[서평]평생 돈 걱정 없이 사는 사람이 된다.

평생 돈 걱정 없이 사는 사람이 된다 - 자산을 불리는 포트폴리오 매니지먼트 인생을 디자인하는 밸류파이어
사야 타카고로모 지음, 정유진 옮김 / 노엔북 / 2026년 3월

"본 포스팅은 출판사로부터 도서를 무상 제공받아 작성하였습니다"

아이를 키워가면서 학원비와 생활비가 늘어나자 점점 돈 걱정을 하게 되는 것 같았다. 그런 와중에 이 책의 제목에 마음이 확 쏠리며 ‘읽어보고 싶다’는 감정이 크게 들었다. 과연 어떻게 돈 걱정 없이 사는 사람이 될 수 있을까?

파이어족이 한때 붐이 일었던 적이 있다. 일확천금 같은 로또 당첨은 아니더라도, 패시브 수입만으로 생활이 가능해 직장을 그만두고 자신이 좋아하는 일을 하며 살아가는 경제적 자립을 이룬 조기 은퇴자를 의미한다. 하지만 작가는 여기에 단점이 있다고 이야기한다. 자산 감소에 대한 걱정과 단조로운 삶 등, 의외로 조기 은퇴자들이 이런 어려움을 겪는 모습을 보았다고 한다.

그래서 작가는 조기 경제적 자립이라는 대안을 제시한다. 경제적 자립을 위해 패시브 수입과 함께 액티브 수입도 놓지 말자는 것이다. 자신이 정말로 좋아하는 일을 찾아 전문가로 성장하고, 그 일이 주는 기쁨을 유지하면서 살아가되, 동시에 패시브 수입을 늘려 경제적 자립을 이루자는 것이다.

또한 이 책은 패시브 수입, 즉 주식이나 펀드 같은 자산에 투자해 자산을 꾸준히 늘리는 방법에 대해 설명한다. 특히 인상 깊었던 부분은 리스크 관리였다. 그동안 나는 오를 것 같은 개별 종목을 중심으로 투자해왔는데, 이는 서로 비슷한 방향으로 움직이는 자산에 집중하는 것이기 때문에 리스크를 줄일 수 없다고 한다. 그래서 시장이 하락할 때 큰 손실을 보게 되고, 결국 감당하지 못해 손절하게 되는 것이라고 설명한다.

이에 작가는 상관관계가 낮거나 음의 상관관계를 가진 자산으로 리스크를 관리해야 한다고 말한다. 이를 위해 자산 배분을 잘 해야 하며, 이후에도 리밸런싱을 통해 변동하는 리스크를 지속적으로 조절하는 것이 중요하다고 강조하며 책은 마무리된다.

책을 덮은 후, 내 투자 자세에 대해 다시 돌아보게 되었다. 주위 사람의 추천이나 막연한 기대감 등 투자의 함정에 쉽게 빠져 있었다는 것을 깨달았다. 앞으로는 포트폴리오 매니지먼트 투자법에 대해 다시 공부하고, 경제적 자립을 이룰 수 있도록 노력해야겠다고 생각했다.