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연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가
엄진성.나철균.조용준 지음 / 원앤원북스 / 2019년 4월
평점 :
연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가는 재무상담, 자산관리 부분에서 최소 3년 이상 경력이 있는 엄진성, 나철균, 조용준의 3인의 저자가 함께 쓴 책이에요. 저자분들으 그 외에도 각각 KBS, MBC, SBS, CNBC, EBS, YTN, MTN, TV조선, 한국경제TV 등의 방송과 관공서, 기업체 등에서 강의 경험이 있는 분들이더라구요.
연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가는 노후준비를 위해 누구나 쉽게 따라 할 수 있는 연금 저축에 대해 이야기 해주고, 연금 저축에 가입되어 있으나 어떤 특징과 장점을 갖고 있는 상품인지 제대로 모르고 있는 사람, 연금저축의 가입을 고민하고 있는 사람, 연금저축의 절세혜택을 구체적으로 이해하고 싶은 사람, 그리고 연금저축으로 안정적인 노후를 보내고자 하는 사람이 참고할 수 있도록 만든 책이에요.
연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가는 총 5장에 걸쳐 이루어져 있어요. 연금저축에 대해 사람들이 일반적으로 알고 있는 것과 잘못 알려진 것, 그리고 어떻게 활용하면 좋은지에 대해서 1장부터 차근차근 소개해주고 있습니다. 그동안 연금저축에 대해서는 진짜 관심이 1도 없었는데 이 책을 보며 반성을 하게 되더라구요.
1장에서는 연금저축의 다양한 특징이나 활용 포인트를 알려주고 있어요. 고령사회가 되면서 노후준비가 더욱 중요하게 되는데 여기서는 돈문제에 국한하며 설명해줍니다. 연금저축은 은행의 1년 만기 적금과는 다르게 10년 이상 운용되는 장기 상품이기 때문에 처음 시작은 작은 돈일 수 있겠지만 나중에는 커다란 목돈이 되는 상품이니만큼 충분히 알고 분석하여 선택, 관리하는 것을 알려주고 있어요.
이 책에서는 사회초년생일 때 아무것도 모르고 가입했던 연금저축이라면 나중에라도 따져보고 최대한 활용하는 예를 들어주고있어요. 지금도 비슷하지만 특히나 사회초년생일 때 저도 경제적인 면, 재무 관련 문제는 제대로 따져보지 못하고 전화 받고 추천해주는 것 위주로, 그리고 지인의 권유로 가입했던 기억이 있어요. 그리고 큰 손해를 보며 해지한 것도 있었답니다. 흑흑 내돈.. ㅜㅜ 이 책에서는 이미 가입한 연금저축을 활용하는 방법, 똑똑하게 연금저축을 고르는 방법을 알려주고 있답니다. 연금저축을 가입해야하는 4가지 이유도 알려주고 있어요. 이 책은 설명할 때 번호를 적어 콕콕 집어 알려주어 읽기가 정말 편한 책이에요. 연금저축을 가입해야하는 4가지 이유가 궁금하지 않으신가요? 첫번째 이유는 위의 사진에서 보시다시피 세액공제 및 절세 효과에요. 그리고 뛰어난 자산 관리 기능, 다양한 포트폴리오 구성, 배우자에게 상속 가능입니다. ^^ 세금에 있어서 배우자와 자녀들은 빼놓을 수 없는 것 같지 말입니다. 4장에 가면 자녀 상속에 대한 이야기도 나와서 저는 매우 관심 있게 보았어요. ^^
2장에서는 연금저축과 비슷한 명칭을 가진 상품에 대해 정리해줍니다. 법이 개정되면서 명칭과 혜택이 바뀌는 것을 순서대로 알려주어 명칭에 대해 독자들이 정확한 개념을 가지도록 알려주고 있어요.
제가 이해하기로는 은행, 보험사, 증권사에서 가입하는 상품들이 각각 존재하고 있으며 그 차이점까지 연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가 이 책에서 알려주고 있어요. 표로 정리하여 한눈에 볼 수 있도록 해주며 연금저축 Q&A에서는 그 부분을 읽으면서 도움이 될 만한 것을 설명해줍니다.
연금저축신탁, 연금저축보험, 연금저축펀드 이렇게 나열해보니 이름만 들어도 어디에서 가입해야하는지 짐작이 가기는 하는데요 갑자기 연금저축보험! 이렇게 얘기하면 이건 어디가서 가입해야하나? 어디에서 안내를 받아야하나? 라는 생각이 들면 머리가 복잡해질 것 같아요. 이 책에서는 각각에 대해 일목요연하게 정리해주니 이해가 잘 되었습니다.
연금저축보험은 가입 후 중도에 해지사는 경우가 상당히 많은데요 혹시라도 연금저축보험을 해지해야할 때 가능하면 가입 후 7년 이후에 진행하는 것이 금전적 손실을 최소화할 수 있는 방법이라고 구체적으로 지적해주기도 해요. 연금저축을 가입하려면 이 책을 먼저 읽어보고 전문가를 만나면 연금저축을 필요에 맞춰 선택할 수 있을 것 같습니다.
3장에서는 소제목에 충실하게 절세 방법에 대해 자세하게 알려주고 있어요. 예를 들어 노후준비를 위해 연금저축에 납입하는 방법과 정기예금에 납입하는 경우를 비교했어요. 정기예금은 연말정산 절세 혜택이 없어 세금을 환급받을 수 없는 반면 연금저축은 연말 정산 시 환급을 받을 수 있답니다. 연 400만원을 연금저축과 정기예금에 납입한다고 한다면 정기예금의 연말정산 절세혜택을 0원인 반면 연금저축의 연말정산 환급은 1년에 66만원이 되는 거에요. 1, 2년 짧게 납입하는 것이 아니라 10년 20년 이상씩 납입하는 상품이니 단순하게 연 66만원만 쳐도 10년, 20년이면 그 금액이 상당하다는 것을 짐작할 수 있으실 거에요. 이 책에서는 연금저축의 세액공제 계산절차를 이해할 수 있도록 근로소득자와 자영업자의 세액공제 절차와 금액을 예로 들어 알려주고 있습니다. 숫자로 비교해보니 이해가 더 빠르더라구요. 절차까지 다 이해할 필요 없이 결과만 봐도 알 수 있으니 어렵지 않게 책을 읽을 수 있었습니다.
연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가 이 책에서는 연금저축으로 세액공제를 최대로 받는 방법 4가지도 구체적으로 알려주는데요 세액공제한도를 모두 채웠다면 IRP에 납입하는 방법을 알려줍니다. IRP는 연금저축계좌와 합쳐서 최대 700만원까지 세약공제혜택을 받을 수 있는 꿀팁도 알게되었어요.
4장에서는 연금저축에 대해 궁금해했던 것들을 콕콕 찝어서 대답해주고 있어요. 연금저축을 이전할 수 있는지, 기타소득세와 해지가산세에 대한 안내, 중도 인출, 중도해지 등에 대한 정보를 속시원히 이야기해준답니다.
전업주부나 무직자, 그리고 은퇴자들도 연금저축에 가입 가능한지, 중도 해지 시 기타소득세를 내지 않는 방법이 있는지, 연말정산 환급받는 방법 등 연금저출에 대해 궁금한 점들을 알려주니 4장을 읽으면 연금저축에 대한 지식이 팍팍 늘어난답니다. ^^
제가 앞에서 살짝 말씀드렸던 연금저축을 어린 자녀들이 가입해도 되는지에 대한 대답도 알려주고 있습니다. 연금저축을 자녀명의로 가입하고 부모가 불입해주는 것은 자녀에게 자산을 물려주는 합법적인 증여수단이 될 수 있다고 해요. 현재 자녀에게 증여세 부담 없이 증여할 수 있는 증여세액 공제한도는 미성년자는 2천만원, 성인자녀는 5천만원이라는 점 참고하세요.
4장은 목차만 봐도 이 책이 엄청 궁금해질 부분이에요. 궁금한 점에 대해 어렵고 장황하게 설명하는 것이 아니라 정말 쉽고 간단하게 대답해주니 속이 다 시원하고 누가 물어봐도 대답도 잘해줄 수 있을 것 같은 느낌이지 말입니다. ^^
5장에서는 투자 노하우에 대해 알려주고 있어요. 초보자라면 어느분야이든 응용보다는 먼저 따라하기를 하며 자신의 스타일을 만들게 되는 것처럼 노후준비를 위한 연금저축 투자 역시 이 분야 전문가의 길을 알고 따라할 수 있는 방법과 길을 알려줍니다. 연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가 이 책에서는 노후준비를 위해 저축이 아닌 투자를 하라고 조언합니다. 투자할 때 기대수익률과 위험률에 대해 안내해주며 초보투자자가 고려해야하는 것을 정리도 해주고 말입니다.
연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가 이 책에서는 수익률 관리 방법, 목표에 따른 투자 배분 비율 뿐만 아니라 펀드 정보를 알려주며 펀드 선택 방법을 알려주고 생애주기별 자산배분 정보도 공개하고 있습니다.
연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가의 에필로그에서는 노후준비는 당장 시작하고 멋진 노후를 맞이하기를 바라는 덕담으로 끝나요. ^^ 막연하게 노후준비를 해야하는데... 라고 생각하는 사람들이 대부분일텐데요 연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가를 읽으면서 노후준비에 대해 조금이라도 더 구체적으로 생각하고 실행하기를 바랍니다. ^^
이 책은 마지막까지 부록 부분에 깨알 정보를 잊지 않는답니다. 부록을 보고 이해가 가지 않는다면 앞부분을 찾아서 다시 읽으면 좀더 이해가 잘 될 것 같지 말입니다. ^^
임진성, 나철균, 조용준의 연금저축은 어떻게 노후의 무기가 되는가는 막연하게 노후준비 걱정을 하시는 분께 추천합니다. ^^