부의 여정에 빛이 되는 한 권의 재테크 수업

한 권의 재테크 수업 - 경제적 자유를 얻기 위한 5단계, 당신이 원하는 모든 것이 들어있는
수미숨(상의민) 지음 / 서삼독 / 2026년 4월

"부의 여정에 빛이자 안내자가 되겠습니다. 한 번 보고 책장에 꽂 아두기만 하는 책이 아닌, 침대 머리맡에 놓고 두고두고 읽히는 책을 쓰고자 노력한 저의 진심이 전해지길 바라봅니다."

🎙️저자는 이 한 권의 책을 통해 독자 모두가 경제적 자유로 가는 첫 걸음을 시작하길 소망하며 썼습니다.

🎙️코스피 지수가 7500포인트 가까이 상승하고 커뮤니티 게시판마다 사람들은 '예적금을 깨서 주식 투자를 해야하는지?'를 고민하는 요즘입니다. 재테크, 투자, 경제 라는 단어만 접하면 두통이 생기는 분들이 많겠지만 '배움과 노력'없이 투자에서 성공할 수는 없겠지요. 공부 안하고 시험을 잘 볼 수는 없으니까요.

📒경제적 목표는 현실적이면서도 구체적으로 계획을 세우고, 충분 한 시간을 부여할 수만 있다면, 누구나 반드시 달성할 수 있습니다. 남들이 정해놓은 목표를 그저 따르는 것이 아니라, 스스로 치열하게 따져보고 구상하며 결정해야 합니다.

🎙️투자를 시작하기 전 우리는 삶을 사는 동안 균형을 잃지 않고 행복한 경제적 자유를 누리기 위해서는 '나 자신과의 대화'가 정말 중요해요. 내가 정말 원하는 게 무엇인지, 무엇을 할 때 진정한 행복을 느끼는지 고민하고 깨닫는 것이 우선되어야 자산 증식이후에도 행복감을 유지할 수 있습니다.

🏷️ ISA (Individual Savings Account)
📍개인종합자산관리계좌
📍대표적인 절세 계좌의 하나
📍개설할 때는 만기를 최대한 길게 설정하기
📍만 3년이라는 의무 가입 기간만 지나면
📍계좌 유지 기간 동안 발생한 수익과 손실을 합친 순이익에 대해 📍200만 원(서민형•농어민 ISA는 400만 원)까지 비과세 혜택 📍초과이익에 대해서도 9.9% 과세 종합과세 대상 소득과 미합산
📍분리과세 수익에 대한 세금을 미래의 계좌 해지 시점에 정산
📍 복리 효과를 극대화
📍수익발생이 건강보험료에 영향을 미치지 않음
📍원금 내 인출 기능을 활용 하여 목적 자금 인출 가능
📍납입 한도 연간 2,000만 원, 5년 동안 최대 1억원 납입가능

🏷️ ISA 개설 조건
📍모든 금융기관 중 딱 한 곳에서만 계좌를 개설할 수 있음
📍2가지 조건이 동시에 충족되어야 함.
📍대한민국 거주자로, 만 19세이상 또는 직전연도 근로소득 있는 📍만 15~19세 미만
📍직전 3개년 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상이 아닌 자

🏷️ 액티브 투자
📍투자자가 산업과 기업을 분석, 개별 종목이나 특정 ETF를 선정
📍적절한 매매 타이밍을 판단해 매매하는 방식
📍시장을 능동적으로 분석하고 예측하여 수익을 추구하는 전략
📍시장 평균 이상의 성과를 목표로 자산을 매매하는 투자

🏷️ 패시브 투자
📍시장의 평균적인 성과를 추구하는 전략
📍주로 미국의 S&P500이나 나스닥100 지수 추종 ETF투자
📍국내의 경우 코스피200 등 시장 대표 지수를 추종하는 ETF,
📍인덱스펀드에 투자하는 방식입니다.
📍시장이 전체적으로 상승할 때 장기적으로 꾸준한 수익을 목표 📍매매를 자주 하지 않음
📍기업과 산업의 분산 투자를 통해 리스크를 줄이는 데 집중

🏷️ 패시브 투자의 장점
📍투자자의 감정과 판단이 개입될 여지가 적어 투자 실수 줄임
📍대표 지수는 시장의 변화에 맞춰 구성 종목이 자동 리밸런싱
📍투자자가 개별 기업의 변화를 일일이 신경 쓰지 않아도 됨
📍지수를 추종하기에 보수나 수수료가 낮아 장기간 보유에 적합

🏷️ 분리과세가 적용되는 소득 유형별 기준
1. 연간 이자•배당소득 합계가 2,000만 원 이하인 경우
2. 일급, 시급 형태로 받는 일용근로소득
3. 연간 기타소득 금액(=수입금액- 필요경비)이 300만 원 이하
4. 연간 사적연금소득이 1,500만 원 이하인 경우
5. 연간 주택임대소득 총수입이 2,000만 원 이하인 경우


#출판사로부터 도서를 제공받아 작성했습니다.