머니 시스템, 이지영 // 절약보다 돈이 흐르는 구조가 먼저다!

머니 시스템 - 매달 현금이 흐르는 5·3·2 머니 법칙
이지영 지음 / 원앤원북스 / 2026년 10월

최근 묵은 짐들을 정리하면서, 십 년 전 가계부에서 치열함의 흔적을 보게 되었는데요. 그보다 더 눈에 들어왔던 건 십 년의 세월 동안 물가는 엄청나게 올랐는데, 그에 비해 거의 오른 것이 없는 수입이었습니다.

그럼에도 불구하고 지금의 생활은 그때보다 안정적인데요. 무엇이 달라졌을까 생각해 보면, 그때는 당장의 쓰임에 집중했다면, 지금은 돈이 각자의 목적을 가지고 움직인다는 점입니다. 이 차이를 한 권의 책으로 담아놓은 게 <머니 시스템>입니다.






그 당시 무엇이 문제였을까요?

- 문제 1) 통장 관리 시스템 부재
솔직히 처음에는 돈이 잘 모였습니다. 하지만 빠르게 오른 전세금와 둘째 아이 출산 그리고 첫째 아이 유치원 시기가 겹쳐지자 그동안 돌아가던 구조가 한 번에 무너졌습니다.

- 문제 2) 감정에 휘둘리는 소비
더 이상 나이질 수 없다고 생각되자, 자잘한 물건들에 대한 소비가 자꾸 쌓였습니다. 지금 생각하면 울분이자 위로였습니다. 문제는 이렇게 이어지는 작은 소비들이 쌓이면 큰 소비가 된다는 점입니다.

- 문제 3) 자산과 부채에 대한 이해 부족
자산 자체에 대한 이해가 없었습니다. 무엇이 자산인지, 부채를 어떻게 이용해야 하는지, 현재 나의 금융상태를 어떻게 판단해야 하는지, 전혀 아는 것이 없었습니다. 금융지식에 대한 완전한 부재였습니다.







5개의 통장, 미래를 준비하는 돈!

- 소비통장 : 변동지출 관리 → CMA
- 투자통장 : 투자관리 → 청약통장, 증권 계좌
- 절세통장 : 연금저축 → ISA, 연금저축
- 예비통장 : 비상금 관리 → MMF
- 다이아몬드통장 : 교육, 건강, 성장 → 입출금

기본이 되는 건 돈의 목적지를 나누는 일입니다. 1년 차에는 과연 이게 무슨 소용일까 싶을 수도 있습니다. 하지만 5년 차에 이르면 복리효과가 나타나고, 10년 차가 되면 여러 자산이 맞물려 자산을 불리며 굴러가기 시작합니다.

가장 중요한 것은 월급이 들어온 날 계획대로 배분하는 것입니다. 즉 소비를 한 후 남은 돈을 보내는 것이 아니라, 처음에 계획한 대로 미래를 위한 돈이 자동으로 움직이도록 하는 일입니다.






집이 없어 불안한 사람도 있지만, 집이 3채나 있는데도 불안할 수 있습니다. 언뜻 들으면 이해가 안 가지만, 만약 이 집이 전세 레버리지를 이용해 마련했고 매달 생활비로 나가는 월급 외에는 다른 현금흐름이 전혀 없다면 어떨까요?

5가지 자산 포지션이 필요한 이유입니다.

- 안정자산 : 핵심지 부동산, 장기보유 자산
- 유동자산 : 위기 시 즉시 현금화 자산
- 현금흐름자산 : 매달 정기적으로 들어오는 자산
- 성장자산 : 성장 가능성 투자 자산
- 승계자산 : 다음 세대를 위한 자산






전세 레버리지로만 마련한 아파트 세 채는 성장자산에만 몰빵했기에 불안한 경우입니다. 어떻게 해결할까요? 핵심지 부동산(안정자산)을 남겨둔 채, 전세 만기가 곧 돌아오는 한 채는 반전세로 전환하여 월세(현금흐름자산)라는 현금흐름을 만듭니다. 그리고 추후 정리해야 할 자산을 정리 후 예비통장(유동자산)과 절세통장으로 보내었습니다.

처음에는 분명 성장자산에만 몰빵된 자산 포지션이었지만, 자산을 어디에 어떤 형태로 둘지 기준을 정하게 되니, 훨씬 더 안정적인 5가지 자산 포지션으로 배분되었습니다.






이 책은 좀 더 효율적인 자산 배치 효율화와 더불어 안정적으로 자산을 쌓아갈 수 있도록 도와주는 책입니다. 마인드, 현금흐름, 포트폴리오, 시스템까지 체계적으로 알려줍니다.

매일 아침 머니 루틴
4주 동안 만드는 머니 시스템
월말 15분 루틴

개인적으로 하나씩 따라 하다 보면 많은 부분이 달라질 거라 생각합니다. 어떻게 소비하고, 돈을 모으고, 불려야 할지 전혀 감을 못 잡겠다면 꼭 한번 읽어보세요!




<출판사로부터 도서를 제공받음>

시추에이티드, 앤절라 더크워스 // 그릿 이후 10년, 열심히 하라는 말에 지쳤다면 추천!

시추에이티드 - 의지, 노력, 끈기를 성공으로 연결하는 사람과 장소의 힘
앤절라 더크워스 지음, 신솔잎 옮김 / 비즈니스북스 / 2026년 11월

열심히 하면 될까?
처음부터 설정값 오류일지도

무언가를 이루기 위해 오랜 훈련시간을 버티며 의욕을 잃지 않으려면 그릿이 필요합니다. 하지만 그것만으로 충분하지 않은 게 사실이죠. 인간의 의지는 유한하기 때문입니다. 적은 의지력으로 훨씬 더 큰 효율을 낼 수 있다면 어떨까요? 남은 에너지는 훨씬 좋은 곳에 사용할 수 있겠죠.

나를 도와줄
물리적 공간, 문화,
멘토와 동료를
찾아야 하는 이유입니다.






첫째, 자신의 공간을 설정하라. 세상 전체는 아니어도 나의 주변 환경에는 지배력을 발휘할 수 있다. 무엇을 더하고 무엇을 덜어낼 것인가? 잘 설계된 환경은 결코 한 번의 성공으로 끝나지 않는다. 그러니 의지력 대신 먼저 공간을 설정해야 한다.

둘째, 동료를 선택하라. 당신의 가치관과 관심사를 공유하는 무리를 찾을 수 있다. 누구와 어울릴 것인가? 시간의 양과 질뿐만 아니라 세상을 보는 시야의 확장까지 이끌어준다.

셋째, 멘토를 끌어당겨라. 멘토는 있으면 좋은 존재가 아니라 있어야 하는 존재다. 누구를 멘토로 삼고 싶은가? 어떻게 행동할 것인가? 멘토링은 다른 사람이 자신의 가능성을 보지 못할 때, 그 가능성을 대신 알아봐 주는 일이다.

넷째, 문화를 선택하라. 일하고 살아가는 곳은 바꿀 수 있다. 무언가를 위해 다른 곳으로 갈 결심이 있는가? 현상 유지 편향을 깨는 시도를 해보자! 문화란 어떠한 곳에서의 당연한 방식이다. 욕구는 우리가 어디에 있느냐에 따라 생겨나기도 하고 사라지기도 한다.







상황 - 생각 - 반응
어디서부터 잘못 된 걸까?

모든 일의 출발점인
상황을 바꿔보면 어떨까요?

가장 일상적인 예시로 게임(숏폼)이 있죠. 딱 한 판만 해야지 했는데, 매번 몇 시간을 그냥 흘려보내 후회하고 있다면 어떨까요? 강한 의지로 이겨내야 할까요? 매번 내가 이길 수 있을까요? 처음부터 제한된 상황이 만들어진다면 나의 의지력이 그만큼 소모될 이유가 없어집니다.







환경설정에 공을 들인다면 매번 내 의지력과 싸우지 않아도 됩니다. 게임 앱을 없앤다면 매번 한 판만 하고 그만둬야지 하고, 나의 욕망과 싸울 일이 생기지 않습니다. 공부하다 휴대폰 알림 확인하는 일로 방해받는다면, 처음부터 무음 기능을 활용합니다. 운동을 자꾸 미루게 된다면, 미리 운동복을 눈에 띄는 곳에 두거나, 또는 좋아하는 일과 묶어버립니다.

딱 한 번!
환경부터 바꿀 수 없을까,
생각해 보자고요!







선순환 효과
더 나은 상황→더 나은 생각→더 나은 반응

한 번의 상황 변화는
단기적으로 끝나지 않습니다.
더 나은 생각과 반응으로 이어지고,
이는 더 나은 환경으로 다시 이끕니다.

'지금의 나'를
생각해 보자고요.
과거 수많은 선택들의
고리들이 이어져 만든 결과입니다.

1000개의 디테일이 모여 하나의 인상을 만든다고 합니다. 각각의 디테일은 불필요할 수 있지만 이 작은 것들이 모여 어떠한 행동은 더욱 수월하게 만들고 또 어떠한 행동을 어렵게 만들 수 있습니다. 즉 고쳐야 할 것은 사람이 아니라 그들의 상황일 수 있습니다.




<출판사로부터 도서를 제공받음>

인생 중반에 시작하는 긴박한 돈 공부, 윤석천 // 40~50대 늦지 않았을까?

인생 중반에 시작하는 긴박한 돈 공부 - 투자 첫걸음부터 은퇴 설계까지, 삶의 주도권을 되찾아 주는 금융 수업
윤석천 지음 / 갈매나무 / 2026년 10월

은퇴를 앞두고 있는 40~50대를 대상으로 지금 당장 어떻게 노후준비를 해야 하고, 투자를 어떤 방식으로 시작해야 하는지 알려주는 책입니다.

무엇보다
패러다임이 바뀌는 시기,
투자로도 눈을 돌려야 할 시기입니다.
늦은 때란 없습니다.






일단 세금을 줄일 수 있는 연금저축과 IRP, ISA는 필수입니다. 연한도 최대한 채운 후, 여력이 된다면 미국 직접 투자로 넘어갑니다. 앞으로 세금은 점점 더 중요해집니다.

- 씨앗 뿌리기
월급이나 여웃돈이 생기면 연금저축이나 IRP에 먼저 넣어 세액공제를 받습니다.

- 중기 인큐베이터
연간 세액 공제 한도를 채우고 남은 돈은 ISA 계좌에 넣어 3년 단위로 굴리며 세금 없이 자산을 키웁니다.

- 수확 및 재투자
ISA 만기가 되면 찾아 쓰지 않고 통째로 연금 계좌로 넘겨 세액 공제를 추가로 받습니다.






은퇴 후에 얼마씩 꺼내 쓰면 될까요? 일반적으로 은퇴 후 30년 동안 꺼내 쓴다고 했을 때 4% 룰을 적용합니다. 하지만 지금은 백세시대와 저성장이라는 리스크가 존재합니다. 3%로 낮춰잡는 게 좀 더 안정적입니다.

예시) 은퇴자금 5억 원

- 은퇴 1년 차
5억 원의 3%인 1500만 원을 꺼내씁니다. 월 약 125만 원입니다.

- 은퇴 2년 차
물가 상승률 3% 라면 작년 금액 1500만 원에 3%를 더한 1545만 원을 꺼내씁니다.

- 은퇴 3년 차
작년 금액에 물가 상승률을 더해 꺼내씁니다.

여기에 국민연금, 퇴직연금을 보태서 노후자금을 완성하는 게 일반적입니다. 은퇴부부 기준 약 월 300만 원의 현금흐름이 필요합니다.






불타기 하다가
손실이 커졌는데
어떻게 해야할까요?

장기투자하면 원금회복 될까요?
아님 물타기에도 기준이 있을까요?
그냥 다 손절할까요?

원칙1
감정적 매매보다 일단 멈추고 장기투자할 만큼 가치가 있는지 판단하기

원칙2
장기투자할 종목이 아니라면 원금회복을 기다리지 말고, 반등할 때마다 비중을 조금씩 줄여나가기

원칙3
시장이 반등 시 더 크게 오를 주도주로 종목 교체하기

원칙4
복기하여 같은 실수 반복하지 않기

원칙5
손실을 피하기보다 실패를 인정하기






저도 여러 가지 방법을 시도해 보았는데요. 개인적으로 예전처럼 변동성이 적을 때는 우량주의 경우 버티면 원금회복 구간이 왔습니다. 하지만 산업 패러다임이 변화하고 있는 지금의 시기는 빠른 손절과 주도주로 교체매매하는 게 훨씬 나은 선택이더라고요. 매수선과 매도선, 지지선과 손절선을 미리 정해두고 매매하는 게 가장 좋은 선택지입니다.

무엇보다 중요한 건 돈의 흐름과 거대한 패러다임 변화를 읽는 것입니다. 투자 공부의 정석이기도 하지만, 세상을 바라보는 눈을 넓게 해줍니다. 즉 노후를 즐길 수 있는 방식이기도 합니다.

<출판사로부터 도서를 제공받음>

AI 비즈니스 트렌드 2027 // 휴머노이드 전성시대, 일하는 방식이 달라진다!

AI 비즈니스 트렌드 2027 - 휴머노이드 전성시대, 이제 휴먼의 미래는 없다
이소영.이예림 지음 / 매일경제신문사 / 2026년 10월

단순히 AI를 빠르게 도입하고,
큰 비용 절감 기업이
승자가 되는 걸까요?

순식간에 우리 삶을 잠식한 AI가 정말 어떤 변화를 일으키는지, 그에 따라 각 기업과 산업은 어떤 길들을 걷게 될지 궁금하다면 읽어볼 책입니다.





우리는 무엇을 위임하고
무엇을 인간에게 남길 것인가?

이 질문에 제대로 대답할 수 있는 기업이 그리고 개인이 이 변화 끝에 살아남게 됩니다. 그리고 그 질문에 대한 답을 찾아가는 과정이 이 책에 담겨있습니다.





기존 알고리즘은 무엇을 살지 볼지 인간 행동을 예측했다면, 이제는 '사람이 무엇에 의미를 느끼고 마음을 여는지'를 읽는 '관계지능'입니다.

예를 들어 '은행'에서는 고객이 지난달 문의한 대출의 맥락과 통화 끝의 망설임을 기억했다 상담사에게 전합니다. '병원'에서는 목소리의 변화에서 컨디션의 신호를 읽어 간호사에게 알립니다. '교육'에서는 학생이 문제를 틀리는 순간이 아니라 포기하려는 순간을 알아챕니다. '커머스'에서는 고객이 왜 장바구니 앞에서 멈췄는지를 기억합니다.

즉 같은 기술과 비용으로 기존에는 단기적 성과를 만들었다면, 앞으로는 관계 자산을 얻습니다. 관계는 자산입니다. 고객 유지율이 5% 개선되면 업종에 따라 이익은 25%~95%까지 개선됩니다.

'고객을 더 오래 붙들 것인가'
'고객을 더 깊이 도울 것인가'






그동안 모든 일을 하나씩 순서대로 처리했습니다. 하지만 '증폭'은 모든 것을 한꺼번에 동시에 실시간으로 일으킵니다. 인간의 일은 이제 에이전트를 지휘하는 것입니다. 즉 실행은 AI가 할 테니 사람은 정의하고 검증하고 방향을 지키는 일로 옮겨간다는 뜻입니다.

이제 병목은 AI의 한계라기보다
그 도구에 무엇을 넣느냐를 결정하는
인간의 신호입니다.






AI로 많은 비용을 절감했습니다. 그런데 어느 순간부터 AI를 쓰면 쓸수록 더 이상 효율이 나지 않는 것을 넘어, 오히려 비용이 늘어나기 시작했습니다. 왜 그럴까요?

회수된 절감분을 어디로 보내느냐에 달렸습니다.

절감분을 매출 라인으로 보냅니다. B2B 제조라면 견적서 작성 자동화를 넘어, 견적 회신 시간을 줄여 수주율 자체를 끌어올립니다. 금융이라면 심사 서류 처리를 줄이면서 심사 처리량을 늘려 더 많은 대출을 집행합니다. 즉 성과와 직결된 핵심 업무에 집중적으로 배치합니다.






먼 미래는 어떻게 될지 모르겠지만, 2027년의 흐름은 어떤 전략으로 인간(딥워크)과 멀티에이전트(와이드워크)를 배치하느냐가 중요해 보입니다.

일하는 방식을
'AI 증폭 시대'에 맞추는 게
개인의 전략이 되겠네요.

시킨다 - 연결한다 - 팀을 꾸린다
AI의 처음과 끝은 사람이 쥔다




<출판사로부터 도서를 제공받음>

나는 왜 항상 고점에 사서 저점에 파는가, 박정근 // 차트 앞 심리와 투자행동 읽는 법!

나는 왜 항상 고점에 사서 저점에 파는가 - 주식은 종목이 아니라 마음이다
박정근 지음 / 문예춘추사 / 2026년 10월

제목을 읽으면서 저도 모르게 답을 하게 되네요. '그러게, 왜 매번 같은 실수를 반복할까...'하고 말이죠. 책 제목만큼 심리와 투자행동을 제대로 파헤쳐 주는데요. 얻어 갈게 많은 책이었습니다.

매번 같은 패턴으로 손실을 키우는 중이라면 읽어보길 추천합니다. 매매일지 체계적으로 써보고자 하는 분에게도 추천드려요.      

손실이 불어나고 있음에도 못 팔고 있다면, 

스스로에게 질문을 던져봅니다. 

내가 지금 이 종목을 갖고 있지 않다면, 오늘 이 가격에 사겠는가? 만약 지금 이 가격엔 절대 안 산다는 답이 나온다면 판단의 기준을 다시 한번 생각해 봐야 합니다. 

반대로 수익 난 종목을 불안한 마음에 팔고자 한다면, 감정에 의한 것인지 타당한 이유가 있는 것인지 생각해 봅니다. 회사가 더 오를 이유가 사라졌는가? 투자 근거가 훼손되었는가? 

감정에 의한 뇌동매매가 되지 않으려면, 

사기 전에 두 개의 선을 그어야 합니다. 

손절라인과 매도 기준!      

어느 날 어떤 종목이 갑자기 모든 뉴스를 도배하고 모두가 환호한다면, 그것은 살 신호가 아니라 점검이 필요하다는 경고일 수 있습니다. 

시장에서 돈은 '먼저 아는 사람'에게서 '나중에 아는 사람'에게로 흐릅니다. 눈앞의 뉴스가 뜨거울수록 그 정보의 값은 이미 다 치러졌을 가능성이 높습니다. 

그럼에도 이 추세를 타고 싶다면, 

반드시 손절가를 정해둡니다. 

그리고 꼭 지킵니다!

추세가 친구라는 말은 추세가 꺾이기 전까지만 유효합니다. 상승 기울기가 계속될 것 같지만, 평균회귀는 결국 일어납니다.      

패닉셀은 판단의 실패가 아니라 공포가 판단을 통째로 밀어낸 결과라고 하는데요. 패닉셀 해 본 입장에서는 공감됩니다. 

패닉셀을 하게 만드는 공포를 견디는 법은 '그때'가 아니라 '미리'에 있습니다. 첫째, 폭락이 정기행사임을 받아들입니다. 둘째, 현금을 항상 일정 비율 유지합니다. 현금이 있을 때 폭락은 공포가 아니라 바겐세일입니다. 셋째, 폭락장에는 계좌를 덜 봅니다. 넷째, 미리 정한 규칙만 따릅니다. 공포가 아니라 투자 근거와 손절라인 훼손 시 매도합니다. 

폭락에 매도 버튼을 누르는 건, 

'공포'앞에 놓인 

인간의 생존본능입니다.      

<출판사로부터 도서를 제공받음>