2020 대한민국 재테크 트렌드

2020 대한민국 재테크 트렌드 - 저성장 고착화 시대의 생존 투자법
조선일보 경제부 엮음 / 모멘텀 / 2020년 1월

한 10년정도는 늘 '불황' 이었던듯 하다. 최근 호경기라는 말을 들어본적이 있는지? 이런 시기에 우리는 어떻게

돈을 모아야 할까. 은행이자가 2%보다 낮아진 이제 은행예금으로는 돈 모으기 불가능 하다. 

분야를 나누어 어떻게 하면 좋을지 알아본다. 몇가지 주요한 내용을 보면

1. 부동산

- 전세가가 낮아지고 있다. 정확히 말하면 전세가율이 높아지는 것인데 이는 전세가 자체가 올랐다기 보다는 

매매가가 낮아지고 있다고 보는것이 정확하다. 

이런 시기에는 투자를 위한 매매수요가 줄어들고 실수요자들만 매매하기 때문에 갭 차이가 줄어드는것.

- 20년에는 서울지역에 특별한 호재가 없다. 그렇다면 대단지 아파트가 들어서는 곳의 시세가 오를것

- 주택 청약은 45세가 넘고 가점이 70점 이상인 사람들에게 권장(강남) 그 이하는 강북이나 타 지역을 노려볼것

단, 어느지역이든 50점은 넘어야 가능성이 있다. 

- 정부정책으로 인해 이제 세금을 하나도 안내고 투자하는 것은 불가능. 차라리 세금을 적당히 내고 

투자하는 쪽으로 방향을 잡을것

- 전세든 매매든 현금부자가 아닌이상 대출을 이용해라 대출이자보다 더 큰 수익을 얻는다면 그게 더 이익.

주거래 은행에 절대 연연하지 말고 은행별로대출금, 대출금리 산정기준이 다르기에 은행을 돌아보고 

결정할것

- 투자를 고려한다면 처음 대출받을때 여유있게 받는것이 좋음.전세/매매 이후 받는 대출은

신용대출로 넘어가기 때문

2. 주식/금리

- 새로운 시기는 10대 20대가 주도한다. 그들이 자주 사용하는 유튜브, SNS의 폭발적 성장이 반증

- 향후 5~10년은 한국 포함 전 세계 금리가 동결 수준일것. 이렇게 되면 부동산은 가격이 상승함

- 유망투자처는 노동가능인구가 많고, 성장률이 큰 동아시가 개도국이 적합

수명의 증가로 헬스케어 관련 회사들은 성장성이 높게 전망됨

- 유럽은 대부분의 은행이 마이너스 금리를 도입. 아직 소액 예치자에게는 돈을 받지 않지만 고액 자산가에게 받고 있음

이는 한번도 접해보지 못한 사건으로 아무도 제대로된 분석/전망을 못하고 있음

- 일본의 경우 높은 금리를 보장하는 상품을 만들었던 보험사들이 파산하기도 함

이렇게 되면 급여의 중요성이더욱 커짐 가령 연봉 5천만원인 사람은 1%이자율을 가정하면 50억원의 자산을 보유한것과 

동리한 효과

- 고정소득을 중요시하면서 저개발국가의 유망주식에 투자하는 전략이 바람직함

하루1시간 책쓰기의 힘

하루 1시간, 책 쓰기의 힘 - 나는 책이 아닌 책 쓰기로 인생을 바꿨다
이혁백 지음 / 치읓 / 2019년 4월

책을 쓰고 싶다고 생각한 적이 있는가? 지금은 옛날보다 책쓰기의 문턱이 낮아졌다.

자비출판도 있고 그게 아니더라도 출판 컨설턴트들도 많다. 하지만 여전히 일반인들에게 책쓰기는 

낯선 영역이다. 책을 쓰고자 하는 사람들에게 어떻게 하면 될지 알려주는책.

하루 한시간씩 1년이면 1년 365시간이다. 많아 보이지 않은지? 1년에 보름이라는 시간이 생긴다.

온전히 무언가를 위해 쉬지도 자지고 않고 투자할 수 있는 15일이.

그 한시간을 어떻게 모으느냐에 따라 미래가 달라질 수 있다. 

사회에서 경쟁이 심해지면서 사람들은 자기개발/계발을 엄청 열심히 한다.

그런데 그 개발이 일처럼 느껴질때가 있지 않은지?  제대로된 책쓰기를 하면 자기개발에 엄청난 도움이 된다.

하루 한시간만 글쓰기를 해보자고 말한다. 잘쓰려고 하지말고 우선 쓰고 보는거다. 

이 책에서 내내 나오는 것이지만 '나는 글을 쓸줄몰라' 라고 겁먹지 말고 우선 써보는거다.

초고는 원래 그런식으로 퇴고를 전혀 하지 않고 우선 쭉쭉 뽑아낸다 빠르게.

그리고 나중에 여러차례의 퇴고를 거치면서 만들어 가는 작업이다. 

퇴고에서 겁을 먹을순 있을지언정 초고에서 겁을먹고 주저할 필요는 없다.

책을 많이 읽는 사람들은 책쓰기에 도전해보는 것이 좋다. 쓴다는 것은 읽는것 보다 

더 어려운 일로써 수십권 이상의 참고도서를 보고 제대로 써야 되기 때문이다.

그리고 그런 과정을 거치면 그 분야에 대해서 당신의 지식이 더 넓어진다.

출판이 되고 나면 이후 지속해서 책 출간을 할 수도 있고 아니면 강연을 하게될 수도 있다.

책을 쓸때는 제목, 목차, 주제를 잘 정해야 한다. 이 부분은 훈련이 필요하다. 

수많은 유사한 책들이 널려있는 출판시장, 거기에 갈수록 입지가 좁아지는 출판시장에서

신인 작가가 출판사를 찾는것은 쉽지 않기에 본인의 책이 가지고 있는 특징이 필요하다.

본 책에서도 방법을 알려주지만 저자의 교육센터를 통해 수강을 하는 것도 좋다

책을 '읽는' 것에서 벗어나 적극적으로 '써보고'싶다면 이 책을 읽어보자 

부의시선

부의 시선 - 슈퍼리치는 어디에 눈길이 가는가
박수호.나건웅.김기진 지음 / 예미 / 2019년 8월

요즘에는 고급 제품들이 많다. 그러나 고급을 표방하는 그런 제품 말고 진짜 일반인들은 잘 모르는 그런브랜드가 

수두룩 하다.

저자들은 매경이코노미의 기자들로써 슈퍼리치들을 취재하며 이런 초고가 브랜드에 대해서 조사했다.

부자들은 왜 그런 브랜드를 선택하는지 단순히 허영이나 허례가 아니라 나름의 이유가 있어서 

비싼 값어치를 지불하고 고가 브랜드의 제품/서비스를 쓴다고 말한다.

책은 크케 4장으로 구성되어 있다.

1장 취향/소유

-파버카스텔 : 부자들의 필기도구

연필,지우개, 샤프, 만연필 등의 필기구를 만든다. 만연필 가격이 80만원 대면 '살만한데?' 라고 생각할 수 잇지만

이건 입문용이고 매년 선정하는 올해의 펜에 선정된 만연필은 1천만원대를 호가한다

독일에서 수작업으로 제작하여 handmaid in Germany 라고 쓰여저 있고 개수도 300여개만 선정하여 

희소성이 크다.

- 롤스로이스 : 엘비스를 거절한차

다들 한번쯤은 들어봤을 차 브랜드. 전에는 최소 가격이 6억원이라 부자라도 부담되는 가격이었으나 

09년에 고스트 모델을 발매하며 3~4억원 수준으로 가격대를 낮추...었다.

차량의 모든 부분을 고객에 맞게 커스텀 가능하여 6개월 이상의 대기는 기본이다.

기본 가격은 말 그대로 기본일뿐 커스텀에 따라 가격의 상한은 없다.

덩치에 맞지 않는 정숙함은 기본이다.

2장 공간/일상

- 덕시아나 : 백만장자 덕후를 거느린 침대

사람이 인생의 1/3을 시간을 잠을 자는데 보낸다. 부자들은 이 수면의 질을 높이고자 한다.

비싼침대가 높은수준의 잠을보장하진 않지만...덕시아나 침대의 특징은 품질이다

일반 침대의 스프링은 위 아래 강도 조절이 안된다 하지만 덕시아나 침대는 머리부분 허리 다리부분별로

스프링 강도 조절이 된다. 

부부라 해도 체형이 다르고 취침스타일이 다르기에 사람에 맞는 형태를 잡을 수 있다.

다만 가격이...3천만원 대부터 시작한다.

- 로얄코펜하겐 : 왕실의그릇

덴마크 왕실이 쓰는 그릇 로얄코펜하겐, 아름다운 무늬와 금으로 둘러진 테두리로 장식했다.

입문용은 20만원 수준이지만 (세트 아니고 접시류 1pcs가격) 식기 주전자 등으로 구성된 세트류로 장만하려면

200만원 이상은 지불해야 한다.

수작업으로 제작되며, 접시에 무늬를 새기는 기술자는 덴마크내에서 14명만 존재하고 금장식 하는 기술자는

2명뿐이다...희소성이 넘치는 접시 

3. 쉼/여행

- 슈퍼리치 이색여행

대부분의사람들은 여행을 짤때 '이번엔 흥청망청 예산 생각하지 않고 놀겠어' 라고 하는 사람은 없을것이다...

그런데 1박에 몇백만원에 달하는 여행코스가 있다면?

슈퍼리치들은 그런 여행를 간다. 물론 그냥 비싸기만 한건 아니다. 늘 그렇듯 희소성있는 경험과 체험을 할수 있는 여행 코스다

예를들어 전세기를 빌려 상공으로 올라갔다가 급강하 하면서8분간 무중력을 체험한다거나

200명이 탈수 있는 보잉기를 50여명만 탈 수 있도록 개조한 비행기에서 (전 객실이 퍼스트 클래스라 생각하면 됨)

여행일정이 담긴 아이패드와 개인 비서가 딸린 여행을 하는 등 자신에 특화되고 독특한 여행을 제험할 수 있다.

4. 삶/남다름

​해당장은 아직 읽지 못했다. 

사람마다 특성이 다르듯 부자들도 다 유형이 달라서 과시를 위한 소비를 하기도 하고 

자신의 진정한 선호를 위한 소비를 하기도 한다.

책에 실린 브랜드들 역시 과시성 소비에 사용 될 수도 있지만, 저자들이 경험해본바로는

남다른 가치를 준다고 한다. '희소성' 과 '맞춤' 이 핵심 키워드라 생각한다.

기성품이 줄 수 없는 희소성에 고객의 취향에 맞춘고가 제품들, 책을 통해서 간접 경험 해봤다.

머니테라피

머니 테라피 - 서민금융연구원장 조성목이 전하는 금융 치유서
조성목 지음 / 행복에너지 / 2020년 1월

금융은 일반인들 기준에서 복잡하다. 

아무리 쉽게 해준다고 해도 우선 돈이 오가는 거래이기에 안전장치를 마련하고자 쉽지 않고 

요즘처럼 이자율이 낮은 시기에 여러가지 방법을 강구하다보니 상품이 더 복잡해진다.

금융 지식을 높일 수 있도록 필요한 정보를 알려준다.

1. 빚

1) 상속포기와 한정승인

부모가 사망했을때 부모의 재산상태를 모르는 상태에서 상속을 받게되면 재산도, 빚도 물려받는다.

재산이 빚보다 많으면 문제가 되지 않지만 반대의 경우라면 괜한 상속이 된다.

이럴때는 한정승인을 받으면 된다.

상속자의 재산 한도내에서만 빚을 변제하는 조건이기에 상속인이 받는 부담은 없다.

또 다른 방법은 피상속인의 재산 채무를 확인하는 방법이 있는데 이는 상속인금융조회서비스를 이용하면 되고 

시중은행 및 금감원, 우체국, 농협, 수협 에서 가능하다.

2. 저축은행

시중은행 대비 높은 이자율을 주는 저축은행 어떻게 높은 이자율이 가능할까?

답은 간단하다 저축은행은 대출 이자율이 시중은행보다 높기에 가능하다. 다만 대출조건도 시중은행 

보다는 문턱이 낮다는것.

그러나 11년 저축은행 파산 사태로 인해 사람들의 불안함이 아직 존재한다. 다만 여전히 

안정적인 재무구조의 저축은행도 있고 직접 방문하지 않고도 비대면 계좌를 만들 수 있기에 

적당한 은행을 찾아서 예금보호가 되는 5천만원 이내로 상품을 만드는 것도 좋다.

3. 대출

은행대출이 되지 않는 서민들이 마지막으로 찾는 것이 일수 업체다.

요즘에는 이런 일수업체들 조차도 마진이 안남는다며 철수하거나 아니면 불법적으로 이자율을 올린다.

정부에서는 지하금융 활성화를 위해 연 이자율 24% 이내에서 이자를 받고 정식 대부업체등록을

권유했지만 최근에는 이를 가볍게 무시하는 불법 추심업체가 많다.

대출을 받을때 위의 이자율보다 더 높은 이자율을 요구하거나 선이자를 떼거나 하는 등의 업체는 

무조건 불법이니 피하자.

또한 상식을 벗어난 조건을 내세우는 업체들도 조심해야 한다 "누구다 대출", "신불자 가능" 등

공짜 점심은 없다는 격언만 기억하면 좋다. 

요즘 페이스북등에서 성행하는 SNS사채, 또는 신불자, 사회초년생 중고차 대출 상품들이 많은데

이런것들을 잘못 선택했다가는 그대로 신불자 되고 할부 받아 산 차도 다시 팔아야 한다.

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금융종사자들이 쓴 책을 읽어보면 우리나라의 금융 교육이 아쉽다는 이야기를 한다.

인터넷에 밝은 젊은이 들이나 고령층이나 금융지식의 수준은 비슷하다고 한다.

정확한 이유는 모르지만 돈을 밝히는 것을 부정적으로 보는 전통적인 사상의 영향도 있고 

교과과목에서 금전 금융 경제 등의 교육이 없다는 것도 원인으로 꼽는다.

사람이 살기위해서는 돈이 필수적이고 그 돈을 어떻게 관리할지 금융 지식이 필요하다.

같은 현금과 자산과 빚을 가지고 있어도 어떻게 대처하느냐에 따라 나의 이익과 손해가 달라진다.

저자가 말한대로 오히려 서민들이 지식이 더 부족하기에 (고액 자산가들은 PB를 쓰면 된다)

책을 통해서 금융지식을 높일 수 있도록 하자 

올리버트위스트

올리버 트위스트 (완역본) ㅣ 현대지성 클래식 29
찰스 디킨스 지음, 유수아 옮김 / 현대지성 / 2020년 1월

런던 슬럼가에서 태어난 올리버는 그를 낳고 엄마가 죽는다. 자연스레 고아원으로 간 소년은 

거기서 학대에 가까운 일을 당하며 살다. 포악한 굴뚝 청소부에게 팔려? 갈뻔 했으나 가까스로 위기를 넘긴다.

시련은 늘 한번에 찾아오듯 이어서 장의사 소어베리에게 팔리고 그를 그럭저럭 마음에 들어했던

소어베리 아래에서 일을 잘 해낸다. 

늘 그렇듯 잘 나가면 시기하는 사람이 생기는 법 같이 사는 노아와 샬럿이라는 아이들이 올리버가 가장 싫어하는

엄마에 대한 모욕을 하고 올리버는 거기서 이성을 잃는다. 

소어베리에 의해서 감금당한 올리버는 이대로는 안되겠다 싶어 탈출하고100km 가 넘는 거리를 걸어서 

런던으로 간다.

런던에 도착해서 어찌저찌하여 페이긴이라는 노인의 소매치기 집단에 들어간 올리버는 

다른 아이들이 노신사의 지갑을 훔치는 현장에서 얼타다가 범인으로 오해받아 감옥에 갈뻔 했으나 

그 노신사 브라운로가 올리버를 좋게 봐서 데려가 치료해주고 먹여주고 재워준다.

부유하고 학식있는 브라운 로를 만나 이제 인생 피는구나 싶었던때... 저자는 우리의 기대를 저버리듯

다시 페이긴 일행에 의해 올리버는 페이긴에게 끌려오게 된다. 

불상한 올리버...

이후로도 계속 꼬이는 인생을 살던 올리버는 결국에는! 인생이 활짝 피게된다.

범상치 않아 보이던 인물 브라운로 씨가 올리버를 여차저차 돕게되고 아버지의 유산을 물려받고

로즈 이모가 보호자가 되며 잘 마무리 된다.

생각할 것은 당시 소설의 배경인 1830년대 영국은 지금생각하는 그런 발전된 국가가 아니다.

길에는 고아가 넘쳐나고 빈자의 생활이 지금보다 더 처참하던 시절이다. 

부유한 사람들 중에는 소설속의 브라운로씨처럼 인자한 사람도 있지만 적어도 소설에서는 

대부분의 부유한 사람들은 이기적이고 자기 중심적으로 판단한다.

마치 '내가 정의다' 라는 듯한...

이 소설은 옛 고전 소설인 만큼 오늘날의 소설처럼 자극적이거나 충격적인것은 없다. 

그러나 당시 빈곤층의 삶이 얼마나 피폐 했을지를 느껴보는데에는 부족함이 없다.

그런 각박한 환경속에서 역경을 딛고 일어설만 하면 다시 인생이 꼬이는 올리버의 삶을 보면

같이 화가나지만..결국에는 해피엔딩으로 끝나는 이야기를 보며 한 아이의 성장기를 

보는 듯한 느낌을 받았다.