마흔부터는 연금공부

마흔부터는 연금 공부 - 평생을 설계하는 액티브 ETF 운용의 기술
김호균.도현수 지음 / 한즈미디어(한스미디어) / 2026년 2월

* 네이버 책과 콩나무 카페 서평단 자격으로 작성한 주관적인 리뷰입니다.

책 표지 앞부분 '마흔부터는 연금공부' 책 하단부에 '연금저축,IRP,ISA 절세삼총사로 똑똑하게 완성하는 완벽한 연금 투자 가이드북' 라고 씌여 있으며, 상단에는 '평생을 설계하는 액티브 ETF 운용의 기술'이라고 되어 있다. 이 두문장으로 이 책의 내용을 설명 할 수 있을 것 같다. 연금에 대한 설명과 대부분 사람들이 헷갈려하는 절세계좌 3대장 IRP(개인형 퇴직연금), 연금저축, ISA(개인종합자산관리계좌)에 대해 이해하기 쉬우면서도 상세하게 비교하고, 어떻게 가입하고 중도 해지를 비롯하여 연금 개시 시기에 어떤 순서로 진행하면 되는지, 언제부터 납입하여 어떤 전략으로 운영하면 좋을 지 등 실질적으로 도움 받을 수 있는 내용들을 3챕터에 걸쳐 소개 해 주고나서, 대부분 사람들이 알고 있는 지수 추종이 아닌 액티브 ETF가 무엇이며, 어떻게 만들어지고, 왜 액티브 ETF를 중점적으로 고려해야 하는지, 액티브 ETF 투자 시 주의할 점과 매수하는 법, 액티브 ETF를 최대한 활용하는 각종 전략과 운영 루틴 등 액티브 ETF를 2개의 챕터에서 아주 상세하게 설명 해 주고 있다. 연금에 대한 가이드 북이면서, 연금 수익을 높이면서 효율적으로 투자하기 위해 액티브 ETF를 활용할 것을 저자들은 제안하고 있다. 이후 챕터에서 연금 투자 기간, 납입 금액, 투자 성향 별 포트폴리오 모델, 세금과 건강보험료를 줄이는 방법, 투자에서 지켜야 하는 원칙 등 초보 연금 투자자를 위한 실전 가이드를 상세하게 설명 해 주고, 실전에서 가장 많이 하는 질문 10가지에 대해 Q&A를 마지막 챕터에서 다루며 연금에 대해 정리를 해 주고 있다. 그리고 스페셜 파트로 저자들이 제안하는 주목해야 할 액티브 ETF 12선으로 책이 마무리 된다.

IRP, ISA,연금저축 공부할 때는 알겠는데 며칠 지나면, 셋의 차이가 무엇이고, 각각의 계좌에서 어떤 투자를 하는게 효율적일지가 항상 헷갈렸는데, 다시한번 정리할 수 있어 좋았고, 앞으로는 명확하게 차이를 인지하고 연금 투자 할 수 있을 것 같다는 생각이 든다. 이 책의 제목이 마흔부터라고 되어 있지만, 20대부터 50대까지 누구나 읽으면 큰 도움이 될 수 있으리라 여겨지며, 마흔이라고 한 이유는 연금 투자를 하기에 가장 적합한 시기라서 책 타이틀에 반영한 것 같다. 2~30대는 너무 먼 미래의 일이고, 50대에게도 도움이 되는 책이지만, 복리의 효과를 누리며 연금 설계를 할 골든타임이 40대라고 책에서 소개하고 있다. 나이를 불문하고 ISA 계좌와 연금저축 계좌는 최대한 일찍 만들어 두라고 권하고 싶고, 투자와 연금에 관심 있다면 이 책을 꼭 한번 읽어 보라고 권하고 싶다. 연금이 아니더라도 투자에 관심 있다면 액티브 ETF를 비롯하여 연령대별 포트폴리오와 각종 투자전략등에서 좋은 팁을 얻어 갈 수 있을 것이기에. 중복된 내용들이 여러번 나와서 살짝 아쉬운 부분이 있지만 이해하기 쉽게 설명하기 위한 부분과 개념 설명과 비교, 그리고 전략등을 이야기하기 위해 중복 된 것 같다는 생각이 들기에, 책 내용을 늘리기 위해 일부러 중복했다거는 하는 것은 아닌 것 같으며, 절세계좌와 연금을 최대한 쉽게 설명하고 어떻게 해야할 지 구체적인 방법과 팁들을 다양하게 담고 있는 부분은 이 책의 큰 장점인 것 같다. 무엇보다 연금 개시 시점에 어떻게 하는 게 좋을 지 미리 설명 해 주는 부분에서 평소 궁금해 했던 부분이 많이 해소가 되어 개인적으로 무척 좋았다. 마지막에 소개되고 있는 액티브 ETF 추천 종목들도 이미 하고 있거나 관심 갖고 있는 분야들이라 무척 반가웠고 새롭게 알게 된 분야는 중검 검토를 해볼 생각이며, 많은 분들이 액티브 ET에 관심을 갖고 연금투자에서 좋은 결실이 있으면 좋겠다.

실무를 바탕으로 한 저자들의 노하우를 담고 있는 것이 느껴지며, 연금이 아니더라도 투자에 관심 있는 분들에게 일독을 추천하고 싶은 책이다.

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