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재무 설계가 적절하려면 다음의 두 가지 모두를 충족시켜야 한다.
재무 설계를 할 때 현실적인 관점에서 자기 효능을 아는 것, 그리고 저축에 대한 일반적인 성향과 같은 측면을 이해할 때 자기 인식을 하는 것, 자기 효능을 알려면 다음 질문에 대답할 수 있어야 한다. 생활비는 얼마나 드는가, 몇 살까지 일을 할 계획인가, 자신의 재정 상황에 대하여 얼마만큼 이해하는가, 금융 지식은 얼마만큼 갖추었는가.
재무 설계는 행위 주체성에 의해 결정되는 실천 능력에도 달려 있다.
여기서 행위 주체성이란 이러한 지식을 실천에 옮길 수 있는 자기 통제력을 갖추고, 이를 통해 현재의 요구와 미래의 요구 간의 균형을 유지하는 능력을 말한다. 여기서 이런 질문이 나올 수 있다. 70대 혹은 80대의 내가 오늘날 나의 결정을 승인할 것인가.