자산관리

미국 자산관리 성공전략 - 투자부터 절세, 은퇴 준비까지
존청 지음 / 다락원 / 2025년 8월

[출판사의 도서 지원을 받아 직접 읽고 작성했습니다.]

미국 자산관리 성공전략 – 투자부터 절세, 은퇴 준비까지
책 미국 자산관리 성공전략은 복잡하고 방대한 미국의 세금 제도와 자산 관리 시스템을 투자, 절세, 은퇴 준비 그리고 상속까지 아우르는 종합적인 전략서이다. 아메리칸 드림을 설계하고 실행하고자 하는 모든 독자, 특히 한국적인 배경을 가진 이들에게 실질적인 가이드라인을 제시하는 필독서이다.
독자 후기에서처럼 이 책의 가장 큰 강점은 세금에 대한 근본적인 성찰을 유도한다는 점이다. 세금을 내지 않을 수 있다면 내지 않는 것이 좋다는 단순한 진리를 바탕으로, 그것이 탈세가 아닌 합법적인 절세의 영역임을 명확히 구분한다. 파트 1에서 제시하는 소득세 플래닝 전략은 당해 소득을 줄이는 방법부터 미래 소득세를 면제로 이월하는 방법까지 구체적인 절세 로직을 제공하여 독자들에게 평생의 부를 지킬 수 있는 전략적 사고를 심어준다.
특히 증여와 상속 중 상속이 유리한 이유를 논리적으로 설명하는 부분은 이 책의 가치를 높이는 핵심이다. 막연하게만 알고 있던 세금 제도의 실체를 깨닫고, 자산을 스마트하게 이전하기 위한 리빙 트러스트 Living Trust의 개념과 이점을 명확히 이해할 수 있다. 미국 세금 제도에 기반을 두고 있어 생소하거나 어려운 내용도 많지만, 독자 스스로가 계속 찾아보며 공부하게 만드는 강한 동기를 부여한다. 이 책을 읽는 과정 자체가 미국 자산 운용에 필요한 전문 지식을 습득하는 심도 있는 학습 과정이 되는 것이다.
파트 2와 3에서는 리빙 트러스트를 넘어 ILIT, GRAT 등 다양한 전문 트러스트를 소개하고, 부동산 투자에서의 절세 전략, 그리고 생명보험과 어뉴이티 Annuity를 활용한 은퇴 소득 설계 방안까지 다룬다. IRA, 401 k 같은 개인 은퇴 계좌의 종류와 장단점을 상세히 비교하는 점 또한 실용적이다. 더 나아가, 한국인 독자들을 위한 이민 전 세금 계획 PIP Pre-Immigration Tax Planning이나 한미조세협정, 해외 금융 계좌 신고 FBAR 같은 크로스보더 세무 문제까지 다루고 있어 다른 재테크 서적에서는 찾아보기 힘든 독보적인 가치를 제공한다.
이 책은 미국의 부의 시스템을 활용하여 경제적 자유를 달성하려는 이들에게 단순한 투자 지식이 아닌, 부를 구조화하고 보호하는 전략적인 청사진을 제공할 것이다. 세금이라는 복잡한 주제를 깊이 있게 파고들고 싶은 모든 독자들에게 이 책을 추천한다.


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