<범죄의 심리학> 금융범죄로부터 지키기

범죄의 심리학
이기동 지음 / 모티브 / 2026년 1월

※ 이 글은 출판사로부터 도서를 제공받아 읽고 쓴, 저의 주관적인 리뷰입니다.

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#서평단

 몇 년 전 경제적인 피해를 입어 변호사 선생님과 1년 동안 준비를 한 적이 있습니다. 그동안 정신적인 스트레스를 받은 것도 떠올리면 아직도 답답하기만 합니다. 다행히 피해액은 돌려받았지만, 아직도 피해자가 존재하고 있는 상황입니다.

 여러분들 중에서는 '사기를 당하다니, 이걸 자세히 모르는 네 잘못 아니냐?'라며 피해자 탓으로 돌리는 사람이 있을 수도 있습니다. 저도 이러한 경험이 있기 전까지는 그랬을 수도 있습니다. 하지만 전혀 아니더군요. 사기꾼들은 자신들이 만들어놓은 덫에 피해자가 빠지도록 수많은 트릭을 설치해 놓았습니다. 피해자를 심리적으로 안심시키기도 하고, 반대로 심리적으로 협박 또는 압박을 하기도 합니다. 피해자가 행동하기 전 신중하게 생각할 시간도 여유도 주지 않습니다.

 돈을 빼앗는 사기꾼들은 살인과 맞먹는 범죄를 저지르고 있는 겁니다. 나와 내 가족, 내 친구, 내 동료 등 주변인들을 지키기 위해서는 긴장을 늦추지 말고 예방 방법을 평소에 알고 있어야 합니다.

#금융범죄

#범죄자

#금융사기

#사기예방법

저자 이기동

https://www.youtube.com/@총책이기동

 과거, 조직 폭력배 대포통장 모집책 총책으로 소년원 교도소를 거쳐 출소 후, 지금은 법무부의 위촉을 받아 위기의 청소년들에게 꿈과 희망을 선물하고 금융 범죄예방을 도와주는 한국금융범죄예방연구센터장으로 활동하고 있다.

#이기동

#범죄의심리학

 이 책은 사기꾼들이 어떤 과정으로 범죄를 준비하는지(대포통장, 변작중계기 등)

[변작 중계기 : 전화번호를 임의로 변조하는 장치. 국제전화나 인터넷 전화를 010, 02, 051 등 국내 일반 번호처럼 보이게 변환해 중계하는 장비]

 금융 사기(보이스피싱, 중고나라 당근마켓, 데이팅앱 사기, 부업 알바 사기, 노쇼 사기, 로맨스 스캠, 팀미션 사기 등)에 대한 알기 쉬운 설명과 사기꾼들이 자주 쓰는 수법을 소개하고, 예방 방법을 조언해 줍니다.

 읽으면서 예전에 뉴스, 유튜브, 인스타그램, 스레드 등에서 봤던 사례들과 저의 경험들이 떠오르더군요. 그 중 몇 가지를 소개해 보고자 합니다.

#보이스피싱

1. 보이스피싱 中 드라마였나, 다큐멘터리였나 시청한 기억이 어렴풋이 납니다. 경찰이 잠복해 있다가 돈을 건네는 현장을 덮치는 겁니다. 저는 그때 '돈을 받으러 온 사람은 범죄조직의 말단 직원'이라 생각했는데, 말단 직원도 아닌 '아르바이트생'이었습니다. 그럼 경찰이 이 아르바이트생을 체포한다고 하여도, 범죄조직을 붙잡기는 어려울 거라는 생각이 들었습니다. 아르바이트생이 체포되면, 그를 감시(피해자의 돈을 가지고 튈 수도 있으므로)하던 공범은 즉시 해외 총책에게 사고가 났다는 신호를 보낸다고 하네요.

"금 팔았을 뿐인데 계좌 동결"...보이스피싱, '금 거래'로 돈 세탁

https://n.news.naver.com/mnews/article/003/0013756131?sid=101

#팀미션사기

2. 팀미션 사기 : '영화를 보고 리뷰를 남기면 건당 5-10만 원 준다'라는 문자 메시지 받아보신 분 계신가요? 저는 작년에 그러한 문자를 받은 적이 있습니다. 마음속으로 '이렇게 좋은 거면 자기 가족이나 친구한테 시키지, 왜 얼굴도 모르는 나한테 알려줘? 그리고 5-10만 원이나 준다고? 그럴 거면 영화평론가는 왜 있겠냐?' 이러면서 호기심이야(무슨 의도일까? 정확하게는 무슨 아르바이트일까?) 생겼지만 무시했던 기억이 있습니다.

 사기꾼들은 SNS나 문자, DM으로 "부업하실 분, 알바하실 분" 광고를 하거나, 불특정 다수에게 메시지를 뿌립니다. 경제적으로 힘들지만 어떻게든 버텨보려는 사람들이 그들의 표적이 됩니다. 영상 시청 알바를 예로 들자면, 영상 시청 수익을 처음에는 바로 정산해준다고 합니다. 이렇게 함으로서 피해자들에게 '사기가 아니다'라는 생각을 갖게 합니다. 그다음 단계가 단톡방인데, 그곳에는 바람잡이(그들도 사기꾼)들이 자신들의 거짓된 수익을 피해자에게 보여줍니다. 피해자는 결국 팀미션-관리자가 지정해주는 물건을 구매-을 위해 현금을 입금하여 포인트를 구매합니다. 포인트는 상품을 구매하면 얼마를 환급해주는 것인데, 환전, 즉 실제 돈으로 받으려면 포인트가 필요합니다. 사기꾼의 덫에 걸린 피해자는 포인트를 많이 필요로 하게 되고, 여기서 멈추면 돈이 끝이라는 생각에 지인에게 빌리거나 카드론을 받기도 합니다. 포인트뿐만이 아닙니다. 나중에 환전하려고 하면 보증금을 내야 한다, 세금을 내야 한다며 피해자에게 끝까지 돈을 뜯어냅니다.

#사기꾼

#중고나라사기

3. 플랫폼 대화를 벗어나 카톡으로 이야기 나누자고? (182쪽)

 사기꾼이 플랫폼 대화를 벗어나 카톡으로 유도하는 이유는, 같은 네이버 아이디로 여러 곳에 물건을 올려두었기 때문에 플랫폼 내에서 사기 대화를 하면 계정 정지를 당할 수 있기 때문입니다. 또한 카카오톡 프로필 사진에는 결혼사진, 가족 사진 등을 도용해 올려 "나는 사기꾼이 아닌 정상적인 사람"이라는 인상을 줍니다.

 중고 거래에서 플랫폼 대화 중 카톡으로 유도하는 사람은 98% 사기일 가능성이 높다고 합니다.

 스레드나 중고나라 등에서 야구 티켓으로 사기를 치는 인간들이 많습니다. 그중 많은 사기꾼들이 카카오톡으로 대화하자고 했다는 이야기를 들은 적이 있습니다. 또한 가짜 안전결제 사이트의 링크를 보내면서 말이죠.

* 치과의사 매직박님의 중고나라 사기 사례

https://youtu.be/QAdLyFJoFn0?si=rATSBK7N8Y6rmgFW

[267-271쪽 中]

 속아서, 대가를 받고, 혹은 알고도 넘겨준 사람들이 존재합니다. 이러한 사람들이 사라져야 합니다. 몰랐든 알았든, 이들은 범죄에 가담하거나 방조한 것이고, 양도된 통장과 유심으로 인해 너무 많은 피해가 발생해 왔습니다.

 또 하나 중요한 문제는 유심 개통 구조입니다. 사기범들에게 휴대전화의 모델이나 성능은 중요하지 않습니다. SNS 계정이 만들어지고, 착신과 발신만 가능한 유심이면 범죄 준비는 충분하기 때문입니다.

 오프라인 신분증에 주민등록번호를 그대로 노출하는 방식이 아니라, OTP 기능을 탑재해 계좌 인증, 통신사 본인 인증, 비밀번호 변경, 신분증 인증 등을 수행해야 합니다.

 마지막으로 국민 여러분께 당부드립니다. SNS에 올라오는 광고, 문자로 오는 대출 광고, 전화로 걸려오는 광고, SNS로 말을 걸어오는 사람들의 감언이설과 회유에 절대 대응하시면 안 됩니다. 모든 범죄는 여기서부터 시작됩니다.

 항상 사기는 예방이 가장 중요하다는 사실을 잊지 마시기 바랍니다. 정부는 제도를 보완하고, 기관과 기업은 책임을 다하며, 국민은 경계를 늦추지 않을 때 비로소 이 악순환을 끊을 수 있습니다.

#모티브

 띠지를 보니 2021년부터 2025년까지 누적 피해액이 약 3조 6765억 원이나 되고, 누적 발생건수는 약 11만 건이 넘습니다. 솜방망이 처벌이 이러한 심각한 모습을 초래한 것도 있겠지만, 저자의 말대로 우리들도 사기꾼들의 감언이설과 회유에 절대 당해서는 안 됩니다. 정부와 기관, 기업뿐만이 아니라 우리 국민들도 경계를 늦춰서는 안 됩니다.

 금융범죄가 이렇게나 계산된 악행(惡行)의 세계라는 것과 정신을 똑바로 차리고 빠져나와야 한다는 것을 이기동 저자의 <범죄의 심리학>을 통해 다시 한번 깨닫게 되었습니다.

#필독서

#추천도서

#신간도서