삶에 필요한 재테크 쉽게 배우는 금융지식

삶에 필요한 재테크, 쉽게 배우는 금융지식 - 부자가 되기 위해 알아야 하는 돈의 속성
전의진 지음 / 바른북스 / 2023년 2월

저자는 재테크를 통해 자산을 모으고 증식시키기 위해서는 경제 흐름을 이해하고 이를 통해 올바른 판단을 내릴 수 있는 제대로 된 금융지식이 필요하다고 말한다. 이제 회사에서 받은 월급을 꾸준히 모아서 저축하는 것만으로는 원하는 재무목표를 달성하는 것이 현실적으로 어려운 세상이 되었다. 그렇기에 저자는 독자들에게 올바른 금융지식을 쉽게 이해하는 데 도움을 주기 위해 이 책을 집필하게 되었다고 말한다. 나또한 부족한 기본적인 금융지식을 채우고, 재테크를 실천해보고자 이 책을 읽어보게 되었다.

저자는 금융전문가로 금융과 재테크를 공부하고 연구하는 과정에서 AFPK, IFP, CIFI 등 금융과 관련된 여러 전문자격증을 취득하고 <좋은 보험 사용설명서>, <세일즈의 본질>등의 책을 집필했다. 

이 책은 총 6개의 챕터로 구성되어 있는데 Chapter1,2 에서는 금융지식의 기본적인 개념에 대해 다루고 있다. chapter3 에서는 본격적으로 재테크를 하기 위한 준비 과정(재무목표 설계, 통장 쪼개기 등) 을 다룬다. chapter4 에서는 각각 은행, 증권사, 보험사에서 주로 사용하는 금융용어에 대한 기본 개념을 정의하고 있다. chapter5에서는 1)부동산 2)달러/금 3)금리/환율 4) 가상화폐 5) 세금 에 대한 설명을 통해 재테크의 지식을 쌓기 위한 도움을 주고 있다. 마지막으로 chapter 6 에서는 재무목표의 달성을 위해 금융지식을 활용하는 방법을 알려준다.

저자는 성장과정에서부터 가정에서 금융교육을 실천해야한다고 말한다. 또한 돈을 많이 벌고 싶다면 돈에 대한 올바른 인식을 가지고 돈이 가진 의미에 대해 생각해보고 돈의 가치에 대해 알아야한다고 말한다. 우리가 돈을 모으는 목적은 결국 돈을 쓰기 위함이다. 돈을 모으는 의미와 목적을 확실하게 정립해야만 돈을 효율적으로 모으고, 이를 제대로 활용할 수 있다고 말한다. 저자가 정의한 재테크의 개념도 인상적이었다. 재테크는 돈과 시간이 필요하며, 열심히 노력하고 연마해야하는 전문 기술이라고 말한다.

'재테크는 현금흐름을 관리하는 것으로부터 시작한다.'

이 책을 읽으며 나의 현금 흐름을 되돌아보고, 올바른 소비습관을 갖추기 위해 필수로 지금부터 당장 실행해야 할 것부터 생각해보게 되었다. 그것은  1) 가계부 쓰기 (현재 현금 흐름 파악하기). 2) 계좌 구분하기 (=통장 쪼개기)이다. 각 목적에 맞는 계좌를 구분하여 관리하는 것이다. 3) 비상금 계좌는 증권사의 CMA 계좌 활용하기 (입출금 계좌에 비해 비교적 높은 이자를 적용 받을 수 있다)

이렇게 기본을 바탕으로 Chapter4에서부터 본격적으로 금융사를 활용하여 재테크를 할 수 있도록 각각 금융사에서 주로 다루는 용어들에 대한 개념을 이해하기 쉽도록 설명하고 있다. 주식 하나만으로도 깊이 파고들면 책 한 권을 쓸 정도로 많은 내용을 다룰 수 있겠지만 금융지식의 기초가 부족한 사람이라면 기본적인 지식을 쌓을 수 있도록 쉽게 설명되어 있으면서도 빠짐 없이 전반적인 내용을 포괄적으로 다루고 있다는 것이 이 책의 장점이라고 생각한다. 

개인적으로 흥미롭게 읽었던 부분은 Chapter5에서 부동산 순환에 관한 내용과 금리에 관한 내용이었다. 저자는 경제가 어떻게 순환되는지를 알면 현재 상황에서 우리 경제가 어느 위치에 있는지를 이해하고 이에 대응할 수 있다고 말한다. 이에 현재 대한민국의 상황과 접목해보면서 읽으면서 지금 어떤 상황에 놓여있는지 비교해보면서 읽었다. 한국은행에서 기준금리를 높이면서 은행 예금 및 대출 이자가 모두 올랐는데, 이에 따라 사람들은 소비보다는 저축을 선호하고, 시장에 유통되는 통화가 은행으로 몰리면서 통화량이 감소하게 되어 구매가 감소하고 투자 또한 감소하고 있는 상황이라는 것을 이해할 수 있었다. 단순한 용어 설명이 아니라, 현재 경제흐름을 이해할 수 있도록 설명하여 경제에 무지한 누구라도 쉽게 이해할 수 있을 것 같다.

올바른 금융지식을 통해 재테크를 활용해보고 싶을 때 기본적인 용어의 정리 및 재테크 지식을 쌓을 수 있는 책이다. 기본적인 금융지식이 부족한 초보자가 입문서로 선택하기에 매우 적합한 책이라 생각된다. 

이 서평은 출판사로부터 도서를 제공받아 주관적인 견해에 의해 작성하였습니다.