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살아남기 위하여 - 자크 아탈리
자크 아탈리 지음, 양영란 옮김, 정중호 감수 / 위즈덤하우스 / 2010년 5월
평점 : 
품절
1. 현재 위기의 발단 진행 과정.
점점 더 위험도가 높아지는 차입에 대한 자금조달을 담당하던 미국 은행들이 기업과 가계에 빌려준 부동산 및 기타 대출금이 세계 각국의 은행 및 여타 금융 기관들로 이전되는 금융 경제 시스템이 확립되어 미국에서 시작해 다른 나라에서도 대대적인 대출붐을 크게 증가시키고 은행들은 차입자들이 채무를 상환하지 못하게 될 경우에 대비해 충분한 자기자본을 보유하고 있는지 걱정하지 않고 필요 자금을 조달하기 위해 대출을 묶어 자산유동화증권과 파생상품인 부채담보부증권 등의 패키지로 만들어 판매했고 이 패키지 상품을 전 세계의 다른 금융기관에게 이전시켜 전 세계의 자본을 미국 경제 안으로 끌어들었다. 이 상품의 위험으로부터 보호받기 위해 금융가들은 신용부도스와프라는 새 상품을 만들었다. 이처럼 구조화된 금융 상품의 거래와 이것들을 대상으로 하는 투기 열풍은 은행에 점점 더 많은 이익을 가져다주었다.미국의 상업은행들은 예금주들로부터 모은 자금을 투자은행을 거치지 않고도 마음대로 할 수 있는 권리를 되찾으면서 위험한 금융 상품을 대상으로 하는 투기 열풍은 점점 더 가속화되었다.2004년 과다한 채무를 진 가난한 미국의 몇몇 봉급생활자들이 서브프라임 모지기론을 상환하지 못하는 사태가 발생했다.2007년 1월 부동산 시장의 가격 하락으로 인해 수많은 저소득자들은 대출금을 상환하지 못하게 되었다.2007년 2월 자산유동화증권과 여타 파생상품을 묶는 식으로 구조화된 금융상품들의 가격이 하락하였다.2008년 3월 미국의 주요 은행 베어 스턴스가 침몰 직전에 으리렀다.미국 연방은 국고를 열고 침몰 직전의 베어스턴스를 구해냈다.2008년 7월 은행의 자기자본을 강화하기 위해 세계의 주요 중앙은행장들은 바젤 two 협약을 개정하고 은행의 자기자본을 총자산 대비 6% 수준으로 유지하기로 합의했으나 미국에서는 전혀 적용하지 않았고 유럽에서는 교묘하게 바젤 협약을 우회했다.2008년 9월 15일 월가에 자리잡은 대형은행 리먼 브라더스가 구조화상품 시장에서의 손실과 자기자본 부족을 이유로 파산했다.2008년 9월 16일 미국의 거대 보험회사 AIG가 리먼 브라더스에 대해 든 보험계약,즉 신용부도스와프 때문에 파산 위험에 빠지자 골드만삭스가 보험금을 대신 지급함으로서 AIG를 구했다.2009년 4월 4일 각국의 주식 시장이 일제히 오름세를 기록한다. 그 이유는 미국은행연합이 연방정부로부터 바젤협약이나 국제회계기준위원회의 규칙을 완전히 무시하는 새로운 회계 방식 즉 악성 자산을 시장 가격보다 높게 책정할 수 있도록 하는 허가를 얻어냈기 때문이었다.2009년 5월 국제회계기준이사회는 유럽 은행들에 대해서도 4월에 미국에서 이루어진 개혁과 근접한 회계 방식 개혁안을 적용하기 시작했으나 유럽 은행들도 대차대조표에 등장하지 않는 신규 대출을 통해 이 새로운 회계방식개혁안을 우회하는 방식을 터득했다.이렇듯 서양경제는 빚으로 유지되는 악순환 속에서 뚜렷한 위기대처방안이 없었고 자금조달과정은 전혀 통제가 되지 않았고 효과적인 규제책도 없었다.
2. 향후 10년 동안의 또 다른 위기들
1)2012년부터 시행에 들어갈 '솔벤시 two'라는 보험회사 개혁으로 기업들은 자금 마련이 곤란해지고 퇴직연금의 투자는 더 큰 위험을 동반하게 될 것이다.
2)인민은행의 지나친 대출의 무게로 중국 경제는 붕괴될 위험을 안고 있다.
3)보호주의가 대두될 것이다.
4)경기 침체 속의 인플레이션 즉 하이퍼인플레이션이 될 가능성이 크다.
5)적자를 메우기 위해 미국은 국채 금리를 인상하지 않을 수 없으며 이는 부채 상환 원리금 증가를 의미하여 적자 상태가 점점 더 악화되어 달러의 신용도는 하락을 거듭하게 될 것이다.
6)미국 연방준비은행이 파산할 가능성이 있다.
7)석유 생산량의 부족에 당면하게 될 것이다.
8)엄청난 탄소 가스를 발생함으로 인해 극단적인 기후 변화,태풍,가뭄,홍수 등의 빈번한 발생 등으로 구체화되는 기후 위기를 촉발시킬 것이다.2025년경에는 탄소가스 배출로 인해 해저 산호의 파괴가 가속화되어 바다에서의 삶이 사라져 궁극적으로 인류의 생존 조건이 점점 더 열약해질 것이고 기후 위기,해양 위기에 대한 적절하지 못한 대응으로 말미암아 2030년 이전에 녹색 경제를 주도하는 기업의 과대평가와 탄소배출권의 가격이라는 거품이 형성될 우려가 있을 것이다.
9)건강 관련 지출이 해마다 최소한 5%씩 증가하고 교육 관련 비용도 증가하여 건강과 교육에도 위기가 닥칠 것이다.
10)시장의 세계화와 그로 인한 자유로운 이동은 통제불가능한 전염병을 발생시키고 확산시킬 것이다.
11)전 지구적인 차원의 경쟁은 물론이고 지역에 국한된 전쟁이라도 발발할 확률은 매우 낮지만 국지전이나 대규모 테러 행위,범죄 행위 등은 끊임없이 증가 추세를 보일 것이다.
3. 위기 속에 살아남기 위한 7가지 원칙
1) 자긍심의 원칙(자신에 대한 충분한 의식,살고자 하는 욕망,심도있는 성찰,강점과 약점에 대한 통찰력,뛰어나고 하는 욕망)
2) 전력투구의 원칙(자신의 삶을 매순간 최대한 밀도 있게 장기적인 계획에 따라 살고자 하는 의지)
3) 감정이입의 원칙(상황을 분석하고 특히 나쁜 소식을 예견하고 이를 받아들이며 남들의 행동을 분석 파악하며 그들의 충성도를 측정하고 적과 동지로 구분할 수 있는 능력)
4) 탄력성의 원칙(공격을 받고 무너질 위험에 처하지 않기 위하여 힘을 비축하고 도움 받을 수 있는 곳을 확보해두는 능력)
5) 창의성의 원칙(절대적인 탄력을 새로운 도약의 기회로 만드는 능력)
6) 유비쿼터스의 원칙(필요하다면 가치관이나 인생계획을 바꾸고 다른 사람으로 환골탈뇌하는 능력)
7)혁명적 사고의 원칙(극단적인 경우라면 일종의 정당방위로서 모든 원칙을 뒤집고 기존의 법이나 규법을 벗어나 명실공히 혁명적으로 행동하는 능력)
4. 결론
7가지 원칙을 실천한다면 정치적 경제적 금융적 사회적 물리적 위기에 당면해서 앞으로 얼마든지 닥칠 수 있는 인구학적 지정학적 쓰나미에 대비해서 또는 개인적인 위기에 부딪혔을때 두루두루 유용하게 쓰일 수 있다