부자들의 생각법

부자들의 생각법
하노 벡 지음, 배명자 옮김 / 갤리온 / 2013년 10월

부자들의 생각법

 엄청난 투자 실패를 겪으면서 문제는 ‘돈’이 아니라 ‘돈을 대하는 우리의 심리’에 있음을 알게 된다.

- 많은 사람들이 열광할 때가 가장 위험하다 : 인지 부조화

- 부자들은 1%의 행운도 바라지 않는다

주가를 예측하는 방법은 없다 : 기술적 분석

시장 예측은 백미러를 보면서 운전하는 것이다 : 정량적 분석

“중요한 것은 상대성이에요.

평범한 사람들은 길에서 주운 돈 10만 원은 큰돈이라고 생각하면서도

3000만 원짜리 차를 살 때 할인 받은 10만 원은 푼돈이라고 생각합니다.
같은 10만 원이라도 상황에 따라 다르게 느끼는 겁니다.

그런데 부자들은 1억 원이 있든 10억 원이 있든 10만 원을 10만 원이라고 생각합니다.”

인간은 어떤 조건에서 자극을 받느냐에 따라 같은 자극이라도 다르게 받아들인다.

하노 벡은 부자들이 구두쇠처럼 보이는 이유는

상대성의 함정에 빠지지 않기 때문이라고 말한다.

그래야 알게 모르게 새어나가는 돈을 막을 수 있다.

그렇게 모은 돈으로 투자를 시작해 본격적으로 재산을 불린다.

그들 역시 투자 전문가는 아니기 때문에 투자를 할 때 여러 전문가의 조언을 참고한다.

손실로 인한 마음의 고통이 이익으로 얻는 기쁨보다 두 배 더 강하다고 한다.

그것을 ‘손실 회피 심리’라고 한다. 그만큼 사람들은 무엇이든 잃는 것을 싫어한다.

그래서 원금 보장 상품은 늘 인기가 많다.

결코 손해 보지 않는 안전한 투자의 대표 상품이기 때문이다.

그런데 하노 벡은 단호하게 말한다.

“원금 보장 상품은 손해예요. 원금을 보장 받기 위해 내야 하는 비용이 만만치 않기 때문이죠.

물론 상품 판매자들은 그런 비용들을 교묘히 숨겨 사람들의 판단을 흐리게 만듭니다.”

투자자들은 보통 주가가 바닥일 때 원금 보장 상품을 택한다.

마치 비 온 뒤 하늘이 개기 시작할 때 우산을 사는 것과 같다.

원금 보장에 드는 비용과 수익을 포기하는 형식으로 고객들은 사실상 필요 없는 보장을 받는 것이다.

“만약 30~40대라면 재산 대부분을

채권이나 부동산, 생명 보험에 묶어 두는 것은 절대 바람직하지 않아요.

계좌를 너무 자주 확인하지 않을 자신이 있다면 공격적으로 투자하는 것이 훨씬 이익입니다.”

하노 벡은 통계적으로 주식의 수익률이 다른 투자 상품에 비해 월등히 높다고 말한다.

1926년에 미국 주식에 투자한 사람은 2000년이 되었을 때

같은 기간 미국 채권에 투자한 사람보다 155배나 많은 돈을 벌었다.

문제는 손실 회피 심리 때문에 사람들이 주식의 위험성을 실제보다 너무 높게 평가한다는 데 있다.

채권이나 생명 보험의 비중이 높다는 것은 주식으로 얻을 수 있는 수익을 포기하는 것과 같다.

물론 모든 돈을 주식에 투자하라는 말은 아니다.

“유대인들이 2000년 넘게 지켜온 투자법이 있습니다.

3분의 1은 주머니에, 3분의 1은 집에, 3분의 1은 가게에 투자한다는 규칙입니다.

현대에 맞게 고치면 3분의 1은 동산에, 3분의 1은 부동산에, 3분의 1은 주식에 투자하라는것”

노벨 경제학상을 받은 해리 마코위츠 역시

정작 자신이 투자할 때는 3분할 투자법을 따르는 것으로 유명하다.

남들과 똑같이 생각하고 ‘돈’에 접근한다면 돈을 벌 수 없다.

부자들은 평범한 사람들과 다른 생각을 했기 때문에 부자가 된 것이다.

“아인슈타인은 어제와 똑같은 생각을 하고 살면서

다른 미래를 기대하는 것을 ‘정신병’이라고 했습니다.

정신병까지는 아니지만, 부자가 되고 싶다면 먼저

부자들이 어떻게 생각하고 어떻게 인간의 심리를 이용하는지 알아야 합니다.”

자신의 약점과 실수를 알고 바꾸려는 노력을 하는 사람만이 좋은 결과를 얻을 수 있다.