보내느냐에 따라 인생의 의미 있는 성장을 이룰 수 있다고 한다. 총 5개의 쳅터로 노후자금, 연금, 증여/상속, 건강 그리고 마지막으로 즐겁고 활기차게 노후를 보내는 노하우를 설명한다.

가장 관심이 컸던 노후자금 부분에서 부부기준 적정 노후생활비는 국민연금공단기준 236만원, 삼성생명은퇴연구소 기준 288만원이라고 한다. 최소한 은퇴전까지는 주택담보대출 등의 부채는 제로 상태로 만들어야 하며 국민연금, 퇴직연금, 개인연금의 3층 연금을 기본적으로 확보해야 한다. 노후생활비중 70%는 이 3층 연금으로 준비하고 나머지 30%는 근로소득, 임대소득, 재산소득을 통해 준비하라고 한다.

재무목표 수립 및 재무상태 진단을 위해 가족들이 언제 어느정도 목돈이 필요한지, 현재의 자산과 부채는 얼마나 되는지, 부부의 연금 준비상태는 어떤지, 현재 추가로 저축할 수 있는 돈은 얼마나 되는지, 마지막으로 갑작스러운 사고나 질병으로 인한 재무적 위험에 대비해 한다.  이 책 말미에서 각종 점검표를 통해 이를 쉽게 파악할 수 있게 도와준다.

재무목표를 설정과 재무상태 진단이 끝나면 한 달에 얼마를 저축해야 하는지 알 수 있고, 저축 목표를 달성하기 위해 세주머니 시스템을 활용하라고 한다. 세주머니 시스템은 소비용주머니, 투자용주머니, 예비용주머니로 통장을 3개로 분리하여 관리하는 것을 말한다. 저축은 40대는 20%를 권장하고 있다.

직장인의 경우 회사에서 실손보험을 가입해 중복 가입이 될 수 있지만, 경제적으로 보험료 납부에 무리가 없고, 아직 건강상태가 좋을 때 실손보험에 가입해 두라고 하는데, 매년 갱신되는 실손보험이기 때문에 개인적으로는 동의하기 어려웠다.

금융지식을 높이기 위해 팟캐스트 손에 잡히는 경제와 발칙한 경제를 추천하고 있는데, 이미 듣고 있던 방송이라 제대로 찾아서 듣고 있다 생각돼 뿌듯했다.

통합연금포털(100lifeplan.fss.or.kr)에서 자신의 세가지 연금이 얼마나 준비되고 있고 퇴직 후 얼마나 받을 수 있는지 확인 할 수 있다고 하는데, 가입 후 일정기간이 지나야 확인이 가능하다고 하여 일단 가입만 먼저 했다.

노후 건강을 위해 최소한 하루 다섯가지 이상의 과일과 채소를 먹고 매주 2시간반이상 걷기운동하고, 적정체중을 유지하고, 금연해야 한다.

마지막으로 활기찬 노후을 위한 노하우편에서 은퇴후 인간관계부터 귀농, 멋진 할아버지/할머니가 되는 법 등 다양한 질문에 대한 조언이 있어 유익했다.

노후대비, 은퇴후 재취업 등 각종 주제에 실제적으로 도움이 되는 싸이트나 방법이 망라되어 노후대비 바이블이라 불릴만한 책이고, 난 40대 중반이지만 서재에 소장하고 가끔 펼쳐봐야 할 책이라고 생각한다. 주위사람들에게 꼭 추천하고 같이 읽어봐야 하는 책이다.