돈을 많이 벌고 싶은데 어떻게 해야 하나요?

머니 컨설팅 - 부자가 되는 전략
허창도 지음 / 이자르 / 2006년 9월

'돈을 많이 벌고 싶은데 어떻게 해야 하나요?' 재테크 카페에서도 좋은 답변을 듣기 어려운 질문이다. 절약해서 종자돈을 모으고 부동산에 투자하세요.. 정도가 적당한 답변이겠지만, 요즘 부동산은 적당한 투자처는 아닌것 같고, 절약하는 방법에서 종자돈을 모으려면 어떻게 해야 할지도 막막할 따름이다. 재테크를 잘하는 사람이 주위에 있으면 좋겠지만, '머니컨설팅'을 통해서 구체적인 방법을 살펴보는 것도 좋을 것 같다.

부채와 소비, 소득, 그리고 투자까지. 이 책은 '컨설팅'이라는 용어를 쓸만큼 전반적인 재테크 전략을 소개하고 있다. 현재 나의 재테크 전략을 돌아볼 수 있을만큼 분명한 기준에, 각 분야마다 나름대로 구체적인 행동방안이 열거되어 있기 때문에 가끔씩 다시 펼쳐봐도 유용할 듯하다. 내 입장에서도 전반적인 책 내용이 많은 도움이 되었다.

특히 저자가 사업체를 운영해서 그런지 사업에 대한 내용이 자세하게 설명되어 있다. 사업을 준비하는 요령부터 아웃소싱, 시스템 수립,인재 확보와 같은 부분이 인상깊었다. 또한 페이지 중간마다 있는 '껍질깨기'는 사회 생활에 도움이 될 만한 내용을 담고 있다.

p29. 전문직을 가진 사람들은 전문직 자격증뿐만 아니라 사업적 능력도 함께 겸비해야 한다. 이제 전문직을 하더라도 경영경제서적을 읽지 않고 사업적 능력을 고무시키는 것을 게을리 한 사람들은 실패를 맛보는 시대가 도래했다.

p164. 아이템 선정을 확정했다면 사업을 시작하기 전에 6개월 정도는 준비 기간을 가지는 것이 좋다. 그 기간 동안 과연 내가 지금 하려는 아이템이 얼마나 성공 가능성이 있는지 객관적으로 분석해야 하며 그 사업을 성공시키기 위한 마케팅 계획, 자금 조달 계획 그리고 제품이나 서비스 생산 계획, 차별화 계획 등에 대한 전략을 끊임 없이 고민하고 주변인들에게 자문을 구해야 한다. 그러다가 부정적인 결론에 도달하면 시작하지 말고 다시 원점으로 돌아가야 한다. 당신이 날린 시간에 대해 아까워하지 마라. 그 기간 동안 당신의 사업적 역량은 알게 모르게 업드레이드 되었을 것이고 당신은 시간 이외에 잃은 것이 없을 것이다.

p170.사업에서는 자금을 4등분하여 번 시도에 1번 성공할 확률이 자금을 처음부터 올인해서 1번 시도에 1번 성공할 확률보다 약간 큰 것이 아니라 훨씬 크다.

이 책이 가장 강조하는 내용은 '머니컨설팅 3-2의 공식'과 '년 25% 이상의 투자 수익'이다. 예전에는 잘 몰랐었는데 와이프가 작성한 가계부를 보고 나서야 소득이 소비의 3배가 되기가 어렵다는 것을 깨달았다. 부업을 하거나 사업을 하는 방법이 부자로 가는 방법인 것 같지만, 실천하기에는 솔직히 두려움이 든다.

66. '머니컨설팅 3-2의 공식'은 당신이 부채와 소비로 매달 통장에서 빼내어 쓰는 금액보다 당신의 소득은 3배가 많아야 하고 투자 수익은 2배가 많아야 한다는 것을 만족해야 부자가 될 수 있다는 공식이다.

 나는 이책을 읽기 시작하면서부터 25% 이상의 투자수익을 고정적으로 낼 수 있을만한 방법이 궁금했다. 마지막 투자 부분에서야 소개하는 방법은 바로 '해지펀드'였다. 모든 해지펀드가 대상인 것도 아니고 많은 조언을 통과해야지만 적합한 펀드라고 저자는 말하고 있다. 하지만 모든 투자 수단이 그렇듯이 언제나 환경에 무관하게 수익을 안겨줄 수는 없다. 저자가 해지펀드를 매력적으로 생각하는 이유는 '이론적'으로 언제든지 수익을 가져줄 수 있다는 측면일 따름이다.

높은 수익률을 얻는 펀드에 간접투자하는 것이 가장 나은 선택이라고 나또한 생각한다. 저자가 소개하지 않았지만, 적어도 모닝스타(http://morningstar.co.kr) 을 방문해 본다면 1년에 25%는 쉽게 넘어서는 펀드를 여럿 볼 수 있다. 이런 펀드를 적절한 비중으로 포트폴리오를 만들어 투자하는 것이 가장 현실적이라고 믿는다. 아래는 해외펀드 중 수익률 상위 1-25이다. 일년에 25% 정도는 우습게 보인다.

펀드명	1주%	3개월%	1년%	3년%
평균값	0.67	6.03	20.88	14.81
피델리티 - 차이나포커스펀드	3.09	17.08	72.31	28.56
피델리티 - 인도네시아펀드	0.45	9.78	67.06	31.19
HSBC 중국주식형	3.23	16.51	64.48	23.34
SGAM 금광업 주식펀드 - B	0.23	4.22	61.65	20.44
SGAM 금광업 주식펀드 - A	0.20	3.90	59.70	18.96
피델리티 - 이탈리아펀드	1.07	9.95	53.76	32.26
HSBC 인도주식형	0.83	20.43	53.55	40.81
메릴린치 - 이머징유럽펀드-EUR	-0.48	6.00	52.18	46.88
메릴린치 - 이머징유럽펀드-USD	-0.39	6.65	52.00	46.57
피델리티 - 이베리아펀드	1.18	14.51	50.19	33.71
슈로더 - 이탈리아 주식 펀드	1.29	12.83	49.49	26.89
메릴린치 - 월드마이닝펀드	-3.40	4.37	48.67	33.97
피델리티 - 인디아포커스펀드	0.94	22.46	48.48	---
슈로더 - 홍콩 주식 펀드	1.08	11.62	46.08	25.54
슈로더 - 그레이터 차이나 펀드	1.75	12.75	45.55	22.18
템플턴 - 템플턴 라틴아메리카 펀드	0.69	10.11	45.16	46.53
슈로더 - 유럽 중소형주 펀드	1.62	11.25	43.67	32.17
피델리티 - 라틴아메리카펀드	0.11	11.01	43.66	46.98
슈로더 - 라틴 아메리카 펀드	0.83	14.41	41.70	45.90
메릴린치 - 라틴아메리카펀드	0.58	12.65	41.64	47.42
피델리티 - 아세안펀드	1.11	12.89	41.31	18.93
피델리티 - 동남아펀드	0.75	11.11	40.04	23.87
메릴린치 - 월드골드펀드	-0.96	1.10	39.89	17.05
피델리티 - 싱가폴펀드	2.25	14.82	39.75	22.61
피델리티 - 아시아특별주펀드	1.70	11.28	39.14	23.45

이 책은 복리의 이점을 너무 악용(?)하고 있다. 25%의 수익률로 30년간 불릴 수 있으면 누구나 부자가 될 수 있다. 하지만 매년 플러스 수익률을 내는 것만으로도 충분히 대단한 일이다. '절대로 잃지않는 것이 첫번째 원칙이고, 두번째는 첫번째 원칙을 반드시 지키는 것이다'. 워렌버핏이 말했던 투자의 격언을 언급하면서도 이 책은 년 25의 수익률은 쉽고 안전하게 벌 수 있다고 자신있게 말한다.

p103.총 200만원을 년 5%의 보험상품에 납입하면 40년후 1407만을 받지만, 25%이상을 추구하는 펀드에 투자했다면 150억으로 불어나 있을 것이다.

p238. 워렌 버핏처럼 주식에만 기반한 투자보다 구조적으로 우월한 머니컨설팅이 제시하는 투자의 경우 뛰어난 펀드매니저만 선택한다면 년 25% 이상의 수익률은 어쩌면 너무나 당연한 수치이다.

부채와 소비를 가능한만큼 줄이고, 소득을 높이며 높은 투자 수익률을 올리는 방법을 병행한다면 부자로 향하는 길을 걷는 것이다. 예금이나 적금과 같은 은행 투자는 단순히 내가 보유한 자산을 인플레이션으로부터 지키는 소극적인 대처 방안이다. 부자로 향하는 길에 멈춰 서 있지 말고, '머니컨설팅'이 제안하는 방법을 따라서 앞으로 한걸음 내딛도록 하자.