인생에서 어떤 일을 하던
금전 문제에 적절히 신경 쓰는 시간을 갖지 않으면 불행해질 것이다.
금전 문제를 등한시해 과학과 천재성의 발전이 늦어져 왔다.
윌리엄 코베트
‘부자가 되기 위한 철학’
• 돈을 많이 벌지 않아도 됩니다.
• 특별한 훈련도 필요 없습니다.
• 꼭 ‘사장’이 아니어도 괜찮습니다. (직장 생활을 하면서도 얼마든지 부자가 될 수 있습니다.)
• ‘라테 요인’(자세한 설명은 2장에서)을 이용하면 하루 몇천 원으로도 부자가 될 수 있습니다.
• 부자가 ‘부자가 된 이유’는 자신에게 먼저 투자했기 때문입니다.
• 주택소유주는 부자가 되고 세입자는 가난해집니다. (시대가 바뀌어도 여전히 맞는 말입니다.)
• 무엇보다 실패하는 법 없는 ‘자동 시스템’을 갖추는 것이 가장 중요합니다.
재테크의 핵심은 ‘성공할 수 있는 자신을 만들라’는 것이었습니다.
쉽게 부자가 될 수 있는 길을 놔두고 굳이 어려운 길을 갈 필요가 없다는 겁니다.
하루 5,000원
한달 150,000원
쓰지않고 모으기!
월급 12% 먼저 나를 위한 투자금으로 모아두기
돈이 유일한 해답은 아니지만 차이를 만들어 낸다.
버락 오바마
당신은 ‘자신에게 먼저 투자하라’는 말의 의미를 제대로 알고 있나요?
• 자신에게 먼저 ‘얼마를’ 투자해야 하는지 알고 있나요?
• 자신에게 먼저 ‘어디에’ 투자해야 하는지 알고 있나요?
• 실제로 그렇게 투자하고 있나요?
• 당신의 ‘자신에게 먼저 투자’ 계획은 ‘자동적’인가요?
• 미래를 위해 자신에게 먼저 투자하겠다고 결심하세요.
• 퇴직연금 계좌를 개설하세요.
• 총수입의 10%를 이 계좌에 납부하세요.
• 연금 납부를 자동화하세요.
내일부터 총수입의 10%를 급여계좌에서 퇴직연금 계좌로 자동 이체되도록 시작한다고 합시다. 이 간단하고 자동적인 프로세스의 결과로 여러분은 훗날 전체 인구의 90%보다 더 많은 재산을 모을 수 있습니다.
네, 그렇습니다. 수입의 10%만 자신에게 먼저 투자하면 엄청난 부를 쌓을 수 있는 겁니다.
파산한 빈털터리
자신에게 먼저 투자하지 않고, 번 것보다 많이 씁니다. 함부로 빚을 내고는 갚지 않습니다.
가난뱅이
자신에게 먼저 투자하겠다고 마음은 먹지만 실천하지 않습니다. 버는 족족 쓰고 저축하지 않으면서 ‘언젠가는 돈을 모을 거야’ 하고 결심만 합니다.
중류층
총수입의 5~10%를 자신에게 먼저 투자합니다.
중상층
총수입의 10~15%를 자신에게 먼저 투자합니다.
부자
총수입의 15~20%를 자신에게 먼저 투자합니다.
조기 퇴직 부자
총수입의 최소 20% 이상을 자신에게 먼저 투자합니다.
일단 자신에게 먼저 투자하기를 시작한다면, 한 달 안에 완전히 익숙해질 거라고 말입니다. 그 전과의 차이는 오직 자동 부자가 되는 길에 올라섰다는 기쁨에 기분이 더 좋아지는 것뿐일 겁니다. 재정 상태에 이 작은 변화 하나만 가해도 여러분의 운명이 완전히 뒤바뀌는 것이죠.
• "어떤 일이 있어도 난 나에게 먼저 투자하겠어."
• "수입에서 최소한 10%를 나에게 먼저 투자하고 퇴직연금의 최대한도까지 늘려가겠어."
• "배우자에게도 퇴직연금에 가입하라고 해야지."
• "만약 주식시장이 가라앉아도 퇴직연금에서는 싼값에 살 수 있는 거니 결국 괜찮은 거야."
• "내일을 위해 저축할 적기는 언제나 바로 오늘인 법이지!"
퇴직에 대비하는 돈 전부를 하나의 펀드에 투자하라는 것이 너무 단순해서 믿음이 가지 않는다는 사람도 있습니다. 심지어 지루해서 싫다는 사람도 있더군요.
하지만 오랫동안 재테크 전문가로, 투자자로, 자산 관리 코치로 살아오면서 저는 경기가 아주 좋았던 때부터 최악이었던 때까지 모두 봐 왔습니다. 그리고 그 과정에서 어떤 시기든 좋은 실적을 내는 투자자가 되기 위한 진정한 비결을 하나 배울 수 있었지요.
그건 바로 ‘자금 관리는 지루해야 한다!’는 겁니다. 그리고 실제로도 이 지루해 보이는 투자가 실적을 냈습니다.
자동 부자의 투자 피라미드 방식을 따르든 하나의 뮤추얼펀드로 통일하든, 분산투자해야 하는 이유는 경기가 나쁠 때 투자액을 지키기 위함입니다.
은퇴 후 걱정 없이 살고 싶다면 지금 당장 해야 할 일들입니다.
□ 직장 퇴직연금에 가입하라.
□ 직장에서 퇴직연금을 시행하지 않는다면, 개인형 퇴직연금에 가입하라.
□ 매달 퇴직연금 계좌에 얼마를 낼지 결정하라(가능하다면 한도액까지 납부하라).
□ 퇴직연금 납부액의 투자 방법을 결정하라.
□ 어떤 종류의 퇴직연금에 가입했든, 어떤 식으로 투자하든, 가장 중요한 것은 ‘자동화’라는 것을 잊지 말라.
이 책을 읽은 덕분에 단지 ‘자신에게 먼저 투자하기’와 ‘자동화’만 결심할 수 있다고 해도, 여러분은 다른 사람들 대다수보다 훨씬 나은 삶을 살 수 있을 겁니다.
진정한 자동 부자가 되기 위해서는 3개월 치 생활비는 현금으로 갖고 있어야 한다고 저는 생각합니다. 현재 자신이 한 달 생활비로 쓰고 있는 돈을 추정한 후, 거기에 3을 곱하면 비상금으로 얼마를 모아야 할지 알 수 있죠.
1. 최소 투자금은 얼마인가요?
2. 보통예금 계좌에서 MMF 계좌로 자동이체할 수 있나요? (매우 중요)
3. 자동이체를 할 경우 최소 투자금이 더 낮아지나요?
4. 상시 인출이 가능한가요? 현금카드를 발급하나요? (물론 비상시가 아니면 인출하지 않아야 할 비상금이지만, 필요한 경우 빠른 인출이 가능하다면 더 좋습니다.)
(일부 상품은 최소액 이하일 경우 월간, 연간 수수료를 부과하므로, 상세 내역을 꼭 확인해야 합니다.)5. 최소 예치금에 미달될 경우 수수료를 부과하나요?
자동으로 자신의 안전한 미래를 보장받기 위해서 지금 당장 해야 할 일들은 아래와 같습니다.
□ 비상금이라는 보호막을 만들겠다고 결심하라. 3개월 치 이상의 생활비를 마련해 두는 것이 좋다.
□ 비상금을 최대한 활용하고 수익을 내겠다고 결심하라.
□ 비상금으로 MMF 계좌를 개설하라.
□ MMF 투자를 자동화하고, 보호막이 안심될 정도로 탄탄해질 때까지 비상금 규모를 늘려라.
2주 상환 계획을 자동화했을 때 얻을 수 있는 이점은 다음과 같습니다.
• 상환액을 수백만 원(심지어 수억 원까지도) 줄일 수 있습니다.
• 강제로 저축이 되는 시스템입니다.
• 현금 흐름이 보다 여유가 생깁니다.
• 자동화시키면 대출금이 늦게 상환될까 봐 염려할 필요가 없습니다.
• 모기지론 상환 완료 시점을 몇 년 더 앞당겨 줍니다.
‘드림머니’가 뭐냐고요? 이 책에서는 드림머니에 대해 다루지 않았지만, 전에 제가 쓴 다른 두 권의 책 《현명한 여자가 부자 된다Smart Women Finish Rich》와 《현명한 부부가 부자 된다Smart Couples Finish Rich》에서 이 개념을 설명한 바 있습니다. 그러나 아주 간단한 개념이기 때문에 이 책들을 읽지 않아도 충분히 이해할 수 있지요.
쉽게 말해 드림머니란, 집, 자동차, 결혼, 하와이 여행, 기타, 스키 강습, 요리 학원 등 당신이 꿈꾸는 그 무엇에든 들 비용으로 쓰기 위한 돈입니다.
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