어른들을 위한 돈 과외

어른들을 위한 돈 과외 - 자산 관리 마스터가 알려주는 돈 공부
안성민 지음 / 라온북 / 2021년 8월

주식투자, 비트코인, 공모주 청약 등 돈에 대한 관심이 극도로 치달아 있는 환경이다. 부동산으로 패닉 상태인 무주택자들을 비롯한 젊은 세대들의 내 집 마련 기회의 상실감은 재테크의 관심을 크게 확장하고 있다. 재테크를 통해 자산을 적극적으로 분배하고 늘리려면 현재 내 자산 상태를 파악하고 재무 설계를 정확히 하는 것이 우선이다. 매월 고정비부터 차근차근 점검한 후 지출 상한선을 정하다 보면 저축 여력과 소비의 패턴이 한눈에 파악된다. 하지만 인플레이션이 발생했을 때 이를 대비하는 자산 방법이라든가, 언제 어떤 리스크가 발생할지 모르는 상황에 대비하는 보험 설계 방법이 아쉬웠던 차에 <어른들을 위한 돈과외> 책을 통해 재무 관리의 핵심을 알게 되었다.

재테크의 최종 목적은 자산 증식 자체가 아니라 '이번 달 들어온 돈으로 다음 달에 쓰기'를 평생 실천하면서 '마음 편하게' 사는 것이다.

저자는 우리가 겪고 있는 돈 관리의 근본 원인을 진단한다. 한두 개의 통장에서 돈이 유입되고 빠져나가는 경우 돈의 흐름이 제대로 보이지 않는다. 현금 흐름을 한눈에 파악할 수 있도록 계좌 분리와 예산 설계가 우선이다. 계좌로 들어온 수입이 지출로 흘러가기 전에 어떤 시스템을 만들어 놓는 과정 즉 현금 흐름 관리를 반드시 실행해야 한다. 무엇보다도 소비 지출 계좌를 여러 개 나누어서 지출현황표를 활용하는 습관을 갖추는 것이 좋다. 돈을 잘 아껴서 굴리는 것이 목적인 재테크는 우선 세금 절세가 가장 기본이라고도 볼 수 있다. 세테크를 하겠다고 무조건 신용카드로 사용하는 어리석은 짓을 해서는 안 된다. 신용카드의 소득공제 효과의 함정에 빠지지 않게 무엇이 현명한 소비인지 알려준다.

                                    

현금 흐름 관리의 리스크로 인플레이션과 소득 상실, 예상치 못한 큰 지출 문제를 들고 있다. 이를 해결하기 위해 대응 가능한 방법을 제시해준다. 요즘 모든 자산 시장의 급등으로 인플레의 두려움이 따르고 있다. 투자 손실을 최소화하면서 물가 상승률 이상의 꾸준한 수익을 얻을 방법이 있다면 가장 효율적이다. 적금처럼 매월 나눠서 적립식으로 펀드에 투자하는 방법, 주식과 채권의 상관관계, 상승장과 하락장에서 적립식 투자의 수익률과 변동, 투자 기간을 늘리면 손실의 빈도와 크기를 줄일 수 있는 장기투자의 중요성을 데이터를 통해 확인시켜준다. 적립식 적금과 펀드, 거치식 예금을 세부적으로 분산해서 성장주 펀드, 배당주 펀드, 신흥국 펀드, 채권혼합형 펀드 등으로 포트폴리오를 재배치했을 때 우리는 자산 배분의 효과를 누릴 수 있다는 것을 사례를 통해 알 수 있다.

보험은 소득의 상실과 예상치 못한 목돈 지출로 인한 경제적 손실에 대비하기 위한 상품이다. 위험 설계를 바탕으로 한 보험의 기본 개념과 불편한 진실을 통해 보험의 역할에 대해 다시 생각해 보게 되었다. 우리는 은퇴, 사망, 중증질환 등으로 소득 상실의 위험을 맞이한다. 이에 대비해 종신보험, 사망보험, 암보험과 관련된 보험을 누구나 가지고 있을 것이다. 보상 범위나 다른 금융 상품에 비해 구조가 복잡해서 충분한 설명을 듣고 가입했다손 치더라도 나에게 어느 정도 적합한지 판단이 어려운 것이 현실이다. 잘못 가입한 보험은 때로는 보험이 힘이 되는 것이 아니라 짐이 될 수 있다는 것이다. 갱신형 보험의 보험료 부담은 실손의료비보험에서 이미 현실화되고 있다. 실손의료비보험을 둘러싼 논란에 대해 소비자로서 제대로 판단을 해야 할 것이고, 현재 가입해 있는 실손보험이 있다면 보상 범위와 조건 등 다시 점검해 봐야 할 것 같다. 보험에 대한 전반적인 질문과 해답을 통해 납입 기간에 따른 보험료의 크기나, 만기 환급형, 소멸형 중 어떤 설계가 소비자에게 유리한 지 상세하게 알려준다.

매일 지출을 하면서도 그 흐름을 제대로 파악하지 않고 생활하고 있었다면 이 책을 통해 다시 나의 자산을 재분배하고 평가해보는 시간이 되기 충분하다. 보험, 주식, 펀드, 적금, 예금 등 다양하게 가입해두고도 돌아보지 않았다면 다시 점검하고 재설계해서 지금의 좋은 씨앗이 불확실한 미래에 안정적인 열매를 맺기를 기대한다.

* 서평단에 선정되어 출판사로부터 무상 제공 받아 작성한 리뷰입니다.