[서평] 인플레이션시대 월급쟁이 재테크 (우용표 지음/센시오)

인플레이션 시대 월급쟁이 재테크
우용표 지음 / 센시오 / 2023년 2월

한동안 코로나19, 우크라이나 전쟁 상황, 인플레이션, 물가 인상, 금리 인상, 아파트 실거래가 20%대 하락 등의 뉴스보도가 연이어 쏟아지고 있었다.

우선 당장 피부로 느꼈던 건 기름값 인상이었다. 러시아와 우크라이나의 군사적 충돌 여파로 2022년 한 때 2,000원 대까지 올랐던 적도 있었다. 게다가 전기요금과 도시가스요금도 올랐는데, 특히 이번 겨울 난방비 폭탄 맞았다는 얘기들이 많이 나왔다.

어쨌든 자본주의 사회에서 살아가는 사람이라면 ‘경제’와 관련된 정보에 귀를 열고 눈을 떠야 하겠지만, 대다수 소시민들은 열심히 일해서 매월 생기는 급여나 월소득을 가지고 생활하면서 아등바등 살아가고 있다보니 어떤 ‘정보’를 탐색해나갈 여유가 별로 없는 듯하다. 기껏해야 상기의 뉴스들이 나오면 그냥 혀나 끌끌 차면서 탄식만 할 뿐이고, 그나마 인식이 있는 사람들은 다음달 생계비를 좀 더 빠듯하게 조여야겠다는 결심이라도 할 뿐이다.

인플레이션, 금리 인상 등 이런 불황의 시대에 그냥 탄식만 하며 넋놓고 있어야 할까?

우리에게 뭔가 해결책이 필요하지 않을까?

이런 때에 이 책 <인플레이션시대 월급쟁이 재테크>는 마침맞은 책인 것 같다.

직장인 재테크 교육기업 ‘코칭컴퍼니’의 대표로 활동하는 저자 우용표 님은 “우리나라는 20년, 미국은 40년 만에 맞이하는 인플레이션의 시대. 물가도 금리도 계속 상승 중이고, 이것이 우리가 마주한 현실이다. ,,, 지금의 인플레이션 상황이 바로 재테크에 있어 ‘가장 힘든 순간’이다. 주식, 부동산, 코인 등 재테크라 부르는 모든 것에서 손해가 발행하고 있다.”(p6)라고 토로한다. 그럼에도 불구하고 저자는 “투자의 옷깃을 여며서는 안 된다. ... 조금이라도 투자를 이어가야 줄어든 만큼의 소득을 상쇄할 수 있다.”(p7)라고 단호히 말한다.

이 책 <인플레이션시대 월급쟁이 재테크>은 ‘인플레이션 시대를 어떻게 대비해야 하고, 지갑 얇은 직장인들은 어떻게 투자하면 좋을까?’에 대한 안내서로써 일종의 방향키를 제공한다.

책에서는 “앞으로 물가는 계속 상승하고 금리 역시 이에 따라 계속 오를 것으로 예상된다. 물가 상승으로 인해 주식/부동산 가격이 상승하는 폭은 미미하고, 금리 이상으로 주식/부동산 가격의 하락폭은 거대할 것이다. ... 앞으로 재테크에 있어 매우 힘든 상황이 계속될 것이다. 기존의 재테크 방법, 즉 낮은 금리를 활용했던 재테크 방법과는 다른 접근 방법이 필요하다.”(p35)고 한다.

흔히 “월급도 빠듯한데 투자는 무슨~”이라고 투덜거릴 수 있다.

“월급이 빠듯한 이유는 내 개인의 문제일 수도 있지만 경제 환경 때문일 수도 있다. 이유야 어찌되었든 경제의 큰 흐름은 내 힘으로 바꿀 수 없으니 내가 바꿀 수 있는 것에 집중할 수밖에 없다. 나라 탓, 경제 탓을 하면 마음은 좀 편해질 수 있으나 상황은 크게 변하지 않는다.”(p105)

저자는 이 시대에 ‘좀 더 다른 접근’, ‘내가 바꿀 수 있는 것에 집중’해야 한다고 하였는데, 이를 위해선 가장 먼저 해야 할 것이 있다. 바로 “마인드 확립”이다.

초식 마인드 vs 육식 마인드라는 부분이 있다. 일부 내용을 인용해본다.

초식동물들이 풀밭에 옹기종기 모여 평화롭게 풀을 뜯어먹듯, ... 은행에 모여서 원금 손실 걱정 없는 예금과 적금에 자신의 소중한 돈을 맡긴다.(p38) 이를 “초식 재테크”라 한다.

남들이 주식으로 돈을 벌었다고 하면 시기와 질투를, 남들이 돈을 잃었다고 하면 안도하는 생활을 반복한다. 또한 ‘꼬박꼬박 월급 받는 게 최고’(p40)라든가 ‘빚은 없어야 좋은 거야’(p38), ‘돈이 없어서 투자를 못 한다’는 생각이 “초식 마인드”이다.

월급 받고 사는 게 가장 안전해 보인다.(p40) 빚이 없으면 마음은 편할 수 있다. 하지만 문제는 자산도 불어나지 않는다는 것이다.(p39)

반면에 조금 고생스럽더라도 사냥감이 나타나기를 기다리다가 전력으로 달려가서 사냥하여 고기를 먹는 (것은) “육식 재테크”이다.(p38)

‘월급을 꾸준히 받을 수 있으니 대출을 많이 받아도 감당할 수 있다’(p40)고 생각하거나 ‘얼마씩 투자하고 남은 돈을 생활비로 쓰겠다는 계획’을 가지고 어떻게든 돈을 만들어내서 ‘억지로 투자’하겠다는 생각(p41)이 “육식 마인드”이다.

자~ 어떤 마인드에 눈길이 가는가?

‘난 그동안 풀 뜯어 먹고 있던 거야?’라고 생각하는 독자가 상당히 많을 것이다.

“육식 마인드”를 확립해야만 “경제적 기반이 받쳐주는 쪼들리지 않는 삶”을 영위할 수 있는 출발선에 설 수 있다.

육식 마인드로 육식 재테크를 하고자 한다면, 말 그대로 “어떻게든 돈을 만들어내서 억지로 투자”할 수 있어야겠다.

즉 ‘종잣돈 만들기’가 최우선적으로 필요하다. 물론 월급으로 재테크하긴 쉽지 않지만, 이 책에서는 “일단 월급을 채굴해 보자”고 북돋는다.

저자가 말하는 월급 채굴 방법을 간략하면 다음과 같다.

• 강제 저축하기 : 예를 들어 월급이 300만원이라고 한다면, 강제로 200만원 저축하기

• 생활비 점검하기 : 이를 통해 과다 지출을 줄여 절약된 생활비는 투자용 통장으로 옮기기

• 투자와 연결되는 현명한 소비 늘리기 : 가치 제대로 판단하고 제값하는 것을 구매하기

• 기타소득 늘려보기 : N잡러, 부캐, 문예, 창작, 강연 등의 소득원 늘리기

상기의 ‘종잣돈 만들기’는 1차소득을 통해 이루어진 것, 즉 ‘내가 일해서 얻는 소득’이다. 2차소득은 투자를 통해 ‘자산이 일해서 얻는 소득’이며, 흔히 ‘돈이 돈을 번다’는 3차소득은 ‘2차 소득의 수익이 일해서 얻는 소득’이다.

나의 소득이 3차소득으로까지 확장된다는 아름다운 그림을 상상하면서, 현재 우리를 위협하는 인플레이션을 이 책의 안내를 따라 이겨내보자.

터널은 끝이 있기 마련이고 겨울이 아무리 추워도 때가 되면 봄이 온다. 인플레이션은 영원하지 않다. 지금은 1차 소득을 잘 유지하면서 봄이 왔을 때 어떤 결과를 얻을지 판단해 보고 준비하는 과정이다. 위협적인 경제 상황을 핑계로 아무것도 하지 않는다면 향후 저금리 상황이 다시 왔을 때 N차 소득을 얻을 수 있는 기회를 잡을 수 없을지도 모른다. 여기저기 주식이나 부동산이 큰 폭의 할인율을 보이고 있다. 이 기회를 잘 잡으면 나중에 나의 소득을 3차 이상으로까지 확장할 수 있을 것이다.(p75)

이제 육식 재테크로 돌입해본다. 이 책은 ‘제4장 인플레이션 시대의 주식’을 시작으로 어떤 식으로 투자를 해야 하는지를 짚어준다.

투자를 할 때는 그 결과가 원하는 것과 정반대로 흘러갈 경우 어느 정도까지 버틸 수 있을까도 함께 고려해야 한다. 만약 충분한 여유 자금이 준비되어 있다면 느긋한 마음으로 주식시장이 다시 오르기를 기다릴 수 있겠지만, 그게 아니면 당장 급한 돈을 막느라고 투자한 아이템들을 손해 보면서 급히 처분해야 할지 모른다.(p66)

주식 투자를 할 때 가장 먼저 선택할 것은 ‘가치주’와 성장주‘ 중에서 무엇을 고를까 하는 것이다. 가치주는 쉽게 말해 ’지금은 저평가 되어 있지만 앞으로 제값을 받을 회사‘를 가리키고, 성장주는 ’지금보다 앞으로 훨씬 더 비싸게 몸값을 인정받을 수 있는 회사‘를 가리킨다. ... 정해진 기준은 따로 없다... 어떤 사람에게 A회사는 가치주고 B회사는 성장주다.(p139) 수 페이지에 걸쳐 가치주, 성장주를 설명하고, 인플레이션 및 금리 인상 관련 실망주도 언급한다.

‘제5장 인플레이션 시대의 부동산’에선 부동산시장과 투자를 상술하고 있다.

부동산 가격을 결정하는 요인을 많은 사람들이 ‘경제학’적인 요인이라고 생각하지만, 합리적으로 분석하기에는 부동산시장은 조금 이상하다고 한다.

경제학에서 말하는 ‘합리적’ 선택을 통한 ‘보이지 않는 손’이 작용하는 것이 아니라, 다소 ‘비합리적’인 예측과 판단을 통한 ‘보이지 않는 심리’가 작용하는 경향이 매우 크다(p196-198)는 것이다.

예를 들어, 부동산 상승기의 매도자와 매수자의 심리 상태를 보면 매도자는 ‘조금 기다리면 더 오를 것 같으니 천천히 팔자’이고, 매수자는 ‘더 오르기 전에 사두자’는 입장이다. 하지만 부동산 하락기를 보면 정반대의 상황이 펼쳐진다. 매도자는 ‘더 떨어지기 전에 팔자’이고, 매수자는 ‘조금 더 느긋하게, 더 깎을 수 있을 때까지 기다려보자’는 입장이다.(p198)

저자는 이러한 ‘부동산시장의 현상을 이해해서 투자에 반영하면 된다’(p198)고 한다.

인플레이션은, ‘보이지 않는 심리’가 작용되어 그렇지 않아도 좀 이상한 부동산시장을, 좀 더 이상하게 만드는 역할을 한다. ‘인플레이션이 부동산 가격 하락을 부른다’는 것인데, 뭔가 이상하다. 실제로 인플레이션은 주식이나 부동산의 자산 가격이 상승하는 것을 가리키는데 부동산 자산 가격이 오르는 것이 부동산의 하락 요인이 된다니 모순 같다.(p209)

저자는 이에 대해 2가지 이유를 든다.

첫째, 그간 부동산 가격이 올라도 너무 올라, “너무 높게 형성되어 있는 부동산 가격”이 이유다. 끝없이 집값이 오를 것이라 기대했지만 ‘임계점’이 왔고, 2021년 말부터 매수자가 줄고 있다는 신호와 함께 집값 하락세의 조짐이 보인다고 분석한다.

둘째, “금리 인상”이 이유다. 인플레이션이 집값을 직접 하락시키는 게 아니라, 인플레이션을 잡기 위한 금리 인상이 집값을 하락시킨다.

상기의 내용 이외에도 이 책에는, 무주택자를 위한 부동산 전략 조언(p239), 보험(p249) 및 원자재 투자(p285) 등에 관한 조언도 달려 있다.

이 책을 다 읽고 보니, 나 혼자 힘든 건 아니었고 20년만의 인플레이션으로 전체적으로 힘든 상황이었으며, 우리나라만 인플레이션이 아니고 미국 등 세계적 불황임을 알았다.

이럴 때 그냥 넋 놓고 풀만 뜯기보다는, 월급 채굴 등을 통해 종잣돈 만들기에 주력하면서 타이밍과 기회를 엿보며 투자를 노려보는 방안도 있음을 깨닫게 해주었다.

돌이켜 생각해보니, 부모님은 초식 재테크만 하신 게 아니라 육식 재테크도 했음을 되새길 수 있었다. 맞벌이로 일하시면서 강제 저축을 하였고, 생활비를 점검하면서 과다 지출을 줄였으며, 유명 브랜드를 쫓기보다는 튼튼하고 오래가는 가치에 중점을 두어 물품을 구입했고, 추후에 부동산 공부 및 공매 공부를 틈틈이 하셨다. 그러던 차에 1997년 외환위기로 IMF 지원을 받는 불황기 때, 기회가 찾아왔다. 그 간 만들어 놓은 종잣돈과 공부했던 지식을 총동원하여 육식 재테크에 성공하셨다.

저자는 ‘저자 소개난’을 빌어서 이렇게 말한다.

“이 책을 읽고 지금 불황의 시대를 무사히 건넌 뒤, ‘그때 이 책을 읽어서 다행이었다’라는 생각이 든다면 저자에게는 큰 보람이 될 것이다.”

이 책의 안내와 부모님의 재테크 사례를 거울 삼아, 나도 ‘투자’를 염두에 둬야겠다. 이 책은, 월급에 길들여져 풀 뜯고 있는 초식 마인드 독자에게 조금이나마 자극이 될 수 있을 것이며, 인플레이션을 뚫고 나가고자 하는 육식 마인드 독자에게 힌트가 될 안내서가 될 것 같다.