'부의 지도'를 읽고...

부의 지도 - 세계의 고액 자산가들은 어떻게 부를 만들고 물려주는가?
메릴린치.캡제미니 지음, 이미숙 옮김 / 에버리치홀딩스 / 2010년 2월

이 책은 'HNWI(High-Net-Worth Individual, 고액 순자산 보유자, '훈위'라고 발음)'라고 일컫는 재정자산이 100만 달러가 넘는 백만장자들에 대한 재산관리 보고서이다.

이 책의 저자이자 전 세계 약 40여 개국에서 수 조 달러에 달하는 자금을 운용하고 있는 메릴린치와 캡제미니는 1997년 '세계 부(富) 보고서'를 통해 이들 HNWI에 관한 정보를 수집하고 분석했다.

1996년 세계적으로 HNWI는 600만 명 정도였고 총 자산은 17조 달러 정도였는데 10년이 흐른 뒤 HNWI 수는 1천만명으로 늘었고 자산도 37조 달러로 늘었다고 한다. 자산 규모 3천만 달러 이상의 '초 HNWI(Ultra-HNWI)'도 나타났다고 한다.
돈이 돈을 번다고... 부자는 대물림 된다는 것을 증명해주는 통계처럼 보인다.

저자들은 이 책에서 HNWI들의 투자행태와 생활방식, 미래성향을 분석해놓았다.
이들은 경제환경에 매우 민감하며 대개 현재와 가까운 미래의 경제 상황에 따라 재정자문회사를 통해 포트폴리오를 재조정한다고 한다.

HNWI는 직접 투자보다는 대안투자로 세금을 줄이고, 구조화상품, 파생상품, 헤지펀드, 사모펀드, 외환상품, 예술품 등과 같은 다양하고 복잡한 투자 상품들을 운용해 위험도를 낮추며, 부동산에 자금을 할당한다고 한다.

저자들은 현재 진행되고 있는 세계화가 일반 투자자들에게도 투자의 기회를 제공하고 있다고 강조하면서 이머징 마켓의 대표주자 격인 중국, 인도와 유럽연합, 남미 시장에 대해 상세히 분석해 놓았다.

저자들은 국제 시장에서 자금의 이동이 심해짐에 따라 재정전문가의 도움은 필수이고, 전문성을 갖춘 프라이빗뱅커의 역할은 앞으로 부자들의 증가에 따라 더욱 더 중요해질 것이라고 말한다.

저자들은 책에서 HNWI의 자녀 교육법에 대해서도 분석해놓았다.
과거 전통적 부자들이 자녀들에게 자산관리 능력을 키워주지 않아 3대를 못 갔다면 요즘 HNWI는 자녀가 어렸을 때부터 담당 재정자문회사가 제공하는 프로그램과 자료를 통해 경제관념과 가족의 부에 대한 가치관을 심어주고 '부의 보존'이 아니라 '부의 축적'이라는 목표를 심어줌으로써 부를 제대로 물러주는 방법을 터득하고 있다고 한다.

저자들은 요즘 부자의 새로운 트렌드 중 하나는 자선사업이고, 적극적으로 자선 사업을 함으써 세금 감면과 이미지 제고 2가지 효과를 얻는다고 한다.

이 책에는 HNWI가 어떻게 부를 축적하고 자식들에게 물려주는지에 관한 모든 것이 보기 좋게 정리되어 있어 일반인이 쉽게 HNWI의 돈 흐름을 따라가며 파악할 수 있게 도와준다.
책속의 돈 흐름을 잘 따라가면 자신의 투자내공을 한단계 업그레이드 할 수 있을것이다

'강점'을 읽고...

강점 - 나를 가슴 뛰게 하는 에너지
마커스 버킹엄 지음, 강주헌 옮김 / 위즈덤하우스 / 2009년 12월

저자는 아주 어렸을 때 부터 특별히 우리의 마음을 사로잡던 그 무엇인가가 있었을 것이며 바로 그 특별한 '무엇'이 우리의 진실일 수 있다는 가정에서 이 책을 썼으며 그 진실은 성공을 여는 '유일한 열쇠'라고 이야기 한다.

이런 내용은 수년간의 조사와 분석, 오프라 윈프리와 함께 진행한 워크숍을 통해 검증된 내용들이기에 읽는 이에게 신뢰를 준다.

성공한 사람들은 나는 완벽해서 성공한 것이 아니라 '나만의 진실'을 찾았고 그것에 집중했기에 성공한 것이라고 말한다.

저자는 이 책을 통해 '나만의 강점을 찾아내고, 이를 제대로 활용하면 꿈을 이룰 수 있다' 라는 명제를 진실이라는 말로 이야기 한다.
또한 모든 사람에게는 저마다의 성공 방식이 있고 그것은 강점을 찾아내는 것에서 시작된다고 이야기 한다.

자신만의 강점을 간직한 채 꿈을 찾아 나선다면, 회사는 그 꿈을 이루는 데 커다란 도움을  줄것이라고 책에서는 말한다.
이책은 바로 그런 사람들을 위해 많은 도움을 줄것이다.

저자는 책에서 우리는 매일 강점과 함께 하고 있으나 너무 익숙해서 그것을 깨닫지 못하고 있다고 이야기한다. 이처럼 우리와 더불어 있는 강점을 재인식하고, 그것을 성공의 여는 열쇠로 활용하게 방법에 대해 자세히 이야기 한다.

저자 마커스 버킹엄의 마지막 당부의 말이다.

'나 자신의 강점에 주목하라. 강점으로 시작하고, 강점에 집중하라. 당신이 지금 당장 시급히 해야 할 일이 바로 이것이다.'

'마법의 돈관리'를 읽고...

마법의 돈 관리 - 돈 걱정 없이 살고 싶은 당신을 위한
고득성 지음 / 국일증권경제연구소 / 2009년 12월

'이회영과 젊은 그들'을 읽고...

이회영과 젊은 그들 - 아나키스트가 된 조선 명문가
이덕일 지음 / 역사의아침(위즈덤하우스) / 2009년 12월

이 책을 통해 처음 알게된 우당 이회영(1867~1932)님을 소개하면 대대로 문벌이 높은 삼한갑족(三韓甲族) 출신이고 10대조 백사 이항복부터 영의정만 9명을 배출한 집안이다.

가만히 있기만 해도 모든 것을 누릴 수 있는 명문가의 자손이, 아나키스트로서 평생을 바쳤다는 것은 경이로운 일이 아닐 수 없다.

문벌이 높은 집안의 후예로 인간의 절대 자유와 절대평등을 주장하는 아나키즘을 받아들이고 목숨까지 바치며 투쟁했다는 사실은 우리 역사에서 쉽게 볼 수 없는 모습이다.

더욱이 대한제국이 망하고 한일합방이 되면서 작위를 받은 이들이 대부분 내로라하는 유력 가문 출신인 점을 감안하면 더욱 그렇다.

1910년 일제의 강제 한일합방 체결 이후 국가에 위기가 닥치자 몇달 뒤 이회영과 여섯 형제는 일제와 싸우고자 전 재산을 정리한 후 만주로 망명했다.

여섯 형제가 가산을 정리하는데 급하게 팔다 보니 제값을 받지 못했다. 그럼에도 이회영 형제들이 마련한 자금은 약 40만원의 거금이었다. 당시 쌀 한 섬이 3원 정도였다고 하는데 이를 2000년대 쌀값으로 단순 계산하더라도 약 600억원이나 된다고 하니 엄청난 거금이 아닐수 없다.

이회영과 형제들은 사회 고위층에게 요구되는 도덕적 의무인 '노블리스 오블리주'를 진정으로 실천한 인물들인 것이다.

이회영은 헤이그 밀사파견을 주도, 고종의 국외 망명 추진, 신흥무관학교 설립, 조선 아나키스트 운동노선지의 발행자금 부담 등 엄청나게 많은 일을 했다.

항일무장투쟁으로 나라를 되찾고, 되찾은 나라를 바로세우기 위한 교육이 이회영이 평생에 걸쳐 실천한 삶이었다.

이렇게 많은 일을 했던 이회영 일가는 극심한 가난으로 끼니를 못 잇고 굶은 채 누워 있었을 정도로 고생이 많았다고 한다.

이회영은 만 65세 때 새로운 투쟁을 위해 상해로 가기위해 배 밑바닥에 숨어있다가 일제밀정의 밀고로 체포돼 여순감옥에서 고문 끝에 순국했다.

일제시대 빼앗긴 나라를 구하기 위해 자신 모든 재산과 삶을 바친 이회영과 형제들의 삶을 돌아보고 배우는 것은 이땅에 자랑스럽게 대한민국 국민으로써 살고 있는 우리들이 마땅히 해야할 일일 것이다.

'2010 실전 재테크 시나리오'를 읽고...

2010 실전 재테크 시나리오 - 2010, 돈 버는 방법이 달라진다!
곽문경 외 지음 / 링거스그룹 / 2009년 12월

이제 과거와는 다르게 많은 사람들이 재테크에 관심을 가지고 나름대로 지테크를 하고 있다.
하지만 재테크를 배울 수 있는 특별한 교육시스템이 없는 현실에서 사람들은 책을 통해 언론매체를 통해 인터넷을 통해 주먹구구식으로 배우고 있다. 그러다 보니 잘못된 지식으로 재테크를 해서 손해를 보는 경우도 많다.

서기수님은 재테크에 관심 있는 사람들에게 조금은 책을 통해 독할으로 공부할 수 있는 방법을 제시하고자 재테크의 각 분야의 전문가들과 함께 이 책을 공동 집필하게 되었다고 한다.

이 책은 어려운 2010년의 전망이 아닌 실제 일반인들의 관점과 시각에서 쉽게 풀어쓴 2010년 재테크 투자지침서다.

내용을 살펴보면 총 6개의 장으로 구성되어 있다.

1장 2010년, 묻어만 두지 말고 수익을 챙겨라 에서는 딸기아빠로 유명한 우리투자증권 마포지점 부장이신 김종석님이 펀드에 대해 이야기하고 있다.

  - 2009년 펀드시장을 리뷰하고 2010년 펀드 투자전략에 대해 설명하면서 펀드를 구성하고 관리하는 법에 대해 자세히 알려준다.

  - 1장 말미에서는 일반일들이 잘 모르는 채권을 통한 재테크 방법도 설명해주고 있다.

2장 경기 회복기의 투자가 성공 확률이 높다 에서는 하나대투증권 청담금융센터 PB팀의 이승호님이 주식 및 채권 투자전략에 대해서 이야기 하고 있다.

  - 2010년 주식, 채권 투자 전망으로 시작해서 금리변동기 주식 투자전략에서 대해서 자세히 설명해주면서 중국소비시장에 대한 전망으로 마무리하고 있다.

3장 전통적인 선호지역과 미분양을 잡아라 에서는 닥터아파트 전략기획실의 부동산전문가 곽문경님과 부동산부테크연구소장 이신 김부성님이 부동산 투자전략에 대해서 이야기 한다.

  - 2009년 부동산 시장을 결산하면서 핫이슈 10가지를 이야기하면서 2009년의 분양시장도 정리해서 이야기 한다.

  - 2010년 입주단지 전망, 2010년에 부동산 시장을 움직일 변수들은 무엇이 있는지 이야기 한다.

  - 부동산 대폭락 시나리오에 대한 반박 의견을 제시하고 2010년 유망지역과 투자전략을 이야기 한다.

  - 이 밖에도 미분양 아파트 구입 전략, 내집 마련 비법도 이야기 한다.

4장 다주택자, 부재지주는 절세 전략을 먼저 세워라 에서는 신방수 세무사님이 세금, 절세전략에서 대해서 이야기 한다.

  - 2009년 정부 세금 정책에 대해 결산하고 2010년 세금 정책은 어떻게 흘러갈지에 대한 전망을 이야기 한다.

  - 다주택자 및 부재지주는 2010년 안에 처분해야 해야 세제 불이익을 피할 수 있음을 설명해준다.

  - 2010년 바뀌는 세제 정책에 따라 알야야 할 절세전략을 설명해준다.

5장 리스크에 대처하는 지혜를 갖춰라 에서는 한국/미국 보험계리인을 취득하고 인스밸리 대표이사 및 상명대 겸임교수로 있는 서병남이 보험, 리스크 관리 전략에 대해서 이야기 한다.

  - 2010년 보험업계를 살펴보고 전망해보며 리스크란 무엇인지 상세 설명해준다.

  - 삶을 살아가며 발생하는 리스크 및 이에 대한 대처방법을 어떤 보험이 필요한지 이야기 한다.

  - 마지막에서는 노후 재테크 방법인 연금보험에 대해서 이야기 해준고 있다.

6장 2010년 부자아빠의 재테크 투자전략 에서는 HB파트너스 대표이사 이신 서기수님이 재테크마인드 실천 전략에 대해서 이야기 한다.

  - 변동성이 심한 이러한 시기에는 보수적인으로 신중함을 가지고 투자에 임하라고 얘기하고

  - 폭등이나 폭락등 유행에 흔들리지 말고 나의 목표에 따라 차근차근 실천해나가라고 말한다.

  - 재테크를 위해 필요한 지식으로 환율의 중요성에 대해서 얘기한다.

  - 재테크에서 반드시 실천해야 할 10가지와 실천하지 말아야 할 10가지를 이야기 한다.

이 처럼 금융, 펀드, 주식, 채권, 부동산, 세금, 보험 등 개인 재무 관련 모든 분야에 대해 개인들이 실질적으로 실천할 수 있는 재테크 방법을 알려주고 있어 재테크에 관심 있는 분들이라면 이 책과 함께 2010년을 시작하면 좋을듯 싶다