80가지 과학적인 자산관리 방법으로 당신의 ‘머니플랜‘을 앞당기는 방법

돈 버는 80가지 습관 - 잘 벌고 잘 쓰고 잘 관리하는
무천강 지음, 이에스더 옮김 / 리드리드출판(한국능률협회) / 2020년 9월

투자는 하고 싶은데 아는 것은 없고 어떻게 해야할까?

위의 물음은 사실 나 자신에게 하는 말이다. 이 책을 집어든 이유 자체가 내가 투자는 하고 싶지만 어떻게 해야할지 몰라 읽게 된 것이며, 무려 80가지의 과학적인 자산관리 방법이 들어있으며 하버드 자산 관리 비법이 수록되어 있다고 하여, 스마트한 사람들의 자산과리 방법은 어떠한가 궁금해서 보게 되었다.

얼마전 구청에서 기간제 아르바이트를 하다 나와 비슷한 연배의 언니가 나에게 "**씨는 재테크 하는게 있어요?" 라고 물어본 적이 있다. 재테크요? 책은 많이 보고 있지만 저에게 맞는 방법이 무엇인지 모르겠고, 사실 겁이 나서 저축 말고는 하고 있는게 없어요 라고 답을 했고 그 언니도 "나도요"하는 말로 마무리짓게 되었던 경험이 있다. 서로 어떤 비법이 있는가?라고 물어보았지만 딱히 재테크라고는 하는게 없었던 것이다.

신혼초반에는 아무런 자본금이 없이, 또 도움없이 우리 부부는 시작했기 때문에 오로지 절약만을 외치며 살고 , 부족해도 더 허리띠를 졸라매메 살아왔는데 어느 순간부터는 빡빡하게 사는게 싫어서 사실 포기심정으로 모아뒀던 돈에서 필요하면 꺼내쓰고 꺼내쓰고를 반복하고 있는듯하다. 먼저 저축에서 저축액을 떼어놓긴 하지만 유동성있는 자금으로 묶었기 때문에 꺼내쓰기가 아주 쉬웠다

요즘 경제불황이 계속 되면서 고용도 불안해지고, 정기적으로 들어오는 월급도 불안해지기 시작했다. 그러다보니 나도 가만히 적은 금액만을 모으는 것으로는 답이 없다는 것을 깨달았다. 내가 은행에 넣어두는 돈은 물가상승률보다 적은 이자를 받기 때문에 날이 갈수록 손해를 보고 있었기 때문이다. 이렇게 해서는 자산을 불리기는 커녕 내가 모으는 돈으로는 물가상승률을 따라가기도 어렵고 , 화폐가치가 떨어지는 지금, 내가 모으는 돈은 점점 가치가 떨어지고 있는 것이 사실이다.

저축은 견고한 방어선 그리고 투자로 가는 기본적인 길이다.

그나마 내가 실천하고 있는 자산관리 방법으론 '저축'이 유일하다는 것을 이책을 보고 알았다. 그래도 한 가지는 실천하고 있네 하면서 자기 위안도 삼았다. 하지만 잘못되었던 것은 모으는 금액이 적금이 아닌 보통예금에 넣어두고 있다는 사실이다. 언제든지 쉽게 꺼내쓸 수 있는. 여유자금의 성격이 강했기 때문이다.

하버드 자산관리 비법 중에 가장 기초적인 것은 바로 모으기 ▶ 아끼기 ▶ 투자하기의 과정이 있는데 우선 하버드 자산관리 전문가들은 돈을 모으는 것부터 자산관리를 시작해야한다고 한다. 모으기의 단계에서는 수입이 생기면 생활하면서 다 쓰고 남은 돈을 저축하는 것이 아닌 선저축,후지출의 방법을 사용하여 먼저 수입의 몇 퍼센트를 떼어놓고 나머지 돈으로 생활하는 것으로부터 자산관리를 시작하라고 하고 있다. 지출 후 남은 돈으로 저축을 하게 되면 하고 싶은 것, 먹고 싶은 것, 입고 싶은 것을 대부분 다 하고 나서 남는 돈이 얼마 안되거나 금액이 일정치 않게 되어 자금을 모으는 계획이 힘들어질 수도 있고,잘못쓰다보면 마이너스가 되는 상황도 오기 때문이다.

또 아끼기는 1원을 버는 것보다 1원을 아끼는 것이 더 쉽기 때문에, 아끼기도 중요하다. 선저축하고 나서 남은 돈으로 생활을 하다가 적은 돈이라도 남는다면 여유자금으로 묶어 투자금액으로 사용할 수 있고, 이 투자금으로 또 수익을 낼 수 있는 가능성이 있으므로 자산관리에 있어서 아끼기도 무척 중요하다.

그리고 이렇게 모으고 아낀 돈에서 투자를 시작하게 되는데, 투자를 하는데 있어서 가장 중요한 것은 나에게 맞는 자산관리 방법을 찾아서 실행해야 한다는 것이다. 다른 사람이 수익을 내었다고 해서 나도 낼 수 있는 것은 아니며 투자는 많은 공부가 필요한 것이다. 감히 감으로 시작해서는 모았던 돈을 몽땅 잃을 수도 있다. 그래서 나에게 맞는 투자방법을 찾아 적은 금액으로 차근차근히 해보는 것을 추천한다.

3가지 전형적인 자산관리 방법

그럼 나에게 맞는 자산관리 방법을 찾기 전에 자산관리 방법에 관한 3가지 유형에 대해 살펴보려고 하는데 이 세가지 중에서 자신과 어느 것이 부합되는지 찾아보고 우선 처음엔 그 비율대로 시도를 해보면 좋을 것 같다는 생각을 했다.

(1) 첫번째 : 사다리형

사다리형은 차근차근 착실하게 돈을 버는 방식으로 투자의 예시는 아래와 같다

은행자산관리 20% 보험 10% 국채 30% 저축 40% 정도의 비율로 투자를 진행하는 유형으로 "안정추구형'의 사람들이 이 유형을 선택하면 좋다.

(2) 두번째 : 망치형

망치형은 저축이 큰 비율을 차지하고 다른 투자방식은 동일한 비율로 투자하는 것으로 "적은 리스크에 큰 수익"을 원하는 사람들에게 적합하다.

저축 40% 채권 20% 화폐상품 20% 펀드와 주식 20%

(3) 세번째 : 벽돌형

벽돌형은 최후의 한 방을 노리는 유형으로 위험한 투자를 비교적 타당하게 진행하는 유형이다.

개방형펀드 50% 부동산 50%

나는 이 세 가지 중에서 망치형에 속하는 것으로 판단한다. 적은 리스크에 큰 수익을 가져다 주는 것을 선호하기 때문이다. 그래서 저축을 많이 하고 나머지는 동일한 비율로 투자하는 것으로 결정하고 공부하고 있다.

자신 스타일에 맞게 투자를 해라

위의 투자방식에서 어느 유형이 가장 좋은 투자방식이라고 할 수 는 없다. 자산관리에서 가장 좋은 것은 앞서 이야기한대로 자신에게 가장 잘 맞는 것이 있을 뿐이다. 그래서 나의 상황이나 미래의 위험요소를 파악하여 내 상황에 맞는 자산관리 방법을 잘 알고 행해야하는데 이 책에서는 저렇게 투자유형은 물론, 딩크족,재혼가정,사회초년생,노년 등 상황에 맞게 고려해야하는 자산관리 방법에 대해서도 서술하고 있어서 참고해서 계획을 세우면 더욱 좋을 듯한다.

경제위기 속 가정 안정적인 투자는?

투자를 하기 위해서는 우선 자신의 상황을 파악하는 것이 먼저여야하고 또 앞서 이야기한것처럼 모으기 아끼기 투자하기의 순으로 진행이 되어야한다. 하지만 투자를 하기 위해서는 분석 후 공부를 많이 해야 한다. 요즘은 처음부터 투자에 빚을 지면서까지 하는 분들도 많은데 그건 기본 생활을 꺠뜨리는 일이라 굉장히 위험한 일이다. 똑똑하게 자산관리를 하려면 내 기본생활을 침해하지 않는 선에서 여유로 모아두는 돈에서 하는 것이 적합하며, 경제가 좋지 않은 경제위기상황에서는 더욱 조심해야한다

그럼 지금과 같은 경제위기 속에 빛나는 안정적인 투자는 과연 무엇일까.

하버드 자산관리 전문가들은 말한다. "자신에게 투자하세요!" 라고, 경제위기 시기를 자신의 역량으로 바꿀 수 없다면 자신을 먼저 바꾸는 것이 낫다는 것이다. 사실 어떤 환경에서든 자센에게 투자하는 것이 가장 중요하고 안전하다. 지금의 나처럼 자산관리에 대해 공부하는 것도 나 자신에게 시시간과 돈을 투자하는 일이다.그리고 어둠의 시기를 헤쳐가기 위해 나는 공부를 게을리 하지 않고 있다 또 앞으로도 그러할 것이다. 자산관리를 어떻게 해야할지 모르겠다면 이 책을 보고 하나씩 차근차근히 실행해보길 바란다. 옆에 항상 두고 봐야할 자산관리의 기본서란 생각이 든다.