맞벌이 부자들, 김경필

맞벌이 부자들 - 남들보다 2배 이상 빨리 돈이 모이는 기적의 돈 관리
김경필 지음 / 다산북스 / 2016년 3월

참 재밌는 책을 만났습니다.

'맞벌이 부자들'이라니?

부자면 부자지 '맞벌이 부자들'은 뭘까요?

우리는 '경제적 자유'를 꿈꾸며 지금 부동산 재테크 세계의 발을 들여놓았거나 이제 막 문턱에 들어섰습니다.

혼자서는 멀리 빨리 가지만, 함께 가면 오래간다고 하죠.

우리는 젊은부자마을 통해 든든한 동료들을 만들었지만 이 책에서는

그런 인생의 동반자인 배우자와 함께 가는 방법을 다룬 책입니다.

많은 재테크 서적을 읽어봤지만 이러한 접근은 처음이네요.

단, 주의할 점은 이 책은 노후준비에 많은 초점이 맞춰져 있다는 점입니다.

아직도 노후준비가 막연하다고 생각한다면 이 책은 조금 불편하게 다가올 수도 있을 겁니다.

하지만 최근에 제가 <노후파산>이라는 책을 소개해드린 것처럼 마냥 모르는 일이라 치부할 수도 없는 것이 현실입니다.

노후파산 리뷰 보러 가기 ☞ http://cafe.naver.com/yubitown/20852

경제적 자유를 향해 달려가는 것 또한 현실의 만족보다는 보다 나은 미래를 준비하는 과정이기에

젊은부자마을 회원분들이라면 다들 꼭 읽어보셨으면 좋겠습니다.

그래서 싱글이든, 예비부부이든, 신혼부부이든, 아이가 어느 정도 큰 중년부부이든 모두가 읽어볼만한 책입니다.

	'맞벌이 부자'란? 지금 당장 맞벌이를 통해서 얻는 근로소득이나 사업소득이 없어진다고 해도 주거용 주택1을 제외한 나머지 잉여자산2만으로 부부가 현재 생활수준3을 죽는 날까지 유지하는 데 아무런 문제가 없는 사람. 1. 주거용 주택: 현재 소유하고 있거나 전세로 있는 거주주택의 가격(대출금은 제외). 2. 잉여자산: 주거용 주택과 대출금액을 제외한 예금. 주식, 연금, 부동산 등 순자산 평가금액. 3. 당장 은퇴하고 노후생활을 시작했을 때 필요한 생활비.     지금 월 생활비에서 대출원리금 상환비용을 빼고 각 지출항목에 적용배수를 곱해 새로 계산된 생활비.

맞벌이 효과가 사라지는 경제적 함정들

1. 세상의 모든 소비에는 합리적 결정을 방해하는 온리원(Only one) 마케팅이 숨어 있다.

결혼식에서는 무얼 하든지 '평생에 딱 한 번뿐인데'라는 말이 따라다니고

무언가 사려고 할 때 '시계 하나만큼은 좋은 것으로' '가족이 타는 건데 차 하나만큼은 안전한 것으로'

라는 마음을 걷잡을 수 없다. 이런 식의 소비유혹은 결국 과잉소비를 야기한다.

2. 맞벌이들은 앞으로 소득이 계속해서 올라갈 거라 생각한다. 물론 직장인이라면 근속 연수가 늘어날수록

직급과 호봉이 올라가니 자연스러운 일이다. 그러나 절대소득이 올라가는 것이지 실제 가처분소득이 올라가는 것은 아닐 수 있다.

가처분소득이란 개인소득에서 자유롭게 사용할 수 있는 부분, 즉 소비나 저축이 가능한 부분을 말하는데

이상하게도 소득이 올라감에 따라 가처분소득이 올라간다고 느끼는 사람은 극히 드물다.

이는 사회적 비용인 품위유지비와 같은 고정 비용과 자녀교육비 증가에 따른 교육 엥겔지수 상승이 이유다.

맞벌이 부자들의 3대 능력

1. 그들은 '소통' 능력이 다르다

항상 잘못된 결정 뒤에는 잘못된 정보가 있다. 잘못된 정보 뒤에는 불통이 있다.

충분한 대화가 되지 않고 자꾸만 대화가 끊어지는 것은 자기 이야기만 하기 때문이고,

대화가 끝없이 이어지고 또 깊어지는 것은 끝없이 경청하고 공감해주기 때문이다.

결국 맞벌이 부자가 되는 첫걸음은 부부 간의 소통 능력을 높이는 것이고, 경청과 공감능력을 높이는 것이다.

책에는 이러한 테스트 항목이 정말로 많이 수록되어 있다.

현 배우자 또는 미래 배우자와 간단 소통 능력 테스트를 해보는 것만으로도 '맞벌이 부자'가 될 수 있을지 충분히 가늠해 볼 수 있을 것이다.

2. 그들은 '계획' 능력이 다르다

어떤 일이든 시간이 필요하다. 쉽게 얻은 것일수록 결국 쉽게 잃어버리기 마련이다.

이것은 평생 큰 목돈보다는 매달 들어오는 월급으로 생활하는 월급쟁이에게는 진리와도 같은 말이다.

하지만 이런 진리를 실천하기란 쉽지 않다. 그만큼 월급쟁이는 마음이 급하다.

저자가 알고 있는 모든 맞벌이 부자들과 월급쟁이 부자들은 바로 시간이란 인내에 투자한 사람들이다.

혜민 스님이 30대에 인생에 대해 깨달았다는 3가지 중 하나가 떠오른다.

내가 생각했던 만큼 사람들은 나에게 관심이 없다'는 것이다. 맞벌이 부자들은 우리에게 강력하게 조언한다.

결혼, 대출없이 시작해보라. 부자가 되려면 남의 눈을 의식하지 않을 용기가 필요하다.

* 맞벌이 부자들에게 꼭 있는 것, 소비예산

위와 같은 가계부는 너무 지나치다고 생각하는가?

누구는 월 소득의 60~70%를 쓰면서도 항상 쓸 돈이 없다고 하는데 그녀는 적은 돈이지만 그래도 할 건 다한다고 말한다.

이렇게 되면 현재 각 예산별로 얼마가 남아 있는지를 항상 알 수 있기 때문에 불필요한 지출은 없어진다.

또 분기, 월간으로 나누어져 있는 예산을 가지고 사용하다 보면 특정 항목에서 예상하지 못한 돌발지출도 사라지게 된다.

맞벌이 부자의 주장에 따르면 예산은 소비를 옥죄는 굴레가 아니라 오히려 경제적인 자유를 선물한다.

통제 없이 마음껏 소비하다 보면 나도 모르게 불안감이 찾아오지만 사전에 예산을 통해 설정된 범위 내라면 고민 없이 쓸 수 있어

오히려 진정한 자유를 느낄 수 있다는 것이다. 이렇게 철저한 소비 예산계획으로 근본적인 과소비를 막는 것이 중요하다.

* 맞벌이 부자들에게 절대 없는 것, 5無의 돈 관리

① 첫째 無: 할인의 유혹에 넘어가는 소탐대실형 소비가 없다

② 둘째 無: 신용카드 할부와 마이너스통장이 없다 

③ 셋째 無: 목적 없는 저축이 없다

④ 넷째 無: 이자 한 푼 안 나오는 비수익자산이 없다

⑤ 다섯째 無: 통장에 남아 있는 돈이 없다

(자세한 내용은 책 본문 참조^^)

3. 그들은 '실행' 능력이 다르다

"과거에 가장 잘못된 결정이 무엇인가?"

라고 질문하면 거의 대부분이 잘못된 결정을 떠올리는 것이 아니라 결정하지 못한 것을 떠올린다고 한다.

결국 시도에는 실패의 위험이 뒤따르지만 시도조차 하지 않는 것은 실패를 확실히 하는 것이다.

이런 실행력 뒤에는 돈 관리를 주도하는 강력한 컨트롤타워가 있다.

그렇다면 저축을 크게 할 만한 좋은 시기는 언제일까?

대다수가 쥐꼬리만 한 사원의 월급으론 결코 많은 저축을 할 수 없다고 말한다. 하지만 맞벌이 부자들의 생각은 다르다.

신입사원 시절부터 결혼 후 자녀가 중·고등학교에 들어가기까지가 오히려 가장 많은 저축을 할 수 있는 시기로,

절대소득은 낮지만 가처분소득이 가장 높은 시기라는 것이 맞벌이 부자들의 주장이다.

요즘 결혼하는 신혼부부들이 전세자금대출을 받아서 일단 아파트에서 신혼집을 시작하는 것을 종종 보게 된다.

전세자금대출은 빌린 원금이 사라지는 것도 아니고 이자율도 대체로 낮기는 하지만 레버리지 효과가 발생하거나 미래에 수익이 나는 돈이 절대로 아니다. 결국 그냥 돈을 깔고 앉아 3% 정도의 비용을 월세처럼 쓰면서 아이도 없는 상황에서 큰 집을 누리고 있는 것이다.

이것은 결혼 10년, 저축의 황금기 때 저축 여력을 감소시키는 주원인이 된다.

맞벌이 부자들은 결혼 10년 이후에 계속 주거비용을 지출하는 경우가 거의 없다.

10년이 훨씬 넘어서까지 집에 대한 주거비용을 내고 있다면 자녀교육이나 부부의 노후 준비는 아예 불가능해진다는 사실을 기억하라.

0.8의 법칙, 길어지는 라이프 그래서 느려지는 라이프

이제는 더 이상 과거처럼 인생이 빨리 흘러가지 않는다. 따라서 우리는 이제 자신에게 새로운 사회적 연령을 부여할 필요가 있다.

바로 '0.8의 법칙'이다.  자신의 나이에 0.8을 곱해보자. 계산 후의 나이가 실제로 이 시대에 우리가 살아내야 하는 나이다.

60세 어른은 48세의 중년과 같은 마음으로 살아가야 하며 50세 장년은 40세의 열정과 노력으로 살아가야 하고 40세 중년은 32세 젊은이의 패기로 살아가야 하는 것이다

이제 0.8의 법칙이 주는 영감과 자신감으로 우리는 새로운 시대를 준비해야만 한다.

분명한 것은 조금 늦더라도 큰 영향이 없을 만큼 우리의 인생이 정말 길어졌다는 사실이다.

그렇다면 <젊은부자마을>의 주축인 지금의 2030세대는 어떤가?

지금의 환경이 안 된다고, 또 상황이 여의치 않다고 자신이 좋아하는 일,

자신이 그토록 도전해보고 싶은 일을 너무 쉽게 포기해버리지는 않았는가?

앞서 여러 번 언급했던 것처럼 맞벌이 부자들은 일찍부터 한 사람 또는 두 사람 모두의 소득이 사라질 것을 대비해왔다.

반면 맞벌이 푸어는 한 사람의 추가소득을 노후보다는 주택과 자녀교육에만 올 인했다.

그렇다면 이제 우리는 어떻게 해야 할 것인가? 우리는 지금 갈림길에 서 있다.