˝눈덩이처럼 돈 불리는 마법의 부자되기 72법칙˝ 서평

눈덩이처럼 돈 불리는 마법의 부자되기 72법칙 - 저금리 시대, 부동산, 주식, 돈 불리는 마법의 부자되기 복리 법칙
톰 제이콥스.존 델 베치오 지음, 최은정 옮김 / 북씽크 / 2018년 3월

​오늘 만나 볼 책은 "눈덩이처럼 돈 불리는 마법의 부자되기 72법칙"입니다.

​이 책은 저금리 시대에 부동산과 주식, 적금 등 각종 투자를 통해 눈덩이처럼 돈을 불리는 마법 같은 부자되기 복리 법칙인 72법칙을 통해 어떻게 돈을 불릴 수 있는가를 배울 수 있는 재테크서적입니다.

많은 성공한 사람들의 돈버는 방법들 중 저자들이 이 책을 통해 제시하는 방법은, 미국 중산층 승리의 상징이자 자수성가한 '벤자민 프랭클린의 방법'입니다. 그는 200년에 걸쳐 어떻게 돈을 유지하고 불리는지를 알고 있었던 사람입니다. 복리로 돈을 불리는 배당금 재투자에 대한 방법과, 우리가 투자한 회사가 우리에게 재투자하여 다시 그들의 주식을 구입하게 하는 두가지 방법, 즉 총 세가지 방법을 잘 활용하면 항상 자신들의 이익에만 관심을 갖고 있는 경영자와 금융업계의 유혹으로부터 자유로워질 수 있게 된다고 이야기합니다.

이 책은 미래를 성공적으로 게획하고 준비하기 위하여 다음의 내용을 제시하고 있습니다.

​1. 빠르고 쉬운 '72의 법칙'을 사용하여 투자에 있어서 보다 나은 결정을 내린다.
2. 기회비용을 생각하라 - 어디에 돈을 투자하는 것이 더 효율적인 것일까.
3. 적절한 시기를 기다려야하며 돈에 대한 사고방식을 바꾸어라.
4. 인플레이션을 고려하여, 당신이 이윤을 내려고 하는 곳이 정확히 어디인지 결정하라.

   통장의 일시적인 잔고에 집착하지 마라.
5. 절대적 투자 수익과 상대적 투자 수익을 구별하여라. 이 둘 중에 당신이 얻을 수 있는 것이

   무엇인지 판단하라. 단, 두 가지 모두에게 집착해서는 안 된다.
6. 투자 손실에 대해 몇 번이고 생각해보아라. 당신이 왜 이곳에 투자하려고 하는지 알고

   있어야한다.
7. 당신을 헷갈리게 하는 속임수들과 유혹들을 무시할 수 있어야 한다.
8. 각 기업들의 판매량, 이윤, 보유한 현금에 대해서는 눈으로 확인하기 전까지는 믿지 말라.

   그런 무한한 신뢰는 친구들과 사랑하는 사람에게만 하면 된다.
9. 당신이 투자한 기업이(혹은 돈이) 믿을만한지 아닌지는 앞으로 설명할 세 가지 방법을

   사용하라.
10. 무엇보다 끈기를 가져라. 절대 서두르지 마라. 권위 있는 사람들과 친구들의 충고에도 항상

    의문을 갖는 것이 좋다. 지금 우리가 하는 충고조차도!

우선 목차를 살펴보면 다음과 같습니다.

  

72의 법칙이 가지고 있는 의미를 이해하고, 현실직시와 리스크를 대비하며, 주식투자를 준비하도록 제시하고 있습니다.

제일 먼저 책의 제목에서 언급한 '황금의 72법칙'이 무엇을 의미하는지 알아보겠습니다.

​첫째, '부자가 되는 시간을 줄이려면 투자를 해야 한다'는 것입니다.

고정금리가 지급되는 은행의 예적금 상품은 투자 상품에 비해 상대적으로 돈이 모이는 기간이 길어 질 수 밖에 없습니다. 안전한 만큼 금리가 낮기 때문인데요, 따라서 다소의 위험성을 감수하는 대신, 상대적으로 높은 수익률이 기대되는 투자상품에도 관심을 가져야 한다는 것입니다.
따라서 저성장, 저금리 시대의 재테크는 안전성에만 치우친 고정금리 상품이 아닌, 주식이나 펀드, 변액보험 등 투자상품에도 관심을 가져야 하는 것입니다.

둘째, '재투자를 해야한다'는 것입니다.

72의 법칙은 기본적으로 복리를 적용한 계산법입니다. 매번 발생하는 이자나 수익금을 다시 재투자할 때 돈이 불어나는 속도가 증가됩니다. 직장인의 경우, 해마다 늘어나는 연봉의 일부분을 투자에 추가함으로써 복리의 효과를 배가 시킬 수 있습니다.

셋째, '하루라도 일찍 시작해야 한다'는 것입니다.

돈이 없는 사람에게 유일한 자산은 시간입니다. 적으면 적은대로 시작하고, 차츰 늘려가면 됩니다.

넷째, '오랫동안 투자해야 한다'는 것입니다.

하루라도 빨리 투자해야한다는 말은 장기투자를 해야 한다는 말과 다르지 않습니다. 그런데 복리의 효과를 극대화 시키기 위해서는 투자수익률이 높아야 하고, 이는 위험을 어느정도 떠안는 금융상품에 투자하는 것이 불가피합니다. 예컨대 주식이나 펀드등 기대수익률이 높은 상품의 경우, 위험이 상대적으로 높을 수 밖에 없는데 이를 극복하는 좋은 방법은 장기투자로 단기간의 가격변동 위험을 피하는 것입니다.

다섯째, '재테크에서는 목표설정과 점검이 중요하다'는 것입니다.

72의 법칙은 시간과 수익률과의 관계를 따져보는 것입니다. 즉, 시간에 따른 수익률 계산이나, 수익률에 따른 시간 계산을 할때 간략히 사용할 수 있는 공식입니다.

72의 법칙의 의미를 배우고, 위험성은 있으나 높은 수익률이 기대되는 주식에 대해 공부하기에 앞서, 개인적으로 꼭 짚어봐야할 2가지 내용이 있어 살펴봅니다.

  

우선은 '인플레이션을 염두에 둬라'입니다.

인플레이션과 디플레이션이 무엇인지, 왜 발생하는지를 제대로 알아야지만 실제로 발생했을때 지출과 수입에 있어서 우리가 어떤 대응을 할지를 알게 됩니다. 그 상황에서 일어날 일을 예측할 수 있어야지만 우리의 돈에 어떤 일이 일어나고 어떤 과정을 거치게 될지 알 수 있기 때문입니다.

사실 모든 투자의 최소한의 목적은 돈을 인플레이션의 영향으로부터 잘 관리하는 것이고 나머지는 보너스와도 같습니다. 72의 법칙에서 낮은 인플레이션도 큰 영향을 미침을 제대로 알아야 할 것입니다.

  

다음은 '채권 - 주식 - 나이 방정식의 반론'입니다.

그동안의 통념은 나이가 들수록 채권의 투자비율은 나이에 비례하게, 또 주식의 투자비율은 나이에 반비례하게 가져가야 한다고 알아 왔습니다. 그러나 이 룰을 깨야만 하는 이유가 있습니다.

첫째, 우리는 과거보다 더 오래살게 되었고 따라서 더 많은 돈이 필요하게 되었다는 것

둘째, 돈이 더 오랫동안 필요하게 되었다는 조건하에 매우 작은 인플레이션도 은퇴펀드의 구매력을

      전보다 더 악화시킬 수 있는 요소가 되었다는 것

셋째, 은퇴가 가까워질수록 시장하락이 가져올 위험이 커져 결과적으로 더 적은 돈으로 은퇴를

      시작하게 된다는 것이 그것입니다.

이러한 변수로 인해 채권이 오래 잡혀있을수록 잘못된 타이밍에 투자해서 퇴직자산을 날랴버릴 위험성이 높아지게 됩니다. 이러한 위험성을 줄이고 은퇴 중에도 주식시장에 끊임없이 노출될 수 있는 방법은,

첫째, 지속가능한 배당금, 감당할 수 있는 부채, 탐나는 고층건물의 세가지 조건을 갖춘 부동산

      투자신탁(REIT)을 선택하고,

둘째, 주당 순자산가치(NAV) 보다 낮은 가격으로 판매되는 고수익, 저비용의 폐쇄형채권(CEFs)를

      소유하는 것입니다.

개인마다 성향이나 환경에 따라 재테크를 하는 방법은 다를 수 있을 것입니다. 그러나 꼭 주식을 투자의 방법으로 선택하지 않더라도, 급변하고 있는 환경변화가 반영되어 있는 현실을 제대로 직시하고 리스크를 헤징할 수 있는 방법을 배우는 즉 재테크의 새로운 기본을 배운다는 관점에서 읽어보기를 권해보고 싶습니다.