<앞으로 5년, 빚 없는 사람만이 살아남는다> : 다 같이 살고 싶습니다!

앞으로 5년, 빚 없는 사람만이 살아남는다 - 돈 걱정 없는 노후를 위해 지금 당장 알아야 할 부채 관리 전략
백정선.김의수 지음 / 비즈니스북스 / 2017년 3월

기대보다 많이 담겼다.

미래 전망이 맞을지 안맞을지는, 누구도 모른다고 생각한다. 

나는 단지, 보다 합리적이고, 이왕이면 정의로운 선택을 하기 위해 노력할 뿐.

책의 내용은 방대하지만, 내가 받아들인 핵심만을 정리한다.

저자는 현재의 한국이 빚 권하는 사회라고 진단하고 있다.

"미국을 비롯한 선진국은 빚을 갚을 능력이 되는지 제대로 심사하지 않고 돈을 빌려주면 '채권자의 도덕적 해이'로 간주해서 책임을 묻는다. 하지만 우리나라는 일방적으로 빚진 사람의 책임만을 따진다. 이것이 오늘날 대한민국에서 벌어지는 거대한 빚잔치판의 민낯이다."

정부는 국가 성장률을 끌어올리기 위해 소비 심리를 진작시켜야 했고, 국민이 소비를 늘릴 여력이 없으니 빚을 내기 쉽게 만들었다는 것이 저자들의 진단이다. 그러나 유혹에 이끌린 사람이 빚에 허덕일 때, 빚 권하던 사람들은 태도를 바꾼다고. 당신이 부채에 신음하는 것은 "개인의 책임", "도덕적 해이"라고. 

저자의 두번째 진단은 이미 부채 폭탄 돌리기가 시작되었다는 것이다.

최근의 가계 부채는 저리, 장기의 주택담보대출이 주를 이루니, 막대한 가계부채에도 불구하고 공포심이 상대적으로 적을 수 있다고 한다.

그러나 생계를 대출로 버티던 저소득층의 연체율이 급증하며 가계부채에 이상 신호가 생기면, 금융기관도 부실을 막기 위해 신규 대출을 엄격히 하거나 금리를 더 올리고, 혹은 대출금을 회수하기 위해 동분서주한다고.

원금은커녕 이자를 갚는 것만으로도 허덕이던 가계는 기존 대출의 만기 연장이 되지 않으면 초토화될 수 있고,

결국 가계는 물론 금융권도, 국가 경제 전체의 기반이 뒤흔들릴 수도 있다는 것이다.

저자는 "세상에 '돈 버는 소비'는 없다."는 것을 강조한다.

포인트 재테크, 무이자 할부, 청구 할인 등은 불필요한 소비를 조장한다. 

기업이 요구하는 조건을 채우기 위해 불필요한 소비를 하며,꼭 필요한 것을 산다는 자기 최면은 경계해야 한다는 것이다.

또한, 돈이 없으면 빚을 내서라도 갖고 싶은 것을 가져야 하는 문화는, 서민들을 더욱 빚의 코너로 몰아갈 뿐이니, 생각의 전환을 강조한다.

한국 사람의 체면치레 문화 역시 부채의 원인으로 지목된다. 

신혼부부가 무리한 결혼식, 분수에 넘치는 집과 혼수까지, 부모의 체면 때문에 빚으로 시작하는 경우가 많다고.

이것은 자녀뿐만 아니라 부모마저 불안한 노후를 맞이하게 한다는 것이다. 

한 마디로 빚을 경계, 또 경계해야 한다는 것이 저자가 건네는 조언이다. 

"경제 성장도 좋고 내수 경제 활성화도 좋지만 국민이 무리하게 빚까지 내 가면서 희생해야 할 이유는 없다. 정부와 기업의 의도에 무작정 휩쓸려 가서는 곤란하다."

저자는 보다 불편한 소비 방식을 추구할 것을 권한다. 신용카드보다는 체크카드를, 체크카드보다는 현금을 이용해야 한다. 

현금이 주는 압박감을 느껴야 지출에 불편함을 느끼고 통제력이 커진다고 한다.

"돈을 쓰는 편리함과 멀어질수록 불필요한 소비, 무리한 소비와도 멀어진다."

그 외, 책은 정확한 빚 규모를 확인하는 방법과 어떻게 탈출할 수 있는지, 이자 부담을 줄이는 방법까지도 구체적으로 조언하고 있다. 

지출의 90% 이상을 구체적으로 계획하는 것을 목표로, 매달 초 예산을 세워 월말에 결산을 하는 시스템을 갖춰야 한다고 한다.

또한, 보험같은 금융상품들을 면밀히 살펴 불필요한 지출 때문에 오히려 빚을 지지 않도록 재무구조를 개선해야 한다고. 

OECD국가 중 노인빈곤율 1위라는 불명예의 한국에서, 우리는 불안하다. 

그러나 무엇보다 가장 중요한 노후 준비로 저자는 부부간의 '대화'를 꼽는다. 

무엇보다 삶의 원천이 되는 가족들과 누리는 기쁨을 찾는 것이 필요하다고, 빚은 두려운 것이 맞지만 두려움에 잠식될 필요는 없다고 강조한다. 

"더 자극적이고, 뭔가 가져야만 다른 사람과 차별되는 것처럼 보이는 현실 속에서 가족들과 함께 작은 것들을 행해보는 것이 우리의 미래에 희망을 가져다줄 것이라 생각한다."

돈과 무관한 행복을 차곡차곡 쌓아올리는 것이, 행복과 더 가까워지는 법이라고 나 역시 믿어 의심치 않는다. 

<앞으로 5년, 빚 없는 사람만이 살아남는다(돈 걱정 없는 노후를 위해 지금 당장 알아야 할 부채 관리 전략) - 백정선, 김의수 지음/ 비즈니스북스>