돈이 있어야 돈을 번다는 생각은 경제적으로 똑똑하지 못한 사람들의 생각이다. 그들은 단지 돈을 버는 과학을 배우지 않았을 뿐이다. 돈은 아이디어에 불과하다. 돈이 당신을 위해서 열심히 일하게 만드는 법을 배워라. 이제는 안전하게 하지 말고 영리하게 하라.
"대부분의 사람에게는 두려움과 욕심이라는 두 가지 인간 감정이 있단다. 먼저, 돈이 떨어진다는 두려움이 우리를 열심히 일하게 만든다. 그리고 월급을 받은 후에는 욕심 혹은 욕망이 돈으로 살 수 잇는 그 모든 멋진 것을 생각하게 만든다. 그렇게 해서 하나의 패턴이 나타나지."
"어떤 패턴인데요?" 내가 물었다.
"일어나서 일터에 가고 청구서를 처리하고, 또 일어나서 일터에 가고 청구서를 처리하는 패턴이지. 그렇게 되면 사람들의 삶은 영원히 두려움과 욕심이라는 두 가지 감정의 지배를 받지. 그들에게 더 많은 돈을 제시하면, 그들은 지출을 더 늘려서 다시 그 패턴을 반복한다. 이것이 내가 말하는 <쥐 경주>이다."-69쪽
이번에도 중요한 것은 금융 보고서와 투자 전략, 시장 감각, 그리고 법률에 대한 이해이다.-175쪽
금융 지능이 높아질수록 좋은 거래를 판별하는 능력도 높아진다. 금융 지능이 높으면 나쁜 거래를 판별하거나 나쁜 거래를 좋은 거래로 만들 수 있다. 내가 더 많이 배울수록 돈을 더 많이 버는 이유는 간단하다. 그 과정에서 경험을 쌓고 지혜를 얻기 때문이다. 나에게는 안전하게 살면서 열심히 일만 하고 금융 지혜는 얻지 못하는 친구들이 있다. 금융 지능을 개발하는 데는 많은 시간이 걸린다.
내 전반적인 철학은 내 자산 부분 안에 씨를 심는 것이다. 그것이 내 방식이다. 나는 작게 시작하면서 씨를 심는다. 어떤 것은 자라고, 어떤 것은 자라지 않는다.-176쪽
자신이 하는 일을 잘 알면 도박이 아니다. 하지만 어떤 거래에 돈을 던지고 기도만 하면, 그것은 도박이다. 어느 경우에나 중요한 점은 기술적 지식과 지혜를 사용하고 게임을 좋아해서 실패의 확률 즉 위험성을 줄이는 것이다. 물론 위험성은 늘 있다. 이것을 줄이려면 금융지능이 필요하다.-177쪽
이것은 게임에 불과하다. 때로는 이기고 때로는 배운다. 하지만 재미있게 해야 한다. 대부분의 사람들이 이기지 못하는 이유는 지는 것을 더 걱정하기 때문이다. 이런 이유로 나는 학교가 우스운 곳이라고 생각한다. 우리는 학교에서 실수는 나쁜 것이라고 배운다. 그리고 우리는 실수를 할 때마다 벌을 받는다. 하지만 인간이 뱅는 방식을 보면 실수를 통해 교훈을 얻고 배움을 얻는다. 우리는 넘어짐으로써 걷는 법을 배운다.-179쪽
나는 지금까지 돈을 잃는 것을 좋아하는 사람을 본 적이 없다. 그리고 지금까지 살면서 돈을 잃은 적이 없는 사람을 본 적이 없다. 하지만 나는 한번도 돈을 잃은 적이, 그러니까 투자를 한 적이 없는 가난한 사람들은 많이 보았다. 돈을 잃는다는 두려움은 현실적인 문제다. 누구나 그런 두려움을 갖고 있다. 부자들도 마찬가지다. 하지만 문제가 되는 것은 두려움이 아니다. 두려움을 다루는 방식이 문제이다. 잃는 것을 다루는 방식이 문제인 것이다. 실패를 다루는 방식이 삶의 차이를 만들어낸다. 이 점은 삶의 어느 것에나 적용된다. 돈에만 적용되는 것은 아니다. 부자와 가난한 사람의 기본적인 차이는 그런 두려움을 다루는 방식이다. -208쪽
나는 주식에 대해서 피터 린치의 '월가를 무찌르다 Beating the Street'라는 책을 좋아한다. 그 책에는 가치[value]가 성장하는 주식을 고른다는 피터 린치의 공식이 들어 잇다. 알고 보니 가치를 찾는 원칙은 모두 같은 것이었다. 부동산, 주식, 뮤추얼 펀드, 새 회사, 새 애완 동물, 새집, 새 배우자, 혹은 세제를 사는 일에도 적용된다.
왜 소비자들은 늘 가난한가? 슈퍼마켓에서 화장지를 세일하면,소비자들은 마구산다. 주식시가가 하락할때, 대부분의 사람들은 붕괴나 조정을 예측하면서 그곳에서 도망을 친다. 슈퍼마켓에서 가격을 올리면 소비자들은 다른곳에서 쇼핑한다. 하지만 주식 시세가 상승할때 사람들은 사기 시작한다. -268쪽
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